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農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇一

內(nèi)容提要：我國(guó)農(nóng)村資金互助杜作為一種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),在支持農(nóng)村發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。然而,農(nóng)村資金互助社在發(fā)展中也面臨諸多問(wèn)題。為此,需要采取有針對(duì)性的措施，來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村資金互助社更好地發(fā)展。

農(nóng)村資金互助社作為一類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),在為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)方面發(fā)揮了重要作用,但在發(fā)展過(guò)程中也存在不少問(wèn)題。因此，本文就如何更好地發(fā)展農(nóng)村資金互助社進(jìn)行一些探索。

2004年7月，梨樹(shù)縣閆家村8戶農(nóng)民成立了農(nóng)民資金互助合作社。隨之各地自發(fā)性的農(nóng)民資金互助合作社開(kāi)始萌動(dòng)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在2007年1月相繼頒行了《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》三個(gè)金融規(guī)章，和《農(nóng)村資金互助社示范章程》，推開(kāi)了以“三農(nóng)”為服務(wù)對(duì)象的三種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作。2007年3月9日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)成立的全國(guó)首家農(nóng)村資金互助社——吉林省梨樹(shù)縣閆家村百信農(nóng)村資金互助社開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著重構(gòu)以農(nóng)民為主體的社區(qū)合作性金融組織揭開(kāi)了序幕。

農(nóng)村資金互助社是由農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)投資設(shè)立的，其實(shí)就相當(dāng)于一個(gè)為農(nóng)民聚集閑散資金的公共平臺(tái)，小錢(qián)集腋成裘后，主要服務(wù)對(duì)象為入股社員。只需農(nóng)民手頭有閑散資金就可以展開(kāi)起來(lái)。因此，它被認(rèn)為是農(nóng)民自己的銀行。

第一、拓寬了農(nóng)民借貸渠道，促使農(nóng)民開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。資金互助社存在于農(nóng)民之間，最貼近農(nóng)民，最能了解農(nóng)民需求，最能盡快解決農(nóng)民遇到的資金困難。第二、手續(xù)簡(jiǎn)便、貸款時(shí)間靈活。資金互助社的借款程序簡(jiǎn)便，方便快捷，基本做到了小額貸款隨到隨借。

(3)增加農(nóng)民的組織化程度。農(nóng)村合作金融與農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,是相生共存的關(guān)系。如果沒(méi)有農(nóng)村合作金融的支撐,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社將成為無(wú)源之水、無(wú)本之木,其發(fā)展將舉步維艱。農(nóng)村信用社向商業(yè)化加速改革后,農(nóng)村合作金融出現(xiàn)了真空,而農(nóng)村資金互助社的設(shè)立為農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的發(fā)展提供了有力支持,促進(jìn)了農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織的發(fā)展。

(4)有效遏制了民間非法金融的蔓延和發(fā)展。農(nóng)村資金互助社的發(fā)展,一方面將民間融資納入到了國(guó)家正規(guī)的金融渠道之內(nèi),為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)提供了一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的`通道,提高了民間融資的規(guī)范化、組織化和機(jī)構(gòu)化,另一方面也促使高利率的農(nóng)村民間借貸失去了需求空間。

(1)缺有針對(duì)性的法律法規(guī)，現(xiàn)行商業(yè)銀行的管理辦法不適合農(nóng)村資金互助社。目前出臺(tái)的《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引》，是按照現(xiàn)代化正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)要求的，對(duì)于注冊(cè)資本僅有30萬(wàn)元，甚至10萬(wàn)元的鄉(xiāng)村微型金融組織而言，特別是村級(jí)資金互助組織，存在組建過(guò)程太復(fù)雜，組建成本和操作成本太高的問(wèn)題。

(2)現(xiàn)有的農(nóng)村資金互助社大都存在融資少、融資難的現(xiàn)象。村級(jí)的資金互助社吸納社員的范圍限定在一個(gè)行政村內(nèi)，這就將其他村子的村民排除在外，其他村的村民即便想入社，也不能加入。而社員的股金、存款是資金互助社資金的主要來(lái)源，“行政村內(nèi)”這一條就限制了資金互助社的資金來(lái)源。

(3)高昂的經(jīng)營(yíng)成本也讓資金互助社的運(yùn)行更加困難。場(chǎng)所、設(shè)備、人員的成本高。現(xiàn)在的《農(nóng)村資金互助社示范章程》，要求有專(zhuān)門(mén)的會(huì)計(jì)、辦公用房、安保設(shè)施等。這對(duì)資金本來(lái)就缺乏的資金互助社來(lái)說(shuō)是一筆不小的開(kāi)支。

(4)農(nóng)村資金互助社缺少與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接及政府的支持。一方面，由于沒(méi)有相應(yīng)的政策措施，資金互助社難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資安排和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。另一方面,政府對(duì)農(nóng)村資金互助社的支持力度也不夠。2010年初廣東農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)停滯，無(wú)人提出申請(qǐng)。這有相當(dāng)一部分原因由于地方政府的宣傳推動(dòng)不力造成的。

農(nóng)村資金互助社屬于微型金融組織,在審批過(guò)程中不應(yīng)按照現(xiàn)代化正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)操作,應(yīng)簡(jiǎn)化農(nóng)村資金互助社的審批程序,從而降低其組建成本和操作成本。另外,對(duì)于農(nóng)村資金互助社從業(yè)人員的要求不能過(guò)高,農(nóng)村有很多優(yōu)秀人才學(xué)歷并不高,但他們民間放貸的風(fēng)險(xiǎn)控制能力很強(qiáng),可根據(jù)農(nóng)村實(shí)際適度降低從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。從監(jiān)管角度來(lái)看，對(duì)農(nóng)村資金互助社不應(yīng)采取針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制，而應(yīng)該采取非審慎管理。

2、通過(guò)財(cái)政和貨幣扶持政策解決農(nóng)村資金互助社融資難問(wèn)題。

第一、要建立垂直的合作金融制度安排。具體的實(shí)施過(guò)程中可以考慮兩種模式。一種是“政策銀行+農(nóng)村資金互助社”模式。即將國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”資金投入通過(guò)農(nóng)村資金互助社轉(zhuǎn)貸或委托給農(nóng)民，建立起國(guó)家引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和幫助農(nóng)民組織作用。另一種是“商業(yè)銀行+農(nóng)村資金互助社+財(cái)政”模式。即商業(yè)銀行通過(guò)將適合的信貸產(chǎn)品批發(fā)給農(nóng)村資金互助社，形成規(guī)模市場(chǎng)，取得規(guī)模效益。財(cái)政通過(guò)給予農(nóng)村資金互助社必要的財(cái)政貼息或減少開(kāi)辦費(fèi)用解決成本。這種垂直金融合作制度安排，可一舉三得，一是解決了其他金融機(jī)構(gòu)的資金出路問(wèn)題;二是解決農(nóng)民資金互助社的資金需求問(wèn)題;三是可對(duì)農(nóng)民資金互助合作組織形成商業(yè)激勵(lì)，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。

第二、由財(cái)政提供無(wú)息貸款補(bǔ)充其發(fā)展資本金。中央銀行可以發(fā)揮貨幣政策的引導(dǎo)與支持作用,向互助社發(fā)放支農(nóng)再貸款,用于周轉(zhuǎn)使用。財(cái)政要按照承擔(dān)基礎(chǔ)設(shè)施、分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)原則,將農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)資金、貼息貸款、無(wú)償扶持資金法定安排給農(nóng)村資金互助社,這樣將會(huì)提高財(cái)政資金使用效益,同時(shí)能調(diào)動(dòng)起農(nóng)民投資投勞,參與經(jīng)濟(jì)管理和監(jiān)督的積極性,發(fā)揮農(nóng)民的主體建設(shè)作用。

3、農(nóng)村資金互助社必須探索新型的經(jīng)營(yíng)模式，如果僅僅實(shí)現(xiàn)資金互助，所產(chǎn)生的利潤(rùn)很難維持這個(gè)組織的生存，也無(wú)法有效控制在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因此走向綜合性的合作組織是必由之路。要建立起“專(zhuān)業(yè)協(xié)作、分散經(jīng)營(yíng)、金融互助、集中采購(gòu)、集中銷(xiāo)售”的農(nóng)民合作組織。專(zhuān)業(yè)協(xié)作，可以提高農(nóng)民的學(xué)習(xí)能力，提高生產(chǎn)效率，從而提高產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品收益率。分散經(jīng)營(yíng)，有利于提高農(nóng)戶家庭成員的參與熱情和農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性，從而提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。金融互助，有利于滿足社員的融資需求和投資需求，有利于降低社員的交易成本。集中采購(gòu)，有利于農(nóng)戶控制生產(chǎn)資料的價(jià)格，也有利于維護(hù)農(nóng)戶的合法權(quán)益。集中銷(xiāo)售，避免了農(nóng)戶個(gè)體之間的銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)和“谷賤傷農(nóng)”的狀況發(fā)生，也有利于利用衍生金融工具規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)戶的收入。這種以資金為杠桿發(fā)展多種形式的合作，是資金互助社未來(lái)前進(jìn)的方向之一。

4、加強(qiáng)對(duì)資金互助社管理人員的培訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施。金融行業(yè)是一門(mén)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)。因此要對(duì)互助社的管理人員進(jìn)行金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高管理水平。要堅(jiān)決貫徹“民有、民管、民享”的基本原則，加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督，促使農(nóng)民資金互助社完善內(nèi)部管理制度，特別要強(qiáng)調(diào)其民主性、透明性，杜絕內(nèi)部人控制。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，可采取錢(qián)賬分開(kāi)管，賬目定期上墻公布，讓社員群眾監(jiān)督的辦法是十分有效和可行的?！?/p>

參考文獻(xiàn)：

1、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年-2011年工作安排》2009年。

2、張德志等.首家資金互助社兩周年回顧.銀行家.2009年7月。

文檔為doc格式。

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇二

內(nèi)容提要：我國(guó)農(nóng)村資金互助杜作為一種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),在支持農(nóng)村發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。然而,農(nóng)村資金互助社在發(fā)展中也面臨諸多問(wèn)題。為此,需要采取有針對(duì)性的措施，來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村資金互助社更好地發(fā)展。

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村資金互助社,發(fā)展現(xiàn)狀,對(duì)策建議。

農(nóng)村資金互助社作為一類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),在為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)方面發(fā)揮了重要作用,但在發(fā)展過(guò)程中也存在不少問(wèn)題。因此，本文就如何更好地發(fā)展農(nóng)村資金互助社進(jìn)行一些探索。

一、目前我國(guó)農(nóng)村資金互助社的發(fā)展現(xiàn)狀分析。

1、農(nóng)村資金互助社發(fā)展的基本情況。

7月，梨樹(shù)縣閆家村8戶農(nóng)民成立了農(nóng)民資金互助合作社。隨之各地自發(fā)性的農(nóng)民資金互助合作社開(kāi)始萌動(dòng)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在1月相繼頒行了《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》三個(gè)金融規(guī)章，和《農(nóng)村資金互助社示范章程》，推開(kāi)了以“三農(nóng)”為服務(wù)對(duì)象的三種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作。203月9日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)成立的全國(guó)首家農(nóng)村資金互助社——吉林省梨樹(shù)縣閆家村百信農(nóng)村資金互助社開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著重構(gòu)以農(nóng)民為主體的社區(qū)合作性金融組織揭開(kāi)了序幕。

(1)農(nóng)村資金互助社是真正的“農(nóng)民銀行”

農(nóng)村資金互助社是由農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)投資設(shè)立的，其實(shí)就相當(dāng)于一個(gè)為農(nóng)民聚集閑散資金的公共平臺(tái)，小錢(qián)集腋成裘后，主要服務(wù)對(duì)象為入股社員。只需農(nóng)民手頭有閑散資金就可以展開(kāi)起來(lái)。因此，它被認(rèn)為是農(nóng)民自己的銀行。

(2)農(nóng)村資金互助社能夠更好地為農(nóng)民提供金融服務(wù)。

第一、拓寬了農(nóng)民借貸渠道，促使農(nóng)民開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。資金互助社存在于農(nóng)民之間，最貼近農(nóng)民，最能了解農(nóng)民需求，最能盡快解決農(nóng)民遇到的資金困難。第二、手續(xù)簡(jiǎn)便、貸款時(shí)間靈活。資金互助社的借款程序簡(jiǎn)便，方便快捷，基本做到了小額貸款隨到隨借。

(3)增加農(nóng)民的組織化程度。農(nóng)村合作金融與農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,是相生共存的關(guān)系。如果沒(méi)有農(nóng)村合作金融的支撐,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社將成為無(wú)源之水、無(wú)本之木,其發(fā)展將舉步維艱。農(nóng)村信用社向商業(yè)化加速改革后,農(nóng)村合作金融出現(xiàn)了真空,而農(nóng)村資金互助社的設(shè)立為農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的發(fā)展提供了有力支持,促進(jìn)了農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織的發(fā)展。

(4)有效遏制了民間非法金融的蔓延和發(fā)展。農(nóng)村資金互助社的發(fā)展,一方面將民間融資納入到了國(guó)家正規(guī)的金融渠道之內(nèi),為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)提供了一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的`通道,提高了民間融資的規(guī)范化、組織化和機(jī)構(gòu)化,另一方面也促使高利率的農(nóng)村民間借貸失去了需求空間。

3、農(nóng)村資金互助社經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題。

(1)缺有針對(duì)性的法律法規(guī)，現(xiàn)行商業(yè)銀行的管理辦法不適合農(nóng)村資金互助社。目前出臺(tái)的《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引》，是按照現(xiàn)代化正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)要求的，對(duì)于注冊(cè)資本僅有30萬(wàn)元，甚至10萬(wàn)元的鄉(xiāng)村微型金融組織而言，特別是村級(jí)資金互助組織，存在組建過(guò)程太復(fù)雜，組建成本和操作成本太高的問(wèn)題。

(2)現(xiàn)有的農(nóng)村資金互助社大都存在融資少、融資難的現(xiàn)象。村級(jí)的資金互助社吸納社員的范圍限定在一個(gè)行政村內(nèi)，這就將其他村子的村民排除在外，其他村的村民即便想入社，也不能加入。而社員的股金、存款是資金互助社資金的主要來(lái)源，“行政村內(nèi)”這一條就限制了資金互助社的資金來(lái)源。

(3)高昂的經(jīng)營(yíng)成本也讓資金互助社的運(yùn)行更加困難。場(chǎng)所、設(shè)備、人員的成本高?，F(xiàn)在的《農(nóng)村資金互助社示范章程》，要求有專(zhuān)門(mén)的會(huì)計(jì)、辦公用房、安保設(shè)施等。這對(duì)資金本來(lái)就缺乏的資金互助社來(lái)說(shuō)是一筆不小的開(kāi)支。

(4)農(nóng)村資金互助社缺少與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接及政府的支持。一方面，由于沒(méi)有相應(yīng)的政策措施，資金互助社難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資安排和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。另一方面,政府對(duì)農(nóng)村資金互助社的支持力度也不夠。初廣東農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)停滯，無(wú)人提出申請(qǐng)。這有相當(dāng)一部分原因由于地方政府的宣傳推動(dòng)不力造成的。

二、促進(jìn)農(nóng)村資金互助社發(fā)展的建議。

1、制定與農(nóng)村資金互助社相適應(yīng)的審批和監(jiān)管制度。

農(nóng)村資金互助社屬于微型金融組織,在審批過(guò)程中不應(yīng)按照現(xiàn)代化正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)操作,應(yīng)簡(jiǎn)化農(nóng)村資金互助社的審批程序,從而降低其組建成本和操作成本。另外,對(duì)于農(nóng)村資金互助社從業(yè)人員的要求不能過(guò)高,農(nóng)村有很多優(yōu)秀人才學(xué)歷并不高,但他們民間放貸的風(fēng)險(xiǎn)控制能力很強(qiáng),可根據(jù)農(nóng)村實(shí)際適度降低從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。從監(jiān)管角度來(lái)看，對(duì)農(nóng)村資金互助社不應(yīng)采取針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制，而應(yīng)該采取非審慎管理。

2、通過(guò)財(cái)政和貨幣扶持政策解決農(nóng)村資金互助社融資難問(wèn)題。

第一、要建立垂直的合作金融制度安排。具體的實(shí)施過(guò)程中可以考慮兩種模式。一種是“政策銀行+農(nóng)村資金互助社”模式。即將國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”資金投入通過(guò)農(nóng)村資金互助社轉(zhuǎn)貸或委托給農(nóng)民，建立起國(guó)家引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和幫助農(nóng)民組織作用。另一種是“商業(yè)銀行+農(nóng)村資金互助社+財(cái)政”模式。即商業(yè)銀行通過(guò)將適合的信貸產(chǎn)品批發(fā)給農(nóng)村資金互助社，形成規(guī)模市場(chǎng)，取得規(guī)模效益。財(cái)政通過(guò)給予農(nóng)村資金互助社必要的財(cái)政貼息或減少開(kāi)辦費(fèi)用解決成本。這種垂直金融合作制度安排，可一舉三得，一是解決了其他金融機(jī)構(gòu)的資金出路問(wèn)題;二是解決農(nóng)民資金互助社的資金需求問(wèn)題;三是可對(duì)農(nóng)民資金互助合作組織形成商業(yè)激勵(lì)，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。

第二、由財(cái)政提供無(wú)息貸款補(bǔ)充其發(fā)展資本金。中央銀行可以發(fā)揮貨幣政策的引導(dǎo)與支持作用,向互助社發(fā)放支農(nóng)再貸款,用于周轉(zhuǎn)使用。財(cái)政要按照承擔(dān)基礎(chǔ)設(shè)施、分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)原則,將農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)資金、貼息貸款、無(wú)償扶持資金法定安排給農(nóng)村資金互助社,這樣將會(huì)提高財(cái)政資金使用效益,同時(shí)能調(diào)動(dòng)起農(nóng)民投資投勞,參與經(jīng)濟(jì)管理和監(jiān)督的積極性,發(fā)揮農(nóng)民的主體建設(shè)作用。

3、農(nóng)村資金互助社必須探索新型的經(jīng)營(yíng)模式，如果僅僅實(shí)現(xiàn)資金互助，所產(chǎn)生的利潤(rùn)很難維持這個(gè)組織的生存，也無(wú)法有效控制在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因此走向綜合性的合作組織是必由之路。要建立起“專(zhuān)業(yè)協(xié)作、分散經(jīng)營(yíng)、金融互助、集中采購(gòu)、集中銷(xiāo)售”的農(nóng)民合作組織。專(zhuān)業(yè)協(xié)作，可以提高農(nóng)民的學(xué)習(xí)能力，提高生產(chǎn)效率，從而提高產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品收益率。分散經(jīng)營(yíng)，有利于提高農(nóng)戶家庭成員的參與熱情和農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性，從而提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。金融互助，有利于滿足社員的融資需求和投資需求，有利于降低社員的交易成本。集中采購(gòu)，有利于農(nóng)戶控制生產(chǎn)資料的價(jià)格，也有利于維護(hù)農(nóng)戶的合法權(quán)益。集中銷(xiāo)售，避免了農(nóng)戶個(gè)體之間的銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)和“谷賤傷農(nóng)”的狀況發(fā)生，也有利于利用衍生金融工具規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)戶的收入。這種以資金為杠桿發(fā)展多種形式的合作，是資金互助社未來(lái)前進(jìn)的方向之一。

4、加強(qiáng)對(duì)資金互助社管理人員的培訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施。金融行業(yè)是一門(mén)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)。因此要對(duì)互助社的管理人員進(jìn)行金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高管理水平。要堅(jiān)決貫徹“民有、民管、民享”的基本原則，加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督，促使農(nóng)民資金互助社完善內(nèi)部管理制度，特別要強(qiáng)調(diào)其民主性、透明性，杜絕內(nèi)部人控制。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，可采取錢(qián)賬分開(kāi)管，賬目定期上墻公布，讓社員群眾監(jiān)督的辦法是十分有效和可行的?！?/p>

參考文獻(xiàn)：

1、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)-工作安排》20。

2、張德志等.首家資金互助社兩周年回顧.銀行家.年7月。

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇三

農(nóng)村資金互助社作為農(nóng)村金融改革的新生事物，已成為當(dāng)前解決“三農(nóng)”問(wèn)題的迫切要求和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵之所在。

農(nóng)村資金互助社的指導(dǎo)思想是堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持以黨和國(guó)家有關(guān)“三農(nóng)”問(wèn)題基本政策和方針為指導(dǎo)，以發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)民素質(zhì)、增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)村民主管理水平為目標(biāo)，創(chuàng)立發(fā)展互助資金，調(diào)劑農(nóng)戶資金余缺，促進(jìn)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)聯(lián)系與合作，推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的良性協(xié)調(diào)發(fā)展。

2015年中央一號(hào)文件第24條：推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革。要主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村實(shí)際、農(nóng)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)民需求，不斷深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新。綜合運(yùn)用財(cái)政稅收、貨幣信貸、金融監(jiān)管等政策措施，推動(dòng)金融資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加、涉農(nóng)貸款比例不降低。完善涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)制度，優(yōu)化涉農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)。延續(xù)并完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的有關(guān)稅收政策。開(kāi)展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)，提供更優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款利率。鼓勵(lì)各類(lèi)商業(yè)銀行創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)覆蓋全部縣域支行。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在強(qiáng)化政策性功能定位的同時(shí)，加大對(duì)水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度，審慎發(fā)展自營(yíng)性業(yè)務(wù)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”融資模式，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的中長(zhǎng)期信貸投放。提高農(nóng)村信用社資本實(shí)力和治理水平，牢牢堅(jiān)持立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的定位。鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。提高村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面。積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)，落實(shí)地方政府監(jiān)管責(zé)任。做好承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款試點(diǎn)工作。鼓勵(lì)開(kāi)展“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，大力發(fā)展政府支持的“三農(nóng)”融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機(jī)制。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專(zhuān)項(xiàng)金融債，鼓勵(lì)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行債券。開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具融資租賃試點(diǎn)。完善對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)。強(qiáng)化農(nóng)村普惠金融。繼續(xù)加大小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款等對(duì)農(nóng)村婦女的支持力度。

文件發(fā)出后，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人也十分關(guān)注農(nóng)民合作社和農(nóng)村資金互助社的發(fā)展現(xiàn)狀和前景。李克強(qiáng)總理于2015年1月27日會(huì)見(jiàn)了周口農(nóng)民劉天華，劉天華作為全國(guó)唯一基層農(nóng)民代表，應(yīng)邀赴中南海，參加了李克強(qiáng)總理主持召開(kāi)的科教文衛(wèi)體界人士和基層群眾代表座談會(huì)，對(duì)政府工作報(bào)告征求意見(jiàn)稿提意見(jiàn)和建議。2012年7月，劉天華創(chuàng)辦的天華種植專(zhuān)業(yè)合作社被評(píng)為全國(guó)首批種植專(zhuān)業(yè)合作社示范社，目前已成為集種植、土地托管及流轉(zhuǎn)、糧食銀行、農(nóng)產(chǎn)品深加工、農(nóng)機(jī)農(nóng)藝服務(wù)于一體的綜合性農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社，給農(nóng)村資金互助社的發(fā)展樹(shù)立典范。

中央一號(hào)文件連續(xù)兩年提到鼓勵(lì)和規(guī)范發(fā)展專(zhuān)業(yè)合作社內(nèi)部的基金互助業(yè)務(wù)，中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)、辦公室主任陳錫文指出，關(guān)于農(nóng)民合作組織內(nèi)部的資金互助組織，堅(jiān)持誰(shuí)批準(zhǔn)誰(shuí)監(jiān)管，出了責(zé)任誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則。我們始終堅(jiān)持陳錫文提出的三項(xiàng)規(guī)定，具體內(nèi)容如下。

陳錫文指出，關(guān)于農(nóng)民合作組織內(nèi)部的資金互助組織，在改革過(guò)程中被放在金融這個(gè)類(lèi)別中。但是，合作組織內(nèi)部的資金互助組織嚴(yán)格來(lái)講不是金融，是類(lèi)金融或準(zhǔn)金融。因?yàn)樗某蓡T是封閉的，只能在這個(gè)成員圈里吸收儲(chǔ)蓄、發(fā)放貸款。金融必須拿到銀監(jiān)部門(mén)頒發(fā)的金融企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)照，而在農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織內(nèi)部發(fā)展農(nóng)民的資金互助，并不需要。但是必須嚴(yán)格遵守幾條規(guī)矩：一是成員是封閉的。二是不能對(duì)外吸收儲(chǔ)蓄，也不能對(duì)外發(fā)放貸款，吸收儲(chǔ)蓄和貸款必須在成員內(nèi)部。三是成員對(duì)資金互助組織的存款要根據(jù)實(shí)際運(yùn)行情況來(lái)決定資金的收益，而不能事先就規(guī)定一個(gè)固定比較高的收益去吸收存款。

陳錫文強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)地方政府監(jiān)管，區(qū)別于金融機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)待。批準(zhǔn)的部門(mén)也不是金融部門(mén)，都是誰(shuí)在批？大部分都是地方的農(nóng)村工作政策部門(mén)、農(nóng)業(yè)部門(mén)在批，既然批了，就得負(fù)責(zé)任，負(fù)責(zé)任不用干預(yù)它內(nèi)部的業(yè)務(wù)，只要保證成員封閉、業(yè)務(wù)封閉，不給出固定報(bào)酬，如果真做了，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。正是從這個(gè)意義來(lái)講，讓地方政府加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民合作組織內(nèi)部的資金互助組織的監(jiān)督，嚴(yán)格意義上也并不屬于金融監(jiān)督。

陳錫文指出，當(dāng)然現(xiàn)在有些地方正在擴(kuò)展地方金融監(jiān)管部門(mén)的職能，把它納入到地方金融監(jiān)管部門(mén)去監(jiān)管，國(guó)家也是贊成的。但總的來(lái)說(shuō)，在中國(guó)農(nóng)村發(fā)展金融不僅需要金融部門(mén)自身的改革去更好的為農(nóng)民服務(wù)，還需要在中國(guó)農(nóng)村社會(huì)當(dāng)中培育一種金融意識(shí)，金融的管理能力，先讓農(nóng)民搞這種封閉的資金互助組織，實(shí)際上是培育和鍛煉農(nóng)民在金融問(wèn)題上的信用，培養(yǎng)能力，逐步在這個(gè)基礎(chǔ)上再去發(fā)展比較正規(guī)的金融組織。因?yàn)樗诖謇锖蛯?zhuān)業(yè)合作組織里面，如果真搞起來(lái)的話，面會(huì)很大，數(shù)量會(huì)很多，現(xiàn)在有58萬(wàn)多個(gè)村民委員會(huì)，有120多萬(wàn)個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社，如果都愿意搞的話，這么大的數(shù)量，靠國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)去管當(dāng)然是管不了，于是在這個(gè)問(wèn)題上就要堅(jiān)持一條，都是地方政府的有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的，強(qiáng)調(diào)誰(shuí)批準(zhǔn)，誰(shuí)監(jiān)管，出了責(zé)任誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則。

圖片三：李克強(qiáng)總理接見(jiàn)河南周口天華種植專(zhuān)業(yè)合作社劉天華先生農(nóng)村資金互助社的發(fā)展原則是以村的穩(wěn)定和發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，在政府支持和有效監(jiān)督下，立足于以家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持“民辦、民管、民受益”發(fā)展各類(lèi)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社；堅(jiān)持以農(nóng)民為主體的村民自愿參與、民主管理、互助合作的原則。立足于各村不同的發(fā)展需求，引導(dǎo)、推動(dòng)農(nóng)民互助合作。

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的考察和農(nóng)村、農(nóng)民反饋的信息,在當(dāng)前建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中，農(nóng)村資金互助社在幫助村民發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村等方面有至關(guān)重要的作用。

(一)農(nóng)村資金互助社為“新農(nóng)村”建設(shè)搭建了平臺(tái)?；ブ缤ㄟ^(guò)民主管理，逐漸增強(qiáng)村民民主自治意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，增進(jìn)農(nóng)戶之間的溝通理解，形成互助合作、協(xié)同共進(jìn)的和諧氛圍，推進(jìn)了村民自治。解決了農(nóng)戶建設(shè)資金困難的問(wèn)題，改善了生產(chǎn)和生活條件，培育了增收產(chǎn)業(yè)，加速了村域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使“互助資金”成為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的推動(dòng)平臺(tái)。

(二)、農(nóng)村資金互助社的興辦，為“新農(nóng)村”建設(shè)找到了有效的資金合作的組織載體。農(nóng)民資金互助社的興辦，打破農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織不能進(jìn)行金融合作的傳統(tǒng)觀念，將使農(nóng)村經(jīng)營(yíng)體制發(fā)生根本性變化。同時(shí)，也為國(guó)家“新農(nóng)村”建設(shè)的資金投入、使用找到了有效的金融組織，從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)與金融的合作，為新農(nóng)村建設(shè)找到了一個(gè)有效的組織載體。

(三)、農(nóng)村資金互助社促進(jìn)了“新農(nóng)村”的建設(shè)。在“互助資金”的使用過(guò)程中，通過(guò)在村民間相互建立擔(dān)保、互保等關(guān)系，相互解決困難，發(fā)展生產(chǎn)，能夠增進(jìn)相互的信任和團(tuán)結(jié)，提高村民誠(chéng)信意識(shí)，增強(qiáng)農(nóng)民的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)農(nóng)民發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，培育“新型農(nóng)民”，促進(jìn)“新農(nóng)村”建設(shè)。

(四)、能夠很好地解決群眾最關(guān)心、最緊迫的問(wèn)題。在村級(jí)設(shè)立互助資金，由村民自我管理、自我發(fā)展。管理者是村民選出的代表，最了解村民在發(fā)展生產(chǎn)，改善生活中最緊迫、最直接的問(wèn)題。又能提供方便、快捷的服務(wù)。解決問(wèn)題最簡(jiǎn)便、最迅速。(五)、能夠很好地解決群眾資金短缺的問(wèn)題。探索建立“互助資金”與農(nóng)民的生產(chǎn)、技術(shù)、銷(xiāo)售結(jié)合的有效方式，在有效解決貧困農(nóng)戶資金短缺的同時(shí)，促進(jìn)貧困村各種生產(chǎn)要素的整合，提高村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。農(nóng)村資金互助社既解決了農(nóng)村、農(nóng)民融資難的問(wèn)題，又扼制了民間高利貸的發(fā)展，有利于規(guī)范民間金融市場(chǎng)。

(六)、能夠推進(jìn)基層組織建設(shè)?；ブ绲拿裰骰芾恚_(kāi)理財(cái)?shù)刃碌墓芾砝砟畹囊?，將進(jìn)一步推動(dòng)村級(jí)基層組織建設(shè)的進(jìn)程，提高村干部的管理能力和綜合素質(zhì)，推進(jìn)基層組織建設(shè)上一新臺(tái)階。

農(nóng)村資金互助社的服務(wù)理念是“扎根農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)村；強(qiáng)社富民，促進(jìn)和諧”。當(dāng)然，社會(huì)上也有一部分別有用心的人打著互助社的旗號(hào)來(lái)進(jìn)行非法集資，對(duì)外高利放貸，但是，這些市場(chǎng)活動(dòng)都是違法行為，并不屬于合法互助社的業(yè)務(wù)范圍，這種行為不但破環(huán)了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，而且對(duì)合法經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村資金互助社造成了很大的負(fù)面影響。另外，社會(huì)上也存在一些惡意謠言，到處散播互助社的不利信息，這也給互助社的正常發(fā)展帶來(lái)巨大阻礙。

盡管社會(huì)上存在一些對(duì)于農(nóng)村資金互助社的誤解，但是全國(guó)各地的農(nóng)村資金互助社組織并沒(méi)有停止發(fā)展的腳步，而是順應(yīng)了新農(nóng)村發(fā)展的潮流陸續(xù)設(shè)立營(yíng)業(yè)，當(dāng)中也不乏做得很有成就的互助社，例如百信、長(zhǎng)風(fēng)等。這些成功的案例不僅造就了一批從事互助社行業(yè)的成功人士，而且給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民生活水平的提高帶來(lái)了巨大貢獻(xiàn)。所以，我們應(yīng)該放眼全國(guó)，正確的去認(rèn)識(shí)農(nóng)村資金互助社的精神和理念，而不是片面的聽(tīng)取社會(huì)上的不良傳言。隨著新農(nóng)村建設(shè)的不斷發(fā)展，我們相信，農(nóng)村資金互助社一定會(huì)朝著正確的方向發(fā)展，并給農(nóng)村及社會(huì)發(fā)展作出巨大貢獻(xiàn)。

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇四

第一條為維護(hù)xx農(nóng)村資金互助社(以下簡(jiǎn)稱本社)社員和債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范本社的組織和行為，根據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，制定本章程。

第二條本社注冊(cè)名稱：

注冊(cè)資本：xxx縣xxxx村互助合作社。

本社住所：xxx縣xxxx村。

郵政編碼：733215。

第三條本社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由天?？h(市)xx鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

(或：本社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由天?？h(市)xx鄉(xiāng)xx村經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)民和本村其他農(nóng)民自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的農(nóng)村互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))。

本社不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第四條本社實(shí)行社員民主管理，以服務(wù)社員為宗旨，謀求社員共同利益。

第五條本社依據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》設(shè)立，在工商管理部門(mén)進(jìn)行登記，取得法人資格，對(duì)由社員股金、積累以及合法取得的其他資產(chǎn)所形成的法人財(cái)產(chǎn)，享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)本社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第六條本社的財(cái)產(chǎn)、合法權(quán)益和依法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯和非法干預(yù)。

第七條本社社員以其社員股金和在本社的社員積累為限對(duì)本社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第八條本章程自生效之日起，即成為規(guī)范本社的組織與行為、本社與社員、社員與社員之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的具有法律約束力的文件。

第九條本社遵守國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

第二章業(yè)務(wù)范圍。

第十條經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，本社經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：辦理社員存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù);。

第三章社員。

第十一條本社社員是指符合本章程規(guī)定的入股條件，承認(rèn)并遵守本章程，向本社入股的農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)。

(或：本社社員是指符合本章程規(guī)定的入股條件，承認(rèn)并遵守本章程，向本社入股的xx村農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)民和本村其他農(nóng)民成員)第十二條農(nóng)民向本社入股應(yīng)符合以下條件：

(一)具有完全民事行為能力;。

(三)入股資金為自有資金且來(lái)源合法，達(dá)到本章程規(guī)定的入股金額起點(diǎn);。

(四)誠(chéng)實(shí)守信，聲譽(yù)良好;。

(五)本章程規(guī)定的其他條件。

第十三條農(nóng)村小企業(yè)向本社入股應(yīng)符合以下條件：

(一)注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在本社所在的xx鄉(xiāng)(鎮(zhèn))xx行政村內(nèi);。

(二)具有良好的信用記錄;。

(三)上一年度盈利;。

(四)年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);。

(五)入股資金為自有資金且來(lái)源合法，達(dá)到本章程規(guī)定的入股金額起點(diǎn);。

(六)本章程規(guī)定的其他條件。

第十四條本社社員享有以下權(quán)利：

(二)享受本社提供的各項(xiàng)服務(wù);。

(三)按照章程規(guī)定或者社員大會(huì)(社員代表大會(huì))決議分享盈余;。

(五)向有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴和舉報(bào);。

(六)本章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第十五條本社社員承擔(dān)以下義務(wù)：

(一)向本社入股;。

(二)執(zhí)行社員大會(huì)(社員代表大會(huì))的決議;。

(三)按期足額償還貸款本息;。

(四)按本章程規(guī)定承擔(dān)虧損;。

(五)積極向本社反映情況、提供信息;。

(六)本章程規(guī)定的其他義務(wù)。

第四章股權(quán)管理。

第十六條本社每個(gè)農(nóng)民社員入股金額起點(diǎn)為500元，每個(gè)農(nóng)村小企業(yè)社員入股金額起點(diǎn)為1000元，入股金額為元的整數(shù)倍。單個(gè)農(nóng)民社員或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)社員入股金額不得超過(guò)本社股金總額的10%。

第十七條社員繳納股金必須以貨幣出資，不得以實(shí)物、貸款或其他方式入股。

第十八條本社向入股社員發(fā)放記名股金證，作為社員的入股憑證。第十九條本社社員持有的股金和積累可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與，但理事、監(jiān)事和經(jīng)理持有的股金和積累在任職期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條本社社員不得以所持本社股金和積累為自己或他人擔(dān)保。第二十一條同時(shí)滿足以下條件，本社社員可以辦理退股。

(一)社員提出全額退股申請(qǐng);。

(二)本社當(dāng)年盈利;。

(三)退股后本社資本充足率不低于8%;。

(四)在本社沒(méi)有逾期未償還的貸款本息。

第二十二條凡要求退股的，農(nóng)民社員應(yīng)提前3個(gè)月，農(nóng)村小企業(yè)社員。

應(yīng)提前6個(gè)月向理事會(huì)(不設(shè)理事會(huì)的向經(jīng)理)提出，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理退股手續(xù)。退股社員的社員資格在完成退股手續(xù)后終止。

第二十三條社員在其資格終止前與本社已訂立的合同，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。

第二十四條社員資格終止后的1個(gè)月內(nèi)，本社以現(xiàn)金形式返還該社員的股金和積累份額;社員資格終止的當(dāng)年不享受盈余分配。

第二十五條具備以下情形之一的社員，經(jīng)理事會(huì)(不設(shè)理事會(huì)的由經(jīng)理)批準(zhǔn)，可予以除名，被除名社員如有未歸還貸款，以該社員在本社的股金和社員積累予以抵扣，不足以抵扣的部分，該社員應(yīng)通過(guò)其他方式償還。

(一)不遵守本社章程;。

(二)其行為給本社名譽(yù)和利益帶來(lái)嚴(yán)重危害;。

(三)以欺騙手段從本社取得貸款;。

(四)惡意逃廢在本社的債務(wù);。

(五)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))認(rèn)為需要除名的其他情形。第二十六條本社建立社員名冊(cè)，社員名冊(cè)載明以下事項(xiàng)：

(一)社員的姓名或名稱、身份證號(hào)碼或企業(yè)法人代碼、住所;。

(二)社員所持股金金額、投票權(quán)確認(rèn)數(shù);。

(三)社員所持股金證書(shū)的編號(hào);。

(四)社員繳納股金日期。

第五章組織機(jī)構(gòu)。

第二十七條社員大會(huì)(社員代表大會(huì))是本社的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體社員(社員代表(社員代表按照社員數(shù)量(或入股比例)分別從農(nóng)民社員和農(nóng)村小企業(yè)社員中由全體社員選舉產(chǎn)生，本社社員代表大會(huì)由×名代表組成，每屆任期3年，可連選連任))組成。社員大會(huì)(社員代表大會(huì))行使以下職權(quán)：

(一)制定或修改章程;。

(二)選舉和更換理事(不設(shè)理事會(huì)的選舉經(jīng)理)、監(jiān)事;。

(三)審議通過(guò)本社的發(fā)展規(guī)劃;。

(四)審議通過(guò)本社的基本管理制度;。

(五)審議批準(zhǔn)理事會(huì)(不設(shè)理事會(huì)的為經(jīng)理)、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告;。

(六)審議決定固定資產(chǎn)購(gòu)置以及其他重要經(jīng)營(yíng)事項(xiàng);。

(七)審議批準(zhǔn)年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案、彌補(bǔ)虧損方案;。

(八)審議決定管理和工作人員薪酬;。

(九)對(duì)合并、分立、解散和清算等作出決議;。

(十)本章程規(guī)定的其他職權(quán)。

(社員代表)代其行使表決權(quán)。授權(quán)采取書(shū)面形式，并明確授權(quán)內(nèi)容。社員大會(huì)(社員代表大會(huì))選舉或者做出決議，應(yīng)當(dāng)由本社社員(社員代表)表決權(quán)總數(shù)過(guò)半數(shù)通過(guò);做出修改章程、選舉經(jīng)理(不設(shè)理事會(huì)的)或者合并、分立、解散和清算的決議應(yīng)當(dāng)由本社社員(社員代表)表決權(quán)總數(shù)的三分之二以上通過(guò)。

第三十條本社社員參加社員大會(huì)，享有一票基本表決權(quán)。入股金額前10名的農(nóng)民社員、前3名的農(nóng)村小企業(yè)社員在基本表決權(quán)外，共同享有本社基本表決權(quán)總數(shù)20%的附加表決權(quán)(享有附加表決權(quán)的農(nóng)民社員、農(nóng)村小企業(yè)社員合計(jì)一般不超過(guò)10名)，并按照農(nóng)民社員和農(nóng)村小企業(yè)社員的入股金額或比例進(jìn)行分配。享有附加表決權(quán)的社員及其享有的附加表決權(quán)票數(shù)，在每次社員大會(huì)召開(kāi)時(shí)告知出席會(huì)議的社員。

社員代表參加社員代表大會(huì)，享有一票表決權(quán)。

第三十一條理事會(huì)是本社的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由3名(不少于3名，應(yīng)為奇數(shù))理事組成，社員大會(huì)(社員代表大會(huì))選舉和更換，每屆任期三年，可連選連任。理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng)1人，為本社法定代表人，由理事會(huì)選舉產(chǎn)生，經(jīng)三分之二以上理事表決通過(guò)。除理事長(zhǎng)外，本社不設(shè)專(zhuān)職理事。第三十二條理事會(huì)會(huì)議由理事長(zhǎng)召集和主持。每年度至少召開(kāi)2次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。理事會(huì)行使以下職權(quán)：

(一)召集社員大會(huì)(社員代表大會(huì))，并向社員大會(huì)(社員代表大會(huì))報(bào)告工作;。

(二)執(zhí)行社員大會(huì)(社員代表大會(huì))決議;。

(三)選舉和更換理事長(zhǎng);。

(四)擬訂本社的發(fā)展規(guī)劃;。

(五)審議決定本社的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃;。

(六)擬訂固定資產(chǎn)購(gòu)置以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中其他重大事項(xiàng)計(jì)劃;。

(八)聘任和解聘本社經(jīng)理;。

(九)對(duì)經(jīng)理提出的擬聘用(解聘)財(cái)務(wù)、信貸等工作人員提出審核意見(jiàn);。

(十)審議通過(guò)經(jīng)理的工作報(bào)告;。

(十一)制定本社的內(nèi)部管理制度;。

(十二)擬訂本社年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案、虧損彌補(bǔ)方案;。

(十三)擬訂本社的分立、合并、解散和清算方案;。

(十四)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))授予的其他職權(quán)。

不設(shè)理事會(huì)的，第(五)項(xiàng)、第(八)項(xiàng)、第(十)項(xiàng)職權(quán)由社員大會(huì)(社員代表大會(huì))行使;第(一)項(xiàng)、第(二)項(xiàng)、第(四)項(xiàng)、第(六)項(xiàng)、第(十一)項(xiàng)、第(十二)項(xiàng)、第(十三)項(xiàng)職權(quán)由經(jīng)理行使;第(七)項(xiàng)、第(九)項(xiàng)職權(quán)由監(jiān)事會(huì)行使。

監(jiān)事表決通過(guò)。本社經(jīng)理和工作人員不得兼任監(jiān)事。本社不設(shè)專(zhuān)職監(jiān)事。第三十四條監(jiān)事會(huì)會(huì)議由監(jiān)事長(zhǎng)召集和主持，每半年至少召開(kāi)1次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。監(jiān)事會(huì)行使以下職權(quán)：

(一)派代表列席理事會(huì)會(huì)議;。

(二)監(jiān)督本社執(zhí)行相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章;。

(三)對(duì)理事會(huì)決議和經(jīng)理的決定提出質(zhì)詢;。

(四)監(jiān)督本社的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理;。

(五)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)理事長(zhǎng)、經(jīng)理進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì);。

(七)向社員大會(huì)(社員代表大會(huì))報(bào)告工作;。

(八)本社章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第三十五條本社設(shè)經(jīng)理1名，由理事會(huì)聘任(不設(shè)理事會(huì)的由社員大會(huì)(社員代表大會(huì))選舉產(chǎn)生)，經(jīng)理可由理事長(zhǎng)兼任。經(jīng)理全面負(fù)責(zé)本社的經(jīng)營(yíng)管理工作，行使以下職權(quán)：

(二)擬訂本社的內(nèi)部管理制度;。

(三)擬訂本社的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃;。

理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)同意后實(shí)施;。

(五)理事會(huì)授予的其他職權(quán)(不設(shè)理事會(huì)的，由社員大會(huì)(社員代表大會(huì))授權(quán))。

第三十六條理事長(zhǎng)、經(jīng)理和工作人員的薪酬由社員大會(huì)(社員代表大會(huì))決定，本社不向其他理事、監(jiān)事支付薪酬。

第三十七條本社的理事、監(jiān)事、經(jīng)理和工作人員不得有以下行為：

(一)侵占、挪用或者私分本社資產(chǎn);。

(二)將本社資金借貸給非社員或者以本社資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保;。

(三)從事?lián)p害本社利益的其他活動(dòng)。

違反上述規(guī)定所得的收入，歸本社所有;造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十八條執(zhí)行與本社業(yè)務(wù)有關(guān)公務(wù)的人員不得擔(dān)任本社的理事長(zhǎng)、經(jīng)理和工作人員。

第六章業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理。

第三十九條本社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和符合審慎要求向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。

第四十條本社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券。

第四十一條本社辦理社員結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)。

第四十二條本社不向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不以本社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

第四十三條本社按存款和股金總額的5%以內(nèi)留存庫(kù)存現(xiàn)金。第四十四條本社按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理：

(一)資本充足率不低于8%;。

(二)對(duì)單一社員的貸款總額不超過(guò)資本凈額的15%;。

(四)對(duì)前十大戶貸款總額不超過(guò)資本凈額的50%;。

(五)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%;。

(六)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎要求。

第四十五條本社執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)制度與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，設(shè)置會(huì)計(jì)科目和法定會(huì)計(jì)賬冊(cè)，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第四十六條本社會(huì)計(jì)年度為公歷1月1日至12月31日，在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及報(bào)告，并于召開(kāi)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))的20日前置備于本社，供社員查閱。

第四十七條本社應(yīng)按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，進(jìn)行利潤(rùn)分配。

第四十八條本社的稅后利潤(rùn)按以下順序分配：

(一)彌補(bǔ)本社以前年度社員積累的虧損;。

(二)提取法定盈余公積金(按稅后利潤(rùn)(減彌補(bǔ)虧損)不低于10%的比例提取);。

(三)按年末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額1%的比例提取一般準(zhǔn)備;。

(四)向社員分配紅利;。

(五)向社員分配社員積累。

第四十九條本社的法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的50%時(shí)，可不再提取。法定盈余公積金可用于彌補(bǔ)以前年度的虧損，但轉(zhuǎn)增股金時(shí)，以轉(zhuǎn)增后留存的法定盈余公積金不少于注冊(cè)資本的25%為限。

第五十條本社向社員分配紅利的比例原則上不超過(guò)一年定期存款利率。當(dāng)年如有未分配利潤(rùn)(虧損)全額計(jì)入社員積累，按照股金份額量化至每個(gè)社員，并設(shè)立專(zhuān)戶管理。

第五十一條本社除法定會(huì)計(jì)賬冊(cè)外，不得另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。

第五十二條本社按照規(guī)定向社員披露社員股金和社員積累情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、貸款發(fā)放及其風(fēng)險(xiǎn)情況、投融資情況、盈利及其分配情況、案件和其他重大事項(xiàng)。

第五十三條本社按規(guī)定向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、報(bào)告和相關(guān)資料，并對(duì)所報(bào)報(bào)表、報(bào)告和相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第七章合并、分立、解散和清算。

第五十四條本社合并，自合并決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)由合并后存續(xù)或者新設(shè)的機(jī)構(gòu)承繼。

第五十五條本社分立，將財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割，自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。分立前的債務(wù)由分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，但在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成書(shū)面協(xié)議另有約定的除外。

第五十六條本社因以下原因解散：

(一)社員大會(huì)決議解散;。

(二)因合并或者分立需要解散;。

(三)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被撤銷(xiāo)。

因第(一)項(xiàng)、第(三)項(xiàng)原因解散的，在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)由社員大會(huì)推舉成員組成清算組，開(kāi)始解散清算。逾期不能組成清算組的，由社員、債權(quán)人向人民法院申請(qǐng)指定成員組成清算組進(jìn)行清算。第五十七條清算組自成立之日起接管本社，負(fù)責(zé)處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財(cái)產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，代表本社參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，并在清算結(jié)束時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注銷(xiāo)賬戶，到天祝縣民政部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。

第五十八條清算組負(fù)責(zé)制定包括清償本社員工的工資及社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，清償所欠稅款和其他各項(xiàng)債務(wù)，以及分配剩余財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的清算方案，經(jīng)社員大會(huì)通過(guò)后實(shí)施。

第五十九條清算組成員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法履行清算義務(wù)，因故意或者重大過(guò)失給本社社員及債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八章附則。

第六十條本社設(shè)公告欄，對(duì)需要公告的事項(xiàng)以張貼的形式向全體社員公告。

第六十一條本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))通過(guò)的章程修改、補(bǔ)充規(guī)定，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，視為本章程的組成部分。

第六十二條本章程未盡事宜依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理。

第六十三條本章程的解釋權(quán)屬本社理事會(huì)(不設(shè)理事會(huì)的為經(jīng)理)，

修改權(quán)屬本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))。

第六十四條本章程經(jīng)本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))通過(guò)，自天?？h民政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并依法注冊(cè)之日起生效。

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇五

安徽瑞福德資金互助，農(nóng)民資金互助合作社，一站式服務(wù)，一體化解決方案。

第一章總則。

第一條為加強(qiáng)對(duì)我縣農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中發(fā)[2005]1號(hào)文件：“有關(guān)部門(mén)要抓緊新辦多種所有制金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管辦法，盡快啟動(dòng)試點(diǎn)工作”、中發(fā)[2006]1號(hào)文件：“大力培養(yǎng)由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織，有關(guān)部門(mén)要抓緊制定管理辦法，引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織”、中發(fā)[2007]1號(hào)文件：“2007年1月22號(hào)中國(guó)銀監(jiān)社出臺(tái)了《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，2007年2月4號(hào)出臺(tái)了《農(nóng)村資金互助社示范章程》”、2009年銀監(jiān)社與農(nóng)業(yè)部《關(guān)于做好農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見(jiàn)中要求》、中發(fā)[2012]1號(hào)文件：“發(fā)展多元化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，支持商業(yè)銀行到中西部地區(qū)縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。有序發(fā)展農(nóng)村資金互助組織，引導(dǎo)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社規(guī)范開(kāi)展信用合作?！钡任募瘢Y(jié)合我縣實(shí)際制定本辦法。

第二條本辦法所指農(nóng)村資金互助社，是經(jīng)核準(zhǔn)后，在有條件的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)聯(lián)合社、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)互助會(huì)或村股份經(jīng)濟(jì)合作社內(nèi)部，由合作社社員自愿入社組成，并在縣民政部門(mén)注冊(cè)登記取得民辦非企業(yè)法人資格，為社員提供資金融通服務(wù)但不以贏利為目的的社團(tuán)組織。

第三條縣農(nóng)業(yè)局為農(nóng)村資金互助社的行政責(zé)任主體，負(fù)責(zé)制定我縣農(nóng)村資金互助社的實(shí)施政策、年度規(guī)劃及設(shè)立布局工作；縣農(nóng)合聯(lián)（縣供銷(xiāo)社）為舉辦責(zé)任主體，負(fù)責(zé)我縣農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)及推進(jìn)工作；縣金融辦為監(jiān)管責(zé)任主體，負(fù)責(zé)我縣農(nóng)村資金互助社監(jiān)管工作；縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（縣供銷(xiāo)社）、縣公安局、縣審計(jì)局、縣工商局、縣人行、縣銀監(jiān)辦等部門(mén)及屬地鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)同做好農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警處置。

第四條堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則?？h人民政府協(xié)調(diào)組織有關(guān)職能部門(mén)各司其職、形成合力，落實(shí)監(jiān)管措施、風(fēng)險(xiǎn)防范及處置化解。縣人民政府金融工作辦公室是農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管部門(mén)，承擔(dān)日常監(jiān)管職能?？h農(nóng)村資金互助社須經(jīng)縣人民政府辦公社議審議通過(guò)后方可進(jìn)行籌建、設(shè)立。

第五條堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。縣監(jiān)管部門(mén)要采取多種方式，識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估農(nóng)村資金互助社的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，督促農(nóng)村資金互助社加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社社風(fēng)險(xiǎn)等。

第七條建立和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合制度?？h監(jiān)管部門(mén)應(yīng)定期或不定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向被檢查單位出示工作證件。

被檢查單位及其相關(guān)工作人員應(yīng)接受檢查并予以支持配合。

第八條建立和實(shí)施農(nóng)村資金互助社監(jiān)管員制度。縣監(jiān)管部門(mén)確定1名以上監(jiān)管員負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理工作。主要職責(zé)包括：

（一）收集運(yùn)營(yíng)信息資料；

（二）掌握其設(shè)立、變更、終止信息動(dòng)態(tài)；

（三）掌握發(fā)起人及從業(yè)人員變更情況；

（四）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

（五）向農(nóng)村資金互助社通報(bào)監(jiān)管信息及相關(guān)文件規(guī)定；

（六）督促農(nóng)村資金互助社采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn);。

（七）按要求向市級(jí)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社的運(yùn)行情況。

第九條建立和實(shí)施社團(tuán)監(jiān)督舉報(bào)制度。由縣地方金融管理部門(mén)公開(kāi)社團(tuán)監(jiān)督舉報(bào)方式和相關(guān)信息。

農(nóng)村資金互助社應(yīng)將法人證書(shū)、監(jiān)督電話及監(jiān)管員名單懸掛在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明顯位置，接受社會(huì)各界監(jiān)督。

第十條建立和實(shí)施農(nóng)村資金互助社托管機(jī)構(gòu)合作制度。托管機(jī)構(gòu)是指為農(nóng)村資金互助社提供結(jié)算支付、技術(shù)支持、信息咨詢等服務(wù)的政府技術(shù)支持單位。農(nóng)村資金互助社按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇1家政府技術(shù)支持單位為其托管輔助管理，并簽訂相關(guān)托管協(xié)議。

第十一條建立和實(shí)施監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度?？h監(jiān)管部門(mén)要全面掌握轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促指導(dǎo)農(nóng)村資金互助社及時(shí)完整、真實(shí)地向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并按月向市級(jí)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送相關(guān)資料。

農(nóng)村資金互助社應(yīng)按月向縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）、縣金融辦等單位報(bào)送相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)；按月將互助金使用情況向社員列表公布。

第十二條建立和實(shí)施重大事項(xiàng)報(bào)告制度?？h監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)向縣政府和上級(jí)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告以下重大事項(xiàng)：

（一）非法吸儲(chǔ)行為。發(fā)生吸收或變相吸收公眾存款行為。

（二）賬外經(jīng)營(yíng)行為。發(fā)生賬外吸納社員入社資金、互助金，賬外發(fā)放互助金，賬外收入互助金占用費(fèi)等賬外經(jīng)營(yíng)行為。

（三）高利經(jīng)營(yíng)行為。違反農(nóng)村資金互助社互助金占用費(fèi)率相關(guān)規(guī)定，發(fā)生向社員收取高額互助金占用費(fèi)，或向社員收取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等行為。

（四）財(cái)務(wù)弄虛作假行為。發(fā)生不按實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況填制憑證、登記賬簿、編制財(cái)務(wù)社計(jì)報(bào)告的行為。

（五）不法手段回收互助金行為。違反合同約定或相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，發(fā)生利用不法手段進(jìn)行惡意回收互助金或暴力追償行為。

第十三條建立和實(shí)施農(nóng)村資金互助社法人、從業(yè)人員備案制度?？h監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社法人、從業(yè)人員進(jìn)行登記管理。

第十四條建立和實(shí)施定期審計(jì)稽查工作制度。農(nóng)村資金互助社應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)制度，必要時(shí)縣監(jiān)管部門(mén)可委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村資金互助社進(jìn)行審計(jì)。

第十五條建立和實(shí)施約談制度。縣監(jiān)管部門(mén)應(yīng)針對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)農(nóng)村資金互助社經(jīng)營(yíng)班子成員進(jìn)行約談，必要時(shí)可擴(kuò)大至從業(yè)人員。

第十七條農(nóng)村資金互助社社員的入社資金必須是自有資金，以貨幣出資，不得以實(shí)物、貸款或吸收境外資金等其他方式入社，但可接受社社捐贈(zèng)和政府財(cái)政補(bǔ)貼等其他資金。

縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）在農(nóng)村資金互助社籌建過(guò)程中，應(yīng)對(duì)社員的入社資金的合規(guī)性進(jìn)行審查，如發(fā)現(xiàn)社員以實(shí)物、貸款或吸收境外資金等其他方式入社，應(yīng)責(zé)令農(nóng)村資金互助社及時(shí)予以清退。

縣監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)社員以實(shí)物、貸款或吸收境外資金等其他方式入社的，應(yīng)以書(shū)面形式告知縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社），由縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）負(fù)責(zé)監(jiān)管農(nóng)村資金互助社及時(shí)予以清退。

第十八條農(nóng)村資金互助社吸納社員入社資金、互助金及發(fā)放互助資金，必須嚴(yán)格限制在社員范圍內(nèi)進(jìn)行，嚴(yán)格禁止向非社員吸納和投放資金。

單個(gè)社員入社資金不得超過(guò)農(nóng)村資金互助社入社資金總額的10%；比例超過(guò)5%的應(yīng)經(jīng)縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）批準(zhǔn)，報(bào)縣農(nóng)業(yè)局、縣金融辦備案。

第十九條農(nóng)村資金互助社應(yīng)建立社員花名冊(cè)，及時(shí)根據(jù)社員變動(dòng)情況更新信息，并將社員更新登記情況及時(shí)報(bào)送縣金融辦，社員花名冊(cè)應(yīng)載明以下事項(xiàng):。

（一）社員的姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址;。

（二）社員所持入社資金金額;。

（三）社員所持入社資金證書(shū)的編號(hào);。

（四）社員繳納入社資金日期。

第二十條農(nóng)村資金互助社必須為每個(gè)社員建立社員賬戶，按照《農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度》要求進(jìn)行記載。主要記載下列內(nèi)容:。

（一）該成員的出資額;。

（二）量化給該成員的公積金份額;。

（三）該成員存入農(nóng)村資金互助社的互助金;。

第二十一條農(nóng)村資金互助社新增社員、增加資金規(guī)模等重大事項(xiàng)變動(dòng)，需經(jīng)縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）同意，報(bào)縣農(nóng)業(yè)局、縣金融辦核準(zhǔn)。社員的入社資金原則上自農(nóng)村資金互助社成立之日起三年內(nèi)或入社時(shí)間不足三年的不得退出，理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)等參與管理人員的入社資金，在任職期內(nèi)不得退出。農(nóng)村資金互助社增加社員和擴(kuò)大資金規(guī)模，原則上要運(yùn)營(yíng)一年以上。

第二十二條凡要求退出入社資金的社員應(yīng)提前3個(gè)月提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村資金互助社理事社同意，并報(bào)縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）、縣金融辦備案后辦理退社手續(xù)，其社員資格在完成退社手續(xù)后終止。

第二十三條社員在其資格終止前與農(nóng)村資金互助社己訂立合同的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)先行履行合同義務(wù);章程另有規(guī)定或者社員與農(nóng)村資金互助社另有約定的除外。

第二十四條社員資格終止的，農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定的方式、期限和程序，及時(shí)退還該社員的入社資金和積累份額;社員資格終止的當(dāng)年不享受盈余分配。

第二十五條農(nóng)村資金互助社的資金主要用于滿足社員間的資金融通需求，必須用于支持社員發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，其中用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不少于70%。社員不得將借用的互助金用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，不得償還其他欠款及轉(zhuǎn)借他人。

第二十六條農(nóng)村資金互助社的資金融通活動(dòng)實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)原則。農(nóng)村資金互助社支付給社員互助金的占用費(fèi)率，可以參照同期當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款利率。收取社員借用互助金的占用費(fèi)率，上限不得超過(guò)互助社與社員簽訂借款合同前一天的同期縣金融辦公布的“民間融資綜合利率指數(shù)”。

第二十七條農(nóng)村資金互助社對(duì)社員發(fā)放的互助金必須體現(xiàn)“分散、小額”的特點(diǎn)，實(shí)行資金投放限額管理制度，對(duì)單一社員發(fā)放的互助金總額不得超過(guò)入社資金總額的15%。對(duì)前十大戶發(fā)放的互助金不得超過(guò)入社資金總額的50%。

第二十八條農(nóng)村資金互助社要建立健全資金管理制度，合理制定互助金發(fā)放前審查、發(fā)放時(shí)審批、發(fā)放后檢查等審查程序和操作規(guī)程。農(nóng)村資金互助社從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格履行相關(guān)職責(zé)，確保業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的規(guī)范性，全面把控互助金發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)?；ブ鸢l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的，互助社相關(guān)從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)接受監(jiān)管部門(mén)牽頭開(kāi)展的盡職調(diào)查。

單一社員借用資金時(shí)，在其入社資金額度內(nèi)的，可實(shí)行信用借款方式；超過(guò)入社資金額度的，可通過(guò)社員聯(lián)保、互助金質(zhì)押、入社資金質(zhì)押等方式進(jìn)行抵押擔(dān)保，條件許可下也可實(shí)行由社員農(nóng)房、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、活體畜禽等抵押物進(jìn)行抵押，相關(guān)評(píng)估登記部門(mén)必須做好評(píng)估登記的準(zhǔn)備工作，以便社員前來(lái)評(píng)估登記，具體借款額度必須在資金投放限額管理規(guī)定范圍內(nèi)。

第二十九條農(nóng)村資金互助社應(yīng)確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)均保持在10.5%以上。要建立資本充足率監(jiān)測(cè)預(yù)警制度，根據(jù)各農(nóng)村資金互助社的實(shí)際，一般在10.5%之上設(shè)置預(yù)警線，當(dāng)資本充足率接近預(yù)警線時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警，防止其降到10.5%以下。資本充足率低于10.5％時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)資本充足率和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取分類(lèi)監(jiān)管措施。

第三十條農(nóng)村資金互助社應(yīng)確保準(zhǔn)備金率保持在13%以上。準(zhǔn)備金率低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，不得再行投放資金。

第三十一條農(nóng)村資金互助社應(yīng)確保撥備充足率始終保持在100%以上。對(duì)不按規(guī)定提足撥備的，應(yīng)責(zé)令限期整改；整改不到位的，應(yīng)停止辦理部分或全部業(yè)務(wù)，直至采取停業(yè)整頓措施。

第三十二條農(nóng)村資金互助社在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若存在下列情況之一但情節(jié)較輕的，監(jiān)管部門(mén)可通過(guò)與高管人員進(jìn)行誡勉談話、下發(fā)整改書(shū)等方式，責(zé)令其限期改正；存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由縣人民政府負(fù)責(zé)查處，縣民政局根據(jù)縣人民政府的查處意見(jiàn)依法予以撤銷(xiāo)登記，并由有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究該互助社相關(guān)負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）非法集資、吸收公眾存款、高息放貸的；

（二）未經(jīng)審批私自設(shè)立或擅自對(duì)外經(jīng)營(yíng)的；

（三）超范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的；

（四）未經(jīng)審批擅自改變經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的；

（五）在相關(guān)部門(mén)行政告誡、警告、責(zé)令改正等期限內(nèi)未糾正違規(guī)行為的；

（六）拒絕或者阻礙監(jiān)管部門(mén)和有關(guān)部門(mén)依法監(jiān)管檢查的；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章禁止的其他行為。

第三十四條縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）、縣金融辦等有關(guān)單位接到農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告后，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)啟動(dòng)處置預(yù)案，責(zé)成農(nóng)村資金互助社實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況，進(jìn)一步提出具體化解措施和對(duì)策，并督促落實(shí)。

第三十五條縣監(jiān)管部門(mén)在處置風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，要按照統(tǒng)一、及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的要求進(jìn)行調(diào)查。對(duì)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)或違法違規(guī)行為，及時(shí)報(bào)告縣人民政府及市農(nóng)業(yè)局、市農(nóng)合聯(lián)（市供銷(xiāo)社）、市金融局。

第三十六條監(jiān)管部門(mén)對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，可直接發(fā)放責(zé)令整改通知書(shū)，并監(jiān)督農(nóng)村資金互助社抓好整改落實(shí)。也可視情向相關(guān)縣人民政府提交監(jiān)管建議書(shū)，由縣政府負(fù)責(zé)監(jiān)督整改事項(xiàng)的落實(shí)。

監(jiān)管部門(mén)對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為需要移送有關(guān)部門(mén)、單位查處的，應(yīng)及時(shí)移送有關(guān)部門(mén)、單位查處。受移送的部門(mén)、單位應(yīng)當(dāng)自收到移送材料之日起60個(gè)工作日內(nèi)，向移送單位書(shū)面回復(fù)處理情況。

第三十七條監(jiān)管部門(mén)要充實(shí)監(jiān)管力量，提升監(jiān)管人員素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平，每年組織監(jiān)管人員培訓(xùn)。

第三十八條根據(jù)《農(nóng)村資金互助社縣級(jí)監(jiān)管暫行辦法》文件精神，按照監(jiān)管職責(zé)要求，對(duì)我縣所轄政府及部門(mén)監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行細(xì)化分工，明確監(jiān)管責(zé)任及紀(jì)律。

（一）互助社所在地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府，需有指定分管金融的領(lǐng)導(dǎo)，明確為本轄區(qū)資金互助社負(fù)起屬地協(xié)管責(zé)任。在第一時(shí)間，向縣金融辦匯報(bào)轄區(qū)內(nèi)資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)及違法違規(guī)行為，積極配合縣金融辦防范和處理好本轄區(qū)內(nèi)金融市場(chǎng)穩(wěn)定工作。

（二）縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)、縣公安局、縣審計(jì)局、縣工商局、縣人行、縣銀監(jiān)辦等部門(mén)要明確負(fù)責(zé)農(nóng)村資金互助社協(xié)管工作的分管領(lǐng)導(dǎo)。依據(jù)各自部門(mén)責(zé)任，協(xié)同做好農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警處置工作。

（三）縣金融辦是農(nóng)村資金互助社監(jiān)管單位，負(fù)責(zé)農(nóng)村資金互助社的日常監(jiān)管工作，及時(shí)處理好行業(yè)違法違規(guī)行為，防范轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。金融辦要定期組織開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)工作，對(duì)職責(zé)履行不到位的監(jiān)管人員，特別是對(duì)失職、瀆職行為要實(shí)行問(wèn)責(zé)?？h監(jiān)管部門(mén)要建立監(jiān)管員檢查考核機(jī)制，加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)，并適時(shí)對(duì)履職不到位的監(jiān)管人員進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。

（四）托管單位。托管單位應(yīng)在法律允許范圍內(nèi)，定期向農(nóng)村資金互助社監(jiān)管部門(mén)提供相應(yīng)信息，協(xié)助監(jiān)管部門(mén)對(duì)農(nóng)村資金互助社的專(zhuān)戶資金往來(lái)、結(jié)算進(jìn)行監(jiān)管，承擔(dān)托管單位的相關(guān)責(zé)任，積極配合監(jiān)管部門(mén)做好檢查和審計(jì)工作，提出防范和化解農(nóng)村資金互助社風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。

第四十條對(duì)農(nóng)村資金互助社的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照規(guī)定執(zhí)行。

第四十一條本辦法未盡事宜，由縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（供銷(xiāo)社）、縣金融辦共同研究決定。

第四十二條本辦法由縣農(nóng)業(yè)局負(fù)責(zé)解釋。

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇六

農(nóng)村資金互助社是具有類(lèi)似或關(guān)聯(lián)生產(chǎn)的農(nóng)民共同發(fā)起，擁有和管理，為了獲取便利的融資服務(wù)或經(jīng)濟(jì)利益，按照資本入股、民主管理、互助互利的原則建立的互助金融組織。在社員范圍內(nèi)開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)。合作金融是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的個(gè)人或企業(yè)，為了改善自身的經(jīng)濟(jì)條件，獲取使得的融資或經(jīng)濟(jì)利益，按照自愿入股、民主管理、平等互利的原則組織起來(lái)，主要為入股提供服務(wù)的一種特殊的資金融通行為。不難看出，從市場(chǎng)定位來(lái)看，農(nóng)村資金互助社是真正意義上的合作金融。

在農(nóng)村金融需求與供給長(zhǎng)期不對(duì)稱的非均衡狀態(tài)下，農(nóng)村資金互助社的產(chǎn)生存在其合理性和必要性。農(nóng)村資金互助社的優(yōu)勢(shì)可以簡(jiǎn)單概括為：手續(xù)簡(jiǎn)便、貸款時(shí)間靈活、融資成本低、提高農(nóng)民組織化程度。從市場(chǎng)細(xì)分來(lái)看，農(nóng)村資金互助社適合我國(guó)農(nóng)戶信貸需求的目標(biāo)市場(chǎng)。因此，農(nóng)村資金互助社面對(duì)分散的小額貸款市場(chǎng)就有了組織和制度上的優(yōu)勢(shì)，從而發(fā)揮了金融體系毛細(xì)血管作用，激活了整個(gè)農(nóng)村金融體系。

無(wú)論從理念還是實(shí)踐角度來(lái)說(shuō)，農(nóng)村資金互助社都將對(duì)農(nóng)村發(fā)展中起到重要的作用，主要概括為以下幾個(gè)方面：第一，農(nóng)村資金互助社有利于相當(dāng)一部分農(nóng)戶資金需求問(wèn)題的有效解決，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的繁榮起到積極作用；第二，農(nóng)村資金互助社有利于農(nóng)村商業(yè)銀行資金回流農(nóng)村機(jī)制的建立和形成，有效利用信息對(duì)稱優(yōu)勢(shì)降低經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行面向農(nóng)村市場(chǎng)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)；第三，農(nóng)村資金互助社有利于農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織的形成與發(fā)展，它的設(shè)立為農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的發(fā)展提供了有力支持。

在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)供需不平衡的狀態(tài)下，部分農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行了一些創(chuàng)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的探索和實(shí)踐，農(nóng)村資金互助社是其中比較典型和成功的案例。本文中以吉林梨樹(shù)縣閆家村百信農(nóng)村資金互助社（以下簡(jiǎn)稱百信互助社）為研究對(duì)象，試圖分析農(nóng)村資金互助社的基本特征及發(fā)展現(xiàn)狀，雖然不能完全代表我國(guó)農(nóng)村資金互助社的整體情況，但可以反映出其最基本的、大致的共同性質(zhì)。

百信互助社是我國(guó)最早創(chuàng)立的，并且是第一家經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)正式運(yùn)行的農(nóng)村資金互助社。2007年3月9日，東北黑土地上誕生了我國(guó)首家農(nóng)村資金互助社，由32位農(nóng)民作為發(fā)起人，注冊(cè)資金10.18萬(wàn)元，吸收第一筆存款1000元。從那一刻起，真正以農(nóng)民為主體的新型社區(qū)互助性銀行機(jī)構(gòu)誕生。兩年后，百信互助社以弱小的身軀披荊斬棘，取得了顯著成效。

從資金規(guī)模來(lái)看，百信互助社資金總額兩年內(nèi)增長(zhǎng)了近三倍，增長(zhǎng)主要來(lái)源是拆入資金和存款。百信互助社創(chuàng)立的第一年中取得了較為快速成長(zhǎng)，無(wú)論在社員數(shù)量還是資金總額方面，同期對(duì)比增長(zhǎng)200%以上。從經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，百信互助社在經(jīng)歷前期籌備之后，貸款筆數(shù)和累計(jì)貸款額均取得快速增長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)率也得到進(jìn)一步提高。特別值得一提的是，兩年間百信互助社不良貸款額為0元，可以說(shuō)明百信互助社在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做得很好，保證了資金健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

農(nóng)村資金互助社的運(yùn)作模主要有三個(gè)特征：第一，在社員收入水平方面，農(nóng)村資金互助社的目標(biāo)社員為中低收入水平農(nóng)戶。中低收入水平農(nóng)戶由于受到條件限制，較難提供有效擔(dān)保，其資金需求難以得到滿足，大多被排除在農(nóng)村信用合作社服務(wù)之外；第二，在資金需求特征方面，農(nóng)戶資金需求呈現(xiàn)出規(guī)模小、周期短的特征。百信互助社平均單筆貸款額約為4000元，說(shuō)明大多數(shù)農(nóng)戶資金需求量相對(duì)較小，其財(cái)務(wù)盈虧與累計(jì)貸款的比例遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行平均利率水平，據(jù)此判斷平均每筆貸款周期較短，說(shuō)明大部分農(nóng)戶貸款均屬短期借貸行為；第三，在利潤(rùn)來(lái)源方面，農(nóng)村資金互助社屬于微利行業(yè)，盈利并非經(jīng)營(yíng)的首要目的。從百信互助社財(cái)務(wù)盈虧來(lái)看，幾千元的利潤(rùn)對(duì)比資金總規(guī)模來(lái)說(shuō)是微乎其微的。農(nóng)村資金互助社運(yùn)作的首要目標(biāo)是通過(guò)合作的方式解決社員資金需求問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)效益始終是放在第二位的。

總體來(lái)說(shuō)，百信互助社在創(chuàng)立初期取得了快速發(fā)展，這樣的成績(jī)是來(lái)之不易的。但是由于受到資金規(guī)模小、融資渠道有限、缺乏政策支持等多方面原因制約，百信互助社在發(fā)展中同樣面臨較多困境，概括來(lái)說(shuō)主要包括以下幾個(gè)方面：

首先，資金短缺，融資渠道有限。融資困難是阻礙資金互助社發(fā)展的最大障礙。從百信農(nóng)村資金互助社發(fā)展?fàn)顩r可以看出，雖然在運(yùn)行中一切順利，風(fēng)險(xiǎn)較小，基本上沒(méi)有不良貸款，但是貸出款額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了吸收存款，出現(xiàn)了資金缺乏的狀況。如果資金得不到有效補(bǔ)充，資金互助社就沒(méi)有能力放出更多貸款，不能很好地為農(nóng)戶服務(wù)，資金互助社的發(fā)展將面臨重大考驗(yàn)。

其次，社會(huì)公信力較低，未能被社會(huì)廣泛認(rèn)可。因?yàn)殡m然國(guó)家已經(jīng)承認(rèn)了資金互助社的合法地位，但是還有很多人并不了解它，資金互助社還未能得到社會(huì)廣泛認(rèn)可，更多的人現(xiàn)在仍然處于觀望狀態(tài)。人們對(duì)資金互助社的認(rèn)可程度影響著其發(fā)展，如果人們不認(rèn)可資金互助社，都不敢存錢(qián)，而只想著貸款，那么資金互助社就會(huì)出現(xiàn)資金缺乏狀況，進(jìn)而限制了農(nóng)村資金互助社的發(fā)展。

再次，社員受教育程度偏低，不利于規(guī)范化運(yùn)作。農(nóng)村資金互助社社員總體來(lái)說(shuō)文化程度偏低，大部分是高中文化程度，有的甚至是小學(xué)文化程度。雖然資金互助社規(guī)模比較小，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)比較靈活，但是仍然不可避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。資金互助社是農(nóng)民自己管理，而農(nóng)民受教育程度普遍不高，他們了解的金融知識(shí)不多，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。

第一，通過(guò)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作來(lái)發(fā)展和壯大農(nóng)村資金互助社。隨著農(nóng)民資金需求不斷擴(kuò)大，農(nóng)村資金互助社自身資本金根本不足以滿足農(nóng)民需求，對(duì)外融資成為資金互助社的必然選擇，其中一個(gè)重要方式就是增加與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作。

農(nóng)村資金互助社與其他農(nóng)村金融組織的合作的最終結(jié)果是雙贏，這也是兩者之間建立穩(wěn)定長(zhǎng)期合作關(guān)系的必要前提。商業(yè)化運(yùn)作的金融機(jī)構(gòu)以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，其在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、存款吸納、貸款發(fā)放、信用風(fēng)險(xiǎn)等負(fù)債來(lái)源和資產(chǎn)選擇方面，要把成本和收益作為決策依據(jù)，做出最優(yōu)行為選擇。資金互助社與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相比，具有貼近農(nóng)戶、信息對(duì)稱的天然優(yōu)勢(shì)，是金融機(jī)構(gòu)末梢的一種有效補(bǔ)充。它可以憑借信用解決缺少抵押物的貸款風(fēng)險(xiǎn)，并且保證了農(nóng)民資本、產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)和金融利潤(rùn)不外流。

因此，既解決了農(nóng)村資金互助社的資金短缺問(wèn)題，又解決了其他農(nóng)村金融組織與農(nóng)戶交易成本過(guò)高問(wèn)題。

第二，通過(guò)自身努力提升農(nóng)村資金互助社的發(fā)展空間。農(nóng)村資金互助社的自身努力是實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和根本保證。

一方面，我們要加強(qiáng)對(duì)資金互助社管理人員的培訓(xùn)。提高工作人員的金融基礎(chǔ)知識(shí)水平，擴(kuò)大知識(shí)面，學(xué)習(xí)內(nèi)控制度并熟悉業(yè)務(wù)操作，完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施。必要時(shí)可以通過(guò)引進(jìn)人才來(lái)解決農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)人才匱乏的問(wèn)題。通過(guò)學(xué)習(xí)規(guī)范化的流程操作有效控制經(jīng)營(yíng)成本，避免不必要的成本支出，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

另一方面，努力探索適合自身發(fā)展的多元化經(jīng)營(yíng)模式。如果僅僅實(shí)現(xiàn)資金互助，所產(chǎn)生的利潤(rùn)很難維持這個(gè)組織的生產(chǎn)，也無(wú)法有效控制在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因此，走向綜合性的合作組織是未來(lái)的發(fā)展方向。要建立起“專(zhuān)業(yè)協(xié)作、分散經(jīng)營(yíng)、金融互助、集中采購(gòu)、集中銷(xiāo)售”的農(nóng)民合作組織。

第三，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展需要政府相關(guān)部門(mén)的政策扶持和資金支持。通過(guò)政府對(duì)農(nóng)村資金互助社的有利宣導(dǎo)，提升農(nóng)村資金互助社的社會(huì)公信力，從而得到社會(huì)廣泛的認(rèn)知和認(rèn)可。

提高人們對(duì)資金互助社的認(rèn)識(shí)，首先需要政府對(duì)資金互助社的支持，有了政府的支持和鼓勵(lì)，人們才會(huì)相信資金互助社的地位和作用。同樣還需要社會(huì)力量的宣傳和呼吁，讓全社會(huì)的人都了解資金互助社。只有這樣資金互助社的社會(huì)公信力才能得到提高，社會(huì)公信力提高了，就會(huì)得到企業(yè)、銀行的青睞，進(jìn)而會(huì)吸引企業(yè)、銀行的資金支持。

國(guó)家對(duì)資金互助社的資助是農(nóng)村資金互助社的一個(gè)重要資金來(lái)源。國(guó)家可以為其輸入新鮮的“血液”，促進(jìn)其茁壯成長(zhǎng)。國(guó)家的資金支持，不僅可以幫助互助社發(fā)展壯大，而且可以通過(guò)互助社解決農(nóng)民融資的困難，為國(guó)家解決一個(gè)難題，從而更好地實(shí)現(xiàn)全民共同致富這一理想目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇七

本社住所：xx市xx區(qū)xx鎮(zhèn)龍鳳西路。

郵政編碼：xxxxxxx。

第三條社經(jīng)市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)備案同意，

由xxx等5人共同出資發(fā)起設(shè)立，xx縣(市)xx鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村農(nóng)民自愿入股組成，為本社社員提供資金互助服務(wù)的合作經(jīng)濟(jì)組織。

本社不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第四條發(fā)起人姓名、初始出資方式、初始出資額及出資比例情況如下：

第五條社遵循下列原則：

(一)堅(jiān)持為農(nóng)性。成員以農(nóng)民為主體，以服務(wù)員、促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村發(fā)展為宗旨，謀求全體成員的共同利益。

(二)堅(jiān)持合作制性質(zhì)。實(shí)行民辦、民管、民受益、民擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);堅(jiān)持入社自愿、退社自由;堅(jiān)持民主管理且成員地位平等。

(三)堅(jiān)持區(qū)域性。本社發(fā)展社員和資金融通嚴(yán)格限制xx鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村范圍內(nèi)。不得跨區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得對(duì)城市居民和單位開(kāi)展業(yè)務(wù)。

(四)堅(jiān)持社員制。吸納社員股金、互助金和發(fā)放融通資金，必須嚴(yán)格限制在本社社員內(nèi)進(jìn)行，成為本社社員必須履行必要的手續(xù)。禁止向不特定對(duì)象吸納和投放資金。

(五)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控。充分認(rèn)識(shí)和評(píng)估可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，建立分健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)處于可以控制的范圍內(nèi)，確保本社安全穩(wěn)健運(yùn)行。

(六)堅(jiān)持規(guī)模適度。本社吸納基礎(chǔ)股金和互助金的規(guī)模根據(jù)社員資金需求確定，不盲目擴(kuò)大規(guī)模。

(七)實(shí)行盈余返還。本社的部分盈余按照當(dāng)年社員存入互助金的積數(shù)比例及章程規(guī)定的方式向社員進(jìn)行返還。

第六條本社依據(jù)《xx市農(nóng)民資金互助合作社監(jiān)督管理辦法(試行)》設(shè)立，在xx民政部門(mén)進(jìn)行登記，取得法人資格，對(duì)由社員股金、積累以及合法取得的其他資產(chǎn)所形成的法人財(cái)產(chǎn)，享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)本社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第七條社的財(cái)產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開(kāi)展服務(wù)活動(dòng)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯。

第八條本社社員以其社員股金和在本社的社員積累為限對(duì)本社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第九條本章程自生效之日起，即成為規(guī)范本社的組織與行為、本社與社員、社員與社員之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的具有法律約束力的文件。

第十條本社從事資金互助服務(wù)活動(dòng)，應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)家金融方針政策，誠(chéng)實(shí)守信，審慎經(jīng)營(yíng)，接愛(ài)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)管。

第二章業(yè)務(wù)范圍。

第十一條經(jīng)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)批準(zhǔn)，本社經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：

(一)吸納社員基礎(chǔ)股金、互助金;。

(二)向社員投放互助金;。

(三)經(jīng)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三章社員。

第十二條本社社員是指符合本章程規(guī)定的入股條件，承認(rèn)并遵守本社章程，向本社入股的農(nóng)民。

第十三條農(nóng)民向本社入股應(yīng)符合以下條件：

(一)具有完全民事行為能力;。

(二)戶口所在地或經(jīng)常居住地(本地有固定住所且居住滿三年)在本社所在的xx鄉(xiāng)(鎮(zhèn))或行政村內(nèi)。

(三)入股資金為自有資金且來(lái)源合法，達(dá)到章程規(guī)定的300元入股金額起點(diǎn);。

(四)誠(chéng)實(shí)守信，聲譽(yù)良好;。

(五)本章程規(guī)定的其他條件。

第十四條本社社員享有以下權(quán)利：

(二)享受本社提供的各項(xiàng)服務(wù);。

(三)按照章程規(guī)定或者社員大會(huì)(社員代表大會(huì))決議分享盈余;。

(五)向有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴和舉報(bào);。

(六)本章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第十五條本社社員承擔(dān)以下義務(wù)：

(一)執(zhí)行社員大會(huì)(社員代表大會(huì))的決議;。

(二)向本社入股;。

(三)按期足額償還互助金及占用費(fèi);。

(四)按照章程規(guī)定承擔(dān)虧損;。

(五)積極向本社反映情況、提供信息;。

(六)章程規(guī)定的其他義務(wù)。

第四章股權(quán)管理。

第十六條本社每個(gè)農(nóng)民社員入股金額起點(diǎn)為500元，入股金額為元的整倍數(shù)，單個(gè)農(nóng)民社員入股金額不得超過(guò)本社股金總額的10%。

第十七條社員繳納股金必須以貨幣出資，不得以實(shí)物、貸款或其他方式入股。

第十八條本社向入股社員發(fā)放記名股金證，作為社員的入股憑證。

第十九條本社社員持有的股金和積累可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與，但理事、監(jiān)事和經(jīng)理持有的股金和積累在任職期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二下條本社社員不得以所持本社股金和積累為自己或他人擔(dān)保。

第二十一條同時(shí)滿足以下條件，本社社員可以辦理退股。

(一)社員提出全額退股申請(qǐng);。

(二)本社當(dāng)年盈利;。

(三)退股后本社資本充足率不低于8%;。

(四)在本社沒(méi)有逾期未償還的貸款本息。

第二十二條凡要求退基礎(chǔ)股金的，農(nóng)民社員應(yīng)提前3個(gè)月向理事會(huì)提出，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理退股手續(xù)。退股社員的.社員資格在完成退股手續(xù)后終止。

第二十三條社員在其資格終止前與本社已訂立的合同，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。

第二十四條社員資格終止后的1個(gè)月內(nèi)，本社以現(xiàn)金形式返還該社員的基礎(chǔ)股金和積累份額;社員資格終止的當(dāng)年不享受盈余分配。

第二十五條具備以下情形之一的社員，經(jīng)理事會(huì)批準(zhǔn)，可予以除名，被除名社員如有未歸還的借有本社的互助金和占用費(fèi)，以該社員在本社的股金和社員積累予以抵扣，不足以抵扣的部分，該社員應(yīng)通過(guò)其他方式償還。

(一)不遵守本社章程;。

(二)其行為給本社名譽(yù)和利益帶來(lái)嚴(yán)重危害;。

(三)以欺騙手段從本社取得投放資金;。

(四)惡意逃廢在本社的債務(wù);。

(五)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))認(rèn)為需要除名的其他情形。

第二十六條本社建立社員名冊(cè)，社員名冊(cè)載明以下事項(xiàng)：

(一)社員的姓名、身份證號(hào)碼;。

(二)社員所持股金金額、投票權(quán)確認(rèn)數(shù);。

(三)社員所持股金證書(shū)的編號(hào);。

(四)社員繳納股金的日期。

本社為每個(gè)社員建立社員帳戶，按照《xx市農(nóng)民資金互助合作社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度(試行)》要求進(jìn)行記載。

第五章組織機(jī)構(gòu)。

第二十七條社員大會(huì)(社員代表大會(huì))是本社的權(quán)力機(jī)構(gòu),由全體(社員代表)按照社員數(shù)量從農(nóng)民社員中由全體社員選舉產(chǎn)生，本社社員代表由5名代表組成。每屆任期3年，可連選連任，社員大會(huì)(社員代表大會(huì))行使以下職權(quán)：

(一)制定或修改章程;。

(二)選舉和更換理事、監(jiān)事;。

(三)審議通過(guò)本社的發(fā)展規(guī)劃;。

(四)審議通過(guò)本社的基本管理制度;。

(五)審議批準(zhǔn)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告;。

(六)審議決定固定資產(chǎn)購(gòu)置以及其他重要經(jīng)營(yíng)事項(xiàng);。

(七)審議批準(zhǔn)年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和盈余分配方案、彌補(bǔ)虧損方案;。

(八)審議決定管理和工作人員薪酬;。

(九)對(duì)解散和清算等作出決議;。

(十)本章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第二十八條社員大會(huì)(社員代表大會(huì))每年至少召開(kāi)1次，由以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)召開(kāi)臨時(shí)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))。

(一)3分之一以上的社員提議;。

(二)理事全、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理提議;。

(三)章程規(guī)定的其他情形。

第二十九條本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))由理事會(huì)召集，應(yīng)于會(huì)議召開(kāi)15日前將會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、及審議事項(xiàng)通知全體社員(社員代表)。

第三十條召開(kāi)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))必須有三分之二以上的社員(社員代表)出席。不能出席會(huì)議的社員(社員代表)可授權(quán)其他社員(社員代表)代其行使表決權(quán)。授權(quán)采取書(shū)面形式，并明確授權(quán)內(nèi)容。

第三十一條社員大會(huì)(社員代表大會(huì))選舉或者做出決議，應(yīng)當(dāng)由本社社員(社員代表)表決權(quán)總數(shù)過(guò)半數(shù)通過(guò);做出修改章程、選舉(不設(shè)理事會(huì)的)或者解散和清算的決議，應(yīng)當(dāng)與本社社員(社員代表)表決權(quán)總數(shù)的三分之二以上通過(guò)。

第三十二條本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，應(yīng)當(dāng)將所議事項(xiàng)的決定做成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的社員(社員代表)、理事、監(jiān)事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。

第三十三條本社社員參加社員大會(huì)，享有一票基本表決權(quán)。入股金額前5名的農(nóng)民社員在基本表決權(quán)外，共同享有本社基本表決權(quán)總數(shù)20%的附加表決權(quán)，(享有附加表決權(quán)的農(nóng)民社員合計(jì)一般不超過(guò)10名)并按照農(nóng)民社員經(jīng)額或比例進(jìn)行分配，享有附加表決權(quán)的社員及其享有的附加表決權(quán)票數(shù)，在每次社員大會(huì)召開(kāi)時(shí)，告知出席會(huì)議的社員。

社員代表參加社員代表大會(huì)，享有一票表決權(quán)。

第三十四條理事會(huì)是本社的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由5名(不少于5名，應(yīng)為奇數(shù))理事組成，社員大會(huì)(社員代表大會(huì))選舉和更換，每屆任期三年，可連選連任。理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng)1人，為本社法定代表人，由理事會(huì)選舉產(chǎn)生，經(jīng)三分之二以上理事表決通過(guò)。除理事長(zhǎng)外，本社不設(shè)專(zhuān)職理事。

第三十五條理事會(huì)會(huì)議由理事長(zhǎng)召集和主持。每年度至少召開(kāi)2次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。理事會(huì)行使以下職權(quán)：

(一)召集社員大會(huì)(社員代表大會(huì))，并向社員大會(huì)(社員代表大會(huì))報(bào)告工作;。

(二)執(zhí)行社員大會(huì)(社員代表大會(huì))決議;。

(三)選舉和更換理事長(zhǎng);。

(四)擬訂本社的發(fā)展規(guī)劃;。

(五)審議決定本社的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃;。

(六)擬訂固定資產(chǎn)購(gòu)置以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中其他重大事項(xiàng)計(jì)劃;。

(八)聘任和解聘本社經(jīng)理;。

(九)對(duì)經(jīng)理提出的擬聘用(解聘)財(cái)務(wù)、互助金投放先等工作工作人員提出審核意見(jiàn);。

(十)審議通過(guò)經(jīng)理的工作報(bào)告;。

(十一)制定本社的內(nèi)部管理制度;。

(十二)擬訂本社年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案和利潤(rùn)分配方案、虧損彌補(bǔ)方案;。

(十三)擬訂本社的解散和清算方案;。

(十四)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))授予的其他職權(quán)。

第三十六條監(jiān)事會(huì)是本社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，由3名(不少于3人，應(yīng)為奇數(shù))監(jiān)事組成。監(jiān)事由社員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)部門(mén)代表?yè)?dān)任，由社員大會(huì)(社員代表大會(huì))選舉和更換，每屆任期3年，可連選連任。監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)1名，由監(jiān)事會(huì)選舉產(chǎn)生，經(jīng)三分之二以上監(jiān)事表決通過(guò)。本社主任和工作人員不得兼任監(jiān)事。本社不設(shè)專(zhuān)職監(jiān)事。

第三十七條監(jiān)事會(huì)按照章程規(guī)定和社員大會(huì)(社員代表大會(huì))授權(quán)，對(duì)農(nóng)民資金互助合作社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)會(huì)議由監(jiān)事長(zhǎng)召集和主持，每半年至少召開(kāi)1次，必要時(shí)可隨時(shí)召開(kāi)。監(jiān)事會(huì)行使以下職權(quán)：

(一)派代表列席理事會(huì)會(huì)議;。

(二)監(jiān)督本社執(zhí)行相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章;。

(三)對(duì)理事會(huì)決議和經(jīng)理的決定提出質(zhì)詢;。

(四)監(jiān)督本社的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理;。

(五)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)理事長(zhǎng)、經(jīng)理進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì);。

(七)向社員大會(huì)(社員代表大會(huì))報(bào)告工作;。

(八)本社章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第三十八條本社設(shè)經(jīng)理1名，由理事會(huì)聘任，經(jīng)理可由理事長(zhǎng)兼任。經(jīng)理全面負(fù)責(zé)本社的經(jīng)營(yíng)管理工作，行使以下職權(quán)：

(二)擬訂本社的內(nèi)部管理制度;。

(三)擬訂本社的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃;。

(五)理事會(huì)授予的其他職權(quán)。

第三十九條理事長(zhǎng)、經(jīng)理和工作人員的薪酬由社員大會(huì)(社員代表大會(huì))決定，本社不向其他理事、監(jiān)事支會(huì)薪酬。

第四十條本社主要業(yè)務(wù)工作人員不少于3人，遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無(wú)違法違規(guī)和嚴(yán)重失信等不良記錄。理事、經(jīng)理任職資格需經(jīng)縣(市、區(qū))農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)核準(zhǔn)。理事長(zhǎng)、經(jīng)理應(yīng)具備在60歲以下、高中或中專(zhuān)及以上學(xué)歷，從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上;資金投放負(fù)責(zé)人應(yīng)從事農(nóng)經(jīng)或其他相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，高中或中專(zhuān)及以上學(xué)歷，上崗前應(yīng)通過(guò)相應(yīng)的從業(yè)資格考試。財(cái)務(wù)人員應(yīng)持有《會(huì)計(jì)證》并從事財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作3年以上。

第四十一條本社的理事、監(jiān)事、經(jīng)理和工作人員不得有以下行為：

(一)侵占、挪用或者私分本社資產(chǎn);。

(二)將本社資金投放給非社員或者以本社資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保;。

(三)從事?lián)p害本社利益的其他活動(dòng)。

違反上述規(guī)定所得的收入，歸本社所有;造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十二條執(zhí)行與本社業(yè)務(wù)有關(guān)公務(wù)的人員不得擔(dān)任本社的理事長(zhǎng)、經(jīng)理和工作人員。

第六章業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理。

第四十三條本社以吸收社員基礎(chǔ)股金、互助金、接受社會(huì)捐贈(zèng)、財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)扶持資金作為資金來(lái)源。

農(nóng)民資金互助合作社支給社員的互助資金利率參照銀行同期同檔次存款利率執(zhí)行。

第四十四條本社的資金主要用于投放本社社員生產(chǎn)生活所需資金，以小額、短期為主，優(yōu)行解決社員生產(chǎn)流動(dòng)資金不足困難。向社員收取的資金占用費(fèi)按當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社同期同檔貸款利率的95%執(zhí)行。

第四十五條本社不投放資金用于基本建設(shè)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，不購(gòu)買(mǎi)股票和企業(yè)債券。不向金融部門(mén)或其他單位拆借資金用于投放。不超過(guò)規(guī)定利率標(biāo)準(zhǔn)吸收互助金和投放資金;嚴(yán)禁高進(jìn)高出。

第四十六條本社發(fā)放大額投放資金，應(yīng)事先征求理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)意見(jiàn)，如有不同意見(jiàn)，仍堅(jiān)持發(fā)放的，應(yīng)由同意的人員簽字，并由其承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第四十七條本社不向非社員吸收存款、投放資金，不向不特定對(duì)象吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，不以本社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

第四十九條本社按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理：

(一)確保資本充足率。資本充足率不低于8%;。

(二)實(shí)行資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度。(1)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。(2)提取呆賬準(zhǔn)備。按投放資金年末余額的1%提取，直至歷年結(jié)轉(zhuǎn)的呆賬準(zhǔn)備金余額達(dá)到年末投放余額的3%為止。從達(dá)到年度起，呆賬準(zhǔn)備改按年末投放資金余額的3%實(shí)行差額提取。

(三)建立備會(huì)金制度。庫(kù)存現(xiàn)金、銀行存款等備會(huì)金占股金與社員互助金、應(yīng)付互助金利息合計(jì)金額的比率不得低于15%。備會(huì)金低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，一律不得投放資金。

(四)實(shí)行資金投放限額管理制度。(1)對(duì)單一社員的投放限額：資本凈額0-50萬(wàn)元的部分，不得超過(guò)10%;資本凈額50-100萬(wàn)元的部分，不超過(guò)5%;資本凈額100萬(wàn)元以上的部分，不超過(guò)1%。(2)單戶小額投放(小額投放標(biāo)準(zhǔn)：資本凈額0-100萬(wàn)元，不高于5%;100萬(wàn)元以上的部分，不高于1%)余額之和占全部投放總量的比重不低于70%。(3)對(duì)前十大戶投放總額不得超過(guò)凈額的50%;(4)對(duì)發(fā)起人投放不得超過(guò)其其礎(chǔ)股金及互助金總額中的互助金額。

(五)按照安全、便捷、利民的原則，嚴(yán)格資金投放手續(xù)程序及回收責(zé)任制。(1)建立健全借款申請(qǐng)制度、審批制度、“三查”制度(資金投放前調(diào)查、投放時(shí)審查、投放后檢查)和抵押、擔(dān)保、合同借款制度。堅(jiān)持執(zhí)行借款申請(qǐng)、調(diào)查論證、集體會(huì)辦、經(jīng)理審定、簽訂合同、辦理借款等手續(xù)程序。每筆借款必須由確有償還能力的單位或個(gè)人擔(dān)保，擔(dān)保者必須當(dāng)場(chǎng)簽字認(rèn)可，抵押物必須便于變現(xiàn)。每筆借款必須有專(zhuān)人論證，經(jīng)理審批，不得未經(jīng)論證或?qū)徟斗刨Y金。任何人不得違反規(guī)定的手續(xù)程序投放資金。(2)堅(jiān)持誰(shuí)經(jīng)手調(diào)查論證、誰(shuí)審批發(fā)放、誰(shuí)負(fù)責(zé)收回的原則，并采取措施收回投放資金。因不執(zhí)行制度造成投放資金逾期的，要追求當(dāng)事者的責(zé)任。從嚴(yán)控制展期，特殊情況只能展期一次，且必須結(jié)清占用費(fèi)。嚴(yán)禁將應(yīng)收的占用費(fèi)轉(zhuǎn)投放，記往來(lái)或暫懸?guī)齑妗?3)對(duì)投放資金逾期率超過(guò)5%或呆滯2%以上的，要限制投放。

(六)建立內(nèi)部稽核制度。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)本社內(nèi)部稽核工作。每月對(duì)所發(fā)生的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)筆稽核，稽核后匯總填寫(xiě)稽核報(bào)告書(shū)，連同財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表一并上報(bào)主管部門(mén)。

(七)加強(qiáng)安全防范。加強(qiáng)本社防盜、防劫、消防設(shè)施建設(shè)，堅(jiān)持不設(shè)金庫(kù)，超限額現(xiàn)款要及時(shí)送存銀行或信用社;大額現(xiàn)款的存取要有兩人同行，建立專(zhuān)人值班制度等。

(八)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)規(guī)定的其他審慎要求。

第五十條本社執(zhí)行《xx市農(nóng)民資金互助合作社試點(diǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度(試行)》，設(shè)置會(huì)計(jì)科目和會(huì)計(jì)賬冊(cè)，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第五十一條本社會(huì)計(jì)年度為公歷1月1日至12月31日，在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及報(bào)告，并于召開(kāi)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))的20日前置備于本社，供社員查閱。

第五十二條本社應(yīng)按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，進(jìn)行利潤(rùn)分配，在分配中應(yīng)體現(xiàn)多積累和可持續(xù)的原則。其順序?yàn)椋?/p>

1、彌補(bǔ)本社以前年度社員積累的虧損。

2、按盈余(減彌補(bǔ)虧損)不低于10%的比例提取法定盈余公積金。

3、提取一般準(zhǔn)備金。按資金投放金額的1%提取，提足為止;也可按彌補(bǔ)虧損后盈余的10%提取。具體提取方法根據(jù)本社當(dāng)年盈余的25%提取。

4、提取任意盈余公積。按不低于彌補(bǔ)虧損后盈余的25%提取。

5、盈余返還及分配紅利：

(1)按一年期銀行存款利率標(biāo)準(zhǔn)分配基礎(chǔ)股金的紅利;。

(3)按前項(xiàng)規(guī)定分配返還后的剩余部分，以社員賬戶中記載垢基礎(chǔ)股金和法定盈余公積金份額，按比例分配給本社成員，可以現(xiàn)金分配，也可以轉(zhuǎn)增社員基礎(chǔ)股金。

第五十三條本社的法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的50%時(shí)，可不再提取。法定盈余公積金可用于彌補(bǔ)以前年度的虧損，但轉(zhuǎn)增股金時(shí)，以轉(zhuǎn)增后留存的法定盈余公積金不少于注冊(cè)資本的25%為限。本社當(dāng)年如有未分配利潤(rùn)(虧損)全額計(jì)入社員積累，按照股金份額量化至每個(gè)社員，并設(shè)立專(zhuān)戶管理。

第五十四條本社除法定會(huì)計(jì)賬冊(cè)外，不得另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。

第五十五條本社監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)本社進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)理事長(zhǎng)、經(jīng)理進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)、離任審計(jì)，審計(jì)結(jié)果應(yīng)當(dāng)向社員大會(huì)(社員代表大會(huì))報(bào)告。社員大會(huì)(社員代表大會(huì))也可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)本社進(jìn)行審計(jì)。

第五十六條本社按照規(guī)定向社員披露社員股金和社員積累情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、投放資金及其風(fēng)險(xiǎn)情況、投融資情況、盈利及其分配情況、案件和其他重大事項(xiàng)。

第五十七條本社按規(guī)定向xx農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、報(bào)告和相關(guān)資料，并對(duì)所報(bào)報(bào)表、報(bào)告和相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第七章合并、分立、解散和清算。

第五十八條本社因以下原因解散：

(一)章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);。

(二)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))決議解散;。

(三)被主管部門(mén)停止試點(diǎn)。

因第(一)項(xiàng)、第(三)項(xiàng)原因解散的，在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)由社員大會(huì)推舉成員組成清算組，開(kāi)始解散清算。逾期不能組成清算組的，由社員、債權(quán)人向人民法院申請(qǐng)指定成員組成清算組進(jìn)行清算。因第(一)項(xiàng)的原因解散的，不能辦理社員退股。

第五十九條清算組自成立之日起接管本社，負(fù)責(zé)處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財(cái)產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，代表本社參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，并在清算結(jié)束時(shí)到民政部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。

第六十條清算組負(fù)責(zé)制定包括清償本社員工的工資及社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，清償所欠其他各項(xiàng)債務(wù)，以及分配剩余財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的清算方案，經(jīng)社員大會(huì)(社員代表大會(huì))通過(guò)后實(shí)施。

第六十一條清算組成員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法履行清算義務(wù)，因故意或者重大過(guò)失給本社社員及債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八章附則。

第六十二條本社設(shè)公告欄，對(duì)需要公告的事項(xiàng)以張貼的形式向全體社員公告。

第六十三條本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))通過(guò)的章程修改、補(bǔ)充規(guī)定，經(jīng)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)核準(zhǔn)，視為本章程的組成部分。

第六十四條本章程未盡事宜依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章及農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定辦理。

第六十五條本章程的解釋權(quán)屬本社理事會(huì)，修改權(quán)屬本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))。

第六十六條本章程經(jīng)本社社員大會(huì)(社員代表大會(huì))通過(guò)，自農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)批準(zhǔn)并依法注冊(cè)之日起生效。

全體發(fā)起人及社員代表簽字蓋章：

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇八

農(nóng)村資金互助社開(kāi)業(yè)和籌建申報(bào)材料辦農(nóng)村資金互助社，有《金融許可證》和沒(méi)有《金融許可證》就不一樣。有了證就有了合法身份，成為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，還可以享受?chē)?guó)家的扶持政策，比如說(shuō)以極低的利率向商業(yè)銀行融入資金；最近國(guó)家出臺(tái)了政策，對(duì)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等三類(lèi)金融機(jī)構(gòu)按其上年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼，很多農(nóng)村資金互助社由于沒(méi)有金融許可證而享受不到這一政策，這不能不說(shuō)是一個(gè)遺憾。

一、籌建。

1.申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)的資本金額和住所、發(fā)起人基本情況及出資比例、是否符合設(shè)立條件。

2.可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、組建農(nóng)村資金互助社的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析（包括市場(chǎng)定位、同業(yè)狀況、設(shè)立后所能提供的服務(wù)）、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后三年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利、不良貸款比例、資本充足率等預(yù)測(cè)）、風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

3.籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的領(lǐng)導(dǎo)組織、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、股金認(rèn)購(gòu)、組織架構(gòu)、理事和經(jīng)理配備、從業(yè)人員配備、選址方案（地址、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所取得方式、面積、營(yíng)業(yè)設(shè)施和安全防范設(shè)施的配備計(jì)劃）、主要管理制度制訂計(jì)劃、籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

4.發(fā)起人認(rèn)股說(shuō)明書(shū)。內(nèi)容包括本次股金發(fā)行概況（股權(quán)設(shè)置、入股起點(diǎn)金額、股金總額）、認(rèn)購(gòu)人的條件、權(quán)利和義務(wù)、農(nóng)村資金互助社發(fā)展預(yù)測(cè)、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策、認(rèn)購(gòu)資金運(yùn)用、未來(lái)股利分配政策、發(fā)起人認(rèn)股預(yù)先登記日期、本次認(rèn)購(gòu)的起止期限及逾期未募足時(shí)發(fā)起人可撤回所認(rèn)股份的說(shuō)明、附錄和備查文件說(shuō)明等。

5.發(fā)起人協(xié)議書(shū)。內(nèi)容包括：總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、籌建工作小組及其辦公室職責(zé)、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書(shū)上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

（1）農(nóng)村小企業(yè)發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購(gòu)股金數(shù)、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還金融機(jī)構(gòu)貸款情況。

（2）農(nóng)民發(fā)起人名錄包括每個(gè)農(nóng)民身份證號(hào)碼、住址、擬認(rèn)購(gòu)股金數(shù)（簽字冊(cè)、委托書(shū)與名錄不報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，在審核報(bào)告中反映）。

6.農(nóng)村小企業(yè)同意出資入股的決議、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

7.農(nóng)村小企業(yè)關(guān)于對(duì)入股資金來(lái)源合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身與農(nóng)村資金互助社不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易關(guān)系、提供資料真實(shí)性以及向境內(nèi)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況）出具的書(shū)面聲明。

8.聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件和聯(lián)系地址（郵編）。

二、開(kāi)業(yè)。

1.申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股金、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、資本充足率、章程情況，創(chuàng)立大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)組成及通過(guò)的各項(xiàng)決議情況，擬聘任經(jīng)理，經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等情況是否符合開(kāi)業(yè)條件。

2.籌建工作小組關(guān)于對(duì)擬任職理事、經(jīng)理任職資格進(jìn)行審核的請(qǐng)示。

3.籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開(kāi)業(yè)要求等。

4.章程（草案）。

5.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

（1）驗(yàn)資報(bào)告。應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明農(nóng)村小企業(yè)社員資格的審驗(yàn)情況。

（2）附件。包括注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表、注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、農(nóng)村小企業(yè)社員投資資格一覽表（列示每個(gè)農(nóng)村小企業(yè)社員凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、近2年歸還銀行貸款等情況）、入股社員名冊(cè)及其出資額（農(nóng)村小企業(yè)要有住所和法人代碼）和出資比例、驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明；農(nóng)村小企業(yè)社員入股憑證復(fù)印件；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明。

社員名冊(cè)、農(nóng)民社員入股憑證復(fù)印件存于農(nóng)村資金互助社，由當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審驗(yàn)，不須報(bào)送受理決定機(jī)關(guān)。

6.擬任職理事、經(jīng)理名單一覽表（包括姓名、出生年月、身份證號(hào)碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村資金互助社擬任職務(wù)）以及相關(guān)資格證明資料：

（1）任職資格申請(qǐng)表（申請(qǐng)表中內(nèi)容應(yīng)如實(shí)填列，籌建工作小組應(yīng)加蓋公章）。

（2）對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定。

（3）離任審計(jì)報(bào)告（經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告）。

（4）居民身份證、專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱和國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。

（5）個(gè)人承諾書(shū)（理事、經(jīng)理要對(duì)個(gè)人有否大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及是否能夠誠(chéng)信和公正履職進(jìn)行承諾）。

除理事長(zhǎng)外，其他理事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計(jì)報(bào)告（經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告）。

7.監(jiān)事會(huì)成員名單和簡(jiǎn)歷。

8.從業(yè)人員的基本情況表（包括姓名、性別、年齡、擬從事崗位、工作經(jīng)歷、學(xué)歷等）。

9.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等相關(guān)材料。

10.創(chuàng)立暨社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)審議通過(guò)的有關(guān)決議：

（1）審議通過(guò)章程草案的決議；

（2）審議通過(guò)社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）議事規(guī)則的決議；

（3）審議通過(guò)選舉理事、監(jiān)事、選舉或聘任經(jīng)理的決議；

（4）審議通過(guò)崗位設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議；

（5）審議通過(guò)理事會(huì)議事規(guī)則的決議；

（6）選舉理事長(zhǎng)的決議；

（7）審議通過(guò)監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議；

（8）選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)該注明決議編號(hào)、實(shí)到人員占應(yīng)到人員的比例、通過(guò)決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)人數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人簽字，選舉理事、監(jiān)事，選舉或聘任經(jīng)理的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)人數(shù)及比例，社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決議應(yīng)由全體到會(huì)社員或代表簽名，理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由理事、監(jiān)事簽名。

11.主要管理制度，內(nèi)容包括社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，財(cái)務(wù)、信貸、安全保衛(wèi)等管理制度。

12.籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。

13.聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件和聯(lián)系地址（郵編）。

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇九

地點(diǎn)：xx鎮(zhèn)張家院村村部辦公室。

參加人員：xx、xx、xx。

主持人：xx。

記錄人：xx。

內(nèi)容：

一、就成立xx市xx區(qū)xx資金互助合作社事宜，發(fā)言表態(tài)。

主持人講話：各位，今天把大家集中在一起，就組建“xx市xx區(qū)xx資金互助合作社”有關(guān)具體事宜再次征求大家意見(jiàn)，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的調(diào)研考察，外出參觀，看了人家的實(shí)際操作，查詢了相關(guān)資料，對(duì)照有關(guān)法律法規(guī)政策規(guī)定，征得相關(guān)部門(mén)支持，鎮(zhèn)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)也都表示支持我們辦好資金互助合作社，發(fā)展xx經(jīng)濟(jì)，只要政策允許，他們都一路放行?；I辦以來(lái)，各位社員的辦社積極性都十分高漲，現(xiàn)已進(jìn)入實(shí)施階段，請(qǐng)各位暢所欲言，各抒己見(jiàn)，談?wù)劯髯缘目捶ā?/p>

賈龍喜：我是下崗職工，從事煙花爆竹加工及銷(xiāo)售，并辦有一個(gè)年飼養(yǎng)萬(wàn)頭生豬的養(yǎng)殖場(chǎng)，自由資金不十分雄厚，有時(shí)為了籌措資金，絞盡腦汁，市場(chǎng)需要急需進(jìn)貨時(shí)，由于資金不能及時(shí)到位而影響了商機(jī)，而有時(shí)貨一出手，資金又十分充裕，一時(shí)找不到資金的出路，存在銀行10萬(wàn)元一天才有1元利息，幾乎沒(méi)有利息，而你差10萬(wàn)元要到銀行貸款，手續(xù)相當(dāng)繁瑣，沒(méi)有3天5天別想辦下來(lái)。而10萬(wàn)元用一天的利息是30多元，存與借利息相差30倍。辦了合作社，我們有錢(qián)就放進(jìn)來(lái)，用錢(qián)再去借，手續(xù)快捷，費(fèi)用公道，真正是我們農(nóng)民自己的銀行，我們希望早點(diǎn)辦成，以解決我們的資金困難，把我們農(nóng)副產(chǎn)品的生意做大做好。

劉波：我是農(nóng)民建筑隊(duì)兼營(yíng)建材生意，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村建筑也是一個(gè)大市場(chǎng)，需要不斷更新裝備，增加機(jī)具腳手投入，加之農(nóng)民建房有時(shí)拖欠工資、材料款、造成資金短缺，相互之間借貸，由于手續(xù)不健全，人們誠(chéng)信度下降，難以溝通，銀行借錢(qián)手續(xù)繁多，不能及時(shí)抵款用事，通過(guò)合作社這個(gè)橋梁，大家相互合作，既健全手續(xù)，又方便快捷，是調(diào)節(jié)資金余缺的理想渠道，我們支持，我們參加。

賈龍林：我家從事種植業(yè)，對(duì)農(nóng)村基層情況比較清楚，有些農(nóng)民余錢(qián)不愿送銀行，認(rèn)為活期利息不劃算，錢(qián)放在家里還會(huì)帶來(lái)安全隱患，差錢(qián)時(shí)不愿借貸款，認(rèn)為手續(xù)煩，速度慢，求人難，不應(yīng)急。如果有個(gè)自己的資金合作社，辦起事來(lái)既方便又快捷，還不會(huì)讓我們吃虧，差個(gè)2萬(wàn)3萬(wàn)，只要填個(gè)單子，找個(gè)保人，很快就會(huì)辦好了。對(duì)看準(zhǔn)的行情，商情只要不缺資金，一定不會(huì)放過(guò)，這樣對(duì)自己的發(fā)展大有好處。

陳衛(wèi)勤：我家從事養(yǎng)殖業(yè)，養(yǎng)殖規(guī)模不算大，過(guò)去一直是小打小鬧，也上不了規(guī)模，原因是本錢(qián)有限，靠親友幫助籌措一點(diǎn)，終究不是長(zhǎng)久辦法，只好有錢(qián)剝個(gè)粽子，看菜吃飯，一直沒(méi)有大發(fā)展。聽(tīng)說(shuō)組建資金互助合作社，今后有錢(qián)就放在合作社，用錢(qián)再去借，銀行開(kāi)在自己家，存取方便。

林年女：我是農(nóng)民，從事個(gè)體工商戶，由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，本小利微，加之缺乏流動(dòng)資金，一直無(wú)法做大做長(zhǎng)，只好應(yīng)應(yīng)門(mén)面，慘淡經(jīng)營(yíng)，到銀行貸款跑了多少次，不是缺這個(gè)證件，就是差那個(gè)手續(xù)，這個(gè)不符合條件，那個(gè)需要什么什么人擔(dān)保，跑了多少天，最后還是一場(chǎng)空。聽(tīng)說(shuō)有個(gè)好政策，通過(guò)資金合作社，農(nóng)民直接資金可以相互周轉(zhuǎn)，有償使用，真是太好了!到了年底，有錢(qián)就往合作社一放，來(lái)年進(jìn)貨再去取，利息兩頭不吃虧，真是太好了!

高洪中：我是xx鎮(zhèn)農(nóng)民夏旗村村民，自主經(jīng)營(yíng)鋁合金不銹鋼門(mén)窗，平時(shí)做點(diǎn)裝潢的小生意，賺點(diǎn)差價(jià)，由于自有資金有限，錢(qián)存銀行又不足半年，利息少的可憐，你去借最少得1分利息，而且手續(xù)太繁瑣，現(xiàn)在聽(tīng)說(shuō)辦好資金互助合作社，我舉雙手贊成，找?guī)讉€(gè)擔(dān)保人，以后接收小工程、大工程不用愁錢(qián)了。而且還沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，平時(shí)不裝潢時(shí)錢(qián)就存在合作社，既安全又穩(wěn)妥，還能享受利息收入。

二、宣讀籌備工作報(bào)告，討論章程。

參加人員就前期的資金互助合作社籌備工作成績(jī)進(jìn)行了充分肯定，同時(shí)對(duì)章程的條款表示贊同，一致通過(guò)。

三、確定辦公地址。

與會(huì)同志就xx市xx區(qū)xx資金互助合作社辦公地址進(jìn)行了選址。本著方便農(nóng)民、交通便捷、安全穩(wěn)妥、節(jié)省開(kāi)支的原則，決定將辦公地址選在xx一條街中心。

四、開(kāi)辦費(fèi)用。

辦公門(mén)面的裝修、辦公設(shè)備以及必需的費(fèi)用經(jīng)與會(huì)同志同意按實(shí)列支，打入合作社成本。

決議：與會(huì)者一致通過(guò)合作社章程、選址以及開(kāi)辦費(fèi)用的支出。

與會(huì)者簽字：

農(nóng)村互助資金協(xié)議書(shū)匯總篇十

（一）操作流程：

（五）籌建工作程序。

1.確認(rèn)組建對(duì)象。銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)給予具體政策指導(dǎo)，地方政府積極引導(dǎo)，幫助組織推動(dòng)，依據(jù)組建條件確定農(nóng)村資金互助社組建對(duì)象。

2.成立籌建工作小組。選擇5名符合社員資格條件，有投資意向，具有一定組織能力，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄍ?，明確承諾作為組建發(fā)起人的農(nóng)民和小企業(yè)法人代表，成立組建農(nóng)村資金互助社籌建工作小組，并推舉1名組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)各項(xiàng)籌備工作，并作為農(nóng)村資金互助社籌建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人。

3.開(kāi)展組建可行性研究?；I建工作小組應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、組建農(nóng)村資金互助社的可行性和必要性、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等進(jìn)行分析研究，擬定可行性研究報(bào)告。

4.擬定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)擬定籌建工作方案，全面安排領(lǐng)導(dǎo)組織、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、股金認(rèn)購(gòu)、組織管理架構(gòu)、機(jī)構(gòu)選址、管理制度制訂計(jì)劃、理事、經(jīng)理配備和從業(yè)人員配置等事項(xiàng)。

5.確定發(fā)起人?；I建工作小組應(yīng)制定募股方案和發(fā)起人認(rèn)股說(shuō)明書(shū)，設(shè)置合理股權(quán)結(jié)構(gòu)，按照公開(kāi)、公正和自愿的原則征集發(fā)起人。發(fā)起人可以書(shū)面委托其他發(fā)起人簽署發(fā)起人協(xié)議書(shū)。

6.預(yù)先核準(zhǔn)名稱?；I建工作小組在申請(qǐng)籌建前要向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)擬設(shè)立農(nóng)村資金互助社的名稱。

7.申請(qǐng)籌建。在各項(xiàng)籌備工作完成且符合要求后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請(qǐng)，銀監(jiān)分局同意受理后，將初步審查意見(jiàn)和全部申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)局審批；銀監(jiān)局所在城市農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

農(nóng)村資金互助社的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。如遇特殊情況，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)，收回籌建批準(zhǔn)文件。

（六）報(bào)送程序及格式符合要求。

申請(qǐng)材料報(bào)送格式及要求。申請(qǐng)書(shū)的主送機(jī)關(guān)為決定機(jī)關(guān)，如“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)××銀監(jiān)局”或“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)××銀監(jiān)分局”?；I建申請(qǐng)材料一式兩份，一份報(bào)送銀監(jiān)分局，另一份報(bào)送銀監(jiān)局；開(kāi)業(yè)材料一份，報(bào)送銀監(jiān)分局。申請(qǐng)材料的紙張應(yīng)為標(biāo)準(zhǔn)a4紙規(guī)格，須用中文簡(jiǎn)體仿宋gb2312小三號(hào)書(shū)寫(xiě)，并裝訂成冊(cè)。各部分之間應(yīng)有明顯的分隔標(biāo)識(shí)，并與目錄、頁(yè)碼相符。

申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)籌建的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局。申請(qǐng)由銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)受理、審查，銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審查、決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)籌建的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局，申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。申請(qǐng)人在擬設(shè)地銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款公司的，其申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

2．申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)a4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“申請(qǐng)籌建xx貸款公司的材料”或“關(guān)于xx貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須有中文簡(jiǎn)體仿宋gb2312小三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)，一般應(yīng)兩面印制。申請(qǐng)材料各部分之間應(yīng)有明顯的分隔標(biāo)識(shí)，并與目錄、頁(yè)碼相符。

3．上報(bào)的申請(qǐng)材料一式2份，受理機(jī)關(guān)1份，決定機(jī)關(guān)1份。受理和決定為同一機(jī)關(guān)時(shí)，只需上報(bào)1份。

（二）行政許可事權(quán)劃分。

按《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)貸款公司管理暫行規(guī)定》的規(guī)定：貸款公司達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

（三）農(nóng)村資金互助社申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下文件、資料：

1、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)；

2、驗(yàn)資報(bào)告；

3、章程（草案）；

4、主要管理制度；

5、擬任理事、經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)材料及資格證明；

6、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施等相關(guān)資料；

7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

（四）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的工作程序。

1.籌資驗(yàn)資。銀監(jiān)局批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組負(fù)責(zé)組織完成股金認(rèn)購(gòu)。發(fā)起人認(rèn)繳全部股款后，籌建工作小組應(yīng)聘請(qǐng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，按期提交驗(yàn)資報(bào)告。

2.選舉社員代表。社員超過(guò)150人的農(nóng)村資金互助社可選舉社員代表組成權(quán)力機(jī)構(gòu)，社員代表應(yīng)按社員數(shù)量比例或入股比例分別從農(nóng)民社員和農(nóng)村小企業(yè)社員中選舉產(chǎn)生。原則上社員代表人數(shù)不低于51人。