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2023年小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(模板8篇)

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2023年小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書(模板8篇)
2023-12-04 08:11:14    小編:字海

時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝,我們又將迎來新的喜悅、新的收獲,讓我們一起來學(xué)習(xí)寫計(jì)劃吧。什么樣的計(jì)劃才是有效的呢?以下是小編收集整理的工作計(jì)劃書范文,僅供參考,希望能夠幫助到大家。

小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇一

對(duì)于一般家庭來說,首先要從活期存款中拿出部分資金作為家庭備用金。家庭備用金一般為3-6個(gè)月的家庭月開支,以備不時(shí)之需,大概約為78750元??蓪⒋藴?zhǔn)備金的1/3放在銀行活期存款,現(xiàn)在的貨幣基金存取方便靈活,安全快捷,且收益要比存在銀行高的多,那么另外2/3放在財(cái)付通或余額寶等貨幣基金里,可享受3%左右的收益。資金也能隨用隨取,家庭如需緊急使用資金時(shí),就能隨時(shí)拿出來使用。

添加家庭保障規(guī)劃。

貴金屬投資。

可以拿出5萬元用來購買黃金等貴金屬,投資者需要注意的是,熊市依然延續(xù),謹(jǐn)慎買入,未來1至2年內(nèi),黃金價(jià)格大幅度走高的可能性不大,不太可能恢復(fù)之前的牛市行情。由于黃金價(jià)格成因復(fù)雜,市場(chǎng)的發(fā)展不容易預(yù)測(cè),財(cái)大師小編并不建議投資者一次性投入過多資金,因此這類資產(chǎn)占投資組合的比重也不宜過高。

基金定投。

基金可以按投資范圍的不同分為貨幣型、債券型、混合型和股票型四大類。保守投資者可主要配置貨幣型和債券型基金品種,并根據(jù)投資期限及具體風(fēng)險(xiǎn)承受力加入適當(dāng)比例的偏股型基金品種。穩(wěn)健型投資者可以投資債券型和偏股型品種,進(jìn)取型投資者可以集中投資偏股型品種或另類投資者品種。一般來講基金定投的風(fēng)險(xiǎn)比較的小,適合家庭投資,可以拿出資產(chǎn)的30%-50%選擇合適的一支到兩支基金進(jìn)行投資。

基金定投的核心技巧在于攤低單位成本,越跌越投,波動(dòng)越大獲利越大;基金定投的優(yōu)勢(shì)在于分批入市,適合工薪階層理財(cái),且簡(jiǎn)單易上手,沒有太過于高深的技巧,弱化了擇市時(shí)機(jī)的重要性,通過使用加強(qiáng)版的基金定投策略甚至可以獲得年化20%以上的收益?;鸲ㄍ兜暮诵睦砟钍菆?jiān)持定期投資,止盈不止損,當(dāng)達(dá)到預(yù)期盈利目標(biāo)時(shí)選擇賣出或者繼續(xù)定投;.基金定投在時(shí)間充沛的情況下周期越短越好,能充份平滑風(fēng)險(xiǎn),增加收益。

p2p理財(cái)。

p2p理財(cái)?shù)耐顿Y門檻比較的低,一般來講100元起投,且收益相對(duì)于其他的理財(cái)方式來說,收益也比較的高,建議拿出資產(chǎn)的30%左右用于投資p2p,但是在選擇p2p理財(cái)平臺(tái)的時(shí)候一定要有以下幾個(gè)原則,第一,一定是要大平臺(tái),上市公司或者上市公司控股,這種就是典型的背靠大樹好乘涼,不怕平臺(tái)跑路;第二,收益率一定要合理,那種收益率奇高動(dòng)不動(dòng)百分之十幾到二十的,一定有什么貓膩,要避而遠(yuǎn)之;第三,短標(biāo)要多,1到3個(gè)月的,輔助6個(gè)月左右的中長(zhǎng)標(biāo),p2p作為一種理財(cái)手段,在監(jiān)管政策尚未明朗,平臺(tái)風(fēng)控尚未完善之前,長(zhǎng)期持有風(fēng)險(xiǎn)還是在的,所以一般以中短標(biāo)為主以便隨時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。p2p作為貨基的補(bǔ)充,在保證平臺(tái)安全性前提下,又能維持較高的收益率,還是一種不錯(cuò)的理財(cái)選擇。

購買保險(xiǎn)。

“天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍?!睕]有人知道明天會(huì)發(fā)生什么,為了保障家庭成員的安全,如果有突發(fā)的意外情況,不會(huì)使家庭的損失,太過于嚴(yán)重所以財(cái)大師小編建議拿出資產(chǎn)的10%來為家庭成員購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,如意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的購買在一定程度上增加了家庭的保障。

備用資金。

還有5萬元可以作為備用資金,在日常生活中可能會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)要用錢的時(shí)候,這5萬元就可以用來周轉(zhuǎn),不會(huì)在有意外支出的時(shí)候?qū)е率诸^上無錢可用。

小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇二

******有限公司二零零二年四月。

aaa–fundraisingplanconfidential。

第一章本項(xiàng)籌資計(jì)劃。

一、本計(jì)劃性質(zhì)及其緣由。

******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)的資金,擬通過增資擴(kuò)股的方式,募集中長(zhǎng)期發(fā)展資金100萬美元。

本次增資擴(kuò)股對(duì)象為新、舊股東,發(fā)行金額為200萬美元,其中:原股東投入無形資產(chǎn)100萬美元,新股東投入現(xiàn)金100萬美元(折合rmb827萬元)。

本次增資擴(kuò)股后,總股本將達(dá)220萬美元,新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%。(注:因大陸在無形資產(chǎn)比例、第三方評(píng)估及主管部門審批等方面的具體要求和限制,可能將影響無形資產(chǎn)的認(rèn)列。若具體操作發(fā)生困難,本方案將在原框架實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上,調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價(jià)比增發(fā)16.72萬股”)。

二、本計(jì)劃資金用途:

單位:us$k。

四、本項(xiàng)計(jì)劃的時(shí)間安排。

本次增資擴(kuò)股計(jì)劃于6月底前完成。

aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況。

一、公司簡(jiǎn)介。

******有限公司(簡(jiǎn)稱“******”)系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司,于12月在中國浙江省市正式成立,并于2月完成工商注冊(cè)登記。公司系美國******公司投資的全資子公司,注冊(cè)資本美金20萬元,公司性質(zhì)為外資企業(yè)。

公司源于******美國(簡(jiǎn)稱“eus)與計(jì)算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷。月,雙方開始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運(yùn)作中,學(xué)院做出全力的支持和幫助,并將在未來提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。

本次計(jì)劃通過增資擴(kuò)股,變更為中外合資企業(yè),以獲得發(fā)展資金,實(shí)現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。

二、使命與定位。

使命:開發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品,以合理的價(jià)格為企業(yè)和個(gè)人用戶提供優(yōu)質(zhì)、易用、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件。

定位:以原先******美國的內(nèi)部軟件研發(fā)部門為基礎(chǔ),配合******大陸發(fā)展計(jì)劃,完善研發(fā)、生產(chǎn)與銷售功能,成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場(chǎng)的專業(yè)軟件企業(yè),以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù)。

三、與母公司的配合分工關(guān)系。

******體系包括美國總部、臺(tái)灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營企業(yè)。以美國總部為中心和支持,開展全球性的生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)。

公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作,以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持,擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門的職能。

******體系將通過公司實(shí)施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略,以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金,將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷售(包括內(nèi)銷及外銷)。

aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過程中,將得到美**公司技術(shù)、質(zhì)量監(jiān)控及市場(chǎng)技術(shù)動(dòng)向信息的支持,并在銷售方面充分利用臺(tái)灣公司在臺(tái)灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道。

母公司--美國總部:

總部位于美國加利福尼亞州的北部城市,距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場(chǎng)及技術(shù)合作者。

******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.),由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立,產(chǎn)銷pc用數(shù)碼相頭、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī)、數(shù)碼兩用(影像、照相)相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)以一般人均可輕松使用為原則,推出后廣受歡迎,自19起即為美國市場(chǎng)此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。

總公司發(fā)行606萬股由32位股東擁有。最初注冊(cè)資本為74萬美元,后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍、臺(tái)達(dá)電及部分vc基金。

在過去2年(年及20),業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬左右,現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬美元。

******臺(tái)灣:

***科技有限公司于年在臺(tái)灣臺(tái)北市成立,業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證、以及產(chǎn)品銷售。臺(tái)灣公司在實(shí)現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊(duì)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用,同時(shí)以優(yōu)越有利的條件與代工商合作,使公司突破資金約束,擴(kuò)大生產(chǎn)以及時(shí)滿足市場(chǎng)需求。

四、公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來研發(fā)方向。

e過去以簡(jiǎn)單、易用的.網(wǎng)上即時(shí)、面對(duì)面談話(包括軟/硬件)為主,現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲、教育、企業(yè)所用的實(shí)時(shí)視頻通訊軟件。

e相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵,因此投入大量的資源到軟件開發(fā),使之能簡(jiǎn)便地在e-mail中加入視頻信號(hào)、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開視頻會(huì)議。

(一)現(xiàn)有產(chǎn)品。

公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場(chǎng)的產(chǎn)品主要為:1.實(shí)時(shí)視頻通訊應(yīng)用軟件:。

(一)企業(yè)介紹。

a公司是經(jīng)國家工商行政管理總局核準(zhǔn),在天津市濱海新區(qū)工商部門登記注冊(cè),經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè)。公司主要經(jīng)營范圍:受托管理股權(quán)投資基金,從事投融資管理及相關(guān)咨詢服務(wù)。

a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念,以股權(quán)投資為中心,對(duì)極具成長(zhǎng)潛力的公司進(jìn)行股權(quán)收購、資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作;堅(jiān)持區(qū)域化與國際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略,依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系,聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本,通過風(fēng)險(xiǎn)投資的引進(jìn)、管理和咨詢,引領(lǐng)國內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路。

a公司依托國家相關(guān)法規(guī),一方面專注于高成長(zhǎng)性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資,另一方面大力開辟融資渠道,穩(wěn)健而積極地增強(qiáng)自身的投資能力。

企業(yè)愿景:成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司。

企業(yè)使命:推動(dòng)中國私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展;為客戶創(chuàng)造價(jià)值,為股東創(chuàng)造回報(bào),為員工創(chuàng)造空間,為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。

企業(yè)價(jià)值觀:誠信、專業(yè)、尊重、合作、分享、創(chuàng)新。

(二)組織架構(gòu)。

公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì),公司最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì)。董事會(huì)擬設(shè)董事長(zhǎng)一名,董事會(huì)成員名。董事會(huì)成員由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生,董事長(zhǎng)由董事會(huì)成員選舉產(chǎn)生。具體組織架構(gòu)圖:

(三)運(yùn)營模式。

1、基金管理公司運(yùn)營流程2、基金的運(yùn)作模式。

在基金的運(yùn)作模式上,a公司擬采用有限合伙制進(jìn)行運(yùn)作。如下圖:

3、項(xiàng)目投資流程。

(四)盈利模式。

a公司的盈利點(diǎn)主要有以下三個(gè)方面:

1、管理費(fèi)用。按照國家政策規(guī)定,a基金管理公司可以根據(jù)基金總額,提取一定比例的管理費(fèi),作為管理公司日常運(yùn)營費(fèi)用和人員支出費(fèi)用,提取比例一般在2%左右。

2、固定分紅。在每支基金中,基金管理公司均以普通合伙人的角色進(jìn)行基金的管理運(yùn)作,當(dāng)一個(gè)投資周期結(jié)束后參與分紅,一般為基金投資收益的20%。

3、收益獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報(bào)率達(dá)到一個(gè)約定指標(biāo)時(shí),基金要按約定比例,將盈利分配給基金管理公司。如果收益率超過約定指標(biāo)時(shí),基金管理公司獲得的分配比例會(huì)更高。

小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇三

xx機(jī)構(gòu)創(chuàng)立于,是由長(zhǎng)期在中國、美國、新加坡三國傳媒領(lǐng)域從事經(jīng)營管理的資深人士創(chuàng)立的、在中國從事電視傳媒業(yè)并擁有海外業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的傳媒公司。xx機(jī)構(gòu)包括分別注冊(cè)于北京、洛杉磯、新加坡的四家電視和廣告公司,目前企業(yè)總?cè)藬?shù)為61人。

二、產(chǎn)品與服務(wù)。

(一)影視節(jié)目:xx從海外購買或自己包裝、制作影視節(jié)目,向國內(nèi)各地電視臺(tái)、音像出版公司、寬帶網(wǎng)絡(luò)等媒體公司出售其播映權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離”、“網(wǎng)臺(tái)分離”這些新政策都直接或間接地給非國有電視企業(yè)帶來了擴(kuò)大市場(chǎng)份額的機(jī)會(huì)。

至xx年,中國擁有11.85億電視觀眾、1000家以上各類電視臺(tái),已成為世界上最大的電視觀眾市場(chǎng)和電視內(nèi)容需求市場(chǎng)之一。

互動(dòng)電視、寬帶網(wǎng)絡(luò)、vod點(diǎn)播等數(shù)字媒體的快速發(fā)展在未來三年內(nèi)將為影視內(nèi)容提供商帶來更大規(guī)模的收益。

xx在電視內(nèi)容提供、電視廣告經(jīng)營、寬帶內(nèi)容提供、音像內(nèi)容提供等方面都占據(jù)一定的市場(chǎng)份額。

四、市場(chǎng)份額與競(jìng)爭(zhēng)。

在面向全國發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域里,xx的.主要欄目目前占全國各地頻道總共13520小時(shí)/年的節(jié)目時(shí)段,市場(chǎng)占有率在同類公司里排名第二位。

在此類市場(chǎng)領(lǐng)域的廣告市場(chǎng)上,xx擁有全國各地頻道676小時(shí)/年的廣告時(shí)間。廣告時(shí)間的市場(chǎng)公開價(jià)格總額為1.29億元人民幣,在同類公司里排名也是第二位。

在面向全國發(fā)行的電視欄目市場(chǎng)領(lǐng)域中,自xx年1月起,隨著新節(jié)目的不斷推出,xx的市場(chǎng)份額已超過探索頻道、新華社、歡樂傳媒等主要競(jìng)爭(zhēng)者,僅排名在光線傳播之后。在未來兩年里,xx仍將保持目前的市場(chǎng)擴(kuò)張和市場(chǎng)份額增長(zhǎng)趨勢(shì),到xx年中旬成為欄目數(shù)量、占有頻道時(shí)間、廣告價(jià)值總額排名第一的電視節(jié)目公司。

在影視內(nèi)容版權(quán)交易的市場(chǎng)領(lǐng)域里,xx年xx以800小時(shí)以上節(jié)目量,

6,964,207元銷售收入在同類公司里排名居2-3名。主要競(jìng)爭(zhēng)者為:映佳國際、大陸橋、唐龍國際。

xx年,xx與中央電視臺(tái)的海外節(jié)目交易收入為4,804,412元人民幣,是該臺(tái)的第二大海外節(jié)目交易伙伴。

五、營銷戰(zhàn)略。

以迅速擴(kuò)大市場(chǎng)占有率,進(jìn)一步形成市場(chǎng)領(lǐng)先者的地位為公司的營銷戰(zhàn)略。目前已經(jīng)取得顯著成效:一年以來公司提供的節(jié)目在占有頻道時(shí)間、廣告價(jià)值總額等方面在同類市場(chǎng)領(lǐng)域里排名都上升至第二位。

六、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(一)海外節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)。

基于創(chuàng)始人的海外傳媒背景及其運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),xx已經(jīng)建立起一個(gè)覆蓋全球的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)(由中國節(jié)目公司、洛杉磯和新加坡分公司組成),公司在海外節(jié)目供應(yīng)和內(nèi)容集成方面的能力遠(yuǎn)勝于主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

(二)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條。

xx是國內(nèi)少數(shù)幾個(gè)擁有完善的電視節(jié)目產(chǎn)業(yè)鏈條(策劃—片源整合—制作—發(fā)行—市場(chǎng)營銷—廣告—多媒體開發(fā))的電視企業(yè)之一,并在產(chǎn)業(yè)鏈的大多數(shù)環(huán)節(jié)上都具備業(yè)內(nèi)一流的實(shí)力。

公司的節(jié)目供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)由全球300余家主要的制作公司構(gòu)成,國內(nèi)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)可定期把節(jié)目供達(dá)200家以上地方電視頻道。在廣告經(jīng)營方面,公司已經(jīng)建立起一個(gè)有豐富經(jīng)驗(yàn)的銷售團(tuán)隊(duì),并與茅臺(tái)酒、波導(dǎo)手機(jī)等越來越多的國內(nèi)外知名產(chǎn)品品牌有了良好的合作。

(三)龐大的節(jié)目庫。

公司長(zhǎng)年積累形成的影視節(jié)目庫包括超過1300小時(shí)的自有版權(quán)母帶庫、xx0小時(shí)的具有優(yōu)先使用權(quán)的母帶庫、35000小時(shí)的樣帶庫、3,000,000小時(shí)全球節(jié)目資料庫,是目前國內(nèi)最完整的節(jié)目庫之一。

(四)企業(yè)品牌。

xx目前已成為國內(nèi)電視業(yè)最知名的電視公司之一。同時(shí),xx的英文品牌xxx在海外電視業(yè)被廣泛認(rèn)知為“oneofthemostimportantchinabuyer”(最重要的中國交易商之一)。

七、管理團(tuán)隊(duì)。

xxxxx,創(chuàng)始人,聯(lián)合總裁。曾在新加坡、美國長(zhǎng)期從事電視傳媒事業(yè),在影視節(jié)目策劃、市場(chǎng)運(yùn)作方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。目前作為中國民營傳媒界的代表人物,他在電視界享有廣泛的知名度。他一直是“亞洲電視論壇atf”、“中國電視金鷹節(jié)”等國內(nèi)外重要傳媒業(yè)盛會(huì)的演講嘉賓。

xxxxx,創(chuàng)始人,聯(lián)合總裁。長(zhǎng)期在海外和北京、上海從事電視傳媒業(yè)的投資和運(yùn)營。極強(qiáng)的傳媒運(yùn)作能力和產(chǎn)業(yè)整合能力使他成為目前國內(nèi)電視圈內(nèi)具有影響力的傳媒經(jīng)營者。

xxxxxx,美國公司創(chuàng)始人、海外總經(jīng)理。長(zhǎng)期在好萊塢的電視職業(yè)生涯使她成為通曉國際電視行業(yè)并具有很強(qiáng)經(jīng)營能力的職業(yè)經(jīng)理人。

除了以上來自新加坡、美國的高層傳媒經(jīng)營人,公司還擁有一支富有傳媒專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的本土核心團(tuán)隊(duì),共同形成一個(gè)高效率的xx管理層。

八、長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。

通過進(jìn)一步加強(qiáng)公司已經(jīng)具備的傳媒產(chǎn)業(yè)鏈的各主要環(huán)節(jié),形成更為完善的傳媒業(yè)經(jīng)營平臺(tái)。在未來五年內(nèi),公司將發(fā)展成為以電視媒體的內(nèi)容提供和媒體經(jīng)營為主,同時(shí)涉及平面媒體、數(shù)字化媒體等其它媒體的跨媒體綜合性傳媒集團(tuán)。xx年,公司的年?duì)I業(yè)額將超過億元,xx年,公司的年?duì)I業(yè)額將超過3億元。

九、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)與融資計(jì)劃。

公司在未來兩年的高速成長(zhǎng)中,將分別形成2419.58萬元、7201.37萬元的銷售收入以及2227.50萬元、6278.67萬元的現(xiàn)金流入。

第一期融資計(jì)劃:以增資擴(kuò)股方式融資1000萬—3000萬元人民幣;出讓股份范圍:10%—35%,資金使用:進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)占有率,更迅速地占據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)先地位;大幅度增強(qiáng)自制節(jié)目能力和節(jié)目開發(fā)能力。

第二期融資計(jì)劃:以增資擴(kuò)股方式融資3000萬—5000萬元人民幣;出讓股份范圍:10%—30%,資金使用:頻道經(jīng)營與戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)擴(kuò)展。

小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇四

畢業(yè)后,我男朋友在上海工作,我來了廣州,計(jì)劃明年底結(jié)婚,婚后我會(huì)辭職到上海。我和男朋友都在私企工作,不是穩(wěn)定。我的收入不高,年收入約40000萬,男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保,我沒有。

財(cái)務(wù)現(xiàn)狀:由于提供的資料不是很全,無法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬,現(xiàn)在處于單身狀態(tài),若無其它負(fù)擔(dān),應(yīng)該說經(jīng)濟(jì)狀況還可以。由于目前在兩地工作,可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大。

1、短期目標(biāo):明年底辭職到上海結(jié)婚,貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用。

2、中期目標(biāo):2年內(nèi)貸款購買一套總價(jià)在50萬左右的房產(chǎn)(假設(shè)目前還物房產(chǎn))、30歲前生小寶貝(假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲)。

3、長(zhǎng)期目標(biāo):解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。

1、史小姐在年底辭職之前,先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備,最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作,既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi),又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障,因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。

2、每月正常支出:房租1500元,保險(xiǎn)費(fèi):600元,其它費(fèi)用3000元,每月可有節(jié)余5000元,年積累為60000元,加上已有的積累,兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購房愿望(首付15萬)。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應(yīng)急資金,其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%。綜合收益率可達(dá)到:5%~10%。28~30歲前可以要小寶寶。

3、商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃:雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕,企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn),即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難,主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險(xiǎn),養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。

推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi)。

史小姐福家伴侶a款終身20年10萬3300元。

附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元。

男朋友福家伴侶a款終身20年10萬3500元。

定期a30年30年10萬320元。

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元。

合計(jì)41~51萬7440元。

1)雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障(包含22類重大疾?。?。

2)雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障。

3)史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障。

4)男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障。

5)福家伴侶a款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過減退保,轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元(含分紅),可保證領(lǐng)取20年。

史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購買越好,這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購買也沒有問題,只要是全國的公司就可以,到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可。

小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇五

我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的。

二:資金放在銀行很安全又有利息,我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎?

您在我們公司開戶的'帳號(hào)將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定,

您是把資金直接匯到相關(guān)銀行,我相信銀行的利息是有限的,扣了個(gè)人所得稅后,

沒有更多的利息而言,您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后,我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。

三:我現(xiàn)在沒資金,做生意虧了/我只是個(gè)打工的。

了解不等于參與,您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解,

在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃后,覺得這個(gè)計(jì)劃行得通,風(fēng)險(xiǎn)小,

利潤空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時(shí)候,我相信您不會(huì)拒絕這個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃,

更不會(huì)去考慮資金的事情,建議您去了解,跟上時(shí)代步伐的節(jié)湊您才不會(huì)落伍。

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小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇六

合同(以下簡(jiǎn)稱“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書、批注、附貼批單及其他有關(guān)書面協(xié)議構(gòu)成。

第二條?投保范圍。

本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。

第三條?保險(xiǎn)責(zé)任。

在本合同有效期內(nèi),本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任:

一、生存給付:

(一)若被保險(xiǎn)人生存,自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起,本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。

(二)若被保險(xiǎn)人生存,自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起,本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的18%給付一次祝壽金,直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。

二、身故保障:

(一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故,本公司向投保人無息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi),本合同終止。

(二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故,本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金,本合同終止:

1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差;

2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

(三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?,本公司按下列?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金,本合同終止:

1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差;

2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

(四)若按上述第(二)、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額,則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。

第四條?紅利分配。

在本合同有效期間,本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況,確定紅利分配方案。

若本公司確定本合同有紅利分配的,則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人。

第五條?責(zé)任免除。

因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的,本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任:

一、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病;

二、被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕;

三、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故;

四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品;

五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車;

六、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病;

七、遺傳性疾病,先天性畸形、變形或染色體異常;

九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的;

十、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂;

十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。

發(fā)生上述第三項(xiàng)情形,被保險(xiǎn)人身故的,本合同終止,本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。

發(fā)生上述其他情形之一,被保險(xiǎn)人身故的,本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值;若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的,本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第六條?保險(xiǎn)期間。

一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開始生效,本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開始日期。除本合同另有約定外,本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開始。

二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身,以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)。

三、發(fā)生下列情形之一,本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止:

(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力,且未按約定辦理復(fù)效;

(三)被保險(xiǎn)人身故;

(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。

第七條?保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)。

一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算,每份為人民幣1,000元。

二、若被保險(xiǎn)人為未成年人,身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳(一次性繳清)或限期年繳的方式,繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定,并于保險(xiǎn)單中載明。

第八條?如實(shí)告知。

本合同訂立時(shí),本公司應(yīng)向投保人說明本合同的條款內(nèi)容,且明確說明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容,并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問,投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù),本公司有權(quán)解除本合同,對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響本公司決定是否同意承?;蛱岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,本公司有權(quán)解除本合同;對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本公司解除本合同的,在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第九條?受益人的指定和變更。

一、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí),可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

受益人為數(shù)人時(shí),可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的,受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的,除法律另有規(guī)定外,已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有。

二、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人,但須書面通知本公司,由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí),須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意。

三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外,生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。

四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故,無法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的,推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。

第十條?保險(xiǎn)事故通知。

投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書面或電話方式通知本公司,否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

第十一條?保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付。

本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付:

一、生存保險(xiǎn)金和祝壽金:

(一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶,按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息,并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人可以通過本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次,且領(lǐng)取金額不能超過生存保險(xiǎn)金、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。

(二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料:

1、由生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書;

2、保險(xiǎn)合同;

3、最后一次繳費(fèi)憑證;

4、受益人法定身份證明;

5、被保險(xiǎn)人的戶籍證明。

二、身故保險(xiǎn)金:

申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料:

1、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書;

2、保險(xiǎn)合同;

3、最后一次繳費(fèi)憑證;

4、受益人法定身份證明;

5、衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門出具的被保險(xiǎn)人死亡證明;

6、如為意外傷害所致,須提供公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明;

7、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡,須提供人民法院出具的宣告死亡判決書;

8、被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明;

9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議,雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定,另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。

三、紅利:

(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶,按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息,并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的,給付金額不超過累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí),給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。

(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料:

1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫的紅利給付申請(qǐng)書;

2、保險(xiǎn)合同;

3、最后一次繳費(fèi)憑證;

4、投保人身份證明。

四、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的,還須提供授權(quán)委托書及受托人的法定身份證明等資料。

五、本公司收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料后,如無特別約定,在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。

六、本公司自收到給付申請(qǐng)書及上述證明、資料之日起60日內(nèi),對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的,根據(jù)已有證明和資料,按可以確定的最低數(shù)額先予以支付,本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后,給付相應(yīng)的差額。

七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡的,保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金。

第十二條?保單質(zhì)押貸款。

在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,經(jīng)投保人書面申請(qǐng),本公司審核同意后,可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%,每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月,貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的,當(dāng)貸款本息、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí),本合同終止。

保單質(zhì)押貸款須填寫保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書及其他相關(guān)文件,并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。

第十三條?減額繳清。

在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,投保人可提出書面申請(qǐng),經(jīng)本公司審核同意后,將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn),變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。

減額繳清時(shí),將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi),以變更當(dāng)時(shí)的合同條件,減少本合同基本保險(xiǎn)金額。

第十四條?保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止。

首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如逾期繳付,應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的,自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任,但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的,本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。

本合同效力中止期間,不參加紅利分配,已分配的紅利不予計(jì)息。

小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇七

1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客,讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇,客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來越高,不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結(jié)算外,更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合,是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂,明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座,增加人們的金融知識(shí),讓客戶多了解銀行,貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

1、督促科技部門對(duì)我營業(yè)部的電腦接口盡快更換,然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,一崗一卡,一人一卡,增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性,提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度,嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查,規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作,保證銀企結(jié)算資金的安全,進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患,減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美,其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn),所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位,從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),這也是明年最緊迫的,現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門,準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵,除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作,關(guān)心鼓勵(lì)員工,強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換,培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

20**年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門的重點(diǎn)部份,所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好,為了做好20**年財(cái)務(wù)工作,特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書。

20**年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年,各項(xiàng)工作的開展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排,結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際,在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì),20**年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作,強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理,狠抓制度落實(shí),防范各種操作風(fēng)險(xiǎn),全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。

一、繼續(xù)開展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作,防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。

在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上,繼續(xù)開展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作,提高會(huì)計(jì)核算管理水平,防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起:會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來有所欠缺,每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔,但未按檔案管理辦法歸類整理,需要進(jìn)一步規(guī)范。

二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支,進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。

緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié),外抓收入,內(nèi)抓管理,力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息,提高撥備水平的前提下,實(shí)現(xiàn)利潤xxx萬元,確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo),制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20**年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》,圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理,積極盤活存量?jī)?yōu)化增量,拓寬增收渠道,千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理,降低經(jīng)營成本,特別要加強(qiáng)營業(yè)費(fèi)用的管理,在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下,壓縮公費(fèi)用,確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作:一是財(cái)務(wù)開支操作:對(duì)營業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制,嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額,超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開支原則,將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作:即在費(fèi)用開支方面針對(duì)國家有關(guān)政策規(guī)定,對(duì)職工福利費(fèi),工會(huì)經(jīng)費(fèi),養(yǎng)老保險(xiǎn),待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作:對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制,做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作:對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法,無正當(dāng)理由超出包干限額的社,其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作:嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營業(yè)外支出的管理,堅(jiān)持按月監(jiān)控,防止以其他名義列支。

經(jīng)過20xx年年末的各種學(xué)習(xí),在20xx年2月這個(gè)開始的月份,我為自己從幾個(gè)方面制定了計(jì)劃:

一、與外勤人員的聯(lián)系。

年后外勤人員就會(huì)每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內(nèi)的一些項(xiàng)目,在外勤人員出去收集資料及宣傳產(chǎn)品的過程中,我會(huì)將每天的信息進(jìn)行收集和整理,做好外勤人員和公司內(nèi)部信息的對(duì)接。

二、銷售部?jī)?nèi)部管理。

做好日常的一些材料的復(fù)印和資料的整理工作。協(xié)助準(zhǔn)備各項(xiàng)材料,鞏固自己的業(yè)務(wù)知識(shí),隨時(shí)準(zhǔn)備接待代理商及客戶。在網(wǎng)上投一些招商信息。

三、對(duì)外招商方面。

做好招商信息的回饋和匯總。在網(wǎng)上找一些代理商信息,做好主動(dòng)聯(lián)系招商工作。

四、對(duì)生產(chǎn),物流,財(cái)務(wù)及客戶的溝通方面。

每天與生產(chǎn)部門內(nèi)業(yè)聯(lián)系、溝通,了解生產(chǎn)出的成品數(shù)量及生產(chǎn)線狀況是否可以完成所接訂單。當(dāng)有訂單時(shí),要隨時(shí)與物流部門溝通,了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時(shí)整理對(duì)接。還要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)知識(shí),以便每月與財(cái)務(wù)部門順利進(jìn)行對(duì)賬。

2月份再也不是練兵的時(shí)候,而是真正上戰(zhàn)場(chǎng)的時(shí)刻,要做好萬全準(zhǔn)備,尤其是信息的準(zhǔn)確性和各部門的溝通工作和仔細(xì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。剛剛開始上手,一定要形成良性循環(huán)的工作程序。希望以上的工作計(jì)劃能讓自己在開始的時(shí)候不手忙腳亂。我會(huì)努力完成做好以上內(nèi)容。

為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo),結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況,確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn):

1、擴(kuò)大銷售隊(duì)伍,加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的,也是最核心的,人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無人則止,加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液。鐵打的營盤流水的兵,所以在留著合理的人才上下功夫。在選好人,用好人,用對(duì)人。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通,多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷售人員,利用自己的關(guān)系,整合一部分業(yè)務(wù)人員,利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略,多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員,加大招聘工作的力度,前期完善公司的人員配置和銷售隊(duì)伍的建立。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹立和新榜樣的培養(yǎng)上,一是主要做好幾個(gè)榜樣樹立典型。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o窮的。

人是有可塑性的,并且人是有惰性的。對(duì)銷售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn),專業(yè)知識(shí)、銷售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開展培訓(xùn),對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展,選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高。

2、銷售渠道完善,銷售渠道下沉。

為確保完成全年銷售任務(wù),自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總,力爭(zhēng)在新區(qū)域開發(fā)市場(chǎng),以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo)。

xx三省,市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū),在這三省要完善銷售隊(duì)伍和銷售渠道。一方面的人員的配置,另一方面是客戶資源的整合,客戶員工化的重點(diǎn)區(qū)域。要在這里樹立公司的榜樣,并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜。

其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主,重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的代理商。走批發(fā)路線的公司在銷售政策上適當(dāng)放寬。

如果業(yè)務(wù)人員自己開拓市場(chǎng),公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持,時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng),后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。

3、產(chǎn)品調(diào)整,產(chǎn)品更新。

產(chǎn)品是企業(yè)的生命線,不是我們想買什么,而是客戶想買什么。我們買的的客戶想買的。找到客戶的需求,才是根本。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來。另外,要考慮產(chǎn)品的利潤,無利潤的產(chǎn)品,它就無生存空間。對(duì)客戶來講,也是一樣。客戶不是買產(chǎn)品,而是買利潤,是買的產(chǎn)品得來的利潤。追求產(chǎn)品最大利潤的合理分配原則,是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院,所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值最大化,就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢才是硬道理的轉(zhuǎn)變。

一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的,不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品,一方面顯示出公司的實(shí)力,一方面顯示出公司的活力。淘汰無利潤和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì),產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整:有利于公司的發(fā)展、有利于業(yè)務(wù)人員的銷售、有利于客戶的需求。

產(chǎn)品要體現(xiàn)公司的特色,走差異化道路。一方面,要有公司的品牌產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品可以打造一個(gè)品牌。所以產(chǎn)品要走精細(xì)化道路。

4、長(zhǎng)期宣傳,重點(diǎn)促銷。

5、自我提高,快速成長(zhǎng)。

為積極配合銷售,自己計(jì)劃努力學(xué)習(xí)。在管理上多學(xué)習(xí),在銷售上多研究。自己在搞好銷售的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技能及銷售實(shí)戰(zhàn)來完善自己的理論知識(shí),力求不斷提高自己的綜合素質(zhì),為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。

本人將以身作責(zé),以實(shí)際行動(dòng)來帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)沖擊計(jì)劃目標(biāo)。

小學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇八

在爆竹聲聲中,我們迎來了嶄新的2013年,對(duì)于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來說,擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,制定一個(gè)明確的目標(biāo),是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對(duì)新的工作我也制定了2013年的工作計(jì)劃:

首先,做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí),也給自己帶來更多的收益。同時(shí),也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

其次,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對(duì)于每個(gè)銷售人員來說,在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識(shí),總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三,工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的,沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,對(duì)于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:

堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬左右的資金量。

每周完成10個(gè)左右的意向客戶,同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,通過不同的方式處理,有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。

每月完成40個(gè)左右的意向客戶,6個(gè)客戶能夠投資,20萬的資金量。

每季度130個(gè)左右的意向客戶,18個(gè)客戶能夠投資,100萬的資金量。

第四,值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì),對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,樹立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見,客戶遇到問題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五,客戶維護(hù)和再開發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好一帶十,十傳百的聯(lián)動(dòng)營銷的效果,同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

第六,工作總結(jié)。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃,一步一步,踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),缺點(diǎn)盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開展起來。

堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)??纯从心男┕ぷ魃系氖д`,及時(shí)改正,下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的,我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

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