總結是一個反思的過程，通過總結可以發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)點和不足，進而做出改進。一個好的總結應該簡明扼要地概括出重點和核心內容。以下是一些相關案例的分析和解決方案，供您參考。

購買理財產品申請書匯總篇一

在當今社會，越來越多的人開始意識到理財?shù)闹匾裕⑼ㄟ^購買理財產品來實現(xiàn)財富增值和穩(wěn)定收益。我也是其中的一員，通過多年的實踐和總結，我逐漸形成了自己的一些心得和體會。在本文中，我將分享我的購買理財產品的心得體會，希望能給其他人提供一些參考和啟示。

第二段：選擇合適的理財產品。

在購買理財產品之前，首先要明確自己的理財目標和需求，然后選擇合適的產品。不同的人有不同的理財目標，有些人希望短期獲得高收益，有些人希望長期穩(wěn)定增值。對于短期投資者，風險可承受范圍較大；對于長期投資者，風險控制更為重要。理財產品的類型也有很多，包括貨幣基金、股票基金、債券基金等。根據(jù)自己的需求和風險承受能力，選擇合適的理財產品是購買理財產品的第一步。

第三段：風險和收益的平衡。

購買理財產品需要平衡風險與收益。高風險通常意味著高回報，但也隱含著更大的損失風險。在購買理財產品的過程中，我逐漸認識到理財并非單純追求高回報，而是要能夠承受一定風險的同時，獲得合理的收益。因此，我會在購買理財產品時，充分評估產品的風險和收益，并根據(jù)自身的需求和風險承受能力做出決策。避免盲目跟風和過度追求高回報，是購買理財產品的重要原則。

第四段：分散投資和定期調整。

分散投資是一個重要的投資原則，也同樣適用于購買理財產品。我會將資金分散到不同的理財產品中，以降低整體風險。這樣，即使某個產品出現(xiàn)虧損，也不會對整個投資組合產生過大的影響。此外，我也會定期調整投資組合，根據(jù)市場情況和自身需求進行相應的調整。這樣能夠更好地適應市場的波動和變化，增加投資的靈活性和收益率。

第五段：持續(xù)學習和進一步改進。

購買理財產品不是一次性的決策，而是一個持續(xù)的過程。在理財?shù)牡缆飞?，我明白了學習的重要性。我會不斷地學習和更新自己的理財知識，了解市場和產品的變化，以更好地做出投資決策。同時，我也會用心總結和反思自己的投資經驗，找出不足之處，并及時進行改進。購買理財產品需要時刻保持警惕和敏銳的分析能力，以增加投資的成功率和收益。

結論：

購買理財產品是一項重要而復雜的任務，需要仔細的計劃和謹慎的決策。通過選擇合適的理財產品、平衡風險與收益、分散投資和定期調整，以及持續(xù)學習和不斷改進，我們可以更好地實現(xiàn)財務目標和保護資產。希望我的心得體會能對其他購買理財產品的人提供一些指導和啟示，讓大家在理財?shù)牡缆飞献叩酶€(wěn)健、更成功。

購買理財產品申請書匯總篇二

投資大師巴菲特曾經透露投資的秘訣：1，保住本金;2，保住本金;3，請遵守前兩條!所以購買銀行理財產品時，根據(jù)自己的風險承受能力去選擇產品，雖然銀行在投資者進行選購產品時，都會進行個人風險承受能力測試，但大多理財經理為了成交，只是走一個過場而已!所以投資者一定要關注自己風險測試的評估結果，根據(jù)結果去選擇適合自己的產品，最好優(yōu)先選擇能夠保障本金的產品。

而產品是否能夠保障本金，也不要只聽理財經理片面之詞，要問清楚，這款產品是通過什么樣的措施能夠保障本金的安全的，而且相關措施在產品說明書和合同中都能體現(xiàn)，才是您去選擇這款產品的優(yōu)先條件之一!

二、了解產品銀行扮演的角色。

雖然各家銀行都在發(fā)售理財產品，而且理財產品大同小異。但各家銀行為了突出自己的特色都會在產品中各有側重點，在購買產品之前，了解清楚產品特色，明確產品類型很重要。而更重要的是，不要因為是銀行發(fā)售的產品就掉以輕心，要明確這款產品，銀行扮演什么角色，銀行是否能對產品的安全性負責，千萬不要被銀行的太極拳給雷倒!

一般理財產品的收益率都是預期年化收益率，客戶購買時不要只看這個數(shù)字來去挑選產品，這樣就大錯特錯了!預期年化收益率是根據(jù)過往業(yè)績或項目正常運營的情況下，推測出來的收益，并不能百分之百代表收益，客戶們要明確這一點!

那這款產品在什么情況下能夠達到這預期收益率，有沒有可能會比這高，是怎樣才能達到?什么情況下是這款產品的最差情況?發(fā)生了什么情況才會導致這種情況?當了解完這些點的時候，才能做到心中有數(shù)，產品無論發(fā)生什么狀況也不會慌亂。

四、不要忽視金融術語。

當投資者在選擇理財產品時，一定會自己看一看產品說明書，但目前的產品說明書越來越詳細，越來越專業(yè)了，就會出現(xiàn)很多的金融術語，可能有些理財經理為了成單會含糊而過。這您千萬要小心!因為某些金融術語背后，代表著產品的類別或者是風險特性!所以提示投資者一定不要忽視金融術語，避免產品陷阱!

購買理財產品申請書匯總篇三

第一段：介紹理財產品的背景和重要性（約200字）。

如今，隨著社會的不斷進步和金融市場的發(fā)展，越來越多的人開始關注理財。理財產品作為一種金融工具，為人們提供了投資和增值的渠道。購買理財產品能夠幫助我們增加財富、緩解通脹壓力，并提供更多的資金支持，用于實現(xiàn)我們的各種夢想，因此掌握購買理財產品的技巧和心得非常重要。

第二段：選擇適合自己的理財產品（約250字）。

在購買理財產品之前，我們需要明確自己的理財目標和風險承受能力。針對不同的需求，市場上有各種類型的理財產品，包括股票、債券、基金、保險等。我們可以根據(jù)自己的經濟狀況和投資意愿選擇適合自己的產品。如果不懂得如何選擇，可以咨詢專業(yè)的理財師或者參考相關的投資建議，這樣能夠增加購買理財產品的成功率和安全性。

第三段：評估理財產品的風險和收益（約250字）。

購買理財產品之前，我們還需要評估其風險和收益。一般來說，投資收益與風險成正比，高收益往往伴隨著高風險。我們需要根據(jù)自己的風險承受能力來選擇相應的理財產品。同時，要關注理財產品的歷史表現(xiàn)和管理團隊的實力，以及產品的流動性和費用等等。只有全面評估風險和收益，才能做出明智的投資決策，避免不必要的損失。

第四段：建立長期的理財規(guī)劃（約300字）。

購買理財產品是一項長期的投資行為，需要我們注意長期規(guī)劃。在建立理財規(guī)劃時，我們可以采取分散投資的策略，將資金分配到不同類型的理財產品中，降低整體風險。此外，我們還可以根據(jù)不同的階段和目標來選擇不同的理財產品。例如，在年輕時可以選擇風險較高的股票投資，而在退休前則應調整為風險較低的保守型理財產品。通過建立長期的理財規(guī)劃，我們能夠更好地實現(xiàn)自己的財務目標。

第五段：維護理財產品的持續(xù)監(jiān)管（約200字）。

購買理財產品并不意味著只需關注購買階段，同樣重要的是進行持續(xù)的監(jiān)管。我們需要時刻關注市場的變化和理財產品的表現(xiàn)，及時調整投資組合。此外，我們還需要關注理財產品的更新和續(xù)投，確保自己的資金一直處于良好的增值狀態(tài)。購買理財產品后，并非坐等收益，而是需要我們積極參與和管理，以獲得更好的投資回報。

總結：購買理財產品是一項需要技巧和經驗的投資行為。我們應該根據(jù)自己的理財目標和風險承受能力選擇適合自己的產品，并評估其風險和收益。建立長期的理財規(guī)劃，持續(xù)關注和調整投資組合，保持我們的財務狀況處于良好的狀態(tài)。通過合理的選擇和管理，我們能夠獲得更好的投資回報，實現(xiàn)財務自由的夢想。

購買理財產品申請書匯總篇四

隨著社會的進步和個人收入的增加，越來越多的人開始關注理財問題。在金融市場出現(xiàn)了越來越多的理財產品，如何正確選擇購買理財產品成為了一個重要的問題。在購買理財產品的過程中，我積累了一些心得體會，總結如下。

第一段：了解自身需求，明確理財目標。

在購買理財產品之前，我們首先需要了解自身的需求，并明確理財?shù)哪繕?。理財?shù)哪繕丝梢允琴徺I房產、投資教育、退休金的儲備等等。通過明確自己的理財目標，我們可以更好地選擇適合自己的理財產品。例如，如果我們的理財目標是短期投資，我們可以選擇投資期限較短的理財產品；如果我們的目標是長期持有，我們可以選擇更為穩(wěn)健的理財產品。

第二段：選擇正規(guī)的金融機構。

在購買理財產品時，我們要選擇正規(guī)的金融機構進行投資。正規(guī)的金融機構往往有良好的信譽和豐富的經驗，能夠提供更為優(yōu)質的理財產品和更為專業(yè)的服務。此外，正規(guī)的金融機構還能提供更為全面的風險披露，幫助我們更好地了解所投資的產品的風險與收益。

第三段：分散投資風險，降低損失。

在購買理財產品時，我們要盡量分散投資風險，降低損失。對于個人投資者來說，往往沒有足夠的專業(yè)知識和信息來做出準確的判斷，因此應該選擇多種類型的理財產品進行投資。這樣即使某一種理財產品出現(xiàn)風險，也不會對整個投資組合造成巨大的損失。此外，我們還可以選擇一些分散投資風險的工具，如投資基金或指數(shù)基金，通過買入多只股票來分散投資風險。

第四段：關注理財產品的收益與風險。

在購買理財產品的過程中，我們不能只關注產品的高收益，而忽略了產品所承擔的風險。收益與風險是相互關聯(lián)的。高收益往往伴隨著高風險，而低風險往往伴隨著低收益。因此，我們要在收益與風險之間做出平衡。在選購理財產品時，我們要充分了解產品的收益穩(wěn)定性和風險承受能力，并結合自身的財務狀況和投資需求做出合理的選擇。

第五段：定期調整投資組合，保持理財效益。

購買理財產品不是一次性的行為，而是一個持續(xù)的過程。在購買后，我們需要定期調整投資組合，以適應不同的市場環(huán)境。定期調整投資組合可以幫助我們及時獲取更好的收益和避免風險。此外，我們還可以根據(jù)自身的理財目標和風險偏好來選擇適合的理財產品進行再投資，以實現(xiàn)更好的理財效益。

綜上所述，購買理財產品需要我們從自身需求、金融機構的選擇、風險分散、收益與風險的平衡以及定期調整投資組合等方面進行綜合考量。通過正確的選擇和管理，我們可以使理財產品實現(xiàn)最大的效益，為自己的財富增值提供有力支持。

購買理財產品申請書匯總篇五

近年來，銀行理財產品的市場異?；鸨?，一是有遠高于定期存款的收益率，二是投資者對銀行的信任。而當下，很多人對銀行理財產品的印象也是：低風險、收益率高于定期存款。這種印象總的來說沒有錯，但銀行理財產品絕不是垂手可摘的牡丹。在過去的一年里，多家銀行爆出的銀行理財產品“零收益門”、“負收益門”事件就是最好的警示。

投資者要明白，理財產品的穩(wěn)賺只是傳說，有的理財產品到期時，有可能得不到預期收益，有的甚至連本金也不保。

2、募集期藏有玄機，理財收益會被“攤薄”

通常情況下，銀行一般會聲稱，銀行理財產品在資金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息計算的。如果投資者買入時間較早，而該產品的募集期和清算期又比較長，那么實際收益率就會被拉低。

3、預期收益不等于實際收益。

隨著銀行間競爭激烈程度的不斷加大，理財產品的收益率也水漲船高。很多銀行都競相推出收益率“誘人”的理財產品，如某商業(yè)銀行一年期的人民幣理財產品的預期收益率達到15%左右。但是，并不是所有的理財產品都能達到其承諾的收益率，因為預期的收益率并不等于實際到期的收益。

理財專家提醒，選擇銀行理財產品，不要光盯著收益率。實際上，許多產品由于存在著“貓膩”，投資者最終到手的收益，并沒有宣傳時說的那么多。

4、產品評級不見得靠譜。

在產品說明書中，我們經常能看到相關的風險評級，如中信銀行一款產品就在說明書中顯示為pr2級(穩(wěn)健型，黃色級別)，其實都是銀行自己給自己評定的，并非是第三方機構評的，意義并不大。

不僅理財產品的風險評級本身不可靠，而且銀監(jiān)會明確要求銀行必須進行的投資者風險測評，不少銀行也在走過場。

5、風險提示必須看清楚。

盡管銀行會按照相關部門的要求，在銀行理財產品說明書和合同上，對風險提示做所謂表述，但是那些風險說明由于太專業(yè)甚至充斥著各類專業(yè)術語，對于投資人并沒有多大價值，普通人也看不懂。

記者在查詢了眾多銀行發(fā)行的理財產品說明書后，發(fā)現(xiàn)盡管很多說明書長達十幾頁，但是對于產品的本質風險揭示甚少，大部分是營銷性質的語言，而非客觀的深度分析。

6、資金投向要關注。

理財產品的資金投向直接與產品的風險掛鉤。投資者在看產品說明書時，必須關注資金投向。

如果資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據(jù)等，這樣的理財產品風險就低;如果資金投向為二級市場如股票、基金等，這樣的理財產品風險偏高。

7、不去觸碰“霸王條款”的理財產品。

在銀行理財產品說明書里，某些設計條款明顯偏向銀行，把投資者的收益“榨干吸盡”，投資者要當心這樣的理財產品，盡量不去觸碰。

比如，在某些結構性理財產品的說明書中，一概規(guī)定“超過預期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用”。

8、看清產品是銀行自發(fā)還是代銷。

在銀行渠道里，大部分銀行理財產品都是銀行自發(fā)的，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財產品。

如某些銀行理財產品的說明書中，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認是代理、委托關系，若出了事，它不負責。

9、超高收益往往是“鏡中花水中月”

對普通投資者來說，無論是否能夠讀懂復雜的產品說明書，高收益率都是很大的誘惑。

目前結構性產品多為保本、部分保本或非保本的浮動收益型產品，由于觸發(fā)條件等的嚴格限制，超高收益只能是“鏡中花水中月”，淪為銀行營銷的噱頭。

10、費用要當心。

與明面上的手續(xù)費相比，銀行理財?shù)摹半[形費率”問題更為突出。多家銀行理財產品說明書顯示，理財產品預期收益率計算公式為“理財計劃預期投資收益率-理財產品銷售手續(xù)費、托管費等費用”。

延伸閱讀：

某股份制銀行財富管理部負責人日前向南都記者表示，短期來看銀行的理財收益率隨著年后市場流動性緩解有所走低，節(jié)后理財收益大概率會下調，建議客戶可買中長期產品鎖定收益。

分析：流動性吃緊推高理財收益。

在節(jié)日效應下，高收益產品的預期年化收益率已上浮至4.5%-5%之間，而這波“春節(jié)行情”不僅限于中小銀行，傳統(tǒng)大行亦加入其中。

南都記者注意到，部分銀行在節(jié)前發(fā)售了“春節(jié)專享”理財產品。比如平安銀行口袋銀行推出了春節(jié)特享的現(xiàn)金寶，除3.799%的7日年化收益以外，另外春節(jié)7天再加3%的收益，換言之，春節(jié)期間收益能到達6.799%。此外，華夏銀行也推出了“升盈15號(春節(jié)特供)”，投資期限33天、5萬元起購，最高預期收益率達4.8%。

不僅如此，國有大行也在節(jié)前推出了高收益產品以攬儲。例如中國農業(yè)銀行的“金鑰匙?安心得利”第25期人民幣理財產品，這款產品5萬元起步，投資期限僅42天，但預期年化收益率達4.6%。

從歷年的規(guī)律來看，每年的12月以及第二年的1月份往往是理財產品的收益高點。但普益標準研究員陳麗君認為，今年資金面偏緊張的因素不容忽視，上海銀行間同業(yè)拆放利率在1月20日全線上漲，當時連漲6天;而在央行推出臨時流動性便利后，1月23日僅隔夜拆借利率跌1.4bp，其余品種繼續(xù)上漲。

在這一輪“春節(jié)行情”中，從理財產品的期限來看，民生證券監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，按照銀行理財產品期限分類統(tǒng)計，12月31日至201月6日，3個月以內產品共發(fā)行1065只;3個月至6個月產品共476只;6個月至1年期產品共252只;1年以上期限產品共15只。

對此，陳麗君表示，“季節(jié)性流動性緊張的情況已經越來越凸顯，因此銀行會提高理財產品收益率來快速收攬市場資金，但是從資金價格的角度而言，銀行給出的收益率水平可能并不具有長期可持續(xù)性，所以更愿意發(fā)行短期甚至是超短期的理財產品?！?/p>

春節(jié)行情：部分產品收益率高達5%。

“春節(jié)行情”過后，廣東地區(qū)還有哪些高收益的理財值得購買?

據(jù)南都記者統(tǒng)計，截至年1月23日，包括招商銀行、華夏銀行、光大銀行、廣州銀行等多家銀行披露了跨春節(jié)期間的銀行理財產品。

在預期的年化收益率方面，仍延續(xù)了節(jié)前的“春節(jié)行情”。比如，招商銀行、華夏銀行發(fā)行的理財產品收益率集中在4%-5%之間。其中，華夏銀行的新盈23號期限35天的理財產品預期收益高達5%，門檻是5萬元，但是限購300萬元以內。

招商銀行的高凈值專享金葵花增利系列收益率在4.35%-4.65%之間，4款產品全部屬于不保障本金和收益的理財產品，風險評級均屬于穩(wěn)健型。

與非保本浮動收益型理財產品的較高收益率相比，保本保收益類型理財產品的預期收益相對較低。比如光大銀行推出的3個月到1年期的陽光理財安存寶系列產品，預期收益在2.85%-3.70%之間。其中收益率和期限呈現(xiàn)明顯的倒掛，期限1年的理財產品收益率與3個月的相差近1個百分點。

此外，與固定型封閉式的理財產品相比，周期型和開放式的理財產品比較適合對資金流動性要求較高的投資者。對此，中信銀行推出了周期性理財產品。比如樂贏穩(wěn)健周期系列、樂贏成長周期系列等產品的預期年化收益率均在4%-4.55%之間，投資門檻最低5萬元、100萬元和300萬元不等。

“現(xiàn)在主推周期型和開放式理財，沒有截止日，每個工作日均可申購贖回”，中信銀行廣州分行相關負責人向南都記者表示，與往年相比，該行剛對理財產品體系進行了調整和優(yōu)化，新增了可t+1工作日起息、實時贖回的周期性產品，大大提高了投資者資金的使用效率和流動性。

事實上，無論是保本保收益的理財產品還是非保本浮動收益的理財產品都屬于預期收益型理財產品，在銀行理財產品“剛性兌付”尚未被打破之前，投資者購買的理財產品收益均是有保障的。

雖然預期收益型產品基本上仍為主流，但相對開放且不用承諾收益的凈值型產品將越來越受青睞，有望成為各商業(yè)銀行爭奪的焦點。比如民生銀行發(fā)行的非凡資產管理智贏系列產品。

某股份制銀行廣州分行個人業(yè)務部負責人向南都記者表示，凈值型理財產品不承諾收益，可提供凈值查詢，用戶在開放期內進行申購、贖回，類似于開放式債券基金，比一般的理財產品風險高，但是在市場行情比較好時，收益會比普通的理財產品要高。

值得注意的是，凈值型產品的歷史凈值所計算的年化收益率，只能代表其歷史上的收益率情況，而不是像預期年化收益率那樣反映未來，所以在購買凈值型產品時要關注未來行情。

趨勢：2017理財收益大概率下行。

2017年銀行理財收益將呈現(xiàn)何種走勢?多位受訪人士表示，今年銀行理財產品收益率并不樂觀。

事實上，去年以來，銀行理財產品收益率就進入下行通道。融360發(fā)布的《20銀行理財市場報告》指出，年銀行理財市場行情較有所下降，理財產品發(fā)行規(guī)模增速放緩，預期收益率整體走低，平均預期收益率3.81%，直到年末才稍有回升。

對于2017年理財收益率的走勢，融360分析師劉銀平認為收益率仍將呈下行趨勢。主要原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，市場資金面保持充裕，利率市場化，導致了利率持續(xù)走低。

不僅如此，受銀監(jiān)會“8號文”限制，銀行理財資金投資的非標準化債權資產比例逐漸縮小，劉銀平指出，“銀行理財資金主要投向債券和貨幣市場，債券和貨幣市場收益的回落帶動銀行理財收益率持續(xù)下行”。

購買理財產品申請書匯總篇六

我們部門討論下來放進交易性金融資產比較合適。雖說公允價值屬性較差，但相比下來，如果放在其他流動資產科目下的話就更加看不出來是什么東西了。貨幣資金顯然不可以，其他貨幣資金琢磨著也不行。放短期投資的話，客戶單位是一家pe股權投資公司，會計制度下又沒那個科目。

求個高手指教！

購買理財產品申請書匯總篇七

要想使手里的余錢變多，最可靠的方法之一就是做理財投資?？墒牵煌亩唐诶碡敭a品收益率存在較大差異，所以，理財投資一定要多加注意。那么，購買短期理財產品需要注意哪些事?一起來看下文的介紹吧。購買短期理財產品需要注意哪些事?購買短期理財產品需要注意以下幾點：

一、要考慮理財產品的流動性和安全性。

購買短期理財產品的資金往往要求較高的流動性，因此在選擇產品時應把流動性和安全性放到首要的位置，收益性放到次要的位置。

二、要認真的了解理財產品的性質和特點。

無論什么產品，首先要仔細閱讀產品說明書，在產品說明書中弄清產品投資標的、期限、收益計算方式、交易手續(xù)費等內容，這對判斷產品屬性至關重要。

三、要注意理財產品的收益率。

注意收益率的類型，是保證收益率、預期收益率還是業(yè)績比較基準。這其中很有說道，保證收益率的風險幾乎為零，如果不是保證收益率，還要了解產品的投資標的，分析預期收益率實現(xiàn)的可能性，一般來說預期收益率指的是在理想情況下產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現(xiàn)。如果產品有運作歷史，可以對歷史收益率情況進行分析，了解收益率的走勢，同時結合當前的市場環(huán)境，對收益率的實現(xiàn)有一個明確的判斷，對于設計相對復雜的產品還可咨詢專業(yè)人員。

四、注意理財產品的交易成本。

由于短期理財產品收益相對較低，交易成本的高低對產品收益率影響很大，因此要注意認購費、申購費和贖回費的收取方式及費率高低。

以上就是有關購買短期理財產品需要注意哪些事的介紹，我們的小編認為，在投資任

何理財產品時，高收益往往都伴隨著高風險，如果要降低投資的風險，就需要堅持中長期

的投資理念，在追求財富的過程中，人們常犯的兩個錯誤就是貪婪和盲目，千萬不要抱著一夜暴富的心態(tài)。同時盡量不要把雞蛋放到一個籃子里，分散投資的方式也是降低風險的最佳途徑。

購買短期理財產品誤區(qū)：

購買理財產品容易被忽視的誤區(qū)有哪些?在當今社會中，其實很多人是不會理財?shù)?，管理不好自己的財富，自然就會慢慢流失，這就是越來越多的人開始學習理財?shù)脑?，對于初學者學習理財一定要按部就班，為大家做一下更詳細的講解!購買理財產品容易被忽視的誤區(qū)有哪些?購買理財產品容易被忽視的誤區(qū)：

一、注意理財產品的利息計算情況。

銀行理財產品根據(jù)產品期限的不同以及理財產品系列的不同，有 3-10 天的募集期，在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計息。例如某銀行發(fā)售的一款 39 天期產品，認購門檻為 10 萬元，預期收益率為 4.1%，募集期為 3 天，這是最短的募集期。而它的另外一款 119 天期、認購門檻為 10 萬元的理財產品，預期收益率為 4.9%，募集期為 7 天。

二、要注意理財產品的到期日不是資金的到帳日期。

中國經濟網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，一些投資者以為理財品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實，到期日與到賬日并非同一個概念。到期日是指理財產品運作到期的最后時限。到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。

三、理財產品的預期收益率也是有水分的。

在計算實際收益率時，應該把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準確地計算銀行理財產品收益率，擠出收益率水分。

四、銀行收取的費用。

5.5% 的收益率是已經扣除過銷售費率和托管費率的費后收益率。而真實的理財收益率應該是 5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說銀行從客戶那里收取了 1000 元的隱性費用。

以上就是有關購買理財產品容易被忽視的誤區(qū)有哪些的介紹，相信大家也都有所了解了。因此，買理財時記得多點心眼兒，多問問理財經理、多看看理財說明書，盡量挑選隱性費率低、起息早、到賬快的產品。

目前人們的生活水平都比較優(yōu)越，大多數(shù)朋友們投資理財?shù)囊庾R在不斷的提升，如今眾多的保險公司不同種類的`理財產品，讓大家不知道如何選擇，怎么可以選擇一份適合自己的保險，購買保險理財產品時又應該注意哪些問題呢？下面小編問大家詳細介紹！

保險公司推出的理財產品不同于其他的理財產品，具有理財功能的同時兼具有保障功能，這對于既進行投資理財又希望得到較多保障的人來說是非常合適的?？梢宰鳛橐话慵彝サ耐顿Y方式之一，在購買保險公司的理財產品時首先應選擇專業(yè)可靠的保險公司，因為投資理財型保險的合同期一般較長，對于客戶的約束也較多，投資回報的周期相對較長，因此選擇實力雄厚的大保險公司是十分必要的。

確定保險公司之后就要在專業(yè)保險經紀的指導下充分了解自身及家庭的實際情況，合理的購買保險公司的理財產品，對個人及家庭的收入支出及對未來的預期直接影響整體的投資規(guī)劃，清楚的計算出當前家庭可支配的流動資產數(shù)額，以及現(xiàn)有的投資方式，以此為基礎，量力而行，確定投資理財?shù)姆较颉?/p>

誘惑，應該清楚保險理財產品的特點。

保險公司的理財產品作為一種特殊的理財方式具有其自身的特點和優(yōu)勢，適合的人群也較廣，有打算購買的人應該做好事前的咨詢了解工作，挑選正規(guī)專業(yè)的公司和適合的產品，結合自身實際情況購買，同時應具有長遠的眼光。登錄泰康官網(wǎng)將得到專業(yè)的信息服務。

購買理財產品申請書匯總篇八

那么，我們在購買理財產品的時候，要注意哪些事項呢?首先，切記不要買銀行代銷的理財產品。銀行除了賣自營的產品，還會幫別人賣產品。有一些銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售第三方機構的產品，比如信托、保險等公司發(fā)行的理財產品，雖說這類產品并不代表高風險，但風險總要比銀行自營的高得多，一旦出了問題，銀行往往會認為這是員工的個人行為，拒不承擔相關責任，這就是我們常說的'“飛單”事件，大家一定要提高警惕。另外，銀行可以代銷的基金類產品，大家可以去第三方平臺或者基金公司網(wǎng)站購買，手續(xù)費會低很多。

那么如何避免買了銀行代銷的產品呢?我們?yōu)榇蠹铱偨Y了如下攻略。只要是銀行自營的理財產品，在產品說明書中都會有一個以大寫字母“c”開頭的14位產品登記編碼，在正規(guī)理財網(wǎng)站的搜索框內輸入該登記編碼就可以查到對應的產品，如果找不到，那就不是真正的銀行理財產品。仔細看合同上的發(fā)行方是不是銀行，如果是正規(guī)的銀行理財產品，合同中會有發(fā)行銀行的名稱，上銀行的網(wǎng)站看看有沒有這款產品，如果是在營業(yè)廳購買，也可以讓工作人員在電腦上給你展示，確保這款產品是出自他們銀行的。

其次，除了要防備銀行代銷的產品外，保守型投資者也不要碰銀行凈值類及結構類的理財產品。凈值類產品，是非保本浮動收益，投資者購買前無法預知產品的實際收益率，沒有封閉期、盈虧自負，是一種打破剛性兌付的產品類型。而結構性產品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤，在產品說明書上收益率是一個范圍，波動比較大、風險也相對很高，一般都達不到說明書上的最高收益率。這兩類產品的收益存在很大的不確定性，保守型風格的朋友要謹慎挑選。

第三，判斷銀行理財產品的風險還有一個更簡單的辦法，那就是看產品的風險等級。理財產品通常分為五個風險等級：謹慎型產品(r1)、穩(wěn)健型產品(r2)、平衡型產品(r3)、進取型產品(r4)、激進型產品(r5)。一般不建議新手買r3以上的產品，此類產品往往是掛鉤股票價格、黃金價格、指數(shù)等走勢的非保本浮動收益類產品，跟上一條一樣，本金和收益的不確定性較大。

第四，前面提到的“非保本浮動收益”這個詞，事實上保守型的朋友還要小心“保本浮動收益”類產品。很多時候打著保本旗號的高收益產品，其實是“保本浮動收益”類產品，保本不保息。其宣傳的是浮動收益中的預期最高收益，這可不等于實際收益，結果往往是達不到預期的。這就類似于玩文字游戲，“非保本浮動收益”、“保本浮動收益”等，這些詞具有很強的迷惑性，其實都是不保本不保息的，到最后拿到的收益可能還不如把錢放在余額寶的多，所以還需要好好辨別。

說到底，任何理財產品都有風險，即便是銀行的產品我們也要多加甄別。購買銀行理財產品前先做一份風險評估測試，可以有針對性的挑選合適自己的產品。

最后，再強調一遍：天上不會掉餡餅，天上掉下來的只有陷阱。

購買理財產品申請書匯總篇九

有一些短期理財產品屬于保本類，有一些屬于非保本類，有一些屬于保證收益類，還有一些屬于浮動收益類，所以我們在進行短期理財?shù)臅r候，一定要注意自己所購買的短期理財產品是什么性質，是否能夠保證自己的本金，只有搞清楚這一點，才能將風險系數(shù)控制到最低。

拿當前投資者比較追崇的p2p理財來說，最直接的.一個小技巧就是看這個平臺是否與銀行進行了資金存管合作。三益寶于今年8月10日上線的銀行資金存管系統(tǒng)，直接可以隔離投資人的資金與平臺自身資金，杜絕了資金池的風險；同時，用戶單獨設立的交易密碼能夠保障賬戶安全，賬戶信息由存管銀行管理，資金交易均由用戶授權銀行操作執(zhí)行，保障投資人的本金安全。

如果預期收益率比較高，相應的，它的市場風險就一定會比較高，預期收益可能最終并不能實現(xiàn)。還以p2p理財為例，那些動不動就宣稱平臺收益率能夠達到20％以上的平臺必定有跑路的風險。

無論購買什么產品，首先要仔細閱讀產品說明，在產品說明中弄清產品投資標的、期限、收益計算方式、交易手續(xù)費等內容，這對判斷產品屬性至關重要。短期理財產品需要投入的資金不多，但對于選擇小額理財產品的人來說，大多數(shù)手頭上能用的資金本來就不多，因此應考慮到投資的安全性。如果能夠在投資的過程中學習更多相關的知識，那么就能讓投資的過程更加得心應手。