總結(jié)是一個反思的過程，通過總結(jié)可以發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)點(diǎn)和不足，進(jìn)而做出改進(jìn)。一個好的總結(jié)應(yīng)該簡明扼要地概括出重點(diǎn)和核心內(nèi)容。以下是一些相關(guān)案例的分析和解決方案，供您參考。

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇一

在當(dāng)今社會，越來越多的人開始意識到理財?shù)闹匾?，并通過購買理財產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)財富增值和穩(wěn)定收益。我也是其中的一員，通過多年的實(shí)踐和總結(jié)，我逐漸形成了自己的一些心得和體會。在本文中，我將分享我的購買理財產(chǎn)品的心得體會，希望能給其他人提供一些參考和啟示。

第二段：選擇合適的理財產(chǎn)品。

在購買理財產(chǎn)品之前，首先要明確自己的理財目標(biāo)和需求，然后選擇合適的產(chǎn)品。不同的人有不同的理財目標(biāo)，有些人希望短期獲得高收益，有些人希望長期穩(wěn)定增值。對于短期投資者，風(fēng)險可承受范圍較大；對于長期投資者，風(fēng)險控制更為重要。理財產(chǎn)品的類型也有很多，包括貨幣基金、股票基金、債券基金等。根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力，選擇合適的理財產(chǎn)品是購買理財產(chǎn)品的第一步。

第三段：風(fēng)險和收益的平衡。

購買理財產(chǎn)品需要平衡風(fēng)險與收益。高風(fēng)險通常意味著高回報，但也隱含著更大的損失風(fēng)險。在購買理財產(chǎn)品的過程中，我逐漸認(rèn)識到理財并非單純追求高回報，而是要能夠承受一定風(fēng)險的同時，獲得合理的收益。因此，我會在購買理財產(chǎn)品時，充分評估產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，并根據(jù)自身的需求和風(fēng)險承受能力做出決策。避免盲目跟風(fēng)和過度追求高回報，是購買理財產(chǎn)品的重要原則。

第四段：分散投資和定期調(diào)整。

分散投資是一個重要的投資原則，也同樣適用于購買理財產(chǎn)品。我會將資金分散到不同的理財產(chǎn)品中，以降低整體風(fēng)險。這樣，即使某個產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，也不會對整個投資組合產(chǎn)生過大的影響。此外，我也會定期調(diào)整投資組合，根據(jù)市場情況和自身需求進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。這樣能夠更好地適應(yīng)市場的波動和變化，增加投資的靈活性和收益率。

第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和進(jìn)一步改進(jìn)。

購買理財產(chǎn)品不是一次性的決策，而是一個持續(xù)的過程。在理財?shù)牡缆飞?，我明白了學(xué)習(xí)的重要性。我會不斷地學(xué)習(xí)和更新自己的理財知識，了解市場和產(chǎn)品的變化，以更好地做出投資決策。同時，我也會用心總結(jié)和反思自己的投資經(jīng)驗(yàn)，找出不足之處，并及時進(jìn)行改進(jìn)。購買理財產(chǎn)品需要時刻保持警惕和敏銳的分析能力，以增加投資的成功率和收益。

結(jié)論：

購買理財產(chǎn)品是一項重要而復(fù)雜的任務(wù)，需要仔細(xì)的計劃和謹(jǐn)慎的決策。通過選擇合適的理財產(chǎn)品、平衡風(fēng)險與收益、分散投資和定期調(diào)整，以及持續(xù)學(xué)習(xí)和不斷改進(jìn)，我們可以更好地實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)和保護(hù)資產(chǎn)。希望我的心得體會能對其他購買理財產(chǎn)品的人提供一些指導(dǎo)和啟示，讓大家在理財?shù)牡缆飞献叩酶€(wěn)健、更成功。

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇二

投資大師巴菲特曾經(jīng)透露投資的秘訣：1，保住本金;2，保住本金;3，請遵守前兩條!所以購買銀行理財產(chǎn)品時，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇產(chǎn)品，雖然銀行在投資者進(jìn)行選購產(chǎn)品時，都會進(jìn)行個人風(fēng)險承受能力測試，但大多理財經(jīng)理為了成交，只是走一個過場而已!所以投資者一定要關(guān)注自己風(fēng)險測試的評估結(jié)果，根據(jù)結(jié)果去選擇適合自己的產(chǎn)品，最好優(yōu)先選擇能夠保障本金的產(chǎn)品。

而產(chǎn)品是否能夠保障本金，也不要只聽理財經(jīng)理片面之詞，要問清楚，這款產(chǎn)品是通過什么樣的措施能夠保障本金的安全的，而且相關(guān)措施在產(chǎn)品說明書和合同中都能體現(xiàn)，才是您去選擇這款產(chǎn)品的優(yōu)先條件之一!

二、了解產(chǎn)品銀行扮演的角色。

雖然各家銀行都在發(fā)售理財產(chǎn)品，而且理財產(chǎn)品大同小異。但各家銀行為了突出自己的特色都會在產(chǎn)品中各有側(cè)重點(diǎn)，在購買產(chǎn)品之前，了解清楚產(chǎn)品特色，明確產(chǎn)品類型很重要。而更重要的是，不要因?yàn)槭倾y行發(fā)售的產(chǎn)品就掉以輕心，要明確這款產(chǎn)品，銀行扮演什么角色，銀行是否能對產(chǎn)品的安全性負(fù)責(zé)，千萬不要被銀行的太極拳給雷倒!

一般理財產(chǎn)品的收益率都是預(yù)期年化收益率，客戶購買時不要只看這個數(shù)字來去挑選產(chǎn)品，這樣就大錯特錯了!預(yù)期年化收益率是根據(jù)過往業(yè)績或項目正常運(yùn)營的情況下，推測出來的收益，并不能百分之百代表收益，客戶們要明確這一點(diǎn)!

那這款產(chǎn)品在什么情況下能夠達(dá)到這預(yù)期收益率，有沒有可能會比這高，是怎樣才能達(dá)到?什么情況下是這款產(chǎn)品的最差情況?發(fā)生了什么情況才會導(dǎo)致這種情況?當(dāng)了解完這些點(diǎn)的時候，才能做到心中有數(shù)，產(chǎn)品無論發(fā)生什么狀況也不會慌亂。

四、不要忽視金融術(shù)語。

當(dāng)投資者在選擇理財產(chǎn)品時，一定會自己看一看產(chǎn)品說明書，但目前的產(chǎn)品說明書越來越詳細(xì)，越來越專業(yè)了，就會出現(xiàn)很多的金融術(shù)語，可能有些理財經(jīng)理為了成單會含糊而過。這您千萬要小心!因?yàn)槟承┙鹑谛g(shù)語背后，代表著產(chǎn)品的類別或者是風(fēng)險特性!所以提示投資者一定不要忽視金融術(shù)語，避免產(chǎn)品陷阱!

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇三

第一段：介紹理財產(chǎn)品的背景和重要性（約200字）。

如今，隨著社會的不斷進(jìn)步和金融市場的發(fā)展，越來越多的人開始關(guān)注理財。理財產(chǎn)品作為一種金融工具，為人們提供了投資和增值的渠道。購買理財產(chǎn)品能夠幫助我們增加財富、緩解通脹壓力，并提供更多的資金支持，用于實(shí)現(xiàn)我們的各種夢想，因此掌握購買理財產(chǎn)品的技巧和心得非常重要。

第二段：選擇適合自己的理財產(chǎn)品（約250字）。

在購買理財產(chǎn)品之前，我們需要明確自己的理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力。針對不同的需求，市場上有各種類型的理財產(chǎn)品，包括股票、債券、基金、保險等。我們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和投資意愿選擇適合自己的產(chǎn)品。如果不懂得如何選擇，可以咨詢專業(yè)的理財師或者參考相關(guān)的投資建議，這樣能夠增加購買理財產(chǎn)品的成功率和安全性。

第三段：評估理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益（約250字）。

購買理財產(chǎn)品之前，我們還需要評估其風(fēng)險和收益。一般來說，投資收益與風(fēng)險成正比，高收益往往伴隨著高風(fēng)險。我們需要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來選擇相應(yīng)的理財產(chǎn)品。同時，要關(guān)注理財產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)和管理團(tuán)隊的實(shí)力，以及產(chǎn)品的流動性和費(fèi)用等等。只有全面評估風(fēng)險和收益，才能做出明智的投資決策，避免不必要的損失。

第四段：建立長期的理財規(guī)劃（約300字）。

購買理財產(chǎn)品是一項長期的投資行為，需要我們注意長期規(guī)劃。在建立理財規(guī)劃時，我們可以采取分散投資的策略，將資金分配到不同類型的理財產(chǎn)品中，降低整體風(fēng)險。此外，我們還可以根據(jù)不同的階段和目標(biāo)來選擇不同的理財產(chǎn)品。例如，在年輕時可以選擇風(fēng)險較高的股票投資，而在退休前則應(yīng)調(diào)整為風(fēng)險較低的保守型理財產(chǎn)品。通過建立長期的理財規(guī)劃，我們能夠更好地實(shí)現(xiàn)自己的財務(wù)目標(biāo)。

第五段：維護(hù)理財產(chǎn)品的持續(xù)監(jiān)管（約200字）。

購買理財產(chǎn)品并不意味著只需關(guān)注購買階段，同樣重要的是進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)管。我們需要時刻關(guān)注市場的變化和理財產(chǎn)品的表現(xiàn)，及時調(diào)整投資組合。此外，我們還需要關(guān)注理財產(chǎn)品的更新和續(xù)投，確保自己的資金一直處于良好的增值狀態(tài)。購買理財產(chǎn)品后，并非坐等收益，而是需要我們積極參與和管理，以獲得更好的投資回報。

總結(jié)：購買理財產(chǎn)品是一項需要技巧和經(jīng)驗(yàn)的投資行為。我們應(yīng)該根據(jù)自己的理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力選擇適合自己的產(chǎn)品，并評估其風(fēng)險和收益。建立長期的理財規(guī)劃，持續(xù)關(guān)注和調(diào)整投資組合，保持我們的財務(wù)狀況處于良好的狀態(tài)。通過合理的選擇和管理，我們能夠獲得更好的投資回報，實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由的夢想。

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇四

隨著社會的進(jìn)步和個人收入的增加，越來越多的人開始關(guān)注理財問題。在金融市場出現(xiàn)了越來越多的理財產(chǎn)品，如何正確選擇購買理財產(chǎn)品成為了一個重要的問題。在購買理財產(chǎn)品的過程中，我積累了一些心得體會，總結(jié)如下。

第一段：了解自身需求，明確理財目標(biāo)。

在購買理財產(chǎn)品之前，我們首先需要了解自身的需求，并明確理財?shù)哪繕?biāo)。理財?shù)哪繕?biāo)可以是購買房產(chǎn)、投資教育、退休金的儲備等等。通過明確自己的理財目標(biāo)，我們可以更好地選擇適合自己的理財產(chǎn)品。例如，如果我們的理財目標(biāo)是短期投資，我們可以選擇投資期限較短的理財產(chǎn)品；如果我們的目標(biāo)是長期持有，我們可以選擇更為穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。

第二段：選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。

在購買理財產(chǎn)品時，我們要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)往往有良好的信譽(yù)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，能夠提供更為優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品和更為專業(yè)的服務(wù)。此外，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)還能提供更為全面的風(fēng)險披露，幫助我們更好地了解所投資的產(chǎn)品的風(fēng)險與收益。

第三段：分散投資風(fēng)險，降低損失。

在購買理財產(chǎn)品時，我們要盡量分散投資風(fēng)險，降低損失。對于個人投資者來說，往往沒有足夠的專業(yè)知識和信息來做出準(zhǔn)確的判斷，因此應(yīng)該選擇多種類型的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。這樣即使某一種理財產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險，也不會對整個投資組合造成巨大的損失。此外，我們還可以選擇一些分散投資風(fēng)險的工具，如投資基金或指數(shù)基金，通過買入多只股票來分散投資風(fēng)險。

第四段：關(guān)注理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險。

在購買理財產(chǎn)品的過程中，我們不能只關(guān)注產(chǎn)品的高收益，而忽略了產(chǎn)品所承擔(dān)的風(fēng)險。收益與風(fēng)險是相互關(guān)聯(lián)的。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，而低風(fēng)險往往伴隨著低收益。因此，我們要在收益與風(fēng)險之間做出平衡。在選購理財產(chǎn)品時，我們要充分了解產(chǎn)品的收益穩(wěn)定性和風(fēng)險承受能力，并結(jié)合自身的財務(wù)狀況和投資需求做出合理的選擇。

第五段：定期調(diào)整投資組合，保持理財效益。

購買理財產(chǎn)品不是一次性的行為，而是一個持續(xù)的過程。在購買后，我們需要定期調(diào)整投資組合，以適應(yīng)不同的市場環(huán)境。定期調(diào)整投資組合可以幫助我們及時獲取更好的收益和避免風(fēng)險。此外，我們還可以根據(jù)自身的理財目標(biāo)和風(fēng)險偏好來選擇適合的理財產(chǎn)品進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)更好的理財效益。

綜上所述，購買理財產(chǎn)品需要我們從自身需求、金融機(jī)構(gòu)的選擇、風(fēng)險分散、收益與風(fēng)險的平衡以及定期調(diào)整投資組合等方面進(jìn)行綜合考量。通過正確的選擇和管理，我們可以使理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)最大的效益，為自己的財富增值提供有力支持。

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇五

近年來，銀行理財產(chǎn)品的市場異常火爆，一是有遠(yuǎn)高于定期存款的收益率，二是投資者對銀行的信任。而當(dāng)下，很多人對銀行理財產(chǎn)品的印象也是：低風(fēng)險、收益率高于定期存款。這種印象總的來說沒有錯，但銀行理財產(chǎn)品絕不是垂手可摘的牡丹。在過去的一年里，多家銀行爆出的銀行理財產(chǎn)品“零收益門”、“負(fù)收益門”事件就是最好的警示。

投資者要明白，理財產(chǎn)品的穩(wěn)賺只是傳說，有的理財產(chǎn)品到期時，有可能得不到預(yù)期收益，有的甚至連本金也不保。

2、募集期藏有玄機(jī)，理財收益會被“攤薄”

通常情況下，銀行一般會聲稱，銀行理財產(chǎn)品在資金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息計算的。如果投資者買入時間較早，而該產(chǎn)品的募集期和清算期又比較長，那么實(shí)際收益率就會被拉低。

3、預(yù)期收益不等于實(shí)際收益。

隨著銀行間競爭激烈程度的不斷加大，理財產(chǎn)品的收益率也水漲船高。很多銀行都競相推出收益率“誘人”的理財產(chǎn)品，如某商業(yè)銀行一年期的人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到15%左右。但是，并不是所有的理財產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率，因?yàn)轭A(yù)期的收益率并不等于實(shí)際到期的收益。

理財專家提醒，選擇銀行理財產(chǎn)品，不要光盯著收益率。實(shí)際上，許多產(chǎn)品由于存在著“貓膩”，投資者最終到手的收益，并沒有宣傳時說的那么多。

4、產(chǎn)品評級不見得靠譜。

在產(chǎn)品說明書中，我們經(jīng)常能看到相關(guān)的風(fēng)險評級，如中信銀行一款產(chǎn)品就在說明書中顯示為pr2級(穩(wěn)健型，黃色級別)，其實(shí)都是銀行自己給自己評定的，并非是第三方機(jī)構(gòu)評的，意義并不大。

不僅理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級本身不可靠，而且銀監(jiān)會明確要求銀行必須進(jìn)行的投資者風(fēng)險測評，不少銀行也在走過場。

5、風(fēng)險提示必須看清楚。

盡管銀行會按照相關(guān)部門的要求，在銀行理財產(chǎn)品說明書和合同上，對風(fēng)險提示做所謂表述，但是那些風(fēng)險說明由于太專業(yè)甚至充斥著各類專業(yè)術(shù)語，對于投資人并沒有多大價值，普通人也看不懂。

記者在查詢了眾多銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品說明書后，發(fā)現(xiàn)盡管很多說明書長達(dá)十幾頁，但是對于產(chǎn)品的本質(zhì)風(fēng)險揭示甚少，大部分是營銷性質(zhì)的語言，而非客觀的深度分析。

6、資金投向要關(guān)注。

理財產(chǎn)品的資金投向直接與產(chǎn)品的風(fēng)險掛鉤。投資者在看產(chǎn)品說明書時，必須關(guān)注資金投向。

如果資金投向?yàn)閭刭?、存款、國債、金融債、央行票?jù)等，這樣的理財產(chǎn)品風(fēng)險就低;如果資金投向?yàn)槎壥袌鋈绻善?、基金等，這樣的理財產(chǎn)品風(fēng)險偏高。

7、不去觸碰“霸王條款”的理財產(chǎn)品。

在銀行理財產(chǎn)品說明書里，某些設(shè)計條款明顯偏向銀行，把投資者的收益“榨干吸盡”，投資者要當(dāng)心這樣的理財產(chǎn)品，盡量不去觸碰。

比如，在某些結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的說明書中，一概規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”。

8、看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷。

在銀行渠道里，大部分銀行理財產(chǎn)品都是銀行自發(fā)的，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財產(chǎn)品。

如某些銀行理財產(chǎn)品的說明書中，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認(rèn)是代理、委托關(guān)系，若出了事，它不負(fù)責(zé)。

9、超高收益往往是“鏡中花水中月”

對普通投資者來說，無論是否能夠讀懂復(fù)雜的產(chǎn)品說明書，高收益率都是很大的誘惑。

目前結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品多為保本、部分保本或非保本的浮動收益型產(chǎn)品，由于觸發(fā)條件等的嚴(yán)格限制，超高收益只能是“鏡中花水中月”，淪為銀行營銷的噱頭。

10、費(fèi)用要當(dāng)心。

與明面上的手續(xù)費(fèi)相比，銀行理財?shù)摹半[形費(fèi)率”問題更為突出。多家銀行理財產(chǎn)品說明書顯示，理財產(chǎn)品預(yù)期收益率計算公式為“理財計劃預(yù)期投資收益率-理財產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用”。

延伸閱讀：

某股份制銀行財富管理部負(fù)責(zé)人日前向南都記者表示，短期來看銀行的理財收益率隨著年后市場流動性緩解有所走低，節(jié)后理財收益大概率會下調(diào)，建議客戶可買中長期產(chǎn)品鎖定收益。

分析：流動性吃緊推高理財收益。

在節(jié)日效應(yīng)下，高收益產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率已上浮至4.5%-5%之間，而這波“春節(jié)行情”不僅限于中小銀行，傳統(tǒng)大行亦加入其中。

南都記者注意到，部分銀行在節(jié)前發(fā)售了“春節(jié)專享”理財產(chǎn)品。比如平安銀行口袋銀行推出了春節(jié)特享的現(xiàn)金寶，除3.799%的7日年化收益以外，另外春節(jié)7天再加3%的收益，換言之，春節(jié)期間收益能到達(dá)6.799%。此外，華夏銀行也推出了“升盈15號(春節(jié)特供)”，投資期限33天、5萬元起購，最高預(yù)期收益率達(dá)4.8%。

不僅如此，國有大行也在節(jié)前推出了高收益產(chǎn)品以攬儲。例如中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙?安心得利”第25期人民幣理財產(chǎn)品，這款產(chǎn)品5萬元起步，投資期限僅42天，但預(yù)期年化收益率達(dá)4.6%。

從歷年的規(guī)律來看，每年的12月以及第二年的1月份往往是理財產(chǎn)品的收益高點(diǎn)。但普益標(biāo)準(zhǔn)研究員陳麗君認(rèn)為，今年資金面偏緊張的因素不容忽視，上海銀行間同業(yè)拆放利率在1月20日全線上漲，當(dāng)時連漲6天;而在央行推出臨時流動性便利后，1月23日僅隔夜拆借利率跌1.4bp，其余品種繼續(xù)上漲。

在這一輪“春節(jié)行情”中，從理財產(chǎn)品的期限來看，民生證券監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，按照銀行理財產(chǎn)品期限分類統(tǒng)計，12月31日至201月6日，3個月以內(nèi)產(chǎn)品共發(fā)行1065只;3個月至6個月產(chǎn)品共476只;6個月至1年期產(chǎn)品共252只;1年以上期限產(chǎn)品共15只。

對此，陳麗君表示，“季節(jié)性流動性緊張的情況已經(jīng)越來越凸顯，因此銀行會提高理財產(chǎn)品收益率來快速收攬市場資金，但是從資金價格的角度而言，銀行給出的收益率水平可能并不具有長期可持續(xù)性，所以更愿意發(fā)行短期甚至是超短期的理財產(chǎn)品?！?/p>

春節(jié)行情：部分產(chǎn)品收益率高達(dá)5%。

“春節(jié)行情”過后，廣東地區(qū)還有哪些高收益的理財值得購買?

據(jù)南都記者統(tǒng)計，截至年1月23日，包括招商銀行、華夏銀行、光大銀行、廣州銀行等多家銀行披露了跨春節(jié)期間的銀行理財產(chǎn)品。

在預(yù)期的年化收益率方面，仍延續(xù)了節(jié)前的“春節(jié)行情”。比如，招商銀行、華夏銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率集中在4%-5%之間。其中，華夏銀行的新盈23號期限35天的理財產(chǎn)品預(yù)期收益高達(dá)5%，門檻是5萬元，但是限購300萬元以內(nèi)。

招商銀行的高凈值專享金葵花增利系列收益率在4.35%-4.65%之間，4款產(chǎn)品全部屬于不保障本金和收益的理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級均屬于穩(wěn)健型。

與非保本浮動收益型理財產(chǎn)品的較高收益率相比，保本保收益類型理財產(chǎn)品的預(yù)期收益相對較低。比如光大銀行推出的3個月到1年期的陽光理財安存寶系列產(chǎn)品，預(yù)期收益在2.85%-3.70%之間。其中收益率和期限呈現(xiàn)明顯的倒掛，期限1年的理財產(chǎn)品收益率與3個月的相差近1個百分點(diǎn)。

此外，與固定型封閉式的理財產(chǎn)品相比，周期型和開放式的理財產(chǎn)品比較適合對資金流動性要求較高的投資者。對此，中信銀行推出了周期性理財產(chǎn)品。比如樂贏穩(wěn)健周期系列、樂贏成長周期系列等產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率均在4%-4.55%之間，投資門檻最低5萬元、100萬元和300萬元不等。

“現(xiàn)在主推周期型和開放式理財，沒有截止日，每個工作日均可申購贖回”，中信銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向南都記者表示，與往年相比，該行剛對理財產(chǎn)品體系進(jìn)行了調(diào)整和優(yōu)化，新增了可t+1工作日起息、實(shí)時贖回的周期性產(chǎn)品，大大提高了投資者資金的使用效率和流動性。

事實(shí)上，無論是保本保收益的理財產(chǎn)品還是非保本浮動收益的理財產(chǎn)品都屬于預(yù)期收益型理財產(chǎn)品，在銀行理財產(chǎn)品“剛性兌付”尚未被打破之前，投資者購買的理財產(chǎn)品收益均是有保障的。

雖然預(yù)期收益型產(chǎn)品基本上仍為主流，但相對開放且不用承諾收益的凈值型產(chǎn)品將越來越受青睞，有望成為各商業(yè)銀行爭奪的焦點(diǎn)。比如民生銀行發(fā)行的非凡資產(chǎn)管理智贏系列產(chǎn)品。

某股份制銀行廣州分行個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人向南都記者表示，凈值型理財產(chǎn)品不承諾收益，可提供凈值查詢，用戶在開放期內(nèi)進(jìn)行申購、贖回，類似于開放式債券基金，比一般的理財產(chǎn)品風(fēng)險高，但是在市場行情比較好時，收益會比普通的理財產(chǎn)品要高。

值得注意的是，凈值型產(chǎn)品的歷史凈值所計算的年化收益率，只能代表其歷史上的收益率情況，而不是像預(yù)期年化收益率那樣反映未來，所以在購買凈值型產(chǎn)品時要關(guān)注未來行情。

趨勢：2017理財收益大概率下行。

2017年銀行理財收益將呈現(xiàn)何種走勢?多位受訪人士表示，今年銀行理財產(chǎn)品收益率并不樂觀。

事實(shí)上，去年以來，銀行理財產(chǎn)品收益率就進(jìn)入下行通道。融360發(fā)布的《20銀行理財市場報告》指出，年銀行理財市場行情較有所下降，理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模增速放緩，預(yù)期收益率整體走低，平均預(yù)期收益率3.81%，直到年末才稍有回升。

對于2017年理財收益率的走勢，融360分析師劉銀平認(rèn)為收益率仍將呈下行趨勢。主要原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，市場資金面保持充裕，利率市場化，導(dǎo)致了利率持續(xù)走低。

不僅如此，受銀監(jiān)會“8號文”限制，銀行理財資金投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例逐漸縮小，劉銀平指出，“銀行理財資金主要投向債券和貨幣市場，債券和貨幣市場收益的回落帶動銀行理財收益率持續(xù)下行”。

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇六

我們部門討論下來放進(jìn)交易性金融資產(chǎn)比較合適。雖說公允價值屬性較差，但相比下來，如果放在其他流動資產(chǎn)科目下的話就更加看不出來是什么東西了。貨幣資金顯然不可以，其他貨幣資金琢磨著也不行。放短期投資的話，客戶單位是一家pe股權(quán)投資公司，會計制度下又沒那個科目。

求個高手指教！

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇七

要想使手里的余錢變多，最可靠的方法之一就是做理財投資?？墒牵煌亩唐诶碡敭a(chǎn)品收益率存在較大差異，所以，理財投資一定要多加注意。那么，購買短期理財產(chǎn)品需要注意哪些事?一起來看下文的介紹吧。購買短期理財產(chǎn)品需要注意哪些事?購買短期理財產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：

一、要考慮理財產(chǎn)品的流動性和安全性。

購買短期理財產(chǎn)品的資金往往要求較高的流動性，因此在選擇產(chǎn)品時應(yīng)把流動性和安全性放到首要的位置，收益性放到次要的位置。

二、要認(rèn)真的了解理財產(chǎn)品的性質(zhì)和特點(diǎn)。

無論什么產(chǎn)品，首先要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，在產(chǎn)品說明書中弄清產(chǎn)品投資標(biāo)的、期限、收益計算方式、交易手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容，這對判斷產(chǎn)品屬性至關(guān)重要。

三、要注意理財產(chǎn)品的收益率。

注意收益率的類型，是保證收益率、預(yù)期收益率還是業(yè)績比較基準(zhǔn)。這其中很有說道，保證收益率的風(fēng)險幾乎為零，如果不是保證收益率，還要了解產(chǎn)品的投資標(biāo)的，分析預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)的可能性，一般來說預(yù)期收益率指的是在理想情況下產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場風(fēng)險，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。如果產(chǎn)品有運(yùn)作歷史，可以對歷史收益率情況進(jìn)行分析，了解收益率的走勢，同時結(jié)合當(dāng)前的市場環(huán)境，對收益率的實(shí)現(xiàn)有一個明確的判斷，對于設(shè)計相對復(fù)雜的產(chǎn)品還可咨詢專業(yè)人員。

四、注意理財產(chǎn)品的交易成本。

由于短期理財產(chǎn)品收益相對較低，交易成本的高低對產(chǎn)品收益率影響很大，因此要注意認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)的收取方式及費(fèi)率高低。

以上就是有關(guān)購買短期理財產(chǎn)品需要注意哪些事的介紹，我們的小編認(rèn)為，在投資任

何理財產(chǎn)品時，高收益往往都伴隨著高風(fēng)險，如果要降低投資的風(fēng)險，就需要堅持中長期

的投資理念，在追求財富的過程中，人們常犯的兩個錯誤就是貪婪和盲目，千萬不要抱著一夜暴富的心態(tài)。同時盡量不要把雞蛋放到一個籃子里，分散投資的方式也是降低風(fēng)險的最佳途徑。

購買短期理財產(chǎn)品誤區(qū)：

購買理財產(chǎn)品容易被忽視的誤區(qū)有哪些?在當(dāng)今社會中，其實(shí)很多人是不會理財?shù)?，管理不好自己的財富，自然就會慢慢流失，這就是越來越多的人開始學(xué)習(xí)理財?shù)脑?，對于初學(xué)者學(xué)習(xí)理財一定要按部就班，為大家做一下更詳細(xì)的講解!購買理財產(chǎn)品容易被忽視的誤區(qū)有哪些?購買理財產(chǎn)品容易被忽視的誤區(qū)：

一、注意理財產(chǎn)品的利息計算情況。

銀行理財產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品期限的不同以及理財產(chǎn)品系列的不同，有 3-10 天的募集期，在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計息。例如某銀行發(fā)售的一款 39 天期產(chǎn)品，認(rèn)購門檻為 10 萬元，預(yù)期收益率為 4.1%，募集期為 3 天，這是最短的募集期。而它的另外一款 119 天期、認(rèn)購門檻為 10 萬元的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為 4.9%，募集期為 7 天。

二、要注意理財產(chǎn)品的到期日不是資金的到帳日期。

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，一些投資者以為理財品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實(shí)，到期日與到賬日并非同一個概念。到期日是指理財產(chǎn)品運(yùn)作到期的最后時限。到賬日是指資金到達(dá)投資者指定賬戶的時間。

三、理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率也是有水分的。

在計算實(shí)際收益率時，應(yīng)該把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準(zhǔn)確地計算銀行理財產(chǎn)品收益率，擠出收益率水分。

四、銀行收取的費(fèi)用。

5.5% 的收益率是已經(jīng)扣除過銷售費(fèi)率和托管費(fèi)率的費(fèi)后收益率。而真實(shí)的理財收益率應(yīng)該是 5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說銀行從客戶那里收取了 1000 元的隱性費(fèi)用。

以上就是有關(guān)購買理財產(chǎn)品容易被忽視的誤區(qū)有哪些的介紹，相信大家也都有所了解了。因此，買理財時記得多點(diǎn)心眼兒，多問問理財經(jīng)理、多看看理財說明書，盡量挑選隱性費(fèi)率低、起息早、到賬快的產(chǎn)品。

目前人們的生活水平都比較優(yōu)越，大多數(shù)朋友們投資理財?shù)囊庾R在不斷的提升，如今眾多的保險公司不同種類的`理財產(chǎn)品，讓大家不知道如何選擇，怎么可以選擇一份適合自己的保險，購買保險理財產(chǎn)品時又應(yīng)該注意哪些問題呢？下面小編問大家詳細(xì)介紹！

保險公司推出的理財產(chǎn)品不同于其他的理財產(chǎn)品，具有理財功能的同時兼具有保障功能，這對于既進(jìn)行投資理財又希望得到較多保障的人來說是非常合適的?？梢宰鳛橐话慵彝サ耐顿Y方式之一，在購買保險公司的理財產(chǎn)品時首先應(yīng)選擇專業(yè)可靠的保險公司，因?yàn)橥顿Y理財型保險的合同期一般較長，對于客戶的約束也較多，投資回報的周期相對較長，因此選擇實(shí)力雄厚的大保險公司是十分必要的。

確定保險公司之后就要在專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)的指導(dǎo)下充分了解自身及家庭的實(shí)際情況，合理的購買保險公司的理財產(chǎn)品，對個人及家庭的收入支出及對未來的預(yù)期直接影響整體的投資規(guī)劃，清楚的計算出當(dāng)前家庭可支配的流動資產(chǎn)數(shù)額，以及現(xiàn)有的投資方式，以此為基礎(chǔ)，量力而行，確定投資理財?shù)姆较颉?/p>

誘惑，應(yīng)該清楚保險理財產(chǎn)品的特點(diǎn)。

保險公司的理財產(chǎn)品作為一種特殊的理財方式具有其自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢，適合的人群也較廣，有打算購買的人應(yīng)該做好事前的咨詢了解工作，挑選正規(guī)專業(yè)的公司和適合的產(chǎn)品，結(jié)合自身實(shí)際情況購買，同時應(yīng)具有長遠(yuǎn)的眼光。登錄泰康官網(wǎng)將得到專業(yè)的信息服務(wù)。

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇八

那么，我們在購買理財產(chǎn)品的時候，要注意哪些事項呢?首先，切記不要買銀行代銷的理財產(chǎn)品。銀行除了賣自營的產(chǎn)品，還會幫別人賣產(chǎn)品。有一些銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售第三方機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，比如信托、保險等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，雖說這類產(chǎn)品并不代表高風(fēng)險，但風(fēng)險總要比銀行自營的高得多，一旦出了問題，銀行往往會認(rèn)為這是員工的個人行為，拒不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，這就是我們常說的'“飛單”事件，大家一定要提高警惕。另外，銀行可以代銷的基金類產(chǎn)品，大家可以去第三方平臺或者基金公司網(wǎng)站購買，手續(xù)費(fèi)會低很多。

那么如何避免買了銀行代銷的產(chǎn)品呢?我們?yōu)榇蠹铱偨Y(jié)了如下攻略。只要是銀行自營的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書中都會有一個以大寫字母“c”開頭的14位產(chǎn)品登記編碼，在正規(guī)理財網(wǎng)站的搜索框內(nèi)輸入該登記編碼就可以查到對應(yīng)的產(chǎn)品，如果找不到，那就不是真正的銀行理財產(chǎn)品。仔細(xì)看合同上的發(fā)行方是不是銀行，如果是正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品，合同中會有發(fā)行銀行的名稱，上銀行的網(wǎng)站看看有沒有這款產(chǎn)品，如果是在營業(yè)廳購買，也可以讓工作人員在電腦上給你展示，確保這款產(chǎn)品是出自他們銀行的。

其次，除了要防備銀行代銷的產(chǎn)品外，保守型投資者也不要碰銀行凈值類及結(jié)構(gòu)類的理財產(chǎn)品。凈值類產(chǎn)品，是非保本浮動收益，投資者購買前無法預(yù)知產(chǎn)品的實(shí)際收益率，沒有封閉期、盈虧自負(fù)，是一種打破剛性兌付的產(chǎn)品類型。而結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤，在產(chǎn)品說明書上收益率是一個范圍，波動比較大、風(fēng)險也相對很高，一般都達(dá)不到說明書上的最高收益率。這兩類產(chǎn)品的收益存在很大的不確定性，保守型風(fēng)格的朋友要謹(jǐn)慎挑選。

第三，判斷銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險還有一個更簡單的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險等級。理財產(chǎn)品通常分為五個風(fēng)險等級：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(r1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(r2)、平衡型產(chǎn)品(r3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(r4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(r5)。一般不建議新手買r3以上的產(chǎn)品，此類產(chǎn)品往往是掛鉤股票價格、黃金價格、指數(shù)等走勢的非保本浮動收益類產(chǎn)品，跟上一條一樣，本金和收益的不確定性較大。

第四，前面提到的“非保本浮動收益”這個詞，事實(shí)上保守型的朋友還要小心“保本浮動收益”類產(chǎn)品。很多時候打著保本旗號的高收益產(chǎn)品，其實(shí)是“保本浮動收益”類產(chǎn)品，保本不保息。其宣傳的是浮動收益中的預(yù)期最高收益，這可不等于實(shí)際收益，結(jié)果往往是達(dá)不到預(yù)期的。這就類似于玩文字游戲，“非保本浮動收益”、“保本浮動收益”等，這些詞具有很強(qiáng)的迷惑性，其實(shí)都是不保本不保息的，到最后拿到的收益可能還不如把錢放在余額寶的多，所以還需要好好辨別。

說到底，任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，即便是銀行的產(chǎn)品我們也要多加甄別。購買銀行理財產(chǎn)品前先做一份風(fēng)險評估測試，可以有針對性的挑選合適自己的產(chǎn)品。

最后，再強(qiáng)調(diào)一遍：天上不會掉餡餅，天上掉下來的只有陷阱。

購買理財產(chǎn)品申請書匯總篇九

有一些短期理財產(chǎn)品屬于保本類，有一些屬于非保本類，有一些屬于保證收益類，還有一些屬于浮動收益類，所以我們在進(jìn)行短期理財?shù)臅r候，一定要注意自己所購買的短期理財產(chǎn)品是什么性質(zhì)，是否能夠保證自己的本金，只有搞清楚這一點(diǎn)，才能將風(fēng)險系數(shù)控制到最低。

拿當(dāng)前投資者比較追崇的p2p理財來說，最直接的.一個小技巧就是看這個平臺是否與銀行進(jìn)行了資金存管合作。三益寶于今年8月10日上線的銀行資金存管系統(tǒng)，直接可以隔離投資人的資金與平臺自身資金，杜絕了資金池的風(fēng)險；同時，用戶單獨(dú)設(shè)立的交易密碼能夠保障賬戶安全，賬戶信息由存管銀行管理，資金交易均由用戶授權(quán)銀行操作執(zhí)行，保障投資人的本金安全。

如果預(yù)期收益率比較高，相應(yīng)的，它的市場風(fēng)險就一定會比較高，預(yù)期收益可能最終并不能實(shí)現(xiàn)。還以p2p理財為例，那些動不動就宣稱平臺收益率能夠達(dá)到20％以上的平臺必定有跑路的風(fēng)險。

無論購買什么產(chǎn)品，首先要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明，在產(chǎn)品說明中弄清產(chǎn)品投資標(biāo)的、期限、收益計算方式、交易手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容，這對判斷產(chǎn)品屬性至關(guān)重要。短期理財產(chǎn)品需要投入的資金不多，但對于選擇小額理財產(chǎn)品的人來說，大多數(shù)手頭上能用的資金本來就不多，因此應(yīng)考慮到投資的安全性。如果能夠在投資的過程中學(xué)習(xí)更多相關(guān)的知識，那么就能讓投資的過程更加得心應(yīng)手。