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有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫一

一是關(guān)聯(lián)訴訟多、孤立辦案不能徹底解決糾紛。此類案件往往涉及買賣合同糾紛、居間合同糾紛、抵押權(quán)糾紛甚至是因虛假買賣導(dǎo)致的損害賠償糾紛等多個(gè)連環(huán)訴訟，案件處理結(jié)果關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，如法院對(duì)為借款合同設(shè)定的抵押權(quán)是否有效的認(rèn)定直接影響到房屋實(shí)際所有人能直接取回房屋的所有權(quán)還是僅能就其權(quán)利主張損害賠償。如果承辦人不對(duì)涉案房產(chǎn)的訴訟情況進(jìn)行全面了解而僅作為借款合同案件孤立處理，極有可能出現(xiàn)不同案件處理結(jié)果相互沖突的情況，

二是案件敏感性強(qiáng)，處理不好易引發(fā)涉訴信訪。一方面在涉二手房買賣借款合同中，借款人屬剛需人群的比例越來(lái)越大，年齡日趨年輕化，涉案房產(chǎn)通常是借款人ψ一房產(chǎn)，且提前清償能力有限;另一方面，在二手房買賣過程中，經(jīng)常出現(xiàn)子女盜用老人身份證件將老人房屋出賣并已經(jīng)辦理過戶的情形，如果買受人又以該房產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)向銀行借款，那?在借款合同發(fā)生糾紛需要行使抵押權(quán)時(shí)，即使該買賣合同被確認(rèn)無(wú)效，涉案房屋也并不自然歸還老人，房屋實(shí)際所有人的權(quán)益也得不到保護(hù)。上述兩種情況如果輕易下判不僅無(wú)法真正理順當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，還極有可能影響其生計(jì)，從而產(chǎn)生涉訴信訪問題，同時(shí)也給執(zhí)行階段設(shè)置了障礙。

三是案件反映出金融機(jī)構(gòu)之間存在風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)性特點(diǎn)。金融法庭在審理過程中發(fā)現(xiàn)，由于銀行之間缺乏有效的溝通平臺(tái)，導(dǎo)致因二手房買賣合同無(wú)效所引發(fā)的借款合同糾紛并非某家銀行的個(gè)案，往往在不同銀行之間反復(fù)發(fā)生，這樣一來(lái)既影響了國(guó)家金融信貸安全，也不利于銀行信貸業(yè)務(wù)的正常開展，長(zhǎng)此以往更有可能影響轄區(qū)金融秩序。

針對(duì)上述特點(diǎn)，海淀法院民四庭提出以下幾點(diǎn)建議：

一是全面考慮案件審理進(jìn)程，做好協(xié)調(diào)工作。此類案件，法官不能將其當(dāng)成單純的借款案件孤立處理，應(yīng)當(dāng)將其放在二手房交易的整個(gè)環(huán)節(jié)考量，做好與二手房買賣合同糾紛終審法院、銀行、房屋管理部門、房屋買賣雙方的溝通工作，全面了解涉及同一房屋的審判、執(zhí)行情況，理順各方之間的相互關(guān)系。

二是積極解答當(dāng)事人疑慮，做好判后釋明工作。對(duì)于敏感性較強(qiáng)、涉及當(dāng)事人切身利益、當(dāng)事人情緒較大的案件，在宣判后及時(shí)解答當(dāng)事人的疑問，幫助其理順相關(guān)的法律關(guān)系，理解相關(guān)的法律規(guī)定。

三是立足海淀區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)動(dòng)機(jī)制這一有效平臺(tái)，及時(shí)對(duì)經(jīng)辦案件進(jìn)行歸納總結(jié)，將案件綜合情況向銀行、房屋登記管理部門、公正機(jī)關(guān)等相關(guān)單λ進(jìn)行定期通報(bào)，一則提示銀行其在業(yè)務(wù)操作過程中可能存在的普遍風(fēng)險(xiǎn)，二則確保各部門對(duì)同一房產(chǎn)的權(quán)屬認(rèn)定保持一致性。

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有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫二

答辯人：張，女，1x年xx月xx日出生，住廣州市路3號(hào)b附樓1xa。

被答辯人：物業(yè)管理有限公司，住所地：深圳市xx區(qū)振華路x大廈樓。

法定代表人：。

答辯人與被答辯人物業(yè)服務(wù)合同糾紛一案，針對(duì)被答辯人的起訴，現(xiàn)提出如下答辯意見，望合議庭予以采信：

一、被答辯人主張的物管費(fèi)缺乏依據(jù)

1、答辯人與被答辯人之間不存在物業(yè)服務(wù)合同關(guān)系

廣東xx大廈業(yè)主委員會(huì)與被答辯人簽訂原《物業(yè)服務(wù)合同》的合同期限自x年x月2x日起至x年x月25日止，該合同期滿后既未自動(dòng)續(xù)期，雙方至今也未簽訂新的《物業(yè)服務(wù)合同》。這一事實(shí)在被答辯人的《民事起訴狀》中已得到確認(rèn)。

2、期滿后的原《物業(yè)服務(wù)合同》因大多數(shù)業(yè)主對(duì)其履行存在較大異議而不自動(dòng)續(xù)期一年并已解除

廣東xx大廈b附樓大多數(shù)業(yè)主對(duì)原《物業(yè)服務(wù)合同》的履行存在較大異議，于x年x月25日原《物業(yè)服務(wù)合同》期滿后遂不同意續(xù)簽并要求更換物管公司，被答辯人在《民事起訴狀》中陳述廣東xx大廈b附樓業(yè)主“對(duì)原告(被答辯人)按原物業(yè)服務(wù)合同提供的物業(yè)管理未提出任何異議”與事實(shí)嚴(yán)重不符!大多數(shù)業(yè)主因物管公司退出小區(qū)一事與被答辯人進(jìn)行過多次交涉，但被答辯人堅(jiān)持不同意退出，后業(yè)主們就此問題多次投訴至華樂街道辦事處，華樂街道辦事處也曾多次組織業(yè)主們與被答辯人進(jìn)行協(xié)調(diào)，最終也未解決問題。

根據(jù)合同約定，期滿后的原《物業(yè)服務(wù)合同》因存在較大異議而不自動(dòng)續(xù)期一年并已解除。原《物業(yè)服務(wù)合同》第二十八條規(guī)定：“本合同期滿后一個(gè)月內(nèi)，雙方對(duì)本合同履行無(wú)異議的，本合同繼續(xù)自動(dòng)續(xù)期一年。雙方如有異議的，本合同解除?！笨梢?，原《物業(yè)服務(wù)合同》簽訂雙方已事先書面約定合同自動(dòng)續(xù)期一年的條件，即原《物業(yè)服務(wù)合同》履行不存在異議才自動(dòng)續(xù)期一年。而現(xiàn)在大多數(shù)業(yè)主拒絕續(xù)簽及積極投訴等行為已明確表示對(duì)合同履行存在諸多異議，原《物業(yè)服務(wù)合同》應(yīng)根據(jù)合同約定不自動(dòng)續(xù)期一年并已經(jīng)解除。退一萬(wàn)步講，即使自動(dòng)續(xù)期，續(xù)期1年時(shí)至x1年x月25日就已期滿，被答辯人也無(wú)權(quán)據(jù)此再主張合同期滿以后的權(quán)利。

3、被答辯人的所謂“事實(shí)物業(yè)服務(wù)”屬違法的強(qiáng)行服務(wù)

原《物業(yè)服務(wù)合同》已于x年x月25日期滿，但被答辯人拒絕退出廣東xx大廈b附樓，非法霸占b附樓物業(yè)兩年多，強(qiáng)行向業(yè)主提供事實(shí)服務(wù)，強(qiáng)迫業(yè)主接受他們不合理的物業(yè)費(fèi)等費(fèi)用，拒絕接受業(yè)主對(duì)他們的服務(wù)監(jiān)督，從根本上無(wú)視業(yè)主的合法權(quán)利，侵犯了業(yè)主自由選擇其他物管公司的權(quán)利。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理物業(yè)服務(wù)糾紛案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定：“物業(yè)服務(wù)合同的權(quán)利義務(wù)終止后，業(yè)主委員會(huì)請(qǐng)求物業(yè)服務(wù)企業(yè)退出物業(yè)服務(wù)區(qū)域、移交物業(yè)服務(wù)用房和相關(guān)設(shè)施，以及物業(yè)服務(wù)所必需的相關(guān)資料和由其代管的專項(xiàng)維修資金的，人民法院應(yīng)予支持。物業(yè)服務(wù)企業(yè)拒絕退出、移交，并以存在事實(shí)上的物業(yè)服務(wù)關(guān)系為由，請(qǐng)求業(yè)主支付物業(yè)服務(wù)合同權(quán)利義務(wù)終止后的物業(yè)費(fèi)的，人民法院不予支持。”被答辯人以單方、強(qiáng)行提供的所謂“事實(shí)物業(yè)服務(wù)”起訴答辯人，法院應(yīng)當(dāng)予以駁回。

另外，被答辯人強(qiáng)行服務(wù)的行為嚴(yán)重違反了《合同法》和《民法通則》等法律規(guī)定。被答辯人同業(yè)主、業(yè)主委員會(huì)在法律地位上完全平等，二者是以物業(yè)服務(wù)為標(biāo)的的委托合同法律關(guān)系：業(yè)主或業(yè)主委員會(huì)委托被答辯人為其提供物業(yè)服務(wù)、并向其支付相關(guān)勞務(wù)費(fèi)用的簡(jiǎn)單民事法律關(guān)系，其適用《合同法》和《民法通則》等相關(guān)基本法律。就《合同法》具體而言，《合同法》第三條規(guī)定：“合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方?！钡谒臈l規(guī)定：“當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)?！奔春贤?dāng)事人有權(quán)選擇訂立對(duì)象，有權(quán)選擇訂立或不訂立合同，任意一方不得強(qiáng)行要求對(duì)方接受要約，不得強(qiáng)行要求對(duì)方履行無(wú)法律依據(jù)的義務(wù)。同時(shí)，《合同法》第三十六條規(guī)定：“法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定采用書面形式訂立合同，當(dāng)事人未采用書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受的，該合同成立?！痹谑聦?shí)合同成立的要件上，《合同法》要求“對(duì)方接受”，“對(duì)方接受”的前提是愿意，雙方“合意”是事實(shí)合同的基礎(chǔ)。而事實(shí)上被答辯人所謂的“事實(shí)物業(yè)服務(wù)”自始至終未得到多數(shù)業(yè)主的“愿意”。所以，被答辯人無(wú)權(quán)通過單方、強(qiáng)行的所謂“事實(shí)物業(yè)服務(wù)”來(lái)要求答辯人繳納物管費(fèi)。

二、被答辯人主張的物管費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)缺乏依據(jù)

1、答辯人與被答辯人雙方未約定物管費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)

《物業(yè)管理?xiàng)l例》第四十一條規(guī)定：“物業(yè)服務(wù)收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開以及費(fèi)用與服務(wù)水平相適應(yīng)的原則，區(qū)別不同物業(yè)的性質(zhì)和特點(diǎn)，由業(yè)主和物業(yè)服務(wù)企業(yè)按照國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門制定的物業(yè)服務(wù)收費(fèi)辦法，在物業(yè)服務(wù)合同中約定?！痹段飿I(yè)服務(wù)合同》中關(guān)于物管費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)的約定因原《物業(yè)服務(wù)合同》期滿不續(xù)期而無(wú)效，且原合同雙方無(wú)簽訂新的《物業(yè)服務(wù)合同》，至今被答辯人就物管費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)并未與廣東xx大廈業(yè)主委員會(huì)或業(yè)主達(dá)成一致意見，更未在有效合同上明確約定，被答辯人根據(jù)已期滿未續(xù)期的原《物業(yè)服務(wù)合同》來(lái)確定收取標(biāo)準(zhǔn)，違反了上述規(guī)定。

2、被答辯人主張的物管費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)未經(jīng)物價(jià)局核定、備案

廣州市物價(jià)局于x年2月3日曾經(jīng)就b附樓的物管費(fèi)問題發(fā)出了一份整改通知書，要求“b附樓住宅物業(yè)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由越秀區(qū)物價(jià)局核定或由業(yè)主與物管公司在物業(yè)服務(wù)合同中約定”。廣東xx大廈業(yè)主委員會(huì)與被答辯人自x年x月2x日始不存在物業(yè)服務(wù)合同關(guān)系，業(yè)主與被答辯人也一直無(wú)法達(dá)成一致意見，據(jù)此b附樓的物業(yè)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)由越秀區(qū)物價(jià)局核定，但被答辯人一直未辦理核定、備案手續(xù)，在本案中也未提供這方面的相關(guān)證據(jù)。

3、被答辯人的物管收費(fèi)與服務(wù)水平不符合相適應(yīng)的原則

《物業(yè)管理?xiàng)l例》第三十六條第一款規(guī)定：“物業(yè)服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照物業(yè)服務(wù)合同的約定，提供相應(yīng)的服務(wù)。”《廣東省物價(jià)局、廣東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于物業(yè)服務(wù)收費(fèi)管理辦法》第四條規(guī)定：“物業(yè)服務(wù)收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開以及收費(fèi)與服務(wù)水平相適應(yīng)的原則。”同時(shí)，根據(jù)x年度廣州市住宅物業(yè)服務(wù)收費(fèi)政府指導(dǎo)價(jià)基準(zhǔn)價(jià)，一級(jí)物業(yè)服務(wù)的基準(zhǔn)價(jià)(有電梯)為1.x元/平方米·月，可以上下浮動(dòng)的幅度為15%，元/平方米·月之間，而被答辯人主張的物管費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為14.x5元/平方米·月，將近政府指導(dǎo)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的1x倍!被答辯人向業(yè)主主張超高標(biāo)準(zhǔn)的物管費(fèi)，卻并未提供符合相應(yīng)服務(wù)水平要求的物業(yè)服務(wù)，從b附樓的現(xiàn)有居住環(huán)境也完全看不到有這么高標(biāo)準(zhǔn)的物業(yè)配套服務(wù)。答辯人的房屋經(jīng)常出現(xiàn)沒有電和漏水等問題，當(dāng)答辯人向被答辯人反映時(shí)，被答辯人聲稱：14.x5元有14.x5元的服務(wù)，x元就只有x元的服務(wù)。被答辯人主張高額的物管費(fèi)卻不提供符合相應(yīng)服務(wù)水平要求的服務(wù)，對(duì)業(yè)主的合理要求置之不理，其行為明顯嚴(yán)重違反了上述規(guī)定，也侵犯了業(yè)主的合法權(quán)益。

三、被答辯人主張的滯納金缺乏依據(jù)

本案答辯人與被答辯人之間不存在物業(yè)服務(wù)合同關(guān)系，更未對(duì)“未按時(shí)繳納的物業(yè)服務(wù)費(fèi)用，每天收取x.5‰的滯納金”進(jìn)行約定。同時(shí)，被答辯人據(jù)以的原《物業(yè)服務(wù)合同》已期滿并且期滿后其強(qiáng)行提供的物業(yè)服務(wù)嚴(yán)重違反原《物業(yè)服務(wù)合同》約定及法律規(guī)定。此外，《物業(yè)管理?xiàng)l例》等法律對(duì)就拖欠物管費(fèi)是否支付滯納金也并沒有規(guī)定，并且本案主張的滯納金也明顯高于中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期同類貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)。因此，本案被答辯人滯納金的主張缺乏合同和法律的依據(jù)。

四、答辯人實(shí)際上已按照較高標(biāo)準(zhǔn)繳納了物管費(fèi)

雖然答辯人一直要求被答辯人于原《物業(yè)服務(wù)合同》期滿后退出廣東xx大廈b附樓且不滿意被答辯人強(qiáng)行提供的物業(yè)服務(wù)，雙方也未約定物管費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。但善良的答辯人自x1年5月起至x2年x月止，還是按照x元/平方米·月的較高標(biāo)準(zhǔn)(約政府指導(dǎo)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的4倍)向被答辯人支付了物管費(fèi)。而被答辯人竟然還無(wú)理起訴答辯人，為此，答辯人保留要求被答辯人返還已繳納的物管費(fèi)的權(quán)利。被答辯人主張答辯人拖欠物管費(fèi)缺乏事實(shí)和合同及法律依據(jù)，并且其提交的欠費(fèi)清單中也未扣減答辯人x2年x月份已繳納的金額，被答辯人訴訟請(qǐng)求的物管費(fèi)金額本身就存在計(jì)算錯(cuò)誤。

綜上所述，鑒于被答辯人提供物業(yè)管理服務(wù)、收取物管費(fèi)及其標(biāo)準(zhǔn)無(wú)任何依據(jù)，答辯人無(wú)需支付被答辯人主張的物管費(fèi)及滯納金。相反，被答辯人強(qiáng)行提供的物業(yè)服務(wù)直接違背了包括答辯人在內(nèi)的大多數(shù)業(yè)主的意愿并嚴(yán)重?fù)p害了大多數(shù)業(yè)主的合法權(quán)益，答辯人保留要求被答辯人返還已繳納物管費(fèi)的權(quán)利，并懇請(qǐng)法院依法駁回被答辯人的訴訟請(qǐng)求，以維護(hù)答辯人的合法權(quán)益!

此致

廣州市越秀區(qū)人民法院

答辯人：張

代理人：于、余

x年xx月xx日

有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫三

答辯人(系本案被告1)：陳某玲，女，漢族，198x年x月25日出生，農(nóng)民。

委托代理人：黃成昌，廣東金卓越律師事務(wù)所律師。

答辯人就原告龍巖市永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社訴答辯人等金融借款合同糾紛一案，提出答辯如下：

一、答辯人并非涉案借款的共同借款人或保證人，答辯人不是本案適格的被告人。

二、原告在《起訴狀》之事實(shí)和理由部分陳述的事實(shí)不客觀，表現(xiàn)在：

2.1其訴稱答辯人與已故借款人嚴(yán)某勝作為共同借款人于20xx.12.17向其下屬龍?zhí)缎庞蒙缃杩?0萬(wàn)元，嚴(yán)重違背事實(shí)：答辯人未在案涉《保證借款合同》上借款人處簽名，根本不是借款合同的主體及相對(duì)人。

2.2原告在《起訴狀》中的陳述，故意隱瞞涉案貸款投有保險(xiǎn)的事實(shí)。

事實(shí)上，案涉貸款，由已故借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)購(gòu)買了原告下屬龍?zhí)缎庞蒙绱钍鄣奶窖蟊ｋU(xiǎn)公司“安貸寶意外傷害保險(xiǎn)(b款)”，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。故，涉案貸款的清償，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向保險(xiǎn)人主張賠償。

三、在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系與借款擔(dān)保合同法律關(guān)系產(chǎn)生競(jìng)合時(shí)，原告應(yīng)當(dāng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則，優(yōu)先選擇保險(xiǎn)合同法律關(guān)系主張保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任，才符合投保人(借款人)購(gòu)買貸款保險(xiǎn)的初衷，才能真正體現(xiàn)公平原則，體現(xiàn)保險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)的作用。

四、答辯人雖在《承諾書》上借款人配偶一欄上簽名，但并非答辯人的真實(shí)意思表示。

《承諾書》，是貸款人單方制定打印好的格式條款，屬于霸王條款，意在加重借款人的責(zé)任負(fù)擔(dān)，防范減少貸款人的風(fēng)險(xiǎn)。

答辯人認(rèn)為，《承諾書》不具有合法性，更不能成為原告主張答辯人要對(duì)涉案借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任的有效證據(jù)。

從常識(shí)常情常理分析，貸款人在要求借款人購(gòu)買其強(qiáng)制搭售的太平洋保險(xiǎn)后，其20萬(wàn)元的貸款清償風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)具備充分的保障;再要求借款人與其配偶簽署《承諾書》，是嚴(yán)重違背民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的自愿和公平原則的。

但現(xiàn)實(shí)就是這樣不公平，對(duì)需要貸款的借款人來(lái)說(shuō)，根本無(wú)法抗辯貸款人發(fā)放貸款的強(qiáng)制附加條件，作為借款人及其配偶只能按照其要求簽名，承擔(dān)無(wú)限的風(fēng)險(xiǎn)。

答辯人要求法庭，根據(jù)法理、民法、合同法等相關(guān)規(guī)定，對(duì)作為格式條款的《承諾書》依法認(rèn)定其無(wú)效，不予采信。

五、原告主張20xx年12月30日起至還清借款日止的貸款利息，缺乏事實(shí)根據(jù)，不具有正當(dāng)性。

借款人于20xx.11.13死亡，在法律上，其民事權(quán)利義務(wù)依法終止，其后繼續(xù)計(jì)算借款利息，于法無(wú)據(jù)，不合情理。

答辯人(陳某玲的委托代理人)：黃成昌律師

20xx.06.28

有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫四

答 辯 人：廖某某，男，19xx年x月11日生，漢族，住賀州市新城六區(qū)號(hào)。

答 辯 人：黎某某，女，19xx年x月21日生，漢族，廣西xx縣人，住賀州市新城六區(qū)號(hào)。

被答辯人：李某某，男，19xx年x月8日生，漢族，廣西xx市人，住xx市路50號(hào)。

答辯人廖某某、黎某某因李某某訴廖某某、黎某某借款合同糾紛一案，答辯如下：

被答辯人只是曾是答辯人位于賀州市路號(hào)房屋的住客，答辯人并不認(rèn)識(shí)被答辯人，被答辯人承租賀州市路號(hào)房屋五樓一個(gè)單房是通過答辯人朋友何xx辦理的(證據(jù)1)。被答辯人居住賀州市路號(hào)房屋五樓期間，答辯人正在忙于xx縣的化妝品店經(jīng)營(yíng)。

被答辯人在本案中向法庭提供的《借條》需從答辯人的房屋發(fā)生入室盜竊(已向建中派出所報(bào)案并由公安機(jī)關(guān)立案)說(shuō)起。

大約在x年8月初，租住答辯人賀州市路號(hào)房屋6樓的何電話告知答辯人住處鑰匙弄丟了。答辯人從xx縣趕回賀州后發(fā)現(xiàn)，屋內(nèi)被翻了個(gè)底朝天，答辯人的相關(guān)證件：包括房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用權(quán)證、個(gè)人相片、答辯人于x年6月向蓮塘信用社貸款的個(gè)人借款合同及房產(chǎn)抵押材料等一些個(gè)人重要資料全被盜走。對(duì)通過房產(chǎn)抵押向蓮塘信用社貸款的事實(shí)，答辯人手頭持有的《安貸寶意外傷害保險(xiǎn)投保授權(quán)委托書》(證據(jù)6)可以證實(shí)。答辯人向蓮塘信用社貸款時(shí)，簽有《個(gè)人借款合同》和用賀州市路號(hào)房屋作抵押的《廣西農(nóng)村信用社借款抵(質(zhì))押承諾書》(已被盜走)。

答辯人的報(bào)案已由公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，公安機(jī)關(guān)將被答辯人李某某列為重點(diǎn)對(duì)象并決定對(duì)其采取了強(qiáng)制措施。同時(shí)，答辯人前往賀州市房產(chǎn)管理局查詢，發(fā)現(xiàn)答辯人的賀州市路號(hào)房產(chǎn)再次被抵押。對(duì)此，答辯人向賀州市八步區(qū)人民法院提起了行政訴訟[()賀八行初字第47號(hào)]，請(qǐng)求撤銷房產(chǎn)抵押登記，該案經(jīng)一審、二審審理，法院撤銷了賀州市房產(chǎn)管理局對(duì)賀州市路號(hào)房產(chǎn)的抵押登記行為(證據(jù)2)。在行政訴訟案中，第三人提供了有關(guān)證據(jù)材料。這些材料有：《房屋抵押協(xié)議》(證據(jù)3)、被答辯人向公安機(jī)關(guān)提供的《關(guān)于廖某某借本人現(xiàn)金人民幣叁拾捌萬(wàn)元整抵押房產(chǎn)證、土地證一事的情況說(shuō)明》(簡(jiǎn)稱《情況說(shuō)明，證據(jù)5》和本案中出現(xiàn)的借條。這些證據(jù)都與本案有直接關(guān)系，卻都是虛假的，到處都存在與基本事實(shí)不符的“硬傷”。主要有：

1、《房屋抵押協(xié)議》簽訂于 x年5月23日，稱抵押借款方為“賀州市星光硅業(yè)有限公司職工”。此時(shí)，答辯人廖某某早在x年就自己經(jīng)營(yíng)化妝品店，既不是賀州市星光硅業(yè)有限公司職工，也不是臨江地產(chǎn)公司員工(《情況說(shuō)明》提到答辯人廖某某是臨江地產(chǎn)公司房產(chǎn)主任)。

《房屋抵押協(xié)議》開頭的抵押借款方(乙方)的身份證號(hào)碼與落款時(shí)中的乙方身份證號(hào)碼竟然不同。首先，假若答辯人廖某某向被答辯人真是借款38萬(wàn)元，被答辯人不會(huì)連證件號(hào)碼前后矛盾都不管，并且連這樣基本的錯(cuò)誤都允許發(fā)生。其次，答辯人廖某某已于x年4月14日取得第二代身份證(證據(jù)4)，號(hào)碼為45010419xxx0334，被答辯人不會(huì)傻到連原件都不查看。

3、偽造的《借條》。主要的漏洞有：

①《借條》上顯示借款高達(dá)人民幣380000元，《借條》顯示內(nèi)容卻不足100字，且將最重要的還款日期打印錯(cuò)誤，然后用手改寫，明顯欠缺嚴(yán)謹(jǐn)。請(qǐng)問如果真是放貸，放貸人會(huì)同意嗎?

②就現(xiàn)有《借條》復(fù)印件所顯示字跡的顏色深淺和字號(hào)來(lái)看：a《借條》正文字跡與承諾人處的字跡深淺明顯不一樣;b《借條》正文字號(hào)與承諾人處的字號(hào)也不一樣，而《借條》中“特立此據(jù)”位置還低于“承諾人(公章)、承諾人法人代表(簽章)”內(nèi)容，表明這兩段字的行間距是不一樣的，如果確實(shí)是用電腦排版，這種排版是很難的。對(duì)于答辯人來(lái)說(shuō)，這種排版方式也是沒有必要的。所以說(shuō)，從整體上來(lái)分析，這《借條》不是通過電腦一次性打印出來(lái)的。

③通常民間私人借貸，借條上落款應(yīng)當(dāng)是借款人才對(duì)，借條上僅出現(xiàn)“承諾人(公章)、承諾人法人代表(簽章)”的字樣，也是不可想象的。

而答辯人正好有證據(jù)可以推斷被答辯人是如何拼湊假《借條》的。x年6月，答辯人通過房產(chǎn)抵押方式向賀州市蓮塘信用社貸款，向蓮塘信用社出具了《廣西農(nóng)村信用社借款抵(質(zhì))押承諾書》[簡(jiǎn)稱承諾書，因出具的承諾書被盜走，提供空白的《廣西農(nóng)村信用社借款抵(質(zhì))押承諾書》(證據(jù)7)]，該材料中有答辯人夫婦倆的簽字。被答辯人提供的借條正好利用了有答辯人夫婦倆簽字的《承諾書》，被答辯人要么是在舊的承諾書中空白處直接用電腦打印借條的內(nèi)容，要么是將假借條正文內(nèi)容和承諾書中的落款拼在一起復(fù)印，拼出假的《借條》。

4、《情況說(shuō)明》也存在著相互矛盾的地方?！肚闆r說(shuō)明》第2頁(yè)第10行稱：“房屋抵押的事千萬(wàn)不要告訴他老婆(黎某某)和其他人知道”，但在《借條》中卻是表述為“經(jīng)抵押房產(chǎn)借到李某某……”，借條卻是有黎某某的簽字。這又是一個(gè)可笑的謊言。

綜上，我們可以確認(rèn)被答辯人提供的《借條》是徹頭徹尾的偽造。為此，為維護(hù)答辯人的合法權(quán)益不受侵犯，答辯人請(qǐng)求法院駁回被答辯人之訴訟請(qǐng)求。

此致

賀州市八步區(qū)人民法院

答辯人：

x年 月 日

《民間借貸司法解釋》第25～32條對(duì)民間借貸的利息問題給予了明確規(guī)定。審判實(shí)踐中適用上述規(guī)定需要注意以下問題：

一、第25條規(guī)定的借貸雙方?jīng)]有約定利息或約定利息不明的處理問題

1.利息有無(wú)約定及明確與否屬于事實(shí)認(rèn)定問題。

首先，對(duì)于“未約定利息”情形須符合兩個(gè)條件：其一，借貸雙方對(duì)于利息是否存在的事實(shí)有爭(zhēng)議;其二，借貸雙方都沒有證據(jù)證明自己的主張。在約定不明狀態(tài)時(shí)，雖然有“約定”二字，但如果對(duì)于利息是否有約定難以形成優(yōu)勢(shì)證據(jù)，其實(shí)質(zhì)仍是一種無(wú)利息約定的狀態(tài)。

其次，借貸雙方在書面證據(jù)中可能并沒有利息、利率的明確約定，但當(dāng)事人發(fā)生爭(zhēng)議訴至法院后，往往出借人會(huì)有口頭約定利率、利息的主張。即借貸雙方對(duì)利息沒有書面證據(jù)證明或者約定不明確情況下，出借人主張有利息約定，借款人抗辯沒有利息約定，應(yīng)根據(jù)《合同法》的實(shí)體規(guī)定及《民事訴訟法》的程序規(guī)定，按照高度蓋然性原則對(duì)利息約定事實(shí)進(jìn)行查明。

我國(guó)《合同法》第197條規(guī)定，“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”即根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)法人或其他組織之間的民間借貸，原則上要求以書面形式訂立，作為借款合同重要內(nèi)容的利息應(yīng)該有書面記載，考慮到自然人之間的私人借款，不少是數(shù)額較少、時(shí)間較短的臨時(shí)性借用，并且出借人與借款人之間存在比較熟悉的關(guān)系，不一定都采取書面的形式，可以由出借人與借款人以其他形式加以約定。

對(duì)于口頭利息的約定，其效力如何看待?

一方面，根據(jù)我國(guó)《合同法》第36條規(guī)定，“法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定采用書面形式訂立合同，當(dāng)事人未采用書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受的，該合同成立?！绷硪环矫?，《合同法》第197條并非效力性強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)視作帶有指引性質(zhì)的管理性規(guī)定，即在民間借貸合同中，如借貸雙方對(duì)于利息有口頭約定的，法律也認(rèn)可其合法性。

口頭約定利息分為以下幾種情形：

第一種情形，借貸雙方對(duì)于口頭約定的利息均予認(rèn)可，并對(duì)于口頭約定的利率無(wú)爭(zhēng)議。

第二種情形，借貸雙方中的一方承認(rèn)有口頭約定的利息，另一方予以否認(rèn)。

第三種情形，借貸雙方對(duì)于有利息約定事實(shí)予以承認(rèn)，但在利率高低上存在分歧。

第一種情形比較簡(jiǎn)單，不屬于本條規(guī)定適用的情形，應(yīng)適用司法解釋規(guī)定的關(guān)于利息、利率的一般原則處理。

第二種情形又可分為兩種情況進(jìn)行處理，關(guān)鍵是雙方能否提出證據(jù)證明自己的主張，如果主張有利息約定的一方能提供證據(jù)，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)為雙方是有利息約定的，如果對(duì)于利率約定難以查清，視為“利息約定不明”情形，按照本條解釋規(guī)定，如果雙方均為自然人的，利息約定不明時(shí)，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持;如果僅有一方是自然人或者雙方均為非金融機(jī)構(gòu)法人或其他組織的，結(jié)合借款合同內(nèi)容、并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)時(shí)人交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息。如果主張無(wú)利息一方能夠提供無(wú)利息約定的證據(jù)或主張有利息一方不能提供有力證據(jù).則債權(quán)人要承擔(dān)不利后果，視為“未約定利息”。

第三種情形屬于“利息約定不明”情形，借貸雙方對(duì)于有利息約定是實(shí)在存在的，但對(duì)于利率高低雙方各執(zhí)一詞，根據(jù)本條解釋規(guī)定進(jìn)行處理。

2.借期內(nèi)的限定，未約定利息，但可以支持逾期利息。

所以，本條解釋的限定范圍是“借期內(nèi)利息”，即借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息或者借期內(nèi)利息約定不明的處理。但對(duì)于逾期利息不因借期內(nèi)沒有約定利息或利息約定不明一律不予支持，按照何種利率標(biāo)準(zhǔn)支持，應(yīng)結(jié)合其他法律和本解釋其他條款規(guī)定理解。

《民法通則意見》第123條規(guī)定，“公民之間的無(wú)息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許?！彼裕幢闶墙杵趦?nèi)沒有約定利息的無(wú)償借款，如果約定的還款期限屆滿后，已經(jīng)構(gòu)成遲延履行的，借款人應(yīng)承擔(dān)遲延履行的責(zé)任。

法律規(guī)定將遲延履行的損失，以利息的方式加以計(jì)算。《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》規(guī)定，“當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持?！北窘忉屢惨?guī)定，如果借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利率，也沒有約定逾期利率的，出借人主張自借款逾期之日由借款人歸還資金占用期間利息損失的，人民法院應(yīng)予支持。

二、第26條規(guī)范的司法保護(hù)民間借貸利率上限的問題

1.年利率24%以下之民間借貸利率可申請(qǐng)司法強(qiáng)制執(zhí)行。

利率在24%以下的民間借貸，其利息應(yīng)受法律強(qiáng)制力之保障。

2.超過年利率36%的部分認(rèn)定為無(wú)效。

市場(chǎng)具有盲目性、自發(fā)性、滯后性的弊端，若完全實(shí)行利率自由化，則會(huì)導(dǎo)致放貸者為獲得自身最大利益不斷提高民間借貸之利率，從而不利于資金在金融市場(chǎng)內(nèi)的優(yōu)化配置和民間借貸市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因而，有必要以法律的形式對(duì)民間借貸利率上限進(jìn)行一定的限制。這種限制在私法上的通常做法就是將高于上限的利率約定認(rèn)定為無(wú)效，超過上限的給付的利息應(yīng)當(dāng)作為不當(dāng)?shù)美颠€債務(wù)人。

3.年利率24%～36%的民間借貸利率擁有債權(quán)保持力但無(wú)執(zhí)行力。

債權(quán)的效力，從原理上觀察，具有請(qǐng)求力、執(zhí)行力和保持力。具體到民間借貸問題上，一旦借貸行為完成，利息也隨即以法定孳息的形式而成為債權(quán)之一部分。我們主張，對(duì)于年利率24%~360/0之間的民間借貸利息應(yīng)認(rèn)定為自然之債，具體處理方案是：24%~36%之間的債權(quán)并無(wú)請(qǐng)求力，但約定也并非無(wú)效，只是當(dāng)債權(quán)人請(qǐng)求給付時(shí)，債務(wù)人得拒絕給付，債權(quán)人并不得通過訴訟強(qiáng)制債務(wù)人履行而已。假如債務(wù)人任意給付，且債權(quán)人受領(lǐng)時(shí)，法院亦不得認(rèn)定為不當(dāng)?shù)美?。換言之，應(yīng)享有債權(quán)之保持力，但不享有債權(quán)之執(zhí)行力。

有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫五

借款人：(以下簡(jiǎn)稱甲方)

貸款人：(以下簡(jiǎn)稱乙方)

根據(jù) 號(hào)文批準(zhǔn)的 引進(jìn)項(xiàng)目，所需資金經(jīng)借款人申請(qǐng)，貸款人審查同意發(fā)放外匯貸款。雙方同意遵照國(guó)務(wù)院頒發(fā)的《借款合同條例》的規(guī)定簽訂本合同，并共同遵守。

第一條 貸款金額：萬(wàn)美元(或其他等值外幣)，包括應(yīng)付利息 萬(wàn)美元。

第二條 貸款期限：年，自第一筆用匯之日起還清全部貸款本息日止。

第三條 貸款利率及計(jì)收方法：1.按貸款人總行制定的__年期__個(gè)月浮動(dòng)一次的利率執(zhí)行或2.按貸款人制定的__年期__個(gè)月浮動(dòng)一次的利率執(zhí)行或3.按貸款人總行制定的優(yōu)惠利率執(zhí)行，目前為__或4.按貸款人自營(yíng)統(tǒng)籌資金貸款利率執(zhí)行，貸款利息每__計(jì)收一次，結(jié)息日為__(復(fù)息或從存款戶中扣收要寫明)

第四條 貸款用途：本貸款本金部分限于支付費(fèi)用，必須?？顚Ｓ茫唇?jīng)貸款人同意，不得挪作它用。應(yīng)付利息部分限用于償付本貸款到期利息，不得作其他支付。

第五條 貸款使用：本合同簽訂之日起三個(gè)月內(nèi)，貸款人應(yīng)提出訂貨卡片，提出訂貨卡片之日起五個(gè)月內(nèi)應(yīng)對(duì)外簽訂貿(mào)易合同。貿(mào)易合同副本需送交貸款人，以便對(duì)外開證、付匯。如遇特殊情況需延期定貨的，應(yīng)事先經(jīng)貸款人同意。借款人未按上述要求提出訂貨卡片和簽訂貿(mào)易合同的，貸款人有權(quán)撤銷貸款。

第六條 用款計(jì)劃：根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度，本項(xiàng)貸款提款期為______年至____年，每年用款計(jì)劃如下：__年____萬(wàn)美元;__年____萬(wàn)美元;__年____萬(wàn)美元。

貸款人允許借款人按實(shí)際情況調(diào)整用款計(jì)劃。提款期到期，未提用貸款，如借貸雙方無(wú)期他約定，借款人不得再繼續(xù)支用貸款。

第七條 貸款償還：貸款人以項(xiàng)目新增創(chuàng)匯和利潤(rùn)、折舊或其他資金歸還貸款。借款人保證在本合同規(guī)定的貸款期限內(nèi)按下列計(jì)劃償還貸款：__年____萬(wàn)美元;__年____萬(wàn)美元;__年____萬(wàn)美元。

如貸款項(xiàng)目提前實(shí)現(xiàn)效益，借款人應(yīng)提前償還貸款;如年度還款計(jì)劃不能實(shí)現(xiàn)，借款人應(yīng)在年底前提出調(diào)整還款計(jì)劃，并經(jīng)貸款人同意，否則貸款人將按貸款違約處理;如借款人不能按期還款，最遲在貸款到期日前十五天應(yīng)向貸款人提出書面展期申請(qǐng)，屆時(shí)貸款人可按有關(guān)規(guī)定作出處理意見。逾期或貸款人不同意展期的貸款，自過期之日起加收20%的罰息。

為了有利于還款，借款人應(yīng)在貸款人處開立還款準(zhǔn)備金帳戶，將用于還款的人民幣資金先予存入，待外匯額度落實(shí)后再結(jié)匯償還貸款。

本貸款項(xiàng)下有關(guān)進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)通過中國(guó)銀行進(jìn)出口業(yè)務(wù)部敘做。

第八條 還款擔(dān)保：本合同項(xiàng)下的貸款本息由____作為借款人的擔(dān)保人，并由擔(dān)保人向貸款人出具擔(dān)保函，作為本合同不可分割的組成部份，一旦借款人不能按期償還貸款本息，經(jīng)貸款人發(fā)出書面通知，由擔(dān)保單位承擔(dān)還本付息責(zé)任。保人出具擔(dān)保函，作為本合同不可分割的組成部份，一旦借款人不能按期償還貸款本息，經(jīng)貸款人發(fā)出書面通知，由擔(dān)保單位承擔(dān)還本付息責(zé)任。

第九條 保險(xiǎn)事項(xiàng)：為避免貸款期間可能因發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失，借款人應(yīng)向有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保借款項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備外匯財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)歸貸款人名下，直至還清全部貸款本息時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)用可在本貸款項(xiàng)下支付。

第十條 違約和違約處理

(一)下列情況均屬借款人違約：

1.借款人未能按合同計(jì)劃用款和還本付息。

2.未經(jīng)貸款人同意改變貸款的用途或挪作他用。

3.未經(jīng)貸款人同意借款人私自轉(zhuǎn)賣用本貸款購(gòu)置的設(shè)備。

4.借款人違反本合同其他條款事項(xiàng)。

(二)根據(jù)違約情況，貸款人有權(quán)采取下列措施：

1.注銷借款人未使用的貸款。

2.對(duì)違約部分貸款加收最高為50%的罰息。

3.凍結(jié)借款人在貸款人處的存款，并追回貸款。

4.向貸款擔(dān)保人追索貸款。

5.借款人和擔(dān)保人未能履行合同還款責(zé)任時(shí)，貸款人有權(quán)從借款人和擔(dān)保人在各金融單位存款帳戶中主動(dòng)收還貸款項(xiàng)。

6.采取其他必要手段，直至依法索償應(yīng)付未付貸款本息及費(fèi)用。

第十一條 合同的變更和解除：訂立合同所依據(jù)的國(guó)家計(jì)劃及有關(guān)的概算預(yù)算經(jīng)計(jì)劃下達(dá)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)修改或取消的，允許變更或解除合同。

第十二條 合同生效：本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。本合同共四份，雙方各執(zhí)兩份。本合同若有其他未及事宜，雙方進(jìn)一步商定補(bǔ)充條款。

第十三條 爭(zhēng)議的解決：本合同在履行中如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)協(xié)商解決;協(xié)商不成時(shí)，雙方當(dāng)事人可選擇：

1.向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁;

2.向人民法院提起訴訟。

甲方(公章)_________ 乙方(公章)_________

法定代表人(簽字)_________ 法定代表人(簽字)_________

_________年____月____日 _________年____月____日

有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫六

上訴人 縣 農(nóng)村信用合作社。住所地： 縣 鄉(xiāng) 村。

法定代表人 ，主任。

被上訴人 ，男， 年 月 日出生，漢族，住 縣 鄉(xiāng) 村。

被上訴人 ，男， 年 月 日出生，漢族，住 縣 鄉(xiāng) 村。

被上訴人 縣 鄉(xiāng) 村村民委員會(huì)。

法定代表人路 ，該村黨支部書記兼村委會(huì)主任。

上訴請(qǐng)求：

1、依法撤銷( ) 民初字第 號(hào)民事判決書;

2、依法改判或者發(fā)回 縣人民法院重新審理;

3、本案一切訴訟費(fèi)用由二被上訴人承擔(dān)。

事實(shí)與理由：

上訴人不服 縣人民法院( ) 民初字第165號(hào)民事判決書，現(xiàn)提起上訴，具體上訴事實(shí)和理由如下：

一、一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤

該案審理中，二被上訴人薛 和薛 y辯稱所訴貸款屬實(shí)，但款項(xiàng)用于被上訴人 村委會(huì)，一審法院遂追加村委會(huì)為被告參加訴訟。村委會(huì)提供的證據(jù)系單獨(dú)的一頁(yè)帳頁(yè)復(fù)印件，該復(fù)印件不符合證據(jù)規(guī)則關(guān)于提供原件的要求，且一頁(yè)單獨(dú)帳頁(yè)而不是整個(gè)帳本非常容易偽造。此外，該帳頁(yè)僅能夠證明村委會(huì)為被上訴人償還了部分利息，并不能證明被上訴人辯稱的事實(shí)。眾所周知，農(nóng)村稅費(fèi)改革后，村委會(huì)沒有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，本案三被上訴人之間明顯屬于互相串通惡意逃廢農(nóng)村信用社金融債務(wù)。

二、一審法院判決理由不符合法律規(guī)定、民法典理論和邏輯推理

本案中，與信用社簽訂借款合同的是二薛，而非村委會(huì)，根據(jù)民法典理論中的合同相對(duì)性原則，與信用社存在法律關(guān)系的也只能是借款人，而非借款合同當(dāng)事人之外的任何第三人!即使二薛款項(xiàng)借出后真的用于村委會(huì)，也與上訴人無(wú)關(guān)，這只能證實(shí)二薛違反借款合同約定擅自改變借款用途，應(yīng)當(dāng)按擠占挪用利率承擔(dān)違約責(zé)任。信用社作為善意的合同當(dāng)事人，對(duì)借款人款項(xiàng)借出后的去向沒有審查負(fù)責(zé)的權(quán)利，也無(wú)此義務(wù)，更不應(yīng)當(dāng)對(duì)此承擔(dān)不利的法律后果。二薛的這一行為，在其與村委會(huì)之間形成了借款關(guān)系，在這一借款關(guān)系中，上訴人不是當(dāng)事人，不享有權(quán)利也不應(yīng)承擔(dān)義務(wù)!舉一個(gè)不恰當(dāng)?shù)睦樱偃缒辰杩钊嗽诳铐?xiàng)借出后用于嫖娼，那么按照一審法院主審法官的判決邏輯，信用社是不是要向被上訴人去追要款項(xiàng)?向上訴人承擔(dān)還本付息義務(wù)的只能是二薛，而不可能是其他單位或者個(gè)人!

三、一審法院適用法律錯(cuò)誤

根據(jù)村民委會(huì)會(huì)組織法的規(guī)定，村委會(huì)系公法規(guī)定的村民自治性組織，并非作為私法的民法中規(guī)定的企業(yè)法人。民法典43條針對(duì)的是企業(yè)法人對(duì)其工作人員承擔(dān)民事責(zé)任的規(guī)定，在本案中并無(wú)適用之余地!根據(jù)法律適用規(guī)則，在有明確法律規(guī)定的情況下，必須適用該規(guī)定，誠(chéng)實(shí)信用等基本原則只有在無(wú)具體和明確法律規(guī)定情況下始有適用之余地，本案中兩次引用(即民法典第6條和第60條)誠(chéng)實(shí)信用原則實(shí)屬不當(dāng)!民法典對(duì)借款合同設(shè)有專章進(jìn)行規(guī)定，法院審理借款合同案件，應(yīng)當(dāng)按照民法典的具體規(guī)定進(jìn)行判決，引用民法典第84條關(guān)于債的定義的原則性規(guī)定，也屬法律適用不當(dāng)!

綜上所述，一審法院判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤、判決理由違反法律規(guī)定、民法典理論和邏輯推理、適用法律錯(cuò)誤，依法應(yīng)當(dāng)予以撤銷!

此致

市中級(jí)人民法院

上訴人 縣 農(nóng)村信用合作社

年 月 日

有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫七

答辯人(系本案被告1)：陳某玲，女，漢族，198x年x月25日出生，農(nóng)民。

委托代理人：黃成昌，廣東金卓越律師事務(wù)所律師。

答辯人就原告龍巖市永定區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社訴答辯人等金融借款合同糾紛一案，提出答辯如下：

一、答辯人并非涉案借款的共同借款人或保證人，答辯人不是本案適格的被告人。

二、原告在《起訴狀》之事實(shí)和理由部分陳述的事實(shí)不客觀，表現(xiàn)在：

2.1其訴稱答辯人與已故借款人嚴(yán)某勝作為共同借款人于20xx.12.17向其下屬龍?zhí)缎庞蒙缃杩?0萬(wàn)元，嚴(yán)重違背事實(shí)：答辯人未在案涉《保證借款合同》上借款人處簽名，根本不是借款合同的主體及相對(duì)人。

2.2原告在《起訴狀》中的陳述，故意隱瞞涉案貸款投有保險(xiǎn)的事實(shí)。

事實(shí)上，案涉貸款，由已故借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)購(gòu)買了原告下屬龍?zhí)缎庞蒙绱钍鄣奶窖蟊ｋU(xiǎn)公司“安貸寶意外傷害保險(xiǎn)(b款)”，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。故，涉案貸款的清償，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向保險(xiǎn)人主張賠償。

三、在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系與借款擔(dān)保合同法律關(guān)系產(chǎn)生競(jìng)合時(shí)，原告應(yīng)當(dāng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則，優(yōu)先選擇保險(xiǎn)合同法律關(guān)系主張保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任，才符合投保人(借款人)購(gòu)買貸款保險(xiǎn)的初衷，才能真正體現(xiàn)公平原則，體現(xiàn)保險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)的作用。

四、答辯人雖在《承諾書》上借款人配偶一欄上簽名，但并非答辯人的真實(shí)意思表示。

《承諾書》，是貸款人單方制定打印好的格式條款，屬于霸王條款，意在加重借款人的責(zé)任負(fù)擔(dān)，防范減少貸款人的風(fēng)險(xiǎn)。

答辯人認(rèn)為，《承諾書》不具有合法性，更不能成為原告主張答辯人要對(duì)涉案借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任的有效證據(jù)。

從常識(shí)常情常理分析，貸款人在要求借款人購(gòu)買其強(qiáng)制搭售的太平洋保險(xiǎn)后，其20萬(wàn)元的貸款清償風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)具備充分的保障;再要求借款人與其配偶簽署《承諾書》，是嚴(yán)重違背民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的自愿和公平原則的。

但現(xiàn)實(shí)就是這樣不公平，對(duì)需要貸款的借款人來(lái)說(shuō)，根本無(wú)法抗辯貸款人發(fā)放貸款的強(qiáng)制附加條件，作為借款人及其配偶只能按照其要求簽名，承擔(dān)無(wú)限的風(fēng)險(xiǎn)。

答辯人要求法庭，根據(jù)法理、民法、合同法等相關(guān)規(guī)定，對(duì)作為格式條款的《承諾書》依法認(rèn)定其無(wú)效，不予采信。

五、原告主張20xx年12月30日起至還清借款日止的貸款利息，缺乏事實(shí)根據(jù)，不具有正當(dāng)性。

借款人于20xx.11.13死亡，在法律上，其民事權(quán)利義務(wù)依法終止，其后繼續(xù)計(jì)算借款利息，于法無(wú)據(jù)，不合情理。

答辯人(陳某玲的委托代理人)：黃成昌律師

20xx.06.28

有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫八

答辯人(被告)：

被答辯人(原告);某銀行下屬信托公司

答辯人因同被答辯人拆借資金合同糾紛一案，依法答辯如下：

一、本案合同無(wú)效

1、合同約定的“拆借資金期限”條款無(wú)效

根據(jù)中國(guó)人民銀行《同業(yè)拆借管理試行辦法》(下稱《拆借辦法》)第七條規(guī)定：“同業(yè)拆借資金的期限和利率高限由中國(guó)人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整，拆借雙方可在規(guī)定的限度之內(nèi)，協(xié)商確定拆借資金的具體期限和利率?！倍袊?guó)人民銀行在“關(guān)于印發(fā)《拆借辦法》的通知”第一條中明確規(guī)定：“拆借資金的期限一般為一個(gè)月，其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)專業(yè)銀行拆出資金，期限最長(zhǎng)不得超過四個(gè)月?！?/p>

本案中，拆借雙方簽訂的三份《拆借合同》約定的拆借期限長(zhǎng)達(dá)10個(gè)月至一年，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出上述金融法規(guī)規(guī)定，當(dāng)屬無(wú)效。

2、合同約定的“拆借利率”條款無(wú)效

依照中國(guó)人民銀行規(guī)定，同業(yè)拆借資金年利率最高不得超過13.17%，折合成月利率為10.98‰。

本案中，拆借雙方簽訂的三份《拆借合同》約定的月利率高達(dá)15‰和17‰，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出上述金融法規(guī)規(guī)定，同樣無(wú)效。

依據(jù)《拆借辦法》第九條規(guī)定，拆借期限和拆借利率為拆借資金合同的必備條款，也是最主要的條款。顯而易見，本案拆借雙方簽訂的三份拆借合同，均嚴(yán)重違反國(guó)家金融法規(guī)規(guī)定，依據(jù)《民法典》的規(guī)定，無(wú)疑屬于無(wú)效合同。

二、被答辯人訴求賠償“利息、罰息、復(fù)利”于法無(wú)據(jù)

1、由于本案合同無(wú)效，按照《民法典》及《民法典》的規(guī)定，無(wú)效的合同，從訂立的時(shí)候就沒有法律約束力，不受法律保護(hù)，當(dāng)事人只需將依據(jù)合同取得的財(cái)產(chǎn)返還給對(duì)方。本案中答辯人已經(jīng)將本金歸還對(duì)方，被答辯人訴求違法約定的“利息”于法無(wú)據(jù)。

2、合同既然無(wú)效，按照法律規(guī)定，即使違反該合同也不構(gòu)成違約。并且造成合同無(wú)效的主要責(zé)任不在答辯人方面，答辯人已經(jīng)歸還了全部本金，被答辯人訴求“罰息”沒有事實(shí)根據(jù)和法律依據(jù)。

3、對(duì)于復(fù)利：第一，同業(yè)拆借計(jì)算復(fù)利，沒有任何法律或政策依據(jù);第二，因?yàn)楹贤瑹o(wú)效，所謂的“利息”尚不受法律保護(hù)，“復(fù)利”更是無(wú)源之水，無(wú)從成立。

此外，由于被答辯人違法拆借，依據(jù)《拆借辦法》等金融法規(guī)規(guī)定，被答辯人的訴求不僅不受法律保護(hù)，且應(yīng)受到“沒收非法所得”、“罰款”等處罰。

綜上所述，本案合同因主要條款違反了金融法規(guī)的規(guī)定而無(wú)效，造成合同無(wú)效的主要責(zé)任在于被答辯人。答辯人既已歸還全部本金，被答辯人訴求“利息、罰息、復(fù)利”沒有事實(shí)根據(jù)，更與法律相悖，請(qǐng)求合議庭依法作出公正判決，駁回被答辯人的訴訟請(qǐng)求。

此 致

答辯人：

年 月 日

有關(guān)金融糾紛調(diào)解協(xié)議書如何寫九

答辯人：法定負(fù)責(zé)人：住所地：被答辯人：住所地：風(fēng)險(xiǎn)提示：

一份嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拿袷略V訟答辯狀，

首先需要分清是否屬于法院主管，是否有需要寫民事訴訟答辯狀；

其次是弄清楚受理法院的管轄；再有就是檢查訴訟主體是否遺漏，是否有誤；此外還應(yīng)該注意起訴期限和訴訟時(shí)效的問題。在明顯存在上述問題時(shí)，不要急于答辯，答辯時(shí)在答辯中明確提出異議，往往能事半功倍，即可令對(duì)方敗訴。被答辯人訴答辯人借記卡糾紛一案，答辯人依據(jù)本案事實(shí)和相關(guān)法律，現(xiàn)提出答辯意見如下：答辯事項(xiàng)：答辯人請(qǐng)求人民法院依法駁回被答辯人不合理且不合法的訴訟請(qǐng)求。風(fēng)險(xiǎn)提示：

制作民事答辯狀時(shí)，應(yīng)當(dāng)圍繞原告在民事起訴狀中敘述的事實(shí)和理由進(jìn)行。答辯人有權(quán)否認(rèn)對(duì)自己不利的不能成立的和無(wú)證據(jù)證明的事實(shí)。進(jìn)而有取舍地闡述對(duì)自己有利的，及對(duì)方當(dāng)事人沒有提及的事實(shí)，特別在一些雙方當(dāng)事人存在混合過錯(cuò)或都有違約行為的案件，答辯人更應(yīng)當(dāng)注意如何承認(rèn)、如何反駁及如何確立自己的觀點(diǎn)。從而達(dá)到以自己的事實(shí)和理由和對(duì)方的事實(shí)和理由相抗衡。事實(shí)與理由：

一、被答辯人證據(jù)不足，不能證明起訴狀所述待證事實(shí)，被答辯人訴訟請(qǐng)求應(yīng)不予支持。被答辯人提交的證據(jù)可分為三組，

第一組為儲(chǔ)蓄綠卡對(duì)賬單、活期明細(xì)、短信，該組證據(jù)僅能證明交易卡號(hào)末四位3404的儲(chǔ)蓄綠卡于________年____月____日______時(shí)發(fā)生交易，交易金額合計(jì)______萬(wàn)元。

第二組為中國(guó)通信客戶詳單，該組證據(jù)僅能證明被答辯人在交易發(fā)生后進(jìn)行了電話掛失、電話報(bào)警。

第三組為銀行卡、存折，該組證據(jù)僅能證明被答辯人在答辯人處開立了交易賬戶。被答辯人訴稱：人在某市，卡未離身，交易系他人使用偽造的銀行卡在異地盜取，銀行存在管理漏洞。而縱觀上述三組證據(jù)，均不能證明被答辯人訴稱的待證事實(shí)，與待證事實(shí)無(wú)任何關(guān)聯(lián)性。被答辯人訴稱：資金在相距遙遠(yuǎn)的異地取走，可以認(rèn)為系他人支取。答辯人認(rèn)為該推斷不成立，交易發(fā)生時(shí)間為________年____月____日______時(shí)，被答辯人報(bào)案時(shí)間為次日，按當(dāng)下交通之發(fā)達(dá)，完全有充足的時(shí)間完成異地交易行為，且交易及報(bào)案時(shí)卡是否在被答辯人身上，交易是否被答辯人授意他人代為實(shí)施尚不得而知。因此，被答辯人證據(jù)不足，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》

第七十六條的規(guī)定，其主張應(yīng)不予支持。

二、被答辯人未妥善保管密碼，責(zé)任應(yīng)自行承擔(dān)。被答辯人在答辯人處辦理了儲(chǔ)蓄綠卡，根據(jù)雙方簽訂的

第八條的約定，持卡人應(yīng)妥善保管綠卡和密碼，凡使用密碼進(jìn)行的交易，中國(guó)xx銀行均視為持卡人本人所為。中國(guó)xx銀行依據(jù)密碼為持卡人辦理交易所產(chǎn)生的電子信息記錄為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失，由持卡人本人負(fù)責(zé)。銀行卡密碼系被答辯人自行設(shè)定，具有私密性和唯一性的特點(diǎn)，答辯人及任何

第三人無(wú)從知曉。被答辯人訴稱：交易非本人實(shí)施。假定該訴稱成立，則持卡人必須知曉正確的密碼方能進(jìn)行交易，持卡人獲得密碼只有兩種可能：一是被答辯人故意告知，該情形下應(yīng)視為被答辯人自行交易或授意交易，責(zé)任當(dāng)然自擔(dān)；二是被答辯人無(wú)意之間泄露，該情形下被答辯人應(yīng)對(duì)其未盡妥善保管密碼之義務(wù)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失自行承擔(dān)責(zé)任。

三、答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。答辯人系經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)的合法、有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施，有經(jīng)過國(guó)家認(rèn)證和檢驗(yàn)合格的安全交易設(shè)施。答辯人依據(jù)持卡人密碼正確的操作指令辦理交易，完全合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。綜上，被答辯人無(wú)任何證據(jù)證明存在偽造的銀行卡、交易系他人所為，而被答辯人有泄露密碼的高度蓋然性，且答辯人業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在任何違規(guī)操作，因此，被答辯人的訴訟請(qǐng)求均不應(yīng)支持。此致______區(qū)人民法院答辯人：________年____月____日風(fēng)險(xiǎn)提示：

在答辯時(shí)，答辯人（被告）對(duì)自己所提出的主張負(fù)有舉證責(zé)任。

注意，列書證，要附上原件或復(fù)制件，如系摘錄或抄件，要如實(shí)反映原件本意，切忌斷章取義、并應(yīng)注明材料的出處；列舉物證，要寫明什么樣的物品，在什么地方由誰(shuí)保存著；列舉證人，要寫明證人的姓名、住址，他能證明什么問題等。

另外，證據(jù)和證據(jù)來(lái)源，雖然法律規(guī)定必須提交，但提交時(shí)的說(shuō)明應(yīng)能簡(jiǎn)就簡(jiǎn)，盡可能在法律許可的范圍內(nèi)保留自己的殺手锏，在庭審辯論中占據(jù)主動(dòng)。 附：答辯書副本_____份；證據(jù)材料______份。