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做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇一

低收入家庭很容易認(rèn)為“理財”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

2、善買保險，提高保障。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。

做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇二

張先生是某外企中層管理人員，今年42歲，目前月收入約1萬余元，公司福利還不錯。張先生的妻子今年40歲，在一家國企上班，他們有個寶貝女兒，目前在國外讀大學(xué)。最近妻子單位因為效益不好，下崗了。突然出現(xiàn)的變故使得張先生想考慮為愛妻購買保險，找到一個保障家庭未來的理財個案。

做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇三

康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。

太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費(fèi)用的。

兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。

康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費(fèi)。

※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬元。

※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。

※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇四

如何為自己的家庭設(shè)立一個家庭理財規(guī)劃方案呢？這是每個家庭都習(xí)慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟如來為自己的家庭設(shè)置一個合理的家庭理財計劃呢？這成為了一大重要難題，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設(shè)定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進(jìn)行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步：設(shè)定理財目標(biāo)。

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。

計劃的基礎(chǔ)。

資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機(jī)可能性較小。

張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。

第三步：評估風(fēng)險承受能力。

我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎?！笔聦嵣?，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險。

每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具。

在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標(biāo)實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助。

理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。

事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋。

求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)。

因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇五

理財就是學(xué)會合理地處理和運(yùn)用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進(jìn)行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

我們不妨把家里的錢分成三份。

1、應(yīng)急錢：它為了應(yīng)付如突然失業(yè)，家有意外等急用。

應(yīng)存活期，或短期的定期儲蓄，或買貨幣市場基金。

用于理財?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類。

1：金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。

2：非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。

很多人都是因為有了家庭才會去理財。那么，什么才能夠叫家庭理財?

我們的家庭理財應(yīng)該怎么理?我們認(rèn)為可以從四個步驟來分析：

首先，設(shè)定自己的財務(wù)目標(biāo)。我們要根據(jù)自家的收支情況分析自家的財務(wù)狀況，我們要做一張家庭現(xiàn)金流量表和家庭負(fù)債表，要問自己：我們家庭現(xiàn)在處于什么階段?我們每月收入來源在哪?收入多少?支出又多少?我們大部分支出花費(fèi)在哪個大的方面?我們是不是生活有結(jié)余?這個支出跟我們所處生活的現(xiàn)階段是不是相符?我們的家庭現(xiàn)有資產(chǎn)分布在什么地方?我們的家庭是否有負(fù)債?我們搞清楚我們的家庭財務(wù)狀況之后，我們接著要樹立一個財富目標(biāo)，然后根據(jù)這個目標(biāo)才能夠做一些資產(chǎn)配置。萬元投資全數(shù)失利，最后金額：0萬元投資無獲利，最后金額：2萬元萬元投資每年增長5%，最后金額：5萬元2萬元投資每年增長10%，最后金額：13萬元萬元投資每年增長15%，最后金額：33萬元年后總值為53.4萬。

從結(jié)果來看，兩者投資額相同，20年后的收益卻相差1倍多，這就是做資產(chǎn)配置和不做資產(chǎn)配置的區(qū)別。所以我們要確定的是我們手里的資產(chǎn)通過資產(chǎn)配置是可以增值的，我們應(yīng)該把我們的資產(chǎn)投放在能夠產(chǎn)生最佳收益的籃子里面去。

資產(chǎn)配置有分散性，我們的權(quán)益資產(chǎn)跟收益資產(chǎn)一定進(jìn)行配置，權(quán)益資產(chǎn)最好放在二級市場里比如說股市。展恒理財?shù)脑瓌t是不做與二級市場掛鉤的產(chǎn)品，例如股票這種風(fēng)險比較大的產(chǎn)品，而是做基金這種專家集合理財?shù)漠a(chǎn)品，這樣才能夠很好地避免股市中的風(fēng)險。

所以說從整體上來看，我們做的股票投資對大部分是賠錢的。這就是所謂的股市811現(xiàn)象，意思是10個散戶投資有個人是賠錢的，只有一個是賺錢的，一個是平的。所以我們要想讓我們的財富增值，就要學(xué)會理財，學(xué)會如何配置資產(chǎn)。

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做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇六

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長除了能給我們帶來快樂，也帶來了一點小小的煩惱——怎樣打理生生不息的個人資財，花最少的心思和成本來實現(xiàn)自己的財產(chǎn)管理意愿。那么，下面是小編為大家分享年輕小家庭完整理財規(guī)劃書，歡迎大家參考瀏覽。

趙先生是一名外資企業(yè)的工程師，月收入1000萬元，屬于中等水平，雖然不是太高，但是正處于事業(yè)蓬勃發(fā)展的階段，收入應(yīng)該會逐步上升。妻子是一名醫(yī)生，月收入8000元，工作比較穩(wěn)定，福利待遇好，但未來收入方面可能不會有太多的提高。趙先生的孩子三個月后即將出生。

趙先生家庭的收支情況以及家庭資產(chǎn)/債務(wù)情況，如下表：

家庭收支統(tǒng)計表一：

家庭資產(chǎn)/債務(wù)統(tǒng)計表二：

趙先生家的日常生活費(fèi)用占23.53%，房貸支出占20.59%，旅游、養(yǎng)育小孩、養(yǎng)車和人情支出及其它各占34.42%，保姆工資占14.71%，保險費(fèi)占6.86%。低于合理的水平10%，根據(jù)趙先生小孩即將出生，家庭支出會進(jìn)一步提高，而且將來還要為孩子的健康、教育不斷投入。如何降低孩子成長費(fèi)用不足的風(fēng)險首先應(yīng)是趙先生比較關(guān)注的問題。

趙先生的家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段，之前趙先生和妻子已經(jīng)通過辛勤工作，積累了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，家庭正處于財富積累階段，已經(jīng)擁有了一套住房和一定的儲蓄，而且負(fù)債比較少，所以可以考慮進(jìn)行一定的投資，此外還需要略微增加保險方面的投入，其和妻子都已經(jīng)購買了重大疾病保險，而且單位應(yīng)該也為其和妻子購買了養(yǎng)老保險，社會保險等。但建議畢竟趙先生是一家的頂梁柱，再增加一份意外傷害，才能保障整個家庭。另外，寶寶在三個月后就要出生了，新生的寶寶抵抗力較弱，可以為其購買一份醫(yī)療保險。

1、家庭保障計劃

在家庭的經(jīng)營中隨時可能遭到意想不到的風(fēng)險，這些風(fēng)險很難規(guī)避，所以只能進(jìn)行合理的.風(fēng)險轉(zhuǎn)移，這正是保險對于家庭的意義所在。從趙先生家的情況來看，他和妻子都已購買了大病保險，考慮到保單更換的成本，所以建議在此基礎(chǔ)上可以進(jìn)行一些補(bǔ)充。趙先生由于是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來源，所以對于趙生的保障應(yīng)該是首要的，建議購買“聯(lián)泰大都會吉祥無優(yōu)定期兩全附加重大疾病和住院補(bǔ)貼保險”，保額10萬，保至70周歲，年交保費(fèi)3760。

同時新生兒由于抵抗力較差，容易生病，建議購買中國平安的“貝貝卡”，此卡的特點是繳費(fèi)少，保障高，特別是住院醫(yī)療方面。每年只需交費(fèi)300元，就享有6萬住院醫(yī)療、1萬意外醫(yī)療保障，還有5萬意外傷害保障。

2、投資理財建議

1)對現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行處理

趙先生家目前的財產(chǎn)主要有，定期存款25萬元，活期存款5萬元，保險10萬元，自主房產(chǎn)150萬元，也由此可見趙先生家定期存款和房產(chǎn)占據(jù)比例較大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過于保守，這樣一味追求安全性會大大降低家庭的資產(chǎn)收益率，所以建議投資5萬元的余額寶作為家庭緊急備用金，以備家庭不時之需。

2)建立新的資產(chǎn)組合配置

趙先生的投資經(jīng)驗相對不足，平時估計也沒有太多的時間精力進(jìn)行投資，因此建議購買風(fēng)險較小的固定收益類理財產(chǎn)品。首先將定期存款25萬元投資宜盛財富月月盈產(chǎn)品，每月獲取2250元的投資收益，19年后25萬元本金可以作為小孩出國留學(xué)的一部分費(fèi)用。其次減少不必要的支出，強(qiáng)制儲蓄。宜盛財富目前有一款產(chǎn)品“月定投”在這一方面就發(fā)揮了很大的作用。假設(shè)每月投資5000元的月定投產(chǎn)品，1年后的本金和收益共計62210元，不到2年時間本金和收益就超過了10萬元了，可以投資年化收益10%以上的宜盛宜盛寶產(chǎn)品了，來獲得更高的收益。不過，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，建議趙先生家要隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇七

低收入家庭很容易認(rèn)為"理財"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。

做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇八

如何建造家庭理財規(guī)劃方案?(理財規(guī)劃方案diy)(理財規(guī)劃,自己也能diy)理財規(guī)劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標(biāo)和抱負(fù)，如何制作家庭理財規(guī)劃方案。在全般理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財時,主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險偏好,了解客戶的需求與目標(biāo),以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標(biāo)準(zhǔn)的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機(jī)構(gòu)理財服務(wù)門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務(wù),接受專業(yè)人士面臨面服務(wù),獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規(guī)劃建議,更不用說讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財規(guī)劃方案?！笆谥贼~不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規(guī)劃方案。現(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例,簡略介紹理財規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細(xì),我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來說,理財規(guī)劃一般分為5個步調(diào)：

一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。

2、設(shè)定和分析理財目標(biāo)。

3、了解小我私家風(fēng)險承受能力。

五、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。在建造理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負(fù)債和對未來收益和支出的預(yù)先期待,這是最基本的前提。此外,需要設(shè)置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財參量。

2、設(shè)定和分析理財目標(biāo)。設(shè)置理財目標(biāo)時需要注重兩點：一是理財目標(biāo)必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財目標(biāo)是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標(biāo)細(xì)化、完整化。

3、弄清楚自己的風(fēng)險偏好類型。你可以考慮施用風(fēng)險偏好試驗問卷來了解小我私家的風(fēng)險喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風(fēng)險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風(fēng)險的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風(fēng)險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責(zé)任,這個時候他的風(fēng)險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風(fēng)險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。

做家庭理財規(guī)劃師跳槽好跳嗎篇九

投保人又稱為要保人，是指與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人。

被保險人是指根據(jù)保險合同，其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險人。

受益人是指在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人或者被保險人可以同時作為受益人。在投保人、被保險人與受益人不是同一人時，投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意，投保人變更受益人時，也必須經(jīng)被保險人同意。在指定受益人的情況下，實際上是被保險人將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。