我們在一些事情上受到啟發(fā)后，應該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會范文，希望對大家能夠有所幫助。

關(guān)于消費金融發(fā)展心得體會和方法一

第一條 借款用途

1.消費人或使用受益人：_______________________________________。

2.借款用于___________________________________________________。

3.指定的商戶或單位：_________________________________________。

第二條 借款金額

本合同項下借款金額為人民幣(大寫)________________元，(小寫)_________元。

第三條 借款期限

本合同借款期限為_______年，自乙方將借款劃入到本合同規(guī)定賬戶之日起計算，即(或)從_______年______月______日至_____年______月______日。

第四條 放款

本合同項下的擔保合同生效后，乙方將借款金額劃入到本合同規(guī)定賬戶。

第五條 貸款支用

1.雙方約定在本合同生效后_________個工作日內(nèi)辦理貸款支用。

2.貸款支用方式：甲方同意乙方將貸款劃入下述賬戶：

(1)賬戶名稱：________________，賬號：________________。

(2)賬戶名稱：________________，賬號：________________。

(3)賬戶名稱：________________，賬號：________________。

第六條 借款利率

借款利率為(月/年)息_________，在本合同履行期間，如遇國家利率調(diào)整，本合同項下貸款利息不變。貸款利息自貸款發(fā)放之日起計算。

第七條 還款

1.甲方按月等額歸還借款本息。經(jīng)計算，甲方在支用貸款的次月起按每月歸還本息共計_________元，還款日為每月______日(最后一次還款不能遲于本合同期屆滿日)。如果本合同借款期限不超過一年的，甲方則在借款到期時一次性償還借款本息，不實行按月等額歸還本息的方式。

2.甲方可部分或全部提前歸還借款本息，但須提前通知乙方。

3.甲方如不能按合同規(guī)定的期限償還貸款本息，應于還款到期日前30個工作日向乙方提出書面展期申請。展期申請經(jīng)乙方審查批準后，甲乙雙方應簽訂展期協(xié)議，乙方有權(quán)對展期貸款加收利息及罰息。

第八條 甲乙雙方的權(quán)利義務

1.甲方有權(quán)要求乙方按合同約定發(fā)放貸款;

2.甲方應按合同規(guī)定的還款期限歸還貸款本息;

3.甲方應按乙方要求定期提供其有關(guān)經(jīng)濟收入的證明;

4.甲方應按本合同約定的用途使用貸款，不得將貸款挪作他用，甲方無條件接受乙方對貸款使用情況進行檢查;

5.甲方應向?qū)σ曳教峁┑慕杩钣嘘P(guān)資料的真實性負責;

6.甲方自愿接受乙方對其收入情況進行檢查;

7.甲方在未清償貸款本息之前，不得辦理存款賬戶或信用卡賬戶清戶手續(xù);

8.乙方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況;

9.乙方須按合同約定及時足額發(fā)放貸款。

10.乙方在貸款到期時有權(quán)從甲方的活期存款賬戶或信用卡賬戶內(nèi)直接劃款。

第九條 違約責任

1.甲方未按本合同還款計劃償還借款，乙方則按逾期金額和天數(shù)以萬分之_________利率計收利息。

2.甲方未按本合同約定用途使用貸款，乙方對挪用部分的貸款按挪用天數(shù)以萬分之_________計收利息。

3.甲方發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除本合同：

(1)本合同生效后，無論何種原因?qū)е录追轿茨馨l(fā)生本合同項下的消費行為;

(2)甲方未按本合同約定用途使用貸款的;

(3)甲方向乙方提供虛假借款資料的;

(4)甲方拒絕接受乙方對其收入情況進行檢查的;

(5)甲方連續(xù)三個月不履行還款義務或有其他缺乏償債誠意的行為;

(6)甲方被宣告失蹤，而其財產(chǎn)代管人拒絕履行本合同的;

(7)甲方喪失民事行為能力，而其監(jiān)護人拒絕履行本合同的;

(8)甲方死亡或被宣告死亡而其財產(chǎn)合法繼承人拒絕繼續(xù)履行本合同的;

(9)甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力。

4.由于乙方的原因未能按合同規(guī)定及時發(fā)放貸款，給甲方造成損失的，乙方應按影響天數(shù)和數(shù)額，每天付給甲方萬分之______的違約金。

第十條 借款擔保

本合同項下的貸款本息由_________作為甲方的擔保人，并由擔保人向乙方出具擔保函，作為本合同不可分割的組成部分，一旦甲方不能按期償還貸款本息，經(jīng)乙方發(fā)出書面通知，由擔保人承擔還本付息責任。

第十一條 合同的變更與解除

1.本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。

2.甲方將本合同項下的權(quán)利和義務轉(zhuǎn)讓給第三方的行為，在同時滿足以下條件后生效：

(1)必須經(jīng)乙方書面同意;

(2)乙方與第三方已簽訂債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓合同或已簽訂新的借款合同;

(3)本合同項下的擔保合同已作相應變更。

第十二條 聲明及保證

甲方：

1.甲方為一家依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)，有權(quán)簽署并有能力履行本合同。

2.甲方簽署和履行本合同所需的一切手續(xù)_________均已辦妥并合法有效。

3.在簽署本合同時，任何法院、仲裁機構(gòu)、行政機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)均未作出任何足以對甲方履行本合同產(chǎn)生重大不利影響的判決、裁定、裁決或具體行政行為。

4.甲方為簽署本合同所需的內(nèi)部授權(quán)程序均已完成，本合同的簽署人是甲方的法定代表人或授權(quán)代表人。本合同生效后即對合同雙方具有法律約束力。

乙方：

1.乙方為一家依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)，有權(quán)簽署并有能力履行本合同。

2.乙方簽署和履行本合同所需的一切手續(xù)_________均已辦妥并合法有效。

3.在簽署本合同時，任何法院、仲裁機構(gòu)、行政機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)均未作出任何足以對乙方履行本合同產(chǎn)生重大不利影響的判決、裁定、裁決或具體行政行為。

4.乙方為簽署本合同所需的內(nèi)部授權(quán)程序均已完成，本合同的簽署人是乙方的法定代表人或授權(quán)代表人。本合同生效后即對合同雙方具有法律約束力。

第十三條 保密

雙方保證對從另一方取得且無法自公開渠道獲得的商業(yè)秘密(技術(shù)信息、經(jīng)營信息及其他商業(yè)秘密)予以保密。未經(jīng)該商業(yè)秘密的原提供方同意，一方不得向任何第三方泄露該商業(yè)秘密的全部或部分內(nèi)容。但法律、法規(guī)另有規(guī)定或雙方另有約定的除外。保密期限為_________年。

一方違反上述保密義務的，應承擔相應的違約責任并賠償由此造成的損失。 第十四條 不可抗力

本合同所稱不可抗力是指不能預見，不能克服、不能避免并對一方當事人造成重大影響的客觀事件，包括但不限于自然災害如洪水、地震、火災和風暴等以及社會事件如戰(zhàn)爭、動亂、政府行為等。

如因不可抗力事件的發(fā)生導致合同無法履行時，遇不可抗力的一方應立即將事故情況書面告知另一方，并應在_________天內(nèi)，提供事故詳情及合同不能履行或者需要延期履行的書面資料，雙方認可后協(xié)商終止合同或暫時延遲合同的履行。

第十五條 通知

1.根據(jù)本合同需要發(fā)出的全部通知以及雙方的文件往來及與本合同有關(guān)的通知和要求等，必須用書面形式，可采用_____________(書信、傳真、電報、當面送交等)方式傳遞。以上方式無法送達的，方可采取公告送達的方式。

2.各方通訊地址如下：

_____________________________________________________。

3.一方變更通知或通訊地址，應自變更之日起_____日內(nèi)，以書面形式通知對方;否則，由未通知方承擔由此而引起的相應責任

第十六條 爭議的處理

1.本合同受_________國法律管轄并按其進行解釋。

2.本合同在履行過程中發(fā)生的爭議，由雙方當事人協(xié)商解決，也可由有關(guān)部門調(diào)解;協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第___種方式解決

(1)提交_________仲裁委員會仲裁;

(2)依法向人民法院起訴。

第十七條 解釋

本合同的理解與解釋應依據(jù)合同目的和文本原義進行，本合同的標題僅是為了閱讀方便而設(shè)，不應影響本合同的解釋。

第十八條 補充與附件

本合同未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，法律、法規(guī)未作規(guī)定的，甲乙雙方可以達成書面補充協(xié)議。本合同的附件和補充協(xié)議均為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

第十九條 合同效力

本合同自雙方或雙方法定代表人或其授權(quán)代表人簽字并加蓋公章之日起生效。有效期為_____年，自_____年_____月_____日至_____年______月_____日。本合同正本一式_____份，雙方各執(zhí)_____份，具有同等法律效力;合同副本_____份，送_________留存一份

甲方(蓋章)：_________ 乙方(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_______ 代表人(簽字)：_______

_________年____月____日 _________年____月____日

簽訂地點：_____________ 簽訂地點：_____________

關(guān)于消費金融發(fā)展心得體會和方法二

借款人(以下稱甲方)：_________________________________

貸款人(以下稱乙方)：_________________________________

甲方因_________需要，向乙方申請_________貸款，乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。甲乙雙方根據(jù)《__________________》，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條借款用途

(一)消費人或使用受益人：__________________________________________________。

(二)借款用于______________________________________________________________。

(三)指定的商戶或單位：____________________________________________________。

第二條借款金額

人民幣(大寫)______________________________________________________________。

第三條借款期限

本合同約定借款期限為___________年，自乙方將借款劃入到本合同規(guī)定賬戶之日起計算，即(或)從_______年______月______日至_______年______月______日。

第四條放款條件

本合同項下的擔保合同生效后，乙方將借款劃入到本合同規(guī)定賬戶。

第五條貸款支用

(一)雙方約定在本合同生效后_________個工作日內(nèi)辦理貸款支用。

(二)貸款支用方式：_________甲方同意乙方將貸款劃入下述賬戶：

1.賬戶名稱：__________________，賬號：__________________。

2.賬戶名稱：__________________，賬號：__________________。

3.賬戶名稱：__________________，賬號：__________________。

第六條借款利率

(一)雙方約定月利率為___________________________________。

(二)借款期內(nèi)遇國家法定利率調(diào)整時，實行一年一定，每年年初按中國人民銀行確定的相應檔次的利率確定借款利率;但借期不超過一年的，執(zhí)行本合同利率，不受國家法定利率的調(diào)整而影響。

第七條還本付息

(一)甲方按月等額歸還借款本息。經(jīng)計算，甲方在支用貸款的次月起按每月歸還本息共計___________元，還款日為每月______日(最后一次還款不能遲于本合同期屆滿日)。

如果本合同借款期限不超過一年的，甲方則在借款到期時一次性償還借款本息，不實行按月等額歸還本息的方式。

(二)甲方委托銀行自動劃扣貸款本息。

甲方授權(quán)乙方在每月還款日自動從甲方在建設(shè)銀行開立的儲蓄卡賬戶或儲蓄存折賬戶_________中扣收每月本息額，因該賬戶存款余額不足等甲方原因?qū)е乱曳皆谶€款日未受足額清償?shù)?，未受清償?shù)馁J款視為逾期貸款。

如甲方提供的個人賬戶出現(xiàn)凍結(jié)等情況而造成無法扣收本息的，甲方須及時向乙方提供新的還款賬戶用于扣收貸款本息。

(三)甲方全部提前歸還借款本息，應提前15天通知乙方并經(jīng)乙方同意。

乙方按合同約定的利率已計收的利息不隨還款期限、國家法定利率的變化而調(diào)整。 乙方因甲方提前還款所受的損失，不再要求甲方予以補償。

第八條合同的變更與解除

(一)本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。

(二)甲方將本合同項下的權(quán)利和義務轉(zhuǎn)讓給第三方的行為，在同時滿足以下條件后生效

1.必須經(jīng)乙方書面同意;

2.乙方與第三方已簽訂債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓合同或已簽訂新的借款合同;

3.本合同項下的擔保合同已作相應變更。

第九條借款擔保

甲方必須為履行本合同提供擔保。

(一)甲方以保證方式提供擔保的，保證人應與乙方另行簽訂《保證合同》，保證人應承諾

1.保證擔保范圍

貸款金額(大寫)___________________元及利息、借款人應支付的違約金(包括罰息)、賠償金以及實現(xiàn)借款債權(quán)和抵押權(quán)的費用(包括律師費、訴訟費等)。

2.保證方式

連帶責任保證。如借款合同期屆滿甲方?jīng)]有履行債務的，乙方有權(quán)就甲方應承擔的債務從保證人存款賬戶中的資金予以相應的扣劃。

3.保證期間

自借款合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。

4.保證效力

借款合同其他條款無效并不影響本保證人承諾擔保條款的效力。

5.提前承擔保證責任

借款合同履行期限屆滿之前，甲方以自己的行為表明或乙方有其他證據(jù)證明甲方將不履行或不能履行借款合同的，乙方有權(quán)要求保證人提前承擔保證責任，本保證人同意承擔。

(二)甲方以抵押方式提供擔保的，抵押人應與乙方另行鑒定《抵押合同》，抵押合同附件“抵押物清單”列明的抵押物須依法登記的應辦理登記;

(三)甲方以質(zhì)押方式提供擔保的，出質(zhì)人應與乙方另行簽定《質(zhì)押合同》，質(zhì)押合同“質(zhì)押財產(chǎn)清單”列明的質(zhì)押財產(chǎn)須移轉(zhuǎn)占有或依法辦理出質(zhì)登記;

(四)乙方認為抵押物、質(zhì)押財產(chǎn)在擔保期間需辦理財產(chǎn)保險的，甲方應辦理抵押物、質(zhì)押財產(chǎn)在擔保期間的財產(chǎn)保險。

甲方在財產(chǎn)保險單上應填寫或注明乙方為被保險人，并與保險人在保險單中特別約定，一旦發(fā)生保險事故，保險人應將保險賠償金直接劃付至乙方指定的賬戶。

甲方應將保險單證交由乙方代為保管。

(五)保證人失去擔保能力，或作為保證人的法人發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、破產(chǎn)等行為，足以影響借款合同項下的貸款本息清償?shù)?，乙方有?quán)要求甲方重新提供擔保，并辦理擔保手續(xù)。

(六)設(shè)定的抵押物意外毀損或滅失，足以影響借款合同項下的貸款本息清償?shù)?，乙方有?quán)要求甲方在抵押物價值減少的范圍內(nèi)提供新的擔保，并辦理擔保手續(xù)。

(七)設(shè)定的質(zhì)押財產(chǎn)出現(xiàn)非乙方因素的意外毀損或滅失，足以影響借款合同項下的貸款本息清償?shù)?，乙方有?quán)要求甲方在質(zhì)押財產(chǎn)價值減少的范圍內(nèi)提供新的擔保，并辦理擔保手續(xù)。

第十條甲乙雙方的其他權(quán)利義務

(一)甲方應按本合同約定的用途使用貸款，不得將貸款挪作他用，甲方無條件接受乙方對貸款使用情況進行檢查;

(二)甲方應向?qū)σ曳教峁┑慕杩钣嘘P(guān)資料的真實性負責;

(三)甲方自愿接受乙方對其收入情況進行檢查;

(四)乙方須按合同約定及時足額發(fā)放貸款。

第十一條違約責任

(一)甲方未按本合同還款計劃償還借款，即出現(xiàn)本合同第七條(二)項逾期貸款的，乙方則按逾期金額和天數(shù)以萬分之______利率計收利息。

(二)甲方未按本合同約定用途使用貸款，乙方對挪用部分的貸款按挪用天數(shù)以萬分之_________計收利息。

(三)甲方發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除本合同：

1.本合同生效后，無論何種原因?qū)е录追轿茨馨l(fā)生本合同項下的消費行為;

2.甲方未按本合同約定用途使用貸款的;

3.甲方向乙方提供虛假借款資料的;

4.甲方拒絕接受乙方對其收入情況進行檢查的;

5.借款人連續(xù)三個月不履行還款義務或有其他缺乏償債誠意的行為;

6.出現(xiàn)本合同第九條第(五)、(六)、(七)項約定情況而甲方未提供新的擔保的;

7.甲方被宣告失蹤，而其財產(chǎn)代管人拒絕履行本合同的;

8.甲方喪失民事行為能力，而其監(jiān)護人拒絕履行本合同的;

9.甲方死亡或被宣告死亡而其財產(chǎn)合法繼承人拒絕繼續(xù)履行本合同的;

10.甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力。

(四)保證期間內(nèi)，保證人發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除借款合同

1.保證人失去擔保能力的;

2.作為保證人的法人發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、破產(chǎn)等行為，足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的;

3.保證人拒絕乙方對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督的;

4.保證人向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保的。

(五)抵押期間內(nèi)，抵押人發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除借款合同

1.抵押人不妥善保管抵押物或拒絕乙方對抵押物是否完好進行檢查的;

2.乙方要求抵押人對抵押物辦理財產(chǎn)保險，而抵押人未按乙方要求辦理抵押物財產(chǎn)保險的;

3.因第三人的行為導致抵押物價值減少，而抵押人未將損害賠償金作為保證金存入乙方指定賬戶的;

4.抵押物價值減少，抵押人未在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿５?

5.未經(jīng)乙方書面同意，甲方贈與、遷移、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分抵押物的;

6.抵押人經(jīng)乙方同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得的價款未劃入乙方指定賬戶并用于提前清償所擔保的債權(quán)的。

(六)質(zhì)押期間內(nèi)，出質(zhì)人發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除借款合同

1.乙方要求出質(zhì)人對質(zhì)押財產(chǎn)辦理財產(chǎn)保險，而出質(zhì)人未按乙方要求辦理質(zhì)押財產(chǎn)保險的;

2.質(zhì)押財產(chǎn)價值減少，出質(zhì)人未在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿５?

3.出質(zhì)人經(jīng)乙方同意轉(zhuǎn)讓質(zhì)押財產(chǎn)，但所得的價款未劃入乙方指定賬戶并用于提前清償所擔保的債權(quán)的。

(七)乙方除本條第(三)項規(guī)定情況外未按借款合同約定及時足額發(fā)放貸款，乙方應按未發(fā)放的貸款金額日息萬分之_______向甲方支付違約金。

第十二條甲乙雙方任何一方變更住址(地址)、電話等應事先通知另一方。

第十三條其他約定

本合同在履行過程中發(fā)生爭議，各方可以協(xié)商解決，也可直接向乙方所在地的人民法院提起訴訟。

在協(xié)商或訴訟期間，本合同不涉及爭議部分的條款各方仍須履行。

第十四條合同爭議的解決

1.本合同項下的擔保合同已簽訂;

2.本合同經(jīng)雙方簽字或蓋章。

第十五條本合同滿足以下條件后生效

本合同有效期從生效之日起至本合同項下借款本息足額清償之日終止。

第十六條本合同有效期為_________年。

第十七條本合同正本一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

關(guān)于消費金融發(fā)展心得體會和方法三

合同編號：

寄托人_____________________?（以下簡稱甲方）

受托人_____________________?（以下簡稱乙方）

茲為消費寄托經(jīng)雙方同意締訂契約條件如下：

第一條?甲方將下記代替物寄托乙方，乙方允諾受寄托。

一、蓬萊種稻谷_______仟斤。

二、二號白砂糖每包百公斤_______包。

第二條?前條寄托代替物同日由甲方如數(shù)交付乙方受領(lǐng)完畢。

第三條?甲方同意乙方可自由消費寄托物。

第四條?寄托物返還期限約定自_____年____月____日起至_______年____月____日止。

第五條?乙方返還寄托物時，應以寄托當時的種類品質(zhì)數(shù)量相同之物返還。

第六條?本合同條項之外未締明事項悉依法律的有關(guān)規(guī)定。

本合同一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份為憑。

甲方：_____________________

乙方：_____________________

_______年_______月_______日

關(guān)于消費金融發(fā)展心得體會和方法四

從表面上看，消費是個人行為，但從更深層的意義上說，消費心理、消費意向、消費意識、消費嗜好是一種精神文化現(xiàn)象。從這一意義上說，校園里出現(xiàn)的不良消費所造成的消極影響是不容忽視的。它不僅加重了學生家長的經(jīng)濟負擔，影響了家長和學生的感情;還在某種程度上扭曲了校園人際關(guān)系，影響了正常的教學秩序;對學生個人來說，這一時期形成的道德觀念可能會影響他一生的消費行為，并且與其人生觀、價值觀、健全人格的形成和完善密切相關(guān)。所以，中國當代大學生消費問題值得重視，而且刻不容緩!

本調(diào)查旨在分析大學生特別是貧困生大學生的消費行為，了解他們目前的消費情況，以期挖掘潛在的問題，并提出相應有效的改善措施，促進大學生養(yǎng)成良好的消費習慣，樹立科學合理的消費觀。

一、對象與方法

1.對象：筆者對華南理工大學、暨南大學、華南師范大學、廣東外語外貿(mào)大學、華南農(nóng)業(yè)大學、汕頭大學、廣東技術(shù)師范學院、廣東商學院、廣東工業(yè)大學、北京師范大學珠海校區(qū)等面向全國招生的普通高等院校的大學生進行隨機性匿名問卷調(diào)查和訪談。接受調(diào)查共320人，平均年齡20.8歲，平均年級為2.1年級。

2.方法:一是采用問卷調(diào)查法。問卷內(nèi)容是根據(jù)大學生消費的相關(guān)情況自行設(shè)計，經(jīng)預試、反復修改后形成，問卷題型主要采用選擇題的形式。本次調(diào)查共收回問卷發(fā)145份，有效問卷138份;二是網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查，通過qq、email、留言板等方式讓各大高校的部分學生網(wǎng)上答卷。填寫網(wǎng)上調(diào)查問卷的人數(shù) 110人，問卷做到了隨機發(fā)放;三是一對一談話或座談會等形式獲取信息，進一步了解被調(diào)查者的消費心理和價值取向。訪談的方式隨機選擇了愿意接受訪問的 65人.三種形式形成互補，相互促進，使我們的研究更具客觀性。

3.資料處理：全部原始數(shù)據(jù)采用exel 2019進行分析和統(tǒng)計。

二、調(diào)查結(jié)果與分析

1.月消費總額貧富差距大。大學生總體的月消費額主要集中在350元～500元和500元～800元這一幅度，少于350元或多于1200元的兩極分化現(xiàn)象比較少。而備案貧困生的消費額基本是少于350元。貧困生的生活標準與消費能力與普通學生差距相當大。(見圖1)

2.飲食方面開銷大。無論是否貧困生，飲食開支在消費總額中占了絕大部分，這是符合健康的消費構(gòu)成的。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學生中還興起一股外出聚餐和請同學吃飯的熱潮，這方面的開支雖然不算大，但也是造成大學生消費高的一個原因，這說明大學生已經(jīng)逐漸有了社會交際方面的消費。

3.通訊網(wǎng)絡(luò)費用過高。被調(diào)查人群中，對手機的擁有率為92%，其中70%的貧困生也擁有手機。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分同學每月的手機費用集中在50元～100元，貧困生的手機費用一般能控制在50元以下。也有14%的同學每月的手機費用高達150元以上。

4.“游玩費”、“戀愛費”逐漸增長。隨著旅游的概念進入現(xiàn)代消費，大學生也逐漸有了這方面的花費。據(jù)了解，大學生平均一年內(nèi)會出游兩次，跟集體出游或是與三兩好友同游。另外，調(diào)查中占30%的大學生在談戀愛，他們每月用于戀愛的費用都是200元～350元之高。這是當代大學生中出現(xiàn)的一種不甚合理的消費。學生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，消費的趨附性強，娛樂消費占全部消費額的比重很大。(具體見圖2)

5.先進的消費方式悄然成風。大部分學生購物都喜歡現(xiàn)金消費，三分之一左右的同學喜歡銀行卡信用卡消費方式?？梢?，一些比較先進的消費方式已經(jīng)進入了大學生的生活中。大大小小的校園卡、銀行借記卡會成為大學生錢包里的必備品。學生使用信用卡也逐漸悄然成風。

6.男女生間的消費差異。調(diào)查結(jié)果顯示：現(xiàn)代的大學生中，男女方戀愛支出基本成持平趨勢，部分女生戀愛支出還甚至超過了男生。在建立和培養(yǎng)自己人際關(guān)系方面，男生的開銷遠比女生大，而在形象包裝方面，女生又會略勝一酬。在對于是否會計劃月生活費的這一項調(diào)查中，選擇有計劃的女同學僅為28.4%，男同學則為37.1%。(具體差異見圖3)

7.日常資金來源和家庭收入。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學生主要的經(jīng)濟來源是家里提供。其中貧困生勤工儉學的人數(shù)比普通學生多出十個百分點。而貧困生對于外出兼職比普通學生有更熱切的期望，也會付出更多的努力。可見，貧困生有著更迫切地鍛煉自己、早日投入社會的意識。家庭月收入方面，大學生家庭月收入整體上以 1000元～2019元居多，而貧困生的家庭月收入以500元～1500元居多，有25%還是月收入在500元以下的特困戶。(詳細可見表)

8.大學生對自身消費現(xiàn)狀的看法。無論貧困生還是非貧困生，對于自身的消費現(xiàn)狀，三分之一的人表示是覺得剛剛好的，一成的貧困生覺得自身消費現(xiàn)狀偏低。而剩下的大部分，都是認為自身的消費現(xiàn)狀是偏高的，同學們普遍都有在不知不覺中花了錢的體驗，但大多數(shù)的同學都沒有切實地想過要如何去正視自身消費過高的問題以及想出應對措施，可見，大學生還未養(yǎng)成良好的消費習慣和成熟的消費觀。

三、結(jié)論與討論

1.結(jié)論

(1)大學生的消費構(gòu)成跟上社會發(fā)展的潮流，與社會接軌。從調(diào)查中可以看出，大學生外出聚餐、請朋友吃飯、外出旅游、通訊網(wǎng)絡(luò)方面的費用較多，儼然大學生圈子也成了一個小社會，大學生更多地意識到了要提早接觸社會上的一些新的生活消費方式，進而提早融入社會。而銀行卡、信用卡等消費方式也受到大學生們歡迎，可見，大學生作為社會上一個活躍的群體，雖然在經(jīng)濟實力上未能跟上社會，但消費意識上卻早已和社會發(fā)展同步。

(2)理性消費仍為消費主流。大學生的絕大部分支出是用于飲食方面，而玩樂方面的支出不算多。由此可見，大學生還是清楚知道自身的使命還是以學習知識為主，而不會沉迷于玩樂。由于消費能力有限，大學生消費時都會較為謹慎，盡量精挑細選，不會一味求貴，或者只注重便宜的價格而不注重質(zhì)量。所以較為理性的消費是大學生消費的主流。

(3)消費呈現(xiàn)向多元化發(fā)展。大學生在實現(xiàn)溫飽的同時，也在服飾裝扮這一方面明顯消費。而作為飽讀圣賢書的天之驕子們，學習之余也會不忘逛逛學習用品店和書店，為取得各類證書的補課充電也成了大學生的一個消費熱點。部分手頭寬余的學生還手頭上還會擁有一些如照相機、mp3等數(shù)碼產(chǎn)品?？梢姡髮W生的消費取向逐漸向多元化發(fā)展。

(4)戀愛費用支出過高。大學生剛開始戀愛為穩(wěn)固戀情和討戀人歡心所付出的“戀愛費”比較高，這是大學生消費中很不合理的一部分支出，因談戀愛而每月的生活費入不敷出的大學生大有人在。這種不合理的消費也會導致一種錯誤價值觀的形成，容易讓大學生們認為愛情是建立在金錢之上的。所以，戀愛支出過高的現(xiàn)象應制止。

(5)貧困生的消費水平雖然偏低，但消費構(gòu)成比較合理。貧困生因為消費能力有限，他們?nèi)沼玫馁Y金來源除了家里提供之外，還有國家、社會資助和勤工儉學等途徑。正因為他們的錢得來不易，故他們會對生活的各種開支精打細算。他們主要的花費在于飲食、生活用品和學習充電方面。另外，由于對接觸社會的要求更為強烈，他們能夠把握到社會一定的消費動向，而能否擇優(yōu)地去跟隨。

(6)合理理財和儲蓄觀念仍十分淡薄。調(diào)查中，大部分的大學生都清楚地認識到自己的消費組成不很合理，但極少數(shù)的大學生會有規(guī)劃自己的消費組成的意識。他們大多會在不知不覺中盲目地追隨了流行于校園中的消費大潮，而缺乏了自我判斷和自主意識。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)大學生每月的生活費用都超出了預計，只有極少數(shù)的學生能夠在銀行帳號上擁有自己的一筆積蓄。

2.大學生消費構(gòu)成不合理的因素分析。大學生本身的心理素質(zhì)還不成熟，人生觀、價值觀還沒成熟。容易被一些錯誤的價值觀如拜金主義，享樂主義等迷惑。但筆者認為，當前大學生中出現(xiàn)的這種種消費不合理現(xiàn)象，不僅僅與大學生本身這個特殊的消費群體的特性有關(guān)，還與家庭、學校、社會等多方面的因素影響密不可分。

(1)社會不良消費風氣影響。首先，學生的高消費很大部分原因是因為社會整體消費結(jié)構(gòu)不合理。目前，社會上重視高消費，這種導向錯誤的助長了學生之間的攀比風。另外，現(xiàn)今社會上流行著透支的消費方式，大學生是對社會潮流有敏銳觸角的群體，加之相對缺乏自主判斷力，若沒有得到適當?shù)囊龑?，很容易就會從此走進了消費的誤區(qū)。

(2)校園錯誤消費氛圍的催化。學校也是一個消費習慣與方式迅速傳播的一個介體。大學里面一般都是同齡群體，對大學生有較強的吸引力。它的群體規(guī)模和價值往往被大學生作為個人行為的重要參考系。一旦攀比之風，追求名牌之風，請客之風在同學之中有了苗頭，大學生們就會竟相效仿。加之高校教育中普遍缺乏對樹立大學生正確消費觀的教育。就算有類似的教育，但一般都是深度不夠或教育意義不強。

(3)家長不當消費觀念的延伸。家庭在培養(yǎng)孩子成長的過程中普遍對正確消費觀念的教育不足。傳統(tǒng)的家庭教育首先注重的是孩子德育的培養(yǎng)，現(xiàn)代的家庭教育注重的是德，智，體多方面的培養(yǎng)，但一直以來，家庭教育中一個比較薄弱的環(huán)節(jié)是對孩子消費的培養(yǎng)。另外，許多家長自身沒有一個健康的消費觀念。家長們怕比別人差，寧可自己省吃儉用，也要讓孩子與其他孩子一樣穿好，吃好，玩好，從而助長了孩子大手大腳的消費習慣。

四、對策與建議

1.合理規(guī)劃自身消費構(gòu)成，增強理財意識。要在社會的激烈競爭中站穩(wěn)腳跟，學生們對自身的消費現(xiàn)狀需要有更理性的思考，在大學生活中就要注重養(yǎng)成健康的消費心理和良好的消費習慣。要強調(diào)“合理和適度”消費，提倡“量入為出”有計劃的消費。注意發(fā)揚勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，自覺抵制不良消費風氣影響。

2.注意克服攀比心理，不要盲目追求高消費。大學生沒有獨立的經(jīng)濟來源，所以在消費的過程中要做到“一切從實際出發(fā)”。要選擇適合大學生群體的消費標準，而不能因為攀比而一味追求名牌和高標準、高消費。要克服這種心理，大學生們就應樹立適應時代潮流的、正確的、科學的價值觀，逐漸確立正確的人生準則，給自己理性的定位。

3.貧困生應正視自身消費現(xiàn)狀，養(yǎng)成良好的消費心態(tài)。貧困生們作為大學生中一個特殊的群體，消費能力是相對落后的，但是他們的消費欲望并沒有衰減。所以，貧困生更要注重正視自身的實際情況。調(diào)查中一位貧困生說過這樣一句話：“在清掃校道時，我會對走過的每個人微笑，因為我知道，靠自己雙手掙的錢是最光榮的”。這是一種很好的心態(tài)，貧困生應積極地面對自身情況，按切身實際分配消費。

4.注重精神消費，養(yǎng)成健康習慣。對于尚未有固定經(jīng)濟來源的大學生而言，精神消費不但能彌補物質(zhì)生活上的不足，還能讓大學生有更深的精神內(nèi)涵和更豐富的精神生活。所以，大學生應通過各種教育和文化活動，把娛樂和知識攝取結(jié)合進行，以陶冶性情，獲取知識。另外，要注意強調(diào)綠色消費，反對不利于保護生態(tài)環(huán)境的消費行為。

5.大學校園應形成更好的消費氛圍。學校氛圍的影響對大學生形成良好的消費習慣至關(guān)重要。但是，針對大學生年齡和消費行為的特點，在校內(nèi)開展消費道德教育不應是單純的說教，而應該通過靈活多樣的形式，加以引導。所以，我們在此呼吁學校方面應注重對大學生消費方面的引導和教育，同時可以把勤儉節(jié)約這項中國的傳統(tǒng)美德加以發(fā)揚，能夠在校規(guī)、校訓上加以體現(xiàn)。這樣的措施不僅能使大學生們重新樹立正確的消費觀，還能從大學生良好的消費心理和消費行為抓起，從而使廣大學生有良好的生活習慣，進而形成良好的學風、校風。

關(guān)于消費金融發(fā)展心得體會和方法五

隨著社會經(jīng)濟的不斷提升，信用卡的使用早已成為人們主要付款方式之一，甚至一個人擁有多張信用卡也并不稀奇。最近的一項線上調(diào)查結(jié)果顯示，去年我國有85.45%的消費者申請過信用卡，申請率比20xx年上升了5.56%。

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如今，信用卡已逐漸成為主流支付方式之一。相比現(xiàn)金，信用卡應用場景豐富、攜帶支付方便。相比借記卡，信用卡擁有一定的信用額度。不僅免息透支，還能分期或按最低還款額還款，增加現(xiàn)金流動性。此外，銀行還常常推出優(yōu)惠活動。

除了新客戶的自然增長，一人辦多張信用卡現(xiàn)象也越來越普遍。消費者調(diào)查顯示，截至去年持有1張信用卡的消費者占比僅28.30%，持有2張的占比27.05%，持有3張或以上的占比竟用44.65%。但也有46.87%的持卡人注銷過信用卡，其中58.59%的持卡人表示“卡片太多，管理麻煩”?！拔覀兊男庞每ㄔ诔匈徫锎蚓盼逭邸薄ⅰ拔覀兊男庞每ㄔ趉tv唱歌能打折”……

數(shù)據(jù)還顯示，收入水平會影響家庭信用卡持卡數(shù)量。家庭收入越低，僅持有1張信用卡的比率越高。相反的，家庭收入越高則持有3張以上的比率越高。家庭年收入20萬元以上的消費者中，持有3張以上信用卡的在6成以上。

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為什么不少人喜歡一人辦多張信用卡？某金融研究中心分析師孟麗偉表示，一方面單卡額度較低，無法滿足需求。數(shù)據(jù)顯示，單張信用卡額度集中在5萬元以下，僅10.96%的消費者持有5萬以上額度的信用卡，近一半的消費者表示額度過低。另一方面銀行間的競爭激烈，刺激銀行不斷開發(fā)新的信用卡，如聯(lián)名卡。信用卡過于細分，消費者受到吸引才辦理和持有多張信用卡。

孟麗偉表示，辦理多張信用卡提升了信用額度，享受到多項權(quán)益和優(yōu)惠。但持卡過多管理麻煩，導致注銷率上升。調(diào)查結(jié)果顯示，去年46.87%的消費者注銷過信用卡，其中58.59%的消費者表示注銷的原因是“卡太多，管理麻煩”。銀行需加強對持卡客戶的精細運營，如向已持卡客戶核發(fā)的新卡最好在權(quán)益和服務上有區(qū)別。

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信用卡方便，但涉及個人信用，不可隨便就辦。陜西消費者協(xié)會去年4月曾提醒使用信用卡前，應先了解要負擔的財務責任。發(fā)卡行若為吸引消費者申請辦卡而給予第一年特別優(yōu)惠時，就要特別注意，選信用卡還是要考慮長期利益。消費者也應避免申請超過負擔能力的卡數(shù)，先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況。收到新卡時立即簽字，并將舊卡剪碎。同時妥善保管信用卡，一旦遺失立刻掛失。另外，換地址或電話時也要立即通知銀行。因為沒付款而被催收單位催繳時，有責任立即還清，嚴重時將要負擔法律責任。

對于信用卡，并沒有我們想象的那么簡單。盡管信用卡已是當今人們消費支付的主流方式之一，但切不可隨意辦卡。過多的信用卡，不但管理不變，且容易超出你可承受的財務范圍。

關(guān)于消費金融發(fā)展心得體會和方法六

個人消費借款合同

貸款種類：_____________________________________________

合同編號：_____________________________________________

貸款人：___________________________________________銀行

住所：_________________________________________________

聯(lián)系電話：_____________________________________________

傳真號碼：_____________________________________________

借款人：_______________________________________________

工作單位：_____________________________________________

家庭住址：_____________________________________________

聯(lián)系電話：_____________________________________________

還款賬號：_____________________________________________

保證人：_______________________________________________

住所：_________________________________________________

通訊地址：_____________________________________________

電話：_________________________________________________

存款金融機構(gòu)及賬號：___________________________________

傳真號碼：_____________________________________________

出質(zhì)人：______________________________________________

住所：_________________________________________________

通訊地址：_____________________________________________

電話：_________________________________________________

開戶金融機構(gòu)及賬號：___________________________________

傳真號碼：_____________________________________________

抵押人：_______________________________________________

住所：_________________________________________________

通訊地址：_____________________________________________

電話：_________________________________________________

開戶金融機構(gòu)及賬號：___________________________________

借款人(以下稱甲方)：_________________________________

貸款人(以下稱乙方)：_________________________________

甲方因_________需要，向乙方申請_________貸款，乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。甲乙雙方根據(jù)《__________________》，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條借款用途

(一)消費人或使用受益人：__________________________________________________。

(二)借款用于______________________________________________________________。

(三)指定的商戶或單位：__________________________________________________。

第二條借款金額

人民幣(大寫)______________________________________________________________。

第三條借款期限

本合同約定借款期限為___________年，自乙方將借款劃入到本合同規(guī)定賬戶之日起計算，即(或)從_______年______月______日至_______年______月______日。

第四條放款條件

本合同項下的擔保合同生效后，乙方將借款劃入到本合同規(guī)定賬戶。

第五條貸款支用

(一)雙方約定在本合同生效后_________個工作日內(nèi)辦理貸款支用。

(二)貸款支用方式：_________甲方同意乙方將貸款劃入下述賬戶：

1.賬戶名稱：__________________，賬號：__________________。

2.賬戶名稱：__________________，賬號：__________________。

3.賬戶名稱：__________________，賬號：__________________。

第六條借款利率

(一)雙方約定月利率為___________________________________。

(二)借款期內(nèi)遇國家法定利率調(diào)整時，實行一年一定，每年年初按中國人民銀行確定的相應檔次的利率確定借款利率;但借期不超過一年的，執(zhí)行本合同利率，不受國家法定利率的調(diào)整而影響。

第七條還本付息

(一)甲方按月等額歸還借款本息。經(jīng)計算，甲方在支用貸款的次月起按每月歸還本息共計___________元，還款日為每月______日(最后一次還款不能遲于本合同期屆滿日)。

如果本合同借款期限不超過一年的，甲方則在借款到期時一次性償還借款本息，不實行按月等額歸還本息的方式。

(二)甲方委托銀行自動劃扣貸款本息。

甲方授權(quán)乙方在每月還款日自動從甲方在建設(shè)銀行開立的儲蓄卡賬戶或儲蓄存折賬戶_________中扣收每月本息額，因該賬戶存款余額不足等甲方原因?qū)е乱曳皆谶€款日未受足額清償?shù)?，未受清償?shù)馁J款視為逾期貸款。

如甲方提供的個人賬戶出現(xiàn)凍結(jié)等情況而成無法扣收本息的，甲方須及時向乙方提供新的還款賬戶用于扣收貸款本息。

(三)甲方全部提前歸還借款本息，應提前15天通知乙方并經(jīng)乙方同意。

乙方按合同約定的利率已計收的利息不隨還款期限、國家法定利率的變化而調(diào)整。

乙方因甲方提前還款所受的損失，不再要求甲方予以補償。

第八條合同的變更與解除

(一)本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。

(二)甲方將本合同項下的權(quán)利和義務轉(zhuǎn)讓給第三方的行為，在同時滿足以下條件后生效

1.必須經(jīng)乙方書面同意;

2.乙方與第三方已簽訂債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓合同或已簽訂新的借款合同;

3.本合同項下的擔保合同已作相應變更。

第九條借款擔保

甲方必須為履行本合同提供擔保。

(一)甲方以保證方式提供擔保的，保證人應與乙方另行簽訂《保證合同》，保證人應承諾

1.保證擔保范圍

貸款金額(大寫)___________________元及利息、借款人應支付的違約金(包括罰息)、賠償金以及實現(xiàn)借款債權(quán)和抵押權(quán)的費用(包括律師費、訴訟費等)。

2.保證方式

連帶責任保證。如借款合同期屆滿甲方?jīng)]有履行債務的，乙方有權(quán)就甲方應承擔的債務從保證人存款賬戶中的資金予以相應的扣劃。

3.保證期間

自借款合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。

4.保證效力

借款合同其他條款無效并不影響本保證人承諾擔保條款的效力。

5.提前承擔保證責任

借款合同履行期限屆滿之前，甲方以自己的行為表明或乙方有其他證據(jù)證明甲方將不履行或不能履行借款合同的，乙方有權(quán)要求保證人提前承擔保證責任，本保證人同意承擔。

(二)甲方以抵押方式提供擔保的，抵押人應與乙方另行鑒定《抵押合同》，抵押合同附件“抵押物清單”列明的抵押物須依法登記的應辦理登記;

(三)甲方以質(zhì)押方式提供擔保的，出質(zhì)人應與乙方另行簽定《質(zhì)押合同》，質(zhì)押合同“質(zhì)押財產(chǎn)清單”列明的質(zhì)押財產(chǎn)須移轉(zhuǎn)占有或依法辦理出質(zhì)登記;

(四)乙方認為抵押物、質(zhì)押財產(chǎn)在擔保期間需辦理財產(chǎn)保險的，甲方應辦理抵押物、質(zhì)押財產(chǎn)在擔保期間的財產(chǎn)保險。

甲方在財產(chǎn)保險單上應填寫或注明乙方為被保險人，并與保險人在保險單中特別約定，一旦發(fā)生保險事故，保險人應將保險賠償金直接劃付至乙方指定的賬戶。

甲方應將保險單證交由乙方代為保管。

(五)保證人失去擔保能力，或作為保證人的法人發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、破產(chǎn)等行為，足以影響借款合同項下的貸款本息清償?shù)模曳接袡?quán)要求甲方重新提供擔保，并辦理擔保手續(xù)。

(六)設(shè)定的抵押物意外毀損或滅失，足以影響借款合同項下的貸款本息清償?shù)模曳接袡?quán)要求甲方在抵押物價值減少的范圍內(nèi)提供新的擔保，并辦理擔保手續(xù)。

(七)設(shè)定的質(zhì)押財產(chǎn)出現(xiàn)非乙方因素的意外毀損或滅失，足以影響借款合同項下的貸款本息清償?shù)?，乙方有?quán)要求甲方在質(zhì)押財產(chǎn)價值減少的范圍內(nèi)提供新的擔保，并辦理擔保手續(xù)。

第十條甲乙雙方的其他權(quán)利義務

(一)甲方應按本合同約定的用途使用貸款，不得將貸款挪作他用，甲方無條件接受乙方對貸款使用情況進行檢查;

(二)甲方應向?qū)σ曳教峁┑慕杩钣嘘P(guān)資料的真實性負責;

(三)甲方自愿接受乙方對其收入情況進行檢查;

(四)乙方須按合同約定及時足額發(fā)放貸款。

第十一條違約責任

(一)甲方未按本合同還款計劃償還借款，即出現(xiàn)本合同第七條(二)項逾期貸款的，乙方則按逾期金額和天數(shù)以萬分之______利率計收利息。

(二)甲方未按本合同約定用途使用貸款，乙方對挪用部分的貸款按挪用天數(shù)以萬分之_________計收利息。

(三)甲方發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除本合同：

1.本合同生效后，無論何種原因?qū)е录追轿茨馨l(fā)生本合同項下的消費行為;

2.甲方未按本合同約定用途使用貸款的;

3.甲方向乙方提供虛假借款資料的;

4.甲方拒絕接受乙方對其收入情況進行檢查的;

5.借款人連續(xù)三個月不履行還款義務或有其他缺乏償債誠意的行為;

6.出現(xiàn)本合同第九條第(五)、(六)、(七)項約定情況而甲方未提供新的擔保的;

7.甲方被宣告失蹤，而其財產(chǎn)代管人拒絕履行本合同的;

8.甲方喪失民事行為能力，而其監(jiān)護人拒絕履行本合同的;

9.甲方死亡或被宣告死亡而其財產(chǎn)合法繼承人拒絕繼續(xù)履行本合同的;

10.甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力。

(四)保證期間內(nèi)，保證人發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除借款合同

1.保證人失去擔保能力的;

2.作為保證人的法人發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、破產(chǎn)等行為，足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的;

3.保證人拒絕乙方對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督的;

4.保證人向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保的。

(五)抵押期間內(nèi)，抵押人發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除借款合同

1.抵押人不妥善保管抵押物或拒絕乙方對抵押物是否完好進行檢查的;

2.乙方要求抵押人對抵押物辦理財產(chǎn)保險，而抵押人未按乙方要求辦理抵押物財產(chǎn)保險的;

3.因第三人的行為導致抵押物價值減少，而抵押人未將損害賠償金作為保證金存入乙方指定賬戶的;

4.抵押物價值減少，抵押人未在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿５?

5.未經(jīng)乙方書面同意，甲方贈與、遷移、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分抵押物的;

6.抵押人經(jīng)乙方同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得的價款未劃入乙方指定賬戶并用于提前清償所擔保的債權(quán)的。

(六)質(zhì)押期間內(nèi)，出質(zhì)人發(fā)生下列情況之一時，乙方有權(quán)停止向甲方發(fā)放貸款，或提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除借款合同

1.乙方要求出質(zhì)人對質(zhì)押財產(chǎn)辦理財產(chǎn)保險，而出質(zhì)人未按乙方要求辦理質(zhì)押財產(chǎn)保險的;

2.質(zhì)押財產(chǎn)價值減少，出質(zhì)人未在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿５?

3.出質(zhì)人經(jīng)乙方同意轉(zhuǎn)讓質(zhì)押財產(chǎn)，但所得的價款未劃入乙方指定賬戶并用于提前清償所擔保的債權(quán)的。

(七)乙方除本條第(三)項規(guī)定情況外未按借款合同約定及時足額發(fā)放貸款，乙方應按未發(fā)放的貸款金額日息萬分之_______向甲方支付違約金。

第十二條甲乙雙方任何一方變更住址(地址)、電話等應事先通知另一方。

第十三條其他約定

本合同在履行過程中發(fā)生爭議，各方可以協(xié)商解決，也可直接向乙方所在地的人民法院提起訴訟。

在協(xié)商或訴訟期間，本合同不涉及爭議部分的條款各方仍須履行。

第十四條合同爭議的解決

1.本合同項下的擔保合同已簽訂;

2.本合同經(jīng)雙方簽字或蓋章。

第十五條本合同滿足以下條件后生效

本合同有效期從生效之日起至本合同項下借款本息足額清償之日終止。

第十六條本合同有效期為_________年。

第十七條本合同正本一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方(簽字)：_________乙方(公章)：_______________

授權(quán)代理人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年_______月_______日

關(guān)于消費金融發(fā)展心得體會和方法七

為貫徹落實《關(guān)于深入開展消費扶貧助力脫貧攻堅工作的通知》(宜秀商務局〔2020〕5號)文件精神，進一步推動消費扶貧，促進精準脫貧，結(jié)合我鎮(zhèn)實際情況，現(xiàn)就開展扶貧農(nóng)產(chǎn)品進單位、進食堂、進企業(yè)、進商超“四進”活動,助力貧困戶穩(wěn)定增收，制定本實施方案。

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以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入落實習近平關(guān)于扶貧工作的重要論述，堅持政府引導、市場主導、社會參與、互利共贏原則，鼓勵引導社會各界廣泛參與，幫助貧困村、貧困群眾拓寬產(chǎn)品銷路，促進農(nóng)副產(chǎn)品與市場需求有效對接，以消費帶動貧困群眾增收，增強自我發(fā)展能力，形成可持續(xù)增收長效機制，為助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、推進實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出積極貢獻。

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從文件印發(fā)之日起，在全鎮(zhèn)8個行政村，以建檔立卡貧困戶為主要扶持對象，連同一般農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品銷售，以購買貧困群眾農(nóng)副產(chǎn)品為主要方式，鼓勵幫扶單位機關(guān)食堂、企事業(yè)組織、社會組織等積極跟進，社會各界廣泛參與，形成消費扶貧新格局。

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消費扶貧是精準脫貧的重要舉措，是長效增收的有效舉措，要協(xié)調(diào)社會各個層面，采取靈活多樣的方式，堅持線上線下結(jié)合，一體推進，推動消費扶貧落地見效，真正實現(xiàn)貧困群眾增收脫貧。

(一)推進農(nóng)產(chǎn)品“四進”行動。大力開展貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品進單位、進食堂、進企業(yè)、進醫(yī)院行動，樹立“買貧困村(戶)產(chǎn)品，獻扶貧濟困愛心”的理念，引導社會各界在同等條件下優(yōu)先采購貧困村貧困戶產(chǎn)品。

1、開展機關(guān)、企事業(yè)單位采購活動。鼓勵引導鎮(zhèn)機關(guān)食堂、幫扶單位機關(guān)食堂、中小學校、衛(wèi)生院在同等條件下優(yōu)先選用本地的扶貧農(nóng)副產(chǎn)品，并在自愿互利的基礎(chǔ)上建立長期定向采購合作機制。鎮(zhèn)政府及社區(qū)帶頭參與消費扶貧。各單位在發(fā)放工會職工集體福利時，應優(yōu)先購買幫扶村農(nóng)特產(chǎn)品，引導干部職工自發(fā)購買貧困村和貧困戶產(chǎn)品。

2、開展扶貧產(chǎn)品宣傳推介活動。組織鎮(zhèn)內(nèi)的特色農(nóng)產(chǎn)品參加全國、全省、全市類的產(chǎn)品交易博覽會、產(chǎn)銷對接會等活動，集中展示推介我鎮(zhèn)扶貧特色產(chǎn)品。

3、開展農(nóng)貿(mào)市場直銷活動。適時在鎮(zhèn)域內(nèi)集中開展扶貧產(chǎn)品展銷會，幫助貧困戶銷售農(nóng)副產(chǎn)品，不斷擴大消費扶貧的影響力。

(二)推進農(nóng)產(chǎn)品電商銷售。進一步增強電商服務站內(nèi)生動力和服務功能，不斷拓展農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)銷渠道，提升農(nóng)產(chǎn)品銷售業(yè)績。

1、做好產(chǎn)銷信息摸排對接。對轄區(qū)內(nèi)特色農(nóng)產(chǎn)品，貧困戶、專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶產(chǎn)品，特別是因疫情影響造成滯銷的農(nóng)產(chǎn)品開展全面摸排，建立臺帳。對企業(yè)、食堂、超市、飯店等購買需求進行調(diào)查，組織好供銷對接。

2、加大營銷力度。充分利用好網(wǎng)銷平臺，進一步完善網(wǎng)購體驗，開展好展銷宣傳活動，提高流量。電商負責人、扶貧專干、駐村工作隊、第一書記、結(jié)對幫扶干部要發(fā)揮思路寬、交際廣、渠道多的優(yōu)勢，為產(chǎn)品代言和推介。

3、推進電商產(chǎn)業(yè)鏈模式建設(shè)。引進有意愿的電商企業(yè)、專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)參與和承建農(nóng)村電商，建立穩(wěn)定的電商利益連結(jié)機制，擴大電商產(chǎn)業(yè)鏈帶貧減貧成效。

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1、加強組織領(lǐng)導。成立大龍山鎮(zhèn)消費扶貧工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導小組，由常務副鎮(zhèn)長沈立武任組長，科經(jīng)辦主任胡青松、扶貧辦主任楊麗任副組長，要充分發(fā)揮、社區(qū)兩級干部和幫扶隊伍作用，科學謀劃、主動介入，形成強大工作合力，確保各項措施落地落實落細。

2、做好農(nóng)產(chǎn)品摸底調(diào)查。鎮(zhèn)科經(jīng)辦要組織各社區(qū)對貧困戶及合作社對可銷售的米、油、蔬菜、水果、蛋肉、家禽、家畜、水產(chǎn)品等農(nóng)副產(chǎn)品進行摸底調(diào)查，以便供各單位參考，安排訂單采購。

3、加強宣傳引導。鎮(zhèn)宣傳辦要運用各類媒體，加大推介力度，提升我鎮(zhèn)特色扶貧產(chǎn)品品牌效益和市場知名度;加大消費扶貧引導力度，培育社會大眾消費扶貧獻愛心理念，營造全社會參與消費扶貧的良好氛圍。