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2022基金定投課程心得體會和方法一

基金管理人：?_____基金管理有限公司

基金托管人：?中國xx銀行

目?錄

一、前言

二、釋?義

三、基金合同當事人

四、基金發(fā)起人的權利與義務

五、基金管理人的權利與義務

六、基金托管人的權利與義務

七、基金份額持有人的權利與義務

八、基金份額持有人大會

九、基金管理人、基金托管人的更換條件與程序

十、基金的基本情況

十一、基金的設立募集

十二、基金合同的成立與生效

十三、基金的申購與贖回

十四、基金的非交易過戶

十五、基金的轉托管

十六、基金資產(chǎn)的托管

十七、基金的銷售

十八、基金的注冊登記

十九、基金的投資

二十、基金的融資

二十一、基金資產(chǎn)

二十二、基金資產(chǎn)估值

二十三、基金費用與稅收

二十四、基金收益與分配

二十五、基金的會計與審計

二十六、基金的信息披露

二十七、基金的終止與清算

二十八、業(yè)務規(guī)則

二十九、違約責任

三十、爭議處理

三十一、基金合同的效力

三十二、基金合同的修改與終止

三十三、基金發(fā)起人、基金管理人和基金托管人簽章

一、前言

為保護基金投資者合法權益，明確基金合同當事人的權利與義務，規(guī)范基金運作，依照《證券投資基金管理暫行辦法》（以下簡稱“《暫行辦法》”）、《開放式證券投資基金試點辦法》（以下簡稱“《試點辦法》”）和其他有關規(guī)定，在平等自愿、誠實信用、充分保護基金投資者合法權益的原則基礎上，訂立《_____-道瓊斯88精選證券投資基金基金合同》（以下簡稱“本基金合同”）。自_________年6月1日起，本基金合同同時適用《中華人民共和國證券投資基金法》之規(guī)定，若本基金合同內容存在與該法沖突之處的，應以該法規(guī)定為準，本基金合同相應內容自動根據(jù)該法規(guī)定作相應變更和調整。屆時如果該法和/或其他法律、法規(guī)或本基金合同要求對前述變更和調整進行公告的，還應進行公告。

本基金合同是規(guī)定本基金合同當事人之間基本權利義務的法律文件。本基金合同的當事人包括基金發(fā)起人、基金管理人、基金托管人和基金份額持有人?；鸢l(fā)起人、基金管理人和基金托管人自本基金合同簽訂并生效之日起成為本基金合同的當事人?；鹜顿Y者自取得依據(jù)本基金合同發(fā)行的基金份額時起，即成為基金份額持有人。本基金合同的當事人按照《暫行辦法》、《試點辦法》、本基金合同及其他有關規(guī)定享有權利、承擔義務。

_____-道瓊斯88精選證券投資基金（以下簡稱“本基金”）由基金發(fā)起人按照《暫行辦法》、《試點辦法》、本基金合同及其他有關規(guī)定設立，并經(jīng)中國證券監(jiān)督管理（以下簡稱“中國_____”）批準。

中國_____對本基金設立的批準，并不表明其對本基金的價值和收益作出實質性判斷或保證，也不表明投資于本基金沒有風險。

基金管理人保證依照誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但由于證券投資具有一定的風險，因此不保證本基金一定盈利，也不保證基金份額持有人的最低收益。

二、釋義

本基金合同中，除非文意另有所指，下列詞語或簡稱具有如下含義：

1、基金或本基金：指_____-道瓊斯88精選證券投資基金；

2、基金合同或本基金合同：指本《_____-道瓊斯88精選證券投資基金基金合同》及對本合同的任何有效修訂和補充；

3、招募說明書：指《_____-道瓊斯88精選證券投資基金招募說明書》；

4、中國_____：指中國證券監(jiān)督管理委員會；

5、銀行監(jiān)管機構：指中國人民銀行及/或中國；

6、《證券法》：指《中華人民共和國證券法》；

7、《_____》：指《中華人民共和國_____》；

8、《基金法》：指《中華人民共和國證券投資基金法》；

9、《暫行辦法》：指1997年11月14日經(jīng)_____批準發(fā)布并施行的《證券投資基金管理暫行辦法》；

10、《試點辦法》：指_________年10月8日由中國_____發(fā)布并施行的《開放式證券投資基金試點辦法》；

11、元：指人民幣元；

12、基金合同當事人：指受本《基金合同》約束，根據(jù)本《基金合同》享受權利并承擔義務的法律主體，包括基金發(fā)起人、基金管理人、基金托管人、基金份額持有人；

13、基金發(fā)起人：指_____基金管理有限公司；

14、基金管理人：指_____基金管理有限公司；

15、基金托管人：指中國xx銀行；

16、注冊登記業(yè)務：指本基金登記、存管、清算和交收業(yè)務，具體內容包括投資人基金賬戶管理、基金份額注冊登記、清算及基金交易確認、代理發(fā)放紅利、建立并保管基金份額持有人名冊等；

17、注冊登記機構：指辦理本基金注冊登記業(yè)務的機構。本基金的注冊登記機構為_____基金管理有限公司或接受_____基金管理有限公司委托代為辦理本基金注冊登記業(yè)務的機構；

18、《公開說明書》：指《_____-道瓊斯88精選證券投資基金公開說明書》，即本基金合同生效后，每六個月公告一次的有關本基金的簡介、投資組合公告、經(jīng)營業(yè)績、重要變更事項和其他按法律法規(guī)規(guī)定應披露事項的說明；《公開說明書》是對《招募說明書》的定期更新；

19、投資者：指個人投資者、機構投資者及合格境外機構投資者；

20、個人投資者：指依據(jù)中華人民共和國有關法律法規(guī)及其他有關規(guī)定可以投資于證券投資基金的自然人投資者；

21、機構投資者：指在中國境內合法注冊登記或經(jīng)有權政府部門批準設立和有效存續(xù)并依法可以投資本基金的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團體或其它組織；

22、合格境外機構投資者：指符合《合格境外機構投資者境內證券投資管理暫行辦法》及相關法律法規(guī)規(guī)定可以投資于在中國境內合法設立的開放式證券投資基金的中國境外的機構投資者；

23、基金份額持有人大會：由基金份額持有人按照本《基金合同》之規(guī)定參加的會議；

24、設立募集期：指自招募說明書公告之日起到基金合同生效日的時間段，最長不超過三個月；

25、基金合同生效日：指自《招募說明書》公告之日起三個月內，在基金凈認購額超過人民幣2億元，且認購戶數(shù)達到100人的條件下，基金發(fā)起人依據(jù)《基金法》向中國_____辦理備案手續(xù)后，_____-道瓊斯88精選證券投資基金基金合同生效的日期；

26、基金終止日：指基金合同規(guī)定的基金終止事由出現(xiàn)后按照基金合同規(guī)定的程序并經(jīng)中國_____批準終止基金的日期；

27、存續(xù)期：指本基金合同生效至終止之間的不定期期限；

28、工作日：指上海證券交易所和深圳證券交易所的正常交易日；

29、認購：指在本基金設立募集期內，投資者申請購買本基金基金份額的行為；

30、申購：指在本基金合同生效后的存續(xù)期間，投資者申請購買本基金基金份額的行為；

31、贖回：指基金份額持有人按本基金合同規(guī)定的條件，要求基金管理人購回本基金基金份額的行為；

32、轉換：指基金合同生效后的存續(xù)期間，持有本基金基金份額的投資者要求基金管理人接受申請將其持有的本基金份額轉換為基金管理人管理的其它開放式基金份額的行為；

33、轉托管：指投資者將其所持有的某一基金份額從一個交易賬號指定到另一交易賬號進行交易的行為；

34、投資指令：指基金管理人在運用基金資產(chǎn)進行投資時，向基金托管人發(fā)出的資金劃撥及實物券調撥等指令；

35、銷售代理人：指接受基金管理人委托代為辦理本基金銷售業(yè)務的機構；

36、銷售機構：指基金管理人及銷售代理人；

37、基金銷售網(wǎng)點：指基金管理人的直銷中心及基金銷售代理人的代銷網(wǎng)點；

38、指定媒體：指中國_____指定的用以進行信息披露的報紙、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站；

39、基金賬戶：指注冊登記機構為基金投資者開立的記錄其持有的由該注冊登記機構辦理注冊登記的基金份額余額及其變動情況的賬戶；

40、開放日：指為投資者辦理基金申購、贖回等業(yè)務的工作日；

41、t日：指銷售機構在規(guī)定時間受理投資者申購、贖回或其他業(yè)務申請的日期；

42、基金收益：指基金投資所得紅利、股息、債券利息、買賣證券價差、銀行存款利息及其他合法收入；

43、基金資產(chǎn)總值：指基金購買的各類證券、銀行存款本息、基金應收申購款以及其他投資等的價值總和；

44、基金資產(chǎn)凈值：指基金資產(chǎn)總值減去基金負債后的價值；

45、基金資產(chǎn)估值：指計算評估基金資產(chǎn)和負債的價值，以確定基金資產(chǎn)凈值和基金份額凈值的過程；

46、標的指數(shù)：指本基金投資組合跟蹤的對象指數(shù)，本基金以道瓊斯中國88指數(shù)為標的指數(shù)，但基金管理人可以按照本基金合同規(guī)定的程序變更標的指數(shù)。

47、法律法規(guī)：指中華人民共和國現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章以及其他對本合同當事人有約束力的決定、決議、通知等；

48、不可抗力：指本合同當事人無法預見、無法克服、無法避免且在本合同由基金發(fā)起人、基金管理人、基金托管人簽署之日后發(fā)生的，使本合同當事人無法全部或部分履行本協(xié)議的任何事件，包括但不限于洪水、地震及其他自然災害、戰(zhàn)爭、_____、火災、政府征用、沒收、法律變化、突發(fā)停電或其他突發(fā)事件、證券交易場所非正常暫?；蛲Ｖ菇灰椎?。

三、基金合同當事人

（一）?基金發(fā)起人

名稱：_____基金管理有限公司

注冊地址：__________________________________

辦公地址：__________________________________

法定代表人：_______

總經(jīng)理：_______

成立日期：_______年_______月_______日

批準設立機關及批準設立文號：中國_____證監(jiān)基金字[______]_____號

經(jīng)營范圍：發(fā)起設立基金；基金管理及中國_____批準的其他業(yè)務

組織形式：有限責任公司

注冊資本：______元人民幣

存續(xù)期間：持續(xù)經(jīng)營

（二）?基金管理人

名稱：_____基金管理有限公司

注冊地址：__________________________________

辦公地址：__________________________________

法定代表人：______

總經(jīng)理：______

成立日期：______年______月______日

批準設立機關及批準設立文號：中國_____證監(jiān)基金字[______]______號

經(jīng)營范圍：發(fā)起設立基金；基金管理及中國_____批準的其他業(yè)務

組織形式：有限責任公司

注冊資本：______元人民幣

存續(xù)期間：持續(xù)經(jīng)營

（三）?基金托管人

名稱：中國xx銀行

注冊地址：北京市西城區(qū)

辦公地址：北京市西城區(qū)

編碼：100032

法定代表人：_____

成立日期：1954年10月1日

基金托管業(yè)務批準文號：中國_____證監(jiān)基金字[1998]12號

組織形式：國有獨資

注冊資本：851億元

存續(xù)期間：持續(xù)經(jīng)營

經(jīng)營范圍：吸收人民幣存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理_____業(yè)務；提供保管箱服務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；外匯信用卡的發(fā)行；代理國外信用卡的發(fā)行及付款；資信調查、咨詢、見證業(yè)務；經(jīng)中國人民銀行批準的委托代理業(yè)務及其他業(yè)務（包括工程造價咨詢業(yè)務）

（四）?基金份額持有人

基金投資者自依法或依基金合同、招募說明書或公開說明書取得基金份額即成為基金份額持有人和基金合同當事人，其持有基金份額的行為本身即表明其對基金合同的完全承認和接受?；鸱蓊~持有人作為基金合同當事人并不以在基金合同上書面簽章或簽字為必要條件。

四、基金發(fā)起人的權利與義務

（一）?基金發(fā)起人的權利

1、申請設立基金；

2、法律、法規(guī)和基金合同規(guī)定的其他權利。

（二）?基金發(fā)起人的義務

1、遵守基金合同；

2、公告招募說明書；

3、不從事任何有損基金及本基金其他當事人利益的活動；

4、基金不能成立時按規(guī)定退還所募集資金本息、承擔發(fā)行費用；

5、法律、法規(guī)和基金合同規(guī)定的其他義務。

五、基金管理人的權利與義務

（一）?基金管理人的權利

1、自基金合同生效之日起，基金管理人依照誠實信用、勤勉盡責的原則，謹慎、有效管理和運用基金資產(chǎn)；

2、根據(jù)本《基金合同》的規(guī)定，制訂并公布有關基金募集、認購、申購、贖回、轉托管、非交易過戶、凍結、質押、收益分配等方面的業(yè)務規(guī)則；

3、根據(jù)本《基金合同》的規(guī)定獲得基金管理費，收取或委托收取投資者認購費、申購費、贖回費及其他事先公告的合理費用以及法律法規(guī)規(guī)定的其他費用；

4、根據(jù)本《基金合同》規(guī)定銷售基金份額；

5、提議召開基金份額持有人大會；

6、在基金托管人更換時，提名新的基金托管人；

7、依據(jù)本《基金合同》及有關法律規(guī)定監(jiān)督基金托管人，如認為基金托管人違反了本《基金合同》或國家有關法律規(guī)定，并對基金資產(chǎn)或基金份額持有人利益造成重大損失的，應呈報中國_____和銀行監(jiān)管機構，并有權提議召開基金份額持有人大會，由基金份額持有人大會表決更換基金托管人，或采取其它必要措施保護基金投資者的利益；

8、選擇、更換基金銷售代理人，對基金銷售代理人行為進行必要的監(jiān)督和檢查；如果基金管理人認為基金銷售代理人的作為或_____違反了法律法規(guī)、本《基金合同》或基金銷售代理協(xié)議，基金管理人應行使法律法規(guī)、本《基金合同》或基金銷售代理協(xié)議賦予、給予、規(guī)定的基金管理人的任何及所有權利和救濟措施，以保護基金資產(chǎn)的安全和基金投資者的利益；

9、在《基金合同》約定的范圍內，拒絕或暫停受理申購和贖回申請；

10、根據(jù)國家有關規(guī)定在法律法規(guī)允許的前提下依法為基金融資；

11、依據(jù)本《基金合同》的規(guī)定，決定基金收益的分配方案；

12、按照《暫行辦法》、《試點辦法》、《基金法》，代表基金對被投資公司行使股東權利；

13、法律、法規(guī)、本《基金合同》以及依據(jù)本《基金合同》制訂的其他法律文件所規(guī)定的其他權利。

14、法律法規(guī)及基金合同規(guī)定的其他權利。

（二）?基金管理人的義務

1、遵守基金合同；

2、自基金合同生效之日起，以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產(chǎn)；

3、配備足夠的具有專業(yè)資格的人員進行基金投資分析、決策，以專業(yè)化的經(jīng)營方式管理和運作基金資產(chǎn)；

4、配備足夠的專業(yè)人員辦理基金份額的認購、申購和贖回業(yè)務或委托其他機構代理該項業(yè)務；

5、配備足夠的專業(yè)人員進行基金的注冊登記或委托其他機構代理該項業(yè)務；

6、建立健全內部風險控制、監(jiān)察與稽核、財務管理及人事管理等制度，保證所管理的基金資產(chǎn)和基金管理人的資產(chǎn)相互_____，保證不同基金在資產(chǎn)運作、財務管理等方面相互_____；

7、除依據(jù)《暫行辦法》、《試點辦法》、基金合同及其他有關規(guī)定外，不得委托其他人運作基金資產(chǎn)；

8、接受基金托管人依法進行的監(jiān)督；

9、按照規(guī)定計算并公告基金份額凈值；

10、嚴格按照《暫行辦法》、《試點辦法》、基金合同及其他有關規(guī)定，履行信息披露及報告義務；

11、保守基金商業(yè)秘密，不泄露基金投資計劃、投資意向等。除法律法規(guī)、基金合同及其他有關規(guī)定另有規(guī)定外，在基金信息公開披露前，應予以保密，不向他人泄露；

12、按基金合同規(guī)定向基金份額持有人分配基金收益；

13、按照法律法規(guī)和本基金合同的規(guī)定受理申購和贖回申請，及時、足額支付贖回和分紅款項；

14、不謀求對上市公司的控股和直接管理；

15、依據(jù)《暫行辦法》、《試點辦法》、基金合同及其他有關規(guī)定召集基金份額持有人大會；

16、編制基金的財務會計報告；

17、保管基金的會計賬冊、報表、記錄15年以上；

18、確保向基金投資人提供的各項文件或資料在規(guī)定時間內發(fā)出；保證投資人能夠按照基金合同規(guī)定的時間和方式，隨時查閱到與基金有關的公開資料，并得到有關資料的復印件；

19、參加基金清算小組，參與基金資產(chǎn)的保管、清理、估價、變現(xiàn)和分配；

20、面臨解散、依法被撤銷、破產(chǎn)或者由接管人接管其資產(chǎn)時，及時報告中國_____并通知基金托管人；

21、因過錯導致基金資產(chǎn)的損失或因處理基金事務不當對第三人所負債務或者其受到的損失，應以其自有財產(chǎn)承擔，其責任不因其退任而免除；

22、基金托管人因過錯造成基金資產(chǎn)損失時，基金管理人應為基金向基金托管人追償；

23、不從事任何有損基金及本基金其他當事人利益的活動；

24、公平對待所管理的不同基金，防止在不同基金間進行有損本基金份額持有人的利益及資源分配；

25、負責為基金聘請注冊會計師和律師；

26、法律法規(guī)及基金合同規(guī)定的其他義務。

六、基金托管人的權利與義務

（一）?基金托管人的權利

1、安全保管基金財產(chǎn)；

2、依照《基金合同》的約定獲得基金托管費；

3、監(jiān)督基金的投資運作，如認為基金管理人違反了《基金合同》的有關規(guī)定，應呈報中國_____和銀行監(jiān)管機構，并采取必要措施保護基金投資人的利益。除非法律法規(guī)、《基金合同》及《托管協(xié)議》規(guī)定，否則，基金托管人對基金管理人的行為不承擔任何責任；

4、在基金管理人更換時，提名新的基金管理人；

5、有權對基金管理人的違法、違規(guī)投資指令不予執(zhí)行，并向中國_____報告；

6、法律、法規(guī)、《基金合同》以及依據(jù)本《基金合同》制定的其他法律文件所規(guī)定的其他權利。

（二）?基金托管人的義務

1、基金托管人將遵守《暫行辦法》、《試點辦法》、《基金合同》及其他有關規(guī)定，為基金份額持有人的最大利益處理基金事務；基金托管人保證恪盡職守，依照誠實信用、勤勉盡責的原則，謹慎、有效地持有并保管基金資產(chǎn)；

2、設立專門的基金托管部門，具有符合要求的營業(yè)場所，配備足夠的、合格的熟悉基金托管業(yè)務的專職人員，負責基金資產(chǎn)托管事宜；

3、建立健全內部控制制度，確保基金資產(chǎn)的安全，保證其托管的基金資產(chǎn)與基金托管人自有資產(chǎn)相互_____，保證其托管的基金資產(chǎn)與其托管的其他基金資產(chǎn)相互_____；對不同的基金分別設置賬戶，分賬管理，保證不同基金之間在賬戶設置、資金劃撥、賬冊記錄等方面相互_____；

4、除依據(jù)《暫行辦法》、《試點辦法》、本《基金合同》及其他有關規(guī)定外，不為自己及任何第三人謀取利益，基金托管人違反此義務，利用基金資產(chǎn)為自己及任何第三方謀取利益，所得利益歸于基金資產(chǎn)，造成基金資產(chǎn)損失的，承擔賠償責任；基金托管人不得將任何基金資產(chǎn)轉為其自有財產(chǎn)，違背此款規(guī)定的，將承擔相應的責任，包括但不限于恢復所涉及的基金資產(chǎn)的原狀、承擔賠償責任；

5、除依據(jù)《暫行辦法》、《試點辦法》、本《基金合同》及其他有關規(guī)定外，基金托管人不得委托第三人托管基金資產(chǎn)；

6、保管由基金管理人代表基金簽訂的與基金有關的重大合同及有關憑證；

7、以托管人和基金聯(lián)名的方式為基金開設證券賬戶，以基金的名義開立銀行存款賬戶等基金資產(chǎn)賬戶，負責基金投資于證券的清算交割，執(zhí)行基金管理人的投資指令，并負責辦理基金名下的資金往來；

8、對基金商業(yè)秘密和基金份額持有人、投資者進行基金交易有關情況負有保密義務，不泄露基金投資計劃、投資意向及基金份額持有人或投資者的相關情況及資料等；除《暫行辦法》、《試點辦法》、《基金合同》及其他有關規(guī)定另有規(guī)定外，在基金信息公開披露前予以保密，不得向他人泄露；但因遵守和服從司法機構、中國_____或其他監(jiān)管機構的判決、裁決、決定、命令而作出的披露不應視為基金托管人違反本《基金合同》規(guī)定的保密義務；

9、復核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值及本基金的單位基金資產(chǎn)凈值；

10、對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見；

11、按規(guī)定出具基金業(yè)績和基金托管情況的報告，并報中國_____和銀行監(jiān)管機構；

12、在定期報告內出具基金托管人意見，說明基金管理人在各重要方面的運作是否嚴格按照本《基金合同》的規(guī)定進行，如果基金管理人有未執(zhí)行本《基金合同》規(guī)定的行為，還應當說明基金托管人是否采取了適當?shù)拇胧?/p>

13、保存有關基金托管事務的完整記錄15年以上；

14、按規(guī)定制作相關賬冊并與基金管理人核對；

15、依據(jù)基金管理人的指令或有關規(guī)定向相應的基金份額持有人支付基金收益和贖回款項；

16、參加基金清算小組，參與基金資產(chǎn)的保管、清理、估價、變現(xiàn)和分配；

17、面臨解散、依法被撤銷、破產(chǎn)或者由接管人接管其資產(chǎn)時，及時報告中國_____和銀行監(jiān)管機構，并通知基金管理人；

18、基金管理人因過錯造成基金資產(chǎn)損失時，基金托管人應為基金向基金管理人追償；

19、因過錯導致基金資產(chǎn)的損失或因違背托管職責或者處理基金事務不當對第三人所負債務或者其受到的損失，應以其自有財產(chǎn)承擔，其責任不因其退任而免除；

20、監(jiān)督基金管理人的投資運作，發(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違法、違規(guī)的，不予執(zhí)行，并向中國_____報告；

21、不從事任何有損基金及基金其他當事人利益的活動；

22、法律、法規(guī)、本《基金合同》和依據(jù)本《基金合同》制定的其他法律文件所規(guī)定的其他義務。

七、基金份額持有人的權利與義務

（一）?基金份額持有人的權利

1、按本《基金合同》的規(guī)定出席或者委派代表出席基金份額持有人大會，并行使表決權；

2、按本《基金合同》的規(guī)定取得基金收益；

3、監(jiān)督基金經(jīng)營情況，查詢或獲取公開的基金業(yè)務及財務狀況的資料；

4、申購或贖回基金份額；

5、在不同的基金直銷或代銷機構之間轉托管；

6、獲取基金清算后的剩余資產(chǎn)；

7、要求基金管理人或基金托管人按法律法規(guī)、本《基金合同》以及依據(jù)本《基金合同》制定的其他法律文件的規(guī)定履行其義務；

8、依照本合同的規(guī)定，召集基金份額持有人大會；

9、要求基金管理人或基金托管人及時依據(jù)法律法規(guī)、本《基金合同》以及依據(jù)本《基金合同》制定的其他法律文件行使權利、履行義務；

10、法律、法規(guī)、本《基金合同》以及依據(jù)本《基金合同》制定的其他法律文件規(guī)定的其他權利。

（二）?基金份額持有人的義務

1、遵守基金合同；

2、繳納基金認購、申購款項，承擔基金合同規(guī)定的費用；

3、以其對基金的投資額為限承擔基金虧損或者終止的有限責任；

4、不從事任何有損基金及本基金其他當事人利益的活動；

5、法律法規(guī)及基金合同規(guī)定的其他義務。

八、基金份額持有人大會

（一）?召開事由

有以下情形之一的，_____開基金份額持有人大會：

1、修改基金合同；

2、更換基金管理人；

3、更換基金托管人；

4、決定終止基金；

5、與其它基金合并；

6、轉換基金運作方式；

7、提高基金管理人、基金托管人的報酬標準；

8、更換標的指數(shù)，但本基金合同另有規(guī)定的除外；

9、中國_____規(guī)定的其他情形；

10、法律法規(guī)及基金合同規(guī)定的其他事項。

以下情形不須召開基金份額持有人大會：

1、調低基金管理費率、基金托管費率；

2、在本基金合同規(guī)定的范圍內變更本基金的申購費率、贖回費率或在中國_____允許的條件下調整_____方式；

3、因相應的法律、法規(guī)發(fā)生變動必須對基金合同進行修改；

4、對《基金合同》的修改不涉及基金合同當事人權利義務關系發(fā)生變化；

5、對《基金合同》的修改對基金份額持有人利益無實質性不利影響；

6、按照法律法規(guī)或本基金合同規(guī)定不需召開基金份額持有人大會的其他情形。

（二）?召集方式

1、在正常情況下，基金份額持有人大會由基金管理人召集；

2、在更換基金管理人或基金管理人未行使召集權的情況下，由基金托管人召集；

3、在基金管理人和基金托管人均無法行使召集權的情況下，可由持有本基金10%（不含10%）以上份額的持有人就同一事項召集；若就同一事項出現(xiàn)若干個基金份額持有人提案，則由提出該等提案的基金份額持有人共同推選出代表召集基金份額持有人大會。

（三）?通知

1、召開基金份額持有人大會，召集人應在會議召開前30天，在至少一種中國_____指定的至少一種信息披露媒體公告通知。基金份額持有人大會通知至少應載明以下內容：

（1）會議召開的時間、地點和方式；

（2）會議擬審議的事項；

（3）有權出席基金份額持有人大會的權益登記日；

（4）代理投票授權委托書的內容要求（包括但不限于代理人身份、代理權限和代理有效期限等）、委托書送達時間和地點；

（5）會務常設聯(lián)系人姓名、電話。

2、采取通訊方式開會并進行表決的情況下，由召集人決定通訊方式和書面表決方式，并在會議通知中說明本次基金份額持有人大會所采取的具體通訊方式、委托的公證機關及其聯(lián)系方式和聯(lián)系人、書面表決意見的寄交和收取方式。

（四）?會議的召開

基金份額持有人大會可通過現(xiàn)場開會方式或通訊開會方式召開。

會議的召開方式由召集人確定，但更換基金管理人和基金托管人必須以現(xiàn)場開會方式召開基金份額持有人大會。

1、現(xiàn)場開會

由基金份額持有人本人出席或以代理投票授權委托書委派代表出席，現(xiàn)場開會時基金管理人和基金托管人的授權代表應當列席基金份額持有人

2022基金定投課程心得體會和方法二

公益基金會是由一批有緣有愿、熱心社會公益的愛心人士發(fā)起，以“弘揚公益精神，建設和諧家園”為宗旨，致力于中華文化的保護與發(fā)展，開辦文化公益系列講座，資助中華文化社會化與國際化傳播;以素食護生推動環(huán)境保護與心靈環(huán)保;設立妙善甘露專項基金，以自利利他，自覺覺他為指導原則，專注撫孤安老，助殘資學等社區(qū)小額隨身慈善項目，促進社區(qū)文明和諧;設立生命關懷專項基金，通過臨終關懷等方式，推動尊重生命，關愛生命的社會共識;與社會有識有愿之賢達人士和各類機構，共同合作，推進“世界和平吉祥塔”的全球共建活動，為中華民族的偉大復興，為全人類的永久和平，貢獻應盡的責任與力量。具體從以下三個方面推進公益事業(yè)的發(fā)展。

設立中華文化保護與發(fā)展專項基金，以“王府井大講堂”公益項目為核心，禮請海內外學養(yǎng)深厚的知名學者，通過定期舉辦中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化系列講座的方式，弘揚愛國主義精神，長期資助并支持中華文化保護類公益項目的發(fā)展。

設立素食環(huán)保專項基金，重點打造“中華素食環(huán)保文化工程”，秉承“莊嚴國土，利樂有情”的理念，以“素食凈心，環(huán)保護生”為宗旨，引導社會大眾積極參與素食、環(huán)保的公益行動，與在素食護生、環(huán)保公益領域有深入研究和實踐經(jīng)驗的社會組織和各界愛心人士合作，讓素食環(huán)保成為社會大眾參與生態(tài)文明建設的重要方式，促進人與自然、人與社會、人與人之間的和諧發(fā)展，并通過多渠道、多方式將中華素食護生文化向海內外廣為傳播。

設立和平發(fā)展專項基金，與社會有識有愿之賢達人士和各類機構共同合作，推進“世界和平吉祥塔”的全球共建活動，為中華民族的偉大復興，為全人類的永久和平，貢獻應盡的責任與力量。

項目專員：10人

職位描述：

1、協(xié)助項目主管，執(zhí)行協(xié)調完成公益項目相關任務;

2、負責項目計劃、項目報告和總結等相關文案撰寫;

3、負責基金會各類手續(xù)和年報工作;

4、負責完成各階段項目信息收、集、整、理、分析匯總工作。

任職要求：

1、熱愛公益及國學傳統(tǒng)文化，本科及以上學歷，社會學、社會工作專業(yè)優(yōu)先;

2、年齡25至35歲，有2年以上公益組織工作經(jīng)歷者優(yōu)先;

3、愿意將公益作為長期職業(yè)選擇，具備良好的人際溝通、協(xié)調和解決問題的能力;

4、熟練掌握word、excel、ppt等辦公類軟件。

文宣專員：3人

職位描述：

1、負責基金會微信、微博的日常內容更新，及時對外公布機構有關信息和資訊;

2、負責與媒體和合作單位對接相關項目宣傳工作，建立、維護并拓展機構傳播資源;

3、制定傳播規(guī)劃、開展品牌建設和推廣工作。

任職要求：

1、年齡25至35歲，熱愛公益及國學傳統(tǒng)文化;

2、大專以上學歷，廣告、文學、市場營銷、新聞等相關專業(yè)優(yōu)先;

3、1年以上策劃文案工作經(jīng)驗，有較強文案編輯能力，能獨立完成原創(chuàng)內容稿件的策劃及撰寫;

4、熟悉并善于運用微信、微博等自媒體方式運營基金會的相關公益內容。

法務專員：2人

職位描述：

1、負責基礎合同的草擬和審核;

2、協(xié)助處理各類知識產(chǎn)權、勞動關系、資本運作、金融等方面的法律實務;

3、負責部門內部有關的資料和信息的收集、整理、歸檔;

4、負責與業(yè)務部門及其他相關部門的溝通協(xié)調。

任職要求：

1、本科以上學歷，法律專業(yè);

2、2年以上法務工作經(jīng)驗，有互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)或融資經(jīng)驗者優(yōu)先;

3、熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融、金融行業(yè)等相關法律法規(guī)，充分了解國家、行業(yè)相關政策;

4、熟悉公司合同管理體系和法律風險控制流程;

5、做事嚴謹認真，有責任心，有清晰的法律邏輯思維能力。

行政專員：2人

職位描述：

1、協(xié)助上級完成基金會的日常行政工作，包括文件傳達歸檔，圖文收集、更新和整理;

2、做好重要會議的組織、會務工作，負責會議記錄的整理、傳達和歸檔;

3、負責基金會固定資產(chǎn)、辦公用品、物資管理等后勤保障工作，做好出入庫登記。

任職要求：

1、大專以上學歷，人力資源、企業(yè)管理等相關專業(yè)畢業(yè);

2、年齡25至35歲，至少3年以上相關工作經(jīng)驗，了解行政管理工作的流程;

3、有較強的溝通能力，工作嚴謹，積極主動;

4、辦事條理負責，具備較強協(xié)調能力，有較強抗壓能力。

財務專員：2人

職位描述：

1、負責各類收支業(yè)務處理及核對，負責員工報銷單據(jù)的審核及付款處理等工作;

2、負責費用報銷和收付款審批手續(xù)，辦理現(xiàn)金及銀行結算業(yè);

3、協(xié)助完善基金會財務制度建設和流程管理。

任職要求：

1、本科以上學歷，會計、財務、金融等相關專業(yè);

2、2年以上會計從業(yè)經(jīng)驗;

3、熟練掌握財會計算機軟件操作知識和技巧;

4、熟悉并遵守國家財務、會計、稅務和其它相關法律法規(guī)。

薪資福利

1、專職工作人員：(1)基金會薪酬按國家行業(yè)標準執(zhí)行;(2)對于生活困難的專職工作人員，由基金會捐款人提供特別生活津貼。

2、兼職、志愿者：基金會兼職工作人員提供項目補貼。

辦公地址：x區(qū)安定門外外館斜街甲一號a座寫字樓510

聯(lián)系人：閆

2022基金定投課程心得體會和方法三

2013年6月18日，人力資源社會保障部發(fā)布的“2012年全國社會保險情況”顯示，2012年全國共核查五項社會保險待遇享受情況9041萬人項，查出7萬人冒領待遇11807萬元，已追回11389萬元。違規(guī)人數(shù)、違規(guī)金額數(shù)目之大觸目驚心。因此，加強社會保險基金的管理和監(jiān)督，防范社會保險基金風險，確?；鸢踩c完整，是社會保險基金監(jiān)管部門和社會保險經(jīng)辦機構迫切需要研究和解決的問題。

（一）冒領養(yǎng)老金現(xiàn)象嚴重

離退休人員死亡或失去享受養(yǎng)老金資格后，仍繼續(xù)領取養(yǎng)老金。一些離退休人員死亡后，其家屬不按規(guī)定向單位和社保經(jīng)辦機構報告，其家屬繼續(xù)冒領養(yǎng)老金，導致“已死亡人員繼續(xù)領取養(yǎng)老金”的問題；一些離退休人員被判刑或失蹤后家屬不報告，社保經(jīng)辦機構無法及時停發(fā)養(yǎng)老金。由于離退休人員冒領養(yǎng)老金，導致養(yǎng)老保險基金損失。以2012年全國參保企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金1721元計算（不考慮養(yǎng)老金調整），一名已死亡退休人員被冒領的養(yǎng)老金一年為20652元，五年為103260元，十年為206520元。由此可見，冒領養(yǎng)老金的人數(shù)越多，冒領的時間越長，導致養(yǎng)老保險基金的損失也就越大。

（二）違規(guī)提前退休現(xiàn)象突出

目前有相當部分的參保人員，尤其是效益不好的企業(yè)人員或自行繳費的靈活就業(yè)人員，出于個人經(jīng)濟利益考慮，在自身條件并不符合提前退休相關政策規(guī)定情況下還是想方設法辦理提前退休。部分企業(yè)職工或靈活就業(yè)人員通過修改身份證加大年齡、偽造特殊工種記錄、偽造病歷等手段，千方百計欲辦理提前退休，或者是社保經(jīng)辦機構工作人員與參保人員內外勾結，違規(guī)辦理提前退休。違規(guī)提前退休從收入與支出兩方面蠶食養(yǎng)老保險基金。一方面，減少了參保人數(shù)、減少了繳費年限，導致養(yǎng)老保險基金收入減少；另一方面，提前領取養(yǎng)老金，增加了領取養(yǎng)老金的年限，導致養(yǎng)老保險基金支出相應增加。以特殊工種比正常退休提前五年和以2012年全國參保企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金1721元計算，一名違規(guī)提前退休人員五年時間就可多領養(yǎng)老金達103260元（不考慮養(yǎng)老金調整）。以廣西2012年全區(qū)城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資37614元作為繳費基數(shù)計算，僅養(yǎng)老保險基金收入一年就減少10531.92元（繳費比例28%），五年時間減少收入52659.60元（假設五年繳費基數(shù)不變），其他社會保險基金收入也會相應減少。由此可見，違規(guī)提前退休導致社會保險基金收入減少、支出增加，從而導致社會保險基金損失。

（三）重復享受待遇

目前城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險統(tǒng)籌工作是由各省、各統(tǒng)籌地區(qū)分別開展的，參保人員工作流動性大，由于社會保險信息系統(tǒng)無法互通，參保人員出現(xiàn)在兩個不同的統(tǒng)籌地區(qū)參加養(yǎng)老保險，參保人員達到法定退休年齡時，便可以在兩個統(tǒng)籌地區(qū)辦理退休，當兩個統(tǒng)籌地區(qū)的參保繳費時間均達到15年時，便可以在兩個統(tǒng)籌地區(qū)按月領取養(yǎng)老金；或者是在城鎮(zhèn)務工的農(nóng)民工既參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險，又同時參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，由于目前城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險和農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的信息仍無法互通，同樣存在享受雙份待遇問題；再有在城鎮(zhèn)務工的農(nóng)民工同樣存在同時參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療，并享受雙份待遇問題，從而導致社會保險基金的損失。

（四）定點醫(yī)療機構、藥店存在違法違規(guī)問題

醫(yī)療機構單方或者與參保人員“合謀”違法、違規(guī)，騙取醫(yī)療保險基金的現(xiàn)象時有發(fā)生，主要有：編造、涂改病歷等醫(yī)療資料，騙取醫(yī)療保險待遇；入院把關不嚴，無需住院的患者卻入院治療；違反“三個目錄”（“基本醫(yī)療保險藥品目錄”“職工基本醫(yī)療保險診療項目范圍”和“職工基本醫(yī)療保險服務設施范圍和支付標準”）規(guī)定，重復檢查，超劑量、超范圍使用藥品；分解住院、掛床住院、延長住院；分解收費、重復收費、超額收費；醫(yī)患聯(lián)手，開具虛假醫(yī)保支付項目，虛開上下聯(lián)不符的票據(jù)；非參保人員冒名參保人員就醫(yī)診療，或參保人員冒其他參保人員之名就診；不合理用藥、不合理化驗檢查、不合理治療等套取醫(yī)療保險基金。藥店與參保人員“合謀”，通過用醫(yī)療保險卡購買不屬于醫(yī)療保險藥品目錄的保健食品、生活用品等套取醫(yī)療保險基金。

（五）弄虛作假套取失業(yè)保險金

一是失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)后繼續(xù)領失業(yè)金。就業(yè)人員參加失業(yè)保險并繳費達到一定年限，其失業(yè)時可以按規(guī)定領取失業(yè)金，領取年限最長為兩年。但存在有些失業(yè)人員在領取失業(yè)金期間已經(jīng)實現(xiàn)了再就業(yè)，而其未向失業(yè)保險經(jīng)辦機構辦理停止領取失業(yè)金手續(xù)，繼續(xù)領取失業(yè)金。二是職業(yè)培訓機構弄虛作假套取失業(yè)保險金。失業(yè)人員在領取失業(yè)金期間，失業(yè)保險經(jīng)辦機構委托職業(yè)培訓機構開展失業(yè)人員職業(yè)培訓、技能培訓，為失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)提供技能支持。失業(yè)人員培訓費用從失業(yè)保險基金中列支。但存在一些職業(yè)培訓機構，或職業(yè)培訓機構與失業(yè)保險經(jīng)辦機構內外勾結，采取虛報增加失業(yè)人員培訓人數(shù)、增加培訓課時、增加培訓項目等手段套取失業(yè)保險金。

（六）違規(guī)辦理補繳

前幾年，廣西為了解決部分符合參保條件的職工（包括超過法定退休年齡的人員）由于各種原因沒有納入養(yǎng)老保險范圍的參保問題，自治區(qū)人民政府出臺了養(yǎng)老保險補繳政策，本來是一項惠及民生的好政策。但有個別市、縣社保機構政策把關不嚴，存在將部分不符合參保條件的職工，通過偽造工作經(jīng)歷等弄虛作假手段，或社保機構工作人員與參保人內外勾結，納入養(yǎng)老保險參保范圍，尤其是已達到法定退休年齡的人員，一次性補繳養(yǎng)老保險費僅3萬多元，馬上能按月領取養(yǎng)老金，月養(yǎng)老金800元左右，領取養(yǎng)老金不到四年就能拿回一次性補繳的錢（不考慮養(yǎng)老金調整），四年以后養(yǎng)老金均由國家負擔。由此可見，違規(guī)辦理補繳導致養(yǎng)老保險基金的損失。

（七）虛報繳費基數(shù)

一些企業(yè)為了降低經(jīng)營成本，少負擔社會保險費，就編造各種理由少報、瞞報、漏報社會保險繳費基數(shù)，導致少繳社會保險費。一方面，虛報繳費基數(shù)導致參保人員待遇降低，是對參保人員利益的嚴重侵害；另一方面，虛報繳費基數(shù)少繳社會保險費，導致社會保險基金的損失。2013年6月18日，人力資源和社會保障部發(fā)布的“2012年全國社會保險情況”顯示，2012年全國累計實地稽核企業(yè)212萬戶次，涉及參保職工17515萬人次，查出少報漏報繳費基數(shù)人數(shù)816萬人次，少繳漏繳社會保險費35億元，已督促補繳32億元。由此可見，虛報繳費基數(shù)從而少繳社會保險費，導致社會保險基金損失是十分嚴重的。?（八）企業(yè)欠費嚴重

目前社會保險基金主要來源于參保單位和參保個人的繳費。由于繳費絕大部分由單位承擔，目前單位繳納社會保險費的比例超過單位工資總額的30%。從執(zhí)行情況看，參保單位特別是企業(yè)，由于企業(yè)經(jīng)濟效益不好，無能力繳納社會保險費，企業(yè)欠費現(xiàn)象普遍。即便是加大執(zhí)法力度，確因企業(yè)無能力繳費，也難以確保基金征繳到位?；蛘呤切б婧?、有能力繳費的企業(yè)，故意拖欠社會保險費，從而導致欠費嚴重。至于企業(yè)欠費原因，筆者認為，關鍵在于兩方面：一是社會保險費率過高（超過30%），企業(yè)負擔過重，制約了企業(yè)繳費的積極性。二是社會保險費征繳缺乏剛性的強制約束，對違規(guī)手段處罰乏力。企業(yè)欠費行為使社會保險基金確保正常支出受到影響，無疑加大了社會保險基金的運行風險。

（九）基金貶值風險

目前我國社會保險基金保值增值渠道單一，法律規(guī)定社會保險基金只能存入銀行或購買國家債券，靠存款或債券利息保值增值。我國銀行存款利率長期略低于當年通貨膨脹率，若銀行存款以單利計息，而通貨膨脹對貨幣的影響以復利計算，加大了通貨膨脹對社會保險基金的貶值力度，削弱了銀行存款的保值能力，從而使社會保險基金的保值增值難以實現(xiàn)。

社會保險基金無論從收支過程，還是從管理環(huán)節(jié)來看，都潛伏著巨大的風險，加強社會保險基金風險防范迫在眉睫。筆者認為，應著重從以下幾方面加強防范。

（一）建立健全社會保險基金風險防范制度

一是建立社會保險經(jīng)辦管理內控監(jiān)督制度，筑牢業(yè)務、財務、內審稽核“三道防線”，實施全方位、全流程、全員式的社會保險基金風險管理監(jiān)督機制。規(guī)范繳費基數(shù)審核、繳費核定、基金征繳、繳費記錄、待遇核定、待遇發(fā)放、基金支出、財務管理、稽核等經(jīng)辦管理行為，加強對各個經(jīng)辦管理環(huán)節(jié)的檢查監(jiān)督，嚴把業(yè)務經(jīng)辦和基金進出口關。二是建立完善職工退休公示、退休核準聯(lián)審核查制度。企業(yè)單位向人社行政部門或社保經(jīng)辦機構申報職工退休前，首先在本單位進行職工退休公示，接受職工監(jiān)督，對不符合退休條件的，職工可以向人社行政部門或社保經(jīng)辦機構舉報（退休公示附有人社行政部門或社保經(jīng)辦機構舉報電話和地址），人社行政部門或社保經(jīng)辦機構進行調查核實。同時，人社行政部門或社保經(jīng)辦機構要建立職工退休審批聯(lián)審核查制度，尤其是特殊工種提前退休，要成立專門的退休審批聯(lián)審工作組，工作組抽調不同部門的人員組成，定期或不定期進行職工退休審批聯(lián)合審查，嚴把職工退休審批關，避免職工退休審批由一個部門說了算和違規(guī)辦理退休問題的發(fā)生，從源頭上杜絕欺詐冒領養(yǎng)老金行為。三是建立健全領取養(yǎng)老保險待遇資格認證制度。社保經(jīng)辦機構要建立離退休人員生存認證系統(tǒng)，通過采集離退休人員指紋、臉譜等信息，建立完善離退休人員生存認證信息檔案，定期或不定期開展離退休人員生存認證工作，避免死亡人員繼續(xù)領養(yǎng)老金。四是建立失業(yè)人員領取失業(yè)金、職業(yè)培訓核查制度，避免失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)后繼續(xù)領取失業(yè)金、職業(yè)培訓機構違規(guī)套取失業(yè)保險金問題發(fā)生。五是建立健全醫(yī)療保險監(jiān)督核查制度。建立健全定點醫(yī)療機構、藥店協(xié)議管理和考核處罰制度，加強對定點醫(yī)療機構、藥店的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題要嚴厲查處。

（二）建立完善社會保險基金監(jiān)督機制

建立獨立、統(tǒng)一、高效的社會保險基金監(jiān)督管理委員會，負責社會保險基金的監(jiān)督管理工作。委員會由人社、財政、審計部門以及企事業(yè)單位代表共同組成，實行類似于人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會的管理體制，實行垂直管理，獨立行使社會保險基金的監(jiān)督職能。委員會定期或不定期檢查監(jiān)督社會保險基金征繳、支出、管理等情況，促進基金監(jiān)督的常態(tài)化、制度化。

（三）建立協(xié)查機制，共筑社會保險基金“安全網(wǎng)”

一是建立審計、財政部門監(jiān)督檢查機制，共同實施對社會保險基金征繳、支出、管理和運營各個環(huán)節(jié)的全過程監(jiān)督，相互配合，相互監(jiān)督，形成強大的合力和有機統(tǒng)一的監(jiān)督體制，確保基金安全完整。二是社保經(jīng)辦機構與公安部門建立戶籍信息共享機制。在不違反公安戶籍管理制度的前提下，社保經(jīng)辦機構與公安部門簽訂戶籍信息共享協(xié)議，通過公安部門戶籍信息網(wǎng)絡，了解掌握離退休人員死亡、戶籍注銷等情況，防止死亡人員繼續(xù)冒領養(yǎng)老金。三是社保經(jīng)辦機構與民政殯葬部門建立死亡人員信息互通機制，及時了解掌握離退休人員死亡情況，及時停發(fā)死亡離退休人員的養(yǎng)老金，避免基金損失。四是社保經(jīng)辦機構與衛(wèi)生部門建立溝通協(xié)調機構，加強對定點醫(yī)療機構的管理和監(jiān)督，防止定點醫(yī)療機構和參保人員騙取、套取醫(yī)療保險基金行為發(fā)生。五是社保經(jīng)辦機構與公安部門建立社會保險基金反欺詐聯(lián)動機制，通過公安部門嚴厲打擊社會保險基金欺詐犯罪行為。六是建立健全監(jiān)督舉報獎勵制度。對于群眾舉報違規(guī)辦理退休、冒領養(yǎng)老金、套取失業(yè)保險金和醫(yī)療保險基金等行為，社保經(jīng)辦機構要組織調查核實，認證事實的要堅決查處，并對舉報人給予獎勵，形成良好的社會監(jiān)督氛圍。

（四）依法查處社會保險基金違法違規(guī)行為

一是嚴格執(zhí)行《社會保險法》、《社會保險費征繳暫行條例》、《社會保險費申報繳納管理規(guī)定》等法律法規(guī)，加強對參保單位繳納社會保險費的監(jiān)察、稽核，防止參保單位漏報參保人數(shù)、少報繳費基數(shù)和惡性拖欠社會保險費，確保應保盡保、應收盡收，避免基金“跑、漏”。二是加大對以欺詐、偽造證明材料等手段騙取社會保險待遇、貪污挪用社會保險基金等違法違規(guī)行為的查處力度，嚴格按照法律法規(guī)進行處罰，使違法違規(guī)者主觀上不敢作為，防止基金損失。

（五）積極探索高效安全的基金運營管理體制，確?；鸨Ｖ翟鲋?/p>

黨的十八大報告提出，要“擴大社會保障基金籌資渠道，建立社會保險基金投資運營制度，確?；鸢踩捅Ｖ翟鲋怠?。社會保險基金安全和保值增值問題首次被提升到國家戰(zhàn)略高度。因此，在確保基金安全的情況下，如何確?；鸬谋Ｖ翟鲋担殉蔀槲覀儽仨毺剿骱脱芯康膯栴}。筆者認為，基金的保值增值必然要探索安全的、更好的投資渠道，讓基金有更多的投資選擇，不能光靠買國債和存入銀行，也就是說放寬基金的投資管制。當然，在放寬基金投資管制的同時，還必須規(guī)范投資行為及其程序，只有健全的投資機制和透明的投資程序，才能從制度上保證基金投資的理性和安全。從我國目前情況看，基金投資運營必須是國家主導的投資項目，才能保證基金安全和效益。為此，筆者建議，從國家層面成立社會保險基金投資運營機構，統(tǒng)一集中運營全國的社會保險基金，這樣基金匯集量大，由國家層面集中運營，可以更多地考慮與國家的大型基礎設施建設相結合，基金投資國家大型基礎設施建設項目，如電站、鐵路建設等，這種投資不僅是最安全的，也是最便捷、最高效的基金保值增值途徑。

（六）加強社會保險信息化建設

一是加快推進全國聯(lián)網(wǎng)的社會保險信息網(wǎng)絡系統(tǒng)建設，實現(xiàn)全國信息資源共享，打破參保信息割據(jù)現(xiàn)狀，有效杜絕一人跨統(tǒng)籌地區(qū)參加多份社會保險現(xiàn)象，避免重復享受社會保險待遇。二是建立健全養(yǎng)老金防冒領預警系統(tǒng)。在不斷加強基本信息數(shù)據(jù)庫建設的基礎上，以退休人員年齡、身體狀況為重要特征建立預警系統(tǒng)，實現(xiàn)對退休人員的動態(tài)管理。同時對高齡、病弱退休人員建立信息預警機制，定期協(xié)查通報退休人員的健康情況，并積極協(xié)調公安、民政部門，定期將退休人員死亡信息通報社會保險經(jīng)辦機構備案。三是建立完善醫(yī)療保險反欺詐系統(tǒng)，社會保險信息系統(tǒng)實現(xiàn)與醫(yī)療機構聯(lián)網(wǎng)，對醫(yī)療機構進行實時監(jiān)控。四是不斷提升社會保險信息化功能，將社會保險費征繳信息與參保企業(yè)工資總額、企業(yè)稅收、職工的生存狀況等信息聯(lián)動，以科學的方法促進社會保險費征繳，嚴防社會保險基金流失。

（七）加大宣傳力度

加大社會保險的宣傳力度，讓社會各界支持社會保險工作，讓廣大群眾知曉參加社會保險的好處和不按時足額繳納社會保險費的壞處，積極參加社會保險，并自覺監(jiān)督單位按時足額繳納社會保險費。另外，對故意拖欠社會保險費的單位，社會保險經(jīng)辦機構通過新聞媒體進行曝光，讓社會公眾監(jiān)督單位繳費，尤其是讓社會各界充分認識冒領、騙取社會保險待遇和違法違規(guī)侵占社會保險基金不僅可恥而且是犯罪行為，對冒領、騙取社會保險待遇和違法違規(guī)侵占社會保險基金的發(fā)現(xiàn)一起查處一起，不但要追回冒領、騙取和侵占的基金，還要通過新聞媒體向社會公開，對違法違規(guī)企圖冒領、騙取和侵占基金者起到警示作用，形成全社會共同監(jiān)督社會保險基金安全的良好社會氛圍。

（八）加強隊伍建設，培養(yǎng)基金監(jiān)管人才

社會保險基金風險監(jiān)管工作專業(yè)性強，涉及面廣，要求監(jiān)管人員具備業(yè)務、財務、審計、金融、法律等多門知識。加強干部隊伍的培訓，加強隊伍世界觀、人生觀、價值觀、權力觀、政績觀、廉潔自律等教育，提高干部隊伍的政治思想素質和業(yè)務素質，提高干部隊伍自警、自重、自省、自勵意識，筑牢拒腐防變防線，使社會保險經(jīng)辦機構干部隊伍成為社會保險基金的堅強保護者。（作者系廣西壯族自治區(qū)社會保險事業(yè)局副局長）

2022基金定投課程心得體會和方法四

甲方：_______________基金管理有限公司

乙方(投資人)：_____________________

為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務，根據(jù)甲方有關規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達成如下協(xié)議。

一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認購、申購、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務的傳真申請。

二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機構投資人。

三、甲方收到乙方傳真的認購、申購申請后，應在驗證資金到賬后受理申請。申購基金的價格計算以資金到達日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。

四、甲方收到乙方贖回申請，應在驗證交易賬戶有足夠基金余額時受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。

五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。

六、乙方應在甲方規(guī)定的基金開放日9：00-14：00將申請資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準。

七、乙方辦理認購、申購申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件。

八、乙方辦理贖回申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復印件、基金賬戶卡復印件。

九、乙方發(fā)出傳真后，應打電話向甲方受理業(yè)務的直銷中心確認傳真申請事宜。由于傳真設備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認，甲方對此不承擔責任。

十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔法律責任。

十一、乙方應在傳真申請發(fā)出后的十日內，將傳真原件，包括申請表原件、基金賬戶卡復印件、經(jīng)辦人身份證件復印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復印件郵寄到甲方受理業(yè)務的直銷中心，時間以郵戳為準。甲方在受理業(yè)務三十日內收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權利。

十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時終止。