演講，首先要了解聽(tīng)眾，注意聽(tīng)眾的組成，了解他們的性格、年齡、受教育程度、出生地，分析他們的觀點(diǎn)、態(tài)度、希望和要求。掌握這些以后，就可以決定采取什么方式來(lái)吸引聽(tīng)眾，說(shuō)服聽(tīng)眾，取得好的效果。我們想要好好寫(xiě)一篇演講稿，可是卻無(wú)從下手嗎？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的演講稿模板范文，希望對(duì)大家能夠有所幫助。

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)一

正是這本童話書(shū)給我了很多理財(cái)方面的啟蒙教育，讓我明白了理財(cái)?shù)闹匾砸约叭绾稳?shù)立正確的理財(cái)觀念。

本書(shū)的作者是德國(guó)的博多費(fèi)舍爾。作者本身就是一個(gè)很好的案例，26歲的時(shí)候，作者的貿(mào)易公司債臺(tái)高筑，但是他利用合理的理財(cái)方法，僅用了四年的時(shí)間就從負(fù)債中走了出來(lái)。如果在普通人身上，這恐怕是一件很難做到的事情。

在我讀到這本書(shū)之前，同樣對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況根本沒(méi)有一個(gè)清楚的認(rèn)知，也沒(méi)有一個(gè)明確的目標(biāo)。沒(méi)有好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，沒(méi)有存錢(qián)的計(jì)劃，也沒(méi)有理財(cái)?shù)母拍睢．?dāng)我讀完這本書(shū)的時(shí)候，我對(duì)金錢(qián)的概念慢慢的變得清晰，對(duì)于儲(chǔ)蓄的方法有了一個(gè)明確的概念，同時(shí)對(duì)于負(fù)債也有了新的理解。

這部書(shū)的主人公是小女孩吉婭和她在路上救助的小狗錢(qián)錢(qián)。吉婭和她的爸爸媽媽生活在一起，她的爸爸媽媽剛買(mǎi)了新房子，陷入了一個(gè)不大不小的財(cái)務(wù)危機(jī)。每天都在為金錢(qián)的瑣事所煩惱。而吉婭也有自己的夢(mèng)想，去美國(guó)和給自己買(mǎi)新的cd。這些事情都圍繞著一個(gè)主題展開(kāi)，這個(gè)主題就是“錢(qián)”。吉婭的爸爸媽媽需要錢(qián)去改善自己的生活。而吉婭也需要錢(qián)去實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。正當(dāng)吉婭為自己的夢(mèng)想一籌莫展的時(shí)候，她救助過(guò)的狗狗---錢(qián)錢(qián)說(shuō)話了。錢(qián)錢(qián)是一只神奇的小狗，他能夠讀懂吉婭的心思，知道吉婭在想什么，也知道吉婭在煩惱些什么。當(dāng)吉婭對(duì)錢(qián)錢(qián)說(shuō)，如果有更多錢(qián)就好了的時(shí)候。錢(qián)錢(qián)告訴吉婭：重要的不是有更多的錢(qián)，而是自身對(duì)待金錢(qián)的態(tài)度和習(xí)慣。一個(gè)人擁有什么樣的習(xí)慣，這是從年幼時(shí)候就已經(jīng)養(yǎng)成的。如果沒(méi)有好的金錢(qián)觀念，擁有再多的錢(qián)，也會(huì)為錢(qián)少而發(fā)愁。從那以后，錢(qián)錢(qián)告訴了吉婭很多關(guān)于金錢(qián)和理財(cái)?shù)闹R(shí)，鼓勵(lì)吉婭從自己擅長(zhǎng)的事情開(kāi)始賺錢(qián)。并最終實(shí)現(xiàn)了自己的夢(mèng)想和幫助爸爸媽媽走出了財(cái)務(wù)危機(jī)。

書(shū)中作者主要從賺錢(qián)，學(xué)習(xí)，理財(cái)，負(fù)債四個(gè)方面講述了吉婭和她的家人養(yǎng)成了良好的理財(cái)習(xí)慣的故事。

關(guān)于賺錢(qián)

錢(qián)錢(qián)告訴吉婭的第一件事就是要有自己的10個(gè)夢(mèng)想并把它們寫(xiě)在紙上?；蛟S很多人在生活中都羞于提起自己的夢(mèng)想，總是把自己的想法藏在心里。但是不能忘記自己的夢(mèng)想，要時(shí)刻提醒自己擁有自己的夢(mèng)想，想象著夢(mèng)想達(dá)成的場(chǎng)景。這是自己的人生目標(biāo)，正是這個(gè)永遠(yuǎn)不變的目標(biāo)成為了鞭笞自己一直努力的動(dòng)力。

當(dāng)你擁有了自己的夢(mèng)想以后，還要去記錄自己成功的樣子。人的大腦是很健忘的，它會(huì)忘記自己的優(yōu)點(diǎn)和成功的時(shí)刻，而刻意的去記住自己失敗的場(chǎng)景。錢(qián)錢(qián)建議吉婭把自己成功的事情以日記的形式記錄下來(lái)，那么當(dāng)你遇到困難時(shí)，可以隨時(shí)拿出來(lái)看看。知道自己以往同樣經(jīng)歷的很多困難，但是都被一一化解了。這樣不知不覺(jué)中也增強(qiáng)了自信。而自信是一個(gè)人達(dá)成人生目標(biāo)最重要的品質(zhì)。

接下來(lái)就是關(guān)于賺錢(qián)的事情。這本書(shū)教給我最重要的一個(gè)觀念是，永遠(yuǎn)不要把自己的人生放在一份工作上，你不知道自己的工作能做多久。所以一定要有自己的副業(yè)。也就是做我們經(jīng)常說(shuō)的斜杠青年。賺錢(qián)的兩個(gè)原則是：第一，為別人解決一個(gè)難題，那么你就能賺到許多錢(qián);第二，把精力集中在你知道的能做的和擁有的東西上。

尋找副業(yè)不是一個(gè)簡(jiǎn)單的事，所以要從自己熟悉的領(lǐng)域開(kāi)始。我們很多人的主業(yè)其實(shí)就能為自己提供一份不錯(cuò)的副業(yè)。比如程序員可以自己去接私活，或者自己開(kāi)發(fā)小程序，app商城上線表情包。設(shè)計(jì)師可以去兼職網(wǎng)站為其他人做設(shè)計(jì)，很多簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的事情都可以用主業(yè)的知識(shí)點(diǎn)為自己創(chuàng)造一份副業(yè)工作。如果你說(shuō)自己的主業(yè)在其他地方用到的并不多，那么可以從簡(jiǎn)單的事情開(kāi)始做。這個(gè)時(shí)候可以問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題：我會(huì)什么，我可以做什么，我應(yīng)該做什么?，如果你發(fā)現(xiàn)自己會(huì)的不多，那么就要去思考一下自己可以做什么，喜歡什么，可以在下班之余學(xué)習(xí)一些什么東西，然后再按照自己的學(xué)習(xí)計(jì)劃進(jìn)行積累，然后利用學(xué)到的知識(shí)去開(kāi)創(chuàng)副業(yè)。

同時(shí)，賺錢(qián)是一個(gè)很艱難的過(guò)程，在賺錢(qián)的過(guò)程中會(huì)遇到很多意想不到的困難。當(dāng)遇到困難時(shí)，一定要告訴自己堅(jiān)持堅(jiān)持再堅(jiān)持。想想自己的人生，回顧一下自己的經(jīng)歷，是不是有很多事，我們明明知道我們應(yīng)該去做，而且做了以后對(duì)自己的人生有很大的好處。但是我們還是在困難面前退縮了，這種退縮或許是因?yàn)槔щy確實(shí)太大，更多時(shí)候是因?yàn)樽约旱囊庵玖Σ粔驈?qiáng)大，自己受到的壓力不夠大，或者動(dòng)力不夠大。所以要為自己樹(shù)立一個(gè)遠(yuǎn)大的目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)大到所有的困難在這個(gè)目標(biāo)面前都不值一提?；蛟S有時(shí)候樹(shù)立太過(guò)遠(yuǎn)大的目標(biāo)會(huì)讓自己或者旁人覺(jué)得目空一切狂妄自大的感覺(jué)。但是我們要為自己樹(shù)立自己能達(dá)到的最大的目標(biāo)，更重要的是這個(gè)目標(biāo)足夠的明確，自己的決心足夠的堅(jiān)定，我們都知道發(fā)乎上得其中的道理。再不濟(jì)，也有進(jìn)步不是。

關(guān)于學(xué)習(xí)

這本書(shū)中還告訴我們?cè)谫嶅X(qián)的過(guò)程中要學(xué)會(huì)好的習(xí)慣，生活習(xí)慣和理財(cái)習(xí)慣。

第一件事就是量入為出。在開(kāi)頭作者就告訴我們，人的幸福與金錢(qián)的多少無(wú)關(guān)，與他們對(duì)待金錢(qián)的態(tài)度和習(xí)慣有關(guān)?，F(xiàn)在很多年輕人都是月光族，包括我自己。限于生活環(huán)境，很難去積蓄下來(lái)金錢(qián)。所以這個(gè)時(shí)候就需要我們對(duì)金錢(qián)有一個(gè)明確的概念。量入為出，把自己到手的錢(qián)全部統(tǒng)計(jì)到一起，做一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。不去花明天的錢(qián)，不去透支過(guò)多的信用卡和花唄。說(shuō)實(shí)話這樣很難做到，但是只有這樣強(qiáng)制自己，我們的財(cái)務(wù)才能夠被自己掌控在手中。

第二件事是拒絕說(shuō)嘗試。當(dāng)我們說(shuō)出嘗試或者試試一類(lèi)的句子時(shí)。其實(shí)已經(jīng)暗含了已經(jīng)接受失敗的意思了，那么這件事成功的幾率會(huì)有多少?不妨把嘗試改成切實(shí)的行動(dòng)。改變自己凡事想要嘗試的思維習(xí)慣，把所有的嘗試轉(zhuǎn)化為切實(shí)的行動(dòng)。這樣會(huì)讓我們脫離“思想上的巨人，行動(dòng)上的矮子”的隊(duì)列。

第三件事是學(xué)習(xí)自信。必須相信自己能夠達(dá)到自己的目標(biāo)，一個(gè)人掙錢(qián)的多少是和他的自信心聯(lián)系在一起的。另外，他的精力究竟是集中在自己的能力范圍之內(nèi)，還是放到了他力所不能及的事情上，這也是很重要的一點(diǎn)。不得不說(shuō)自信是一個(gè)人身上最應(yīng)該擁有的品質(zhì)，無(wú)論是在感情，工作還是生活中。永遠(yuǎn)都只有自信的人才能夠成為強(qiáng)者。一個(gè)人越是自信便越是強(qiáng)大。有沒(méi)有想過(guò)自己在生活工作中因?yàn)椴粔蜃孕哦e(cuò)失良機(jī)的例子，或者是在感情中面對(duì)喜歡的人不夠自信而引起的連鎖反應(yīng)。所以要自信起來(lái)，這些不是作者一個(gè)人的觀點(diǎn)，很多書(shū)或者文章視頻都在告訴我自信很重要。

當(dāng)我們自信的時(shí)候，也要學(xué)會(huì)克服驕傲的情緒。驕傲和自信不是同一個(gè)意思。驕傲?xí)杀稳说碾p眼，讓一個(gè)人忘記自己的目標(biāo)尚未達(dá)成。看一看歷史，有多少人因?yàn)轵湴炼鴮?dǎo)致了最終的失敗。驕傲的人都被釘在了歷史的恥辱柱上。最重要的是驕傲?xí)屇阃磺?，拒絕學(xué)習(xí)。而一個(gè)人想要完成自己的人生目標(biāo)需要不斷的去學(xué)習(xí)，不斷地去進(jìn)步，這樣才能一點(diǎn)一點(diǎn)的接近自己的目標(biāo)。

第四件事是學(xué)會(huì)拒絕恐懼。有沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)恐懼和緊張的情緒，每個(gè)人在面對(duì)未知的時(shí)候都會(huì)有恐懼的心理。在書(shū)里，吉婭聽(tīng)從了銀行管理員的建議，去參加學(xué)校里的演講。但是吉婭很恐懼這件事情。她從來(lái)沒(méi)有在那么多人面前演講過(guò)，一想到臺(tái)下千百雙眼睛都在盯著自己，她的手心里已經(jīng)在冒汗了，雖然她還沒(méi)有真正的去演講。這個(gè)時(shí)候錢(qián)錢(qián)給了她一個(gè)建議，去看看自己以前寫(xiě)的那些成功日記，吉婭每天都在寫(xiě)自己的成功日記。記錄自己成功的事情。當(dāng)她翻完自己的成功日記的時(shí)候，她發(fā)現(xiàn)自己的內(nèi)心沒(méi)有那么恐懼了，因?yàn)樗郧耙灿龅竭^(guò)很多困難的事情，也會(huì)因此而產(chǎn)生恐懼，但是后來(lái)她都成功了，她也相信自己這一次也同樣可以獲得成功。這是成功日記的作用，這也是自信的力量，當(dāng)你相信自己能夠成功的做好一件事的時(shí)候，那么久不再會(huì)恐懼所遇到的困難。

關(guān)于負(fù)債

書(shū)中，吉婭的父母因?yàn)樾沦I(mǎi)了房子的負(fù)債而一籌莫展。這個(gè)時(shí)候錢(qián)錢(qián)原來(lái)的主人，給了吉婭的父母一些建議。這些建議主要分為四個(gè)：

1、欠債的人應(yīng)該銷(xiāo)毀所有的信用卡。

2、盡可能少的償還貸款。

3、將不用于生活的錢(qián)一部分存起來(lái)，一部分用于償還貸款。

4、債務(wù)人都應(yīng)該在自己的錢(qián)包里貼一張紙條，上面寫(xiě)著‘這真的有必要嗎’。這樣的話，當(dāng)他站在收銀臺(tái)前的時(shí)候，就會(huì)想到不應(yīng)該花太多的錢(qián)。

當(dāng)我讀到這四條建議的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己對(duì)負(fù)債有了一種新的理解。尤其是平常并不是很在意信用卡的使用，只是覺(jué)得方便而已。但是有沒(méi)有想過(guò)當(dāng)你使用花唄的時(shí)候，每個(gè)月1號(hào)賬單出來(lái)的時(shí)候?？偸瞧婀钟谧约簽榱诉@個(gè)月花了那么多的錢(qián)?；蛘哒f(shuō)為了什么又又又又花了那么多的錢(qián)。信用卡和花唄讓我們對(duì)自己的消費(fèi)沒(méi)有了一個(gè)真切的概念，總是無(wú)意中多花了一些不必要的支出。所以即便是不去銷(xiāo)毀信用卡。也要克制自己的信用卡和花唄，克制自己去透支未來(lái)的資金。

對(duì)于盡可能少的還貸款?；蛟S會(huì)有很多人不理解。難道貸款不是越早還完越好嗎?盡早的還完意味著更少的利息，那樣自己可可以少付很多利息。但是有沒(méi)有意識(shí)到，當(dāng)人們還清了債務(wù)的時(shí)候，他們擁有的財(cái)產(chǎn)為零，也就是一無(wú)所有。一無(wú)所有可不是目標(biāo)呀。所以第二點(diǎn)和第三點(diǎn)一起就更好理解了，況且少還貸款，就意味著自己的手頭更加寬裕。自己有更多余的錢(qián)去應(yīng)付生活和投資。

第四點(diǎn)又回到了老話題，量入為出。這四個(gè)字可以說(shuō)是本書(shū)最提倡的四個(gè)字。減少不必要的開(kāi)支，也就意味著更多的儲(chǔ)蓄和備用資金。但是很少人能克制自己購(gòu)物的欲望，整個(gè)社會(huì)都在鼓勵(lì)我們消費(fèi)，電商們的節(jié)日從元旦，到618年中促銷(xiāo)，再到各種節(jié)日打折，再到雙十一雙十二這樣的電商盛宴。每一年的12個(gè)月，幾乎每個(gè)月都有電商的促銷(xiāo)打折日。輕松點(diǎn)一點(diǎn)，快遞就能到家門(mén)口。至于用不用的到不說(shuō)，但是錢(qián)已經(jīng)花出去了。所以第四點(diǎn)是與自己的作斗爭(zhēng)的，學(xué)會(huì)克制自己才能夠積蓄下更多的財(cái)富。

關(guān)于理財(cái)

本書(shū)的另外一個(gè)宗旨是：尋找自己的會(huì)下蛋的鵝。這只是一個(gè)比喻，你也可以說(shuō)尋找自己的會(huì)下單的老母雞。但是道理都是一樣的，目標(biāo)只有一個(gè)，就是用錢(qián)來(lái)賺錢(qián)。也就是我們所說(shuō)的利息。當(dāng)我們提到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，或多或少的人會(huì)說(shuō)，啊，我手頭上就這么一丁點(diǎn)的錢(qián)啊，用來(lái)理財(cái)?shù)脑捓⒁矝](méi)有多少。但是對(duì)于金錢(qián)應(yīng)該有一個(gè)認(rèn)知就是，錢(qián)的數(shù)目并不是決定性因素，重要的是怎么使用它。所以理財(cái)這種事要趁早?；蛟S你攢夠自己的第一個(gè)1萬(wàn)，第一個(gè)十萬(wàn)很難。但是第二個(gè)一萬(wàn)，第二個(gè)十萬(wàn)可能就要簡(jiǎn)單的多。

在準(zhǔn)備理財(cái)之前，作者在書(shū)里給了五條理念。分別是：

1、確立自己在財(cái)務(wù)上希望獲得怎樣的成功

2、自信，有想法，做自己喜歡的事

3、把金錢(qián)分成日常開(kāi)銷(xiāo)，夢(mèng)想儲(chǔ)蓄和理財(cái)金額三部分

4、進(jìn)行明智的投資

5、享受生活

在理財(cái)之前，我們要確立自己的目標(biāo)。比如我要獲得多少錢(qián)。當(dāng)有了目標(biāo)以后，就避免了很多盲目投資。投資不是永遠(yuǎn)都是盈利的所以，操作的越少，可能犯錯(cuò)也就越少。同時(shí)一定要相信自己，相信自己的操作。有很多人在投資市場(chǎng)容易犯的一個(gè)錯(cuò)誤就是盲目的去信任所謂的“大神”。這世界上真的有大神，也有巴菲特這樣的神人存在。但是在市場(chǎng)上，騙子同樣也有很多。很多人或許真的不是為了騙錢(qián)。但是他們也是希望自己通過(guò)分享操作來(lái)為自己賺取利益。但是這些操作不一定都是真的能夠成功。所在投資中，最重要的是自己一定要相信自己，相信自己的行為能夠?yàn)樽约韩@取利益。即便是面對(duì)挫折時(shí)也要相信自己。要對(duì)自己的金錢(qián)有合理的安排，不要因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)將錢(qián)全部投入資本市場(chǎng)而影響了自己的生活。賺錢(qián)的目的就是為了更好地享受生活，不是嗎?

作者告訴我們，投資中還有一些注意事項(xiàng)：

1、應(yīng)該把錢(qián)放在安全的地方

2、我的錢(qián)應(yīng)該下很多“金蛋”

3、投資應(yīng)該簡(jiǎn)單明了

這三個(gè)注意事項(xiàng)是在告誡我們，一定要選擇安全的投資方式。在股票和基金中選自己能夠接受風(fēng)險(xiǎn)程度的投資方式。同時(shí)自己要有明確的目標(biāo)，自己的投資資金應(yīng)該一直用來(lái)賺錢(qián)，而不是半路殺鵝取卵，鐵鍋燉大鵝。切忌在賺取一定利潤(rùn)以后把本金和利益一起取出來(lái)。更應(yīng)該注意簡(jiǎn)單的操作，操作的越多越復(fù)雜，失敗的幾率就越大。很多人在投資過(guò)程中犯過(guò)同樣的錯(cuò)誤，歷史在不斷地重復(fù)，人類(lèi)的本質(zhì)就是復(fù)讀機(jī)。

在書(shū)中，吉婭和小伙伴們最終選擇了投資基金?；鹣鄬?duì)于股票是比較穩(wěn)健的投資方式。如果我們選擇一個(gè)年收益在8%的基金，我們的本金翻倍的時(shí)間是72÷8=9年，這是一個(gè)72準(zhǔn)則。用72除以年收益的數(shù)字，得到的數(shù)字就是自己的本金翻倍所需要的時(shí)間。另外還有一個(gè)72準(zhǔn)則就是72除以通貨膨脹率，得到的數(shù)字是自己的手頭的資金貶值到一半所需要的時(shí)間。從這里我們可以的得知，基金并沒(méi)有我們想象的那樣收益低，相反，復(fù)利的力量是無(wú)窮的。但是前提是需要尋找到一直好的基金，這樣才能保證自己的有長(zhǎng)久并穩(wěn)定的收益。投資基金作者給了四個(gè)原則：

1、基金應(yīng)該至少10年歷史。假如它在這么長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的利潤(rùn)，那我們可以認(rèn)為，未來(lái)它也會(huì)運(yùn)作良好

2、應(yīng)該選擇大型的跨國(guó)股票基金。這種基金在世界各地購(gòu)買(mǎi)股票，以此分散風(fēng)險(xiǎn)，所以十分安全

3、對(duì)基金的走勢(shì)圖進(jìn)行比較。我們應(yīng)該觀察在過(guò)去10年間哪些基金的年終利潤(rùn)最好

4、最好買(mǎi)兩種以上基金。

我們可以利用這四個(gè)準(zhǔn)則去挑選基金。同時(shí)，我們應(yīng)該明白一個(gè)道理，當(dāng)基金或者股票大跌的時(shí)候。如果我們不把手頭的基金和股票賣(mài)出去，那么我們就沒(méi)有虧損。相反，我們?cè)谶@個(gè)時(shí)候應(yīng)該再逢低買(mǎi)入一部分。當(dāng)基金再漲回去的時(shí)候。就能夠賺取更多的利益。不要一次性把資金全部用于投資，等待低價(jià)時(shí)可以低價(jià)買(mǎi)入，你應(yīng)該始終儲(chǔ)備一些現(xiàn)金。決不能把你全部的錢(qián)都投資在股票或者基金上面。

這部書(shū)對(duì)于讀者而言最重要的是對(duì)理財(cái)有了一個(gè)清晰的概念，并不是學(xué)會(huì)了如何去理財(cái)。理財(cái)之路還要走很遠(yuǎn)，但是這部書(shū)可以幫助我們有一個(gè)很好的開(kāi)端，最起碼知道了自己的現(xiàn)狀，對(duì)自己的目標(biāo)有了一個(gè)清晰的概念。

同時(shí)，讀書(shū)最重要的不是讀多少書(shū)，而是當(dāng)我們看到好的知識(shí)的時(shí)候，能夠?qū)⒛切┖玫闹R(shí)付諸實(shí)踐，用這些知識(shí)來(lái)改變自己的現(xiàn)狀。這才是讀書(shū)的意義所在。

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)二

銀行反洗錢(qián)工作總結(jié)

銀行營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)

各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

在人民銀行和總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我部嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》、《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》、《銀行涉嫌恐怖融資的可疑 交易報(bào)告管理規(guī)定》等關(guān)于反洗錢(qián)的政策法規(guī)、制度要求，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的管理，認(rèn)真組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳工作，不斷適應(yīng)反洗錢(qián)的新形勢(shì)、新變化，杜絕風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞。使反洗錢(qián)工作水平穩(wěn)步提高，有效維護(hù)了轄內(nèi)的金融安全，保障了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的平衡發(fā)展?，F(xiàn)將反洗錢(qián)工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

我部始終高度重視反洗錢(qián)工作，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的工作人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照人民銀行、龍江銀行總行的制度要求，成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體監(jiān)督、指導(dǎo)反洗錢(qián)工作。

反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)：

成 員：

反洗錢(qián)工作辦公室主任：

成員： 反洗錢(qián)經(jīng)辦員：

為適應(yīng)不斷深入的反洗錢(qián)工作形勢(shì)，從制度上保障工作的順利開(kāi)展。營(yíng)業(yè)部認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)崗位工作職責(zé)，進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作的質(zhì)量效率，防范洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，建立了反洗錢(qián)工作檔案，其中具體包括反洗錢(qián)相關(guān)的法律、法規(guī)，反洗錢(qián)工作制度、反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)記錄、反洗錢(qián)宣傳資料等。

各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、各個(gè)各洗錢(qián)崗位上下聯(lián)運(yùn)，協(xié)調(diào)配合，搭建起了我行營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)責(zé)任制度體系框架。執(zhí)行至上，認(rèn)真執(zhí)行《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》，詳細(xì)填寫(xiě)客戶職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素；不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作；賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶，限制其賬戶使用；對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，對(duì)法人或 負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面；認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減 少；認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。將反洗錢(qián)工作職責(zé)落實(shí)到崗位，落實(shí)到人。

我行每年11月份均制定了反洗錢(qián)工作檢查，我部主要領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，組成反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)檢查組，對(duì)營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行了全面檢查。主要針對(duì)大額交易和可疑交易的檢查，主要檢查項(xiàng)目通過(guò)賬本原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。檢查中嚴(yán)格按照檢查程序下發(fā)了檢查通知書(shū)，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案，對(duì)檢查中存在的問(wèn)題下發(fā)了通報(bào)，提出了整改措施和處理意見(jiàn)。

及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)提示的核實(shí)、處理、審核，我部反洗錢(qián)管理人員與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保持直接聯(lián)系，共同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶（賬戶）具體情況進(jìn)行分析、甄別；要求反洗錢(qián)經(jīng)辦人員高度重視風(fēng)險(xiǎn)客戶（賬戶）信息，盡職履行客戶身份識(shí)別義務(wù)， 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能提供準(zhǔn)確客戶信息的，要求重新識(shí)別客戶。做好各類(lèi)報(bào)表的報(bào)送工作。對(duì)反洗錢(qián)經(jīng)辦人員上報(bào)的報(bào)表進(jìn)行了認(rèn)真的統(tǒng)計(jì)、輸入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息及數(shù)據(jù)，并要求逐級(jí)上報(bào)，避免了網(wǎng)點(diǎn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的現(xiàn)象，保證了報(bào)表上下一致。

通過(guò)加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)，提高了我部員工的反洗錢(qián)意識(shí)、素質(zhì)和能力，促進(jìn)了反洗錢(qián)工作在我部的不斷發(fā)展。首先通過(guò)介紹“洗錢(qián)”一詞的來(lái)歷，是我部員工系統(tǒng)地掌握了反洗錢(qián)的定義及形成的歷史淵源。洗錢(qián)從一開(kāi)始就注定了他的違法的一面，使我部員工對(duì)洗錢(qián)的危害性有了客觀的認(rèn)

識(shí)。我們又通過(guò)幻燈片的方式系統(tǒng)地介紹了《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容，使廣大員工了 解了反洗錢(qián)的概念、反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)具體義務(wù)、反洗錢(qián)保護(hù)和信息保密責(zé)任、賦予反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)關(guān)調(diào)查權(quán)和臨時(shí)凍結(jié)權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 等相關(guān)知識(shí)，豐富了員工的反洗錢(qián)知識(shí)，加深了對(duì)反洗錢(qián)概念的認(rèn)識(shí)。其次，認(rèn)真學(xué)習(xí)分析具體案例，使員工進(jìn)一步認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)給國(guó)家、社會(huì)及金融體系帶來(lái)的危 害，給我們的國(guó)計(jì)民生帶來(lái)的危害，給社會(huì)造成的動(dòng)蕩。讓廣大員工自覺(jué)地將反洗錢(qián)作為金融工作者的必盡義務(wù)，認(rèn)真作好反洗錢(qián)工作。在集中培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，我部對(duì)關(guān)鍵崗進(jìn)行了特別強(qiáng)化培訓(xùn)，使具體的反洗錢(qián)管理員掌握了反洗錢(qián)的系統(tǒng)操作、可疑交易的甄別、大額信息的補(bǔ)錄等功能，為我們作好反洗錢(qián)工作奠定了基礎(chǔ)。

在培訓(xùn)的基礎(chǔ)上注重宣傳，采用定點(diǎn)宣傳、全面宣傳、和社會(huì)團(tuán)體聯(lián)合宣傳等形式，我營(yíng)業(yè)部大廳內(nèi)懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。在各種戶外宣傳活動(dòng)中共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份。營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

通過(guò)這幾年的實(shí)踐，累積了一定的寶貴經(jīng)驗(yàn)，我部將持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作

的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。

ⅹⅹ銀行年度反洗錢(qián)工作總結(jié)

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作緊緊圍繞市公司反洗錢(qián)工作要求及工作重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢(qián)法》，充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時(shí)，繼續(xù)提升員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，日常工作中，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢(qián)識(shí)別水平?，F(xiàn)將ⅹⅹ年反洗錢(qián)工作情況總結(jié)如下：

1．反洗錢(qián)培訓(xùn)：宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。利用晨會(huì)時(shí)間，每月召開(kāi)兩次反洗錢(qián)培訓(xùn)活動(dòng)，培訓(xùn)活動(dòng)采用靈活、有針對(duì)性的方式進(jìn)行。培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢(qián)法》、《反洗錢(qián)工作管理辦法實(shí)施細(xì)則》及補(bǔ)充規(guī)定、《業(yè)務(wù)管理反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則》及有關(guān)補(bǔ)充規(guī)定、等相關(guān)制度展開(kāi)學(xué)習(xí)，主要目的是更深入的普及反洗錢(qián)基本知識(shí)，主要從應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解了反洗錢(qián)有關(guān)知識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，大幅度提高了大家對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。

認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)月宣傳活動(dòng)。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開(kāi)展了以“依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪”為主題的反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳教育活動(dòng)。利用多途徑、多渠道對(duì)大家進(jìn)行活動(dòng)宣傳，活動(dòng)內(nèi)容針對(duì)性較強(qiáng)，宣傳達(dá)到較好效果。

每月按時(shí)上報(bào)反洗錢(qián)報(bào)表、根據(jù)實(shí)際情況撰寫(xiě)反洗錢(qián)季度總結(jié)等。

按照規(guī)定向市公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送可疑交易報(bào)告及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。 對(duì)系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析并填寫(xiě)《可疑交易信息

審核登記表》，并按規(guī)定進(jìn)行分析。

1．加強(qiáng)反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理制度的實(shí)施。以《反洗錢(qián)法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實(shí)施《反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》將反洗錢(qián)責(zé)任明確到人到崗，確保公司反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。并將反洗錢(qián)納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)市公司關(guān)于反洗錢(qián)的各項(xiàng)精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴(yán)格實(shí)施內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

4．對(duì)團(tuán)體客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，對(duì)法人代表進(jìn)行身份識(shí)別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險(xiǎn)合同規(guī)定識(shí)別被保險(xiǎn)人。

客戶重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別,并留存相關(guān)識(shí)別資料。 7.對(duì)客戶按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，定期審核保存的客戶基本信息。

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢(qián)監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢(qián)工作在預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪方面的有效性。

將《反洗錢(qián)法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法律法規(guī)、做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢(qián)氛圍。

努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢(qián)線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢(qián)的案件發(fā)生，則責(zé)無(wú)旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。 （三）強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。按照《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實(shí)執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)告制度，并依照有關(guān)評(píng)估規(guī)定，對(duì)市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢(qián)義務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分登記，實(shí)行等級(jí)管理制度。對(duì)存在問(wèn)題和等級(jí)較低的問(wèn)題，進(jìn)行通報(bào)，并作為重點(diǎn)對(duì)象實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)管。

ⅹⅹ-12-24 完善制度 明確責(zé)任 落實(shí)措施 全面履行反洗錢(qián)義務(wù) ---xxxxx銀行反洗錢(qián)工作匯報(bào)

洗錢(qián)犯罪是破壞社會(huì)公平原則的毒瘤，嚴(yán)重?cái)_亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，侵害公眾利益，威脅人民財(cái)產(chǎn)安全，損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害。洗錢(qián)犯罪為達(dá)到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費(fèi)盡心機(jī)，花樣百出，時(shí)刻考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)技防能力和專(zhuān)業(yè)水平。作為反洗錢(qián)陣營(yíng)的主力軍，反洗錢(qián)工作是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，也是一項(xiàng)神圣的義務(wù)，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)力量相對(duì)薄弱，軟硬件設(shè)施匹配不足，要扎實(shí)做好反洗錢(qián)工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導(dǎo)多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，全面部署反洗錢(qián)各項(xiàng)工作，xx行長(zhǎng)明確指示，反洗錢(qián)工作要緊緊圍繞“風(fēng)險(xiǎn)為本、預(yù)防為主”這根主線，以“客戶身份識(shí)別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動(dòng)取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準(zhǔn)入、交易風(fēng)險(xiǎn)判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報(bào)四個(gè)環(huán)節(jié)，全面落實(shí)反洗錢(qián)工作。

一年多以來(lái)，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢(qián)工作制度，明確 反洗錢(qián)工作責(zé)任，落實(shí)反洗錢(qián)工作措施，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作意識(shí)，掌握反洗錢(qián)工作技能，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，現(xiàn)將我行反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

同時(shí)還明確了相關(guān)部門(mén)的工作職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制，所有部門(mén)配備專(zhuān)人負(fù)責(zé)日常反洗錢(qián)工作，做到了分工明確、責(zé)任明了，理順了反洗錢(qián)組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門(mén)聯(lián)動(dòng)的管理體系。二是設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢(qián)管理工作，將專(zhuān)業(yè)嫻熟、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干，充實(shí)到反洗錢(qián)工作隊(duì)伍，進(jìn)一步提高了反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)水平。 三是進(jìn)一步修訂反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并制訂了多項(xiàng)工作細(xì)則和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品線，具有可操作性，進(jìn)一步健全了我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

xx年，我行按照反洗錢(qián)方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，擬訂了反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢(qián)工作質(zhì)量與績(jī)效掛鉤，將反洗錢(qián)處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛

鉤，增強(qiáng)了反洗錢(qián)工作的緊迫感、調(diào)動(dòng)反洗錢(qián)工作的積極性和主動(dòng)性。同時(shí)明確反洗錢(qián)工作的“責(zé)任落實(shí)保障措施”，建立了定期報(bào)告和通報(bào)的制度，加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查和督導(dǎo)，重點(diǎn)關(guān)注客戶身份識(shí)別的嚴(yán)密性、數(shù)據(jù)甑別的準(zhǔn)確性和上報(bào)的時(shí)效性。隨著相關(guān)制度的實(shí)行，我行客戶身份識(shí)別工作能做到勤勉盡責(zé)，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識(shí)別義務(wù)，變更的客戶信息，能及時(shí)進(jìn)行重新識(shí)別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項(xiàng)及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準(zhǔn)確性?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及時(shí)，并能運(yùn)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

今年以來(lái)，我行在序時(shí)常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查指導(dǎo)，為全面落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于xx年4月份對(duì)全行業(yè)務(wù)條線進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查反洗錢(qián)及賬戶管理工作，對(duì)內(nèi)審?fù)獠橹邪l(fā)現(xiàn)的反洗錢(qián)問(wèn)題進(jìn)行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程，對(duì)臨柜人員進(jìn)行認(rèn)真輔導(dǎo)，從目前運(yùn)行情況來(lái)看，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國(guó)性、復(fù)雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行及第三方平臺(tái)全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來(lái)方便的同時(shí)，也給不法分子洗錢(qián)創(chuàng)造了便利。新形勢(shì)下的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范，可疑交易的識(shí)別、分析和報(bào)告，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的科技實(shí)力和專(zhuān)業(yè)水平提出了更高的要求。目前來(lái)講，我行的客戶基礎(chǔ)比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識(shí)別工作做到勤勉盡責(zé)，就能全面了解客戶群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點(diǎn)。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實(shí)行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬(wàn)元以內(nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時(shí)網(wǎng)銀客戶端單筆和日交易限額設(shè)立20萬(wàn)元以下，超額部分會(huì)落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程，完善了大額資金審批制度，

內(nèi)容僅供參考

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)三

銀行反洗錢(qián)工作總結(jié)

銀行營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)

各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

在人民銀行和總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我部嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》、《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》、《銀行涉嫌恐怖融資的可疑 交易報(bào)告管理規(guī)定》等關(guān)于反洗錢(qián)的政策法規(guī)、制度要求，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的管理，認(rèn)真組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳工作，不斷適應(yīng)反洗錢(qián)的新形勢(shì)、新變化，杜絕風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞。使反洗錢(qián)工作水平穩(wěn)步提高，有效維護(hù)了轄內(nèi)的金融安全，保障了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的平衡發(fā)展?，F(xiàn)將反洗錢(qián)工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

我部始終高度重視反洗錢(qián)工作，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的工作人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照人民銀行、龍江銀行總行的制度要求，成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體監(jiān)督、指導(dǎo)反洗錢(qián)工作。

反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)：

成 員：

反洗錢(qián)工作辦公室主任：

成員： 反洗錢(qián)經(jīng)辦員：

為適應(yīng)不斷深入的反洗錢(qián)工作形勢(shì)，從制度上保障工作的順利開(kāi)展。營(yíng)業(yè)部認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)崗位工作職責(zé)，進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作的質(zhì)量效率，防范洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，建立了反洗錢(qián)工作檔案，其中具體包括反洗錢(qián)相關(guān)的法律、法規(guī)，反洗錢(qián)工作制度、反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)記錄、反洗錢(qián)宣傳資料等。

各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、各個(gè)各洗錢(qián)崗位上下聯(lián)運(yùn)，協(xié)調(diào)配合，搭建起了我行營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)責(zé)任制度體系框架。執(zhí)行至上，認(rèn)真執(zhí)行《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》，詳細(xì)填寫(xiě)客戶職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素；不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作；賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶，限制其賬戶使用；對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，對(duì)法人或 負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面；認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減 少；認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。將反洗錢(qián)工作職責(zé)落實(shí)到崗位，落實(shí)到人。

我行每年11月份均制定了反洗錢(qián)工作檢查，我部主要領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，組成反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)檢查組，對(duì)營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行了全面檢查。主要針對(duì)大額交易和可疑交易的檢查，主要檢查項(xiàng)目通過(guò)賬本原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。檢查中嚴(yán)格按照檢查程序下發(fā)了檢查通知書(shū)，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案，對(duì)檢查中存在的問(wèn)題下發(fā)了通報(bào)，提出了整改措施和處理意見(jiàn)。

及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)提示的核實(shí)、處理、審核，我部反洗錢(qián)管理人員與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保持直接聯(lián)系，共同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶（賬戶）具體情況進(jìn)行分析、甄別；要求反洗錢(qián)經(jīng)辦人員高度重視風(fēng)險(xiǎn)客戶（賬戶）信息，盡職履行客戶身份識(shí)別義務(wù)， 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能提供準(zhǔn)確客戶信息的，要求重新識(shí)別客戶。做好各類(lèi)報(bào)表的報(bào)送工作。對(duì)反洗錢(qián)經(jīng)辦人員上報(bào)的報(bào)表進(jìn)行了認(rèn)真的統(tǒng)計(jì)、輸入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息及數(shù)據(jù)，并要求逐級(jí)上報(bào)，避免了網(wǎng)點(diǎn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的現(xiàn)象，保證了報(bào)表上下一致。

通過(guò)加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)，提高了我部員工的反洗錢(qián)意識(shí)、素質(zhì)和能力，促進(jìn)了反洗錢(qián)工作在我部的不斷發(fā)展。首先通過(guò)介紹“洗錢(qián)”一詞的來(lái)歷，是我部員工系統(tǒng)地掌握了反洗錢(qián)的定義及形成的歷史淵源。洗錢(qián)從一開(kāi)始就注定了他的違法的一面，使我部員工對(duì)洗錢(qián)的危害性有了客觀的認(rèn)

識(shí)。我們又通過(guò)幻燈片的方式系統(tǒng)地介紹了《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容，使廣大員工了 解了反洗錢(qián)的概念、反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)具體義務(wù)、反洗錢(qián)保護(hù)和信息保密責(zé)任、賦予反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)關(guān)調(diào)查權(quán)和臨時(shí)凍結(jié)權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 等相關(guān)知識(shí)，豐富了員工的反洗錢(qián)知識(shí)，加深了對(duì)反洗錢(qián)概念的認(rèn)識(shí)。其次，認(rèn)真學(xué)習(xí)分析具體案例，使員工進(jìn)一步認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)給國(guó)家、社會(huì)及金融體系帶來(lái)的危 害，給我們的國(guó)計(jì)民生帶來(lái)的危害，給社會(huì)造成的動(dòng)蕩。讓廣大員工自覺(jué)地將反洗錢(qián)作為金融工作者的必盡義務(wù)，認(rèn)真作好反洗錢(qián)工作。在集中培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，我部對(duì)關(guān)鍵崗進(jìn)行了特別強(qiáng)化培訓(xùn)，使具體的反洗錢(qián)管理員掌握了反洗錢(qián)的系統(tǒng)操作、可疑交易的甄別、大額信息的補(bǔ)錄等功能，為我們作好反洗錢(qián)工作奠定了基礎(chǔ)。

在培訓(xùn)的基礎(chǔ)上注重宣傳，采用定點(diǎn)宣傳、全面宣傳、和社會(huì)團(tuán)體聯(lián)合宣傳等形式，我營(yíng)業(yè)部大廳內(nèi)懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。在各種戶外宣傳活動(dòng)中共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份。營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

通過(guò)這幾年的實(shí)踐，累積了一定的寶貴經(jīng)驗(yàn)，我部將持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作

的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。

ⅹⅹ銀行年度反洗錢(qián)工作總結(jié)

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作緊緊圍繞市公司反洗錢(qián)工作要求及工作重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢(qián)法》，充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時(shí)，繼續(xù)提升員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，日常工作中，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢(qián)識(shí)別水平?，F(xiàn)將ⅹⅹ年反洗錢(qián)工作情況總結(jié)如下：

1．反洗錢(qián)培訓(xùn)：宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。利用晨會(huì)時(shí)間，每月召開(kāi)兩次反洗錢(qián)培訓(xùn)活動(dòng)，培訓(xùn)活動(dòng)采用靈活、有針對(duì)性的方式進(jìn)行。培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢(qián)法》、《反洗錢(qián)工作管理辦法實(shí)施細(xì)則》及補(bǔ)充規(guī)定、《業(yè)務(wù)管理反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則》及有關(guān)補(bǔ)充規(guī)定、等相關(guān)制度展開(kāi)學(xué)習(xí)，主要目的是更深入的普及反洗錢(qián)基本知識(shí)，主要從應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解了反洗錢(qián)有關(guān)知識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，大幅度提高了大家對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。

認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)月宣傳活動(dòng)。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開(kāi)展了以“依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪”為主題的反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳教育活動(dòng)。利用多途徑、多渠道對(duì)大家進(jìn)行活動(dòng)宣傳，活動(dòng)內(nèi)容針對(duì)性較強(qiáng)，宣傳達(dá)到較好效果。

每月按時(shí)上報(bào)反洗錢(qián)報(bào)表、根據(jù)實(shí)際情況撰寫(xiě)反洗錢(qián)季度總結(jié)等。

按照規(guī)定向市公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送可疑交易報(bào)告及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。 對(duì)系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析并填寫(xiě)《可疑交易信息

審核登記表》，并按規(guī)定進(jìn)行分析。

1．加強(qiáng)反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理制度的實(shí)施。以《反洗錢(qián)法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實(shí)施《反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》將反洗錢(qián)責(zé)任明確到人到崗，確保公司反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。并將反洗錢(qián)納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)市公司關(guān)于反洗錢(qián)的各項(xiàng)精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴(yán)格實(shí)施內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

4．對(duì)團(tuán)體客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，對(duì)法人代表進(jìn)行身份識(shí)別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險(xiǎn)合同規(guī)定識(shí)別被保險(xiǎn)人。

客戶重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別,并留存相關(guān)識(shí)別資料。 7.對(duì)客戶按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，定期審核保存的客戶基本信息。

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢(qián)監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢(qián)工作在預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪方面的有效性。

將《反洗錢(qián)法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法律法規(guī)、做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢(qián)氛圍。

努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢(qián)線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢(qián)的案件發(fā)生，則責(zé)無(wú)旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。 （三）強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。按照《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實(shí)執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)告制度，并依照有關(guān)評(píng)估規(guī)定，對(duì)市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢(qián)義務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分登記，實(shí)行等級(jí)管理制度。對(duì)存在問(wèn)題和等級(jí)較低的問(wèn)題，進(jìn)行通報(bào)，并作為重點(diǎn)對(duì)象實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)管。

ⅹⅹ-12-24 完善制度 明確責(zé)任 落實(shí)措施 全面履行反洗錢(qián)義務(wù) ---xxxxx銀行反洗錢(qián)工作匯報(bào)

洗錢(qián)犯罪是破壞社會(huì)公平原則的毒瘤，嚴(yán)重?cái)_亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，侵害公眾利益，威脅人民財(cái)產(chǎn)安全，損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害。洗錢(qián)犯罪為達(dá)到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費(fèi)盡心機(jī)，花樣百出，時(shí)刻考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)技防能力和專(zhuān)業(yè)水平。作為反洗錢(qián)陣營(yíng)的主力軍，反洗錢(qián)工作是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，也是一項(xiàng)神圣的義務(wù)，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)力量相對(duì)薄弱，軟硬件設(shè)施匹配不足，要扎實(shí)做好反洗錢(qián)工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導(dǎo)多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，全面部署反洗錢(qián)各項(xiàng)工作，xx行長(zhǎng)明確指示，反洗錢(qián)工作要緊緊圍繞“風(fēng)險(xiǎn)為本、預(yù)防為主”這根主線，以“客戶身份識(shí)別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動(dòng)取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準(zhǔn)入、交易風(fēng)險(xiǎn)判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報(bào)四個(gè)環(huán)節(jié)，全面落實(shí)反洗錢(qián)工作。

一年多以來(lái)，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢(qián)工作制度，明確 反洗錢(qián)工作責(zé)任，落實(shí)反洗錢(qián)工作措施，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作意識(shí)，掌握反洗錢(qián)工作技能，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，現(xiàn)將我行反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

同時(shí)還明確了相關(guān)部門(mén)的工作職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制，所有部門(mén)配備專(zhuān)人負(fù)責(zé)日常反洗錢(qián)工作，做到了分工明確、責(zé)任明了，理順了反洗錢(qián)組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門(mén)聯(lián)動(dòng)的管理體系。二是設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢(qián)管理工作，將專(zhuān)業(yè)嫻熟、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干，充實(shí)到反洗錢(qián)工作隊(duì)伍，進(jìn)一步提高了反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)水平。 三是進(jìn)一步修訂反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并制訂了多項(xiàng)工作細(xì)則和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品線，具有可操作性，進(jìn)一步健全了我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

xx年，我行按照反洗錢(qián)方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，擬訂了反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢(qián)工作質(zhì)量與績(jī)效掛鉤，將反洗錢(qián)處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛

鉤，增強(qiáng)了反洗錢(qián)工作的緊迫感、調(diào)動(dòng)反洗錢(qián)工作的積極性和主動(dòng)性。同時(shí)明確反洗錢(qián)工作的“責(zé)任落實(shí)保障措施”，建立了定期報(bào)告和通報(bào)的制度，加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查和督導(dǎo)，重點(diǎn)關(guān)注客戶身份識(shí)別的嚴(yán)密性、數(shù)據(jù)甑別的準(zhǔn)確性和上報(bào)的時(shí)效性。隨著相關(guān)制度的實(shí)行，我行客戶身份識(shí)別工作能做到勤勉盡責(zé)，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識(shí)別義務(wù)，變更的客戶信息，能及時(shí)進(jìn)行重新識(shí)別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項(xiàng)及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準(zhǔn)確性?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及時(shí)，并能運(yùn)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

今年以來(lái)，我行在序時(shí)常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查指導(dǎo)，為全面落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于xx年4月份對(duì)全行業(yè)務(wù)條線進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查反洗錢(qián)及賬戶管理工作，對(duì)內(nèi)審?fù)獠橹邪l(fā)現(xiàn)的反洗錢(qián)問(wèn)題進(jìn)行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程，對(duì)臨柜人員進(jìn)行認(rèn)真輔導(dǎo)，從目前運(yùn)行情況來(lái)看，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國(guó)性、復(fù)雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行及第三方平臺(tái)全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來(lái)方便的同時(shí)，也給不法分子洗錢(qián)創(chuàng)造了便利。新形勢(shì)下的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范，可疑交易的識(shí)別、分析和報(bào)告，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的科技實(shí)力和專(zhuān)業(yè)水平提出了更高的要求。目前來(lái)講，我行的客戶基礎(chǔ)比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識(shí)別工作做到勤勉盡責(zé)，就能全面了解客戶群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點(diǎn)。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實(shí)行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬(wàn)元以內(nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時(shí)網(wǎng)銀客戶端單筆和日交易限額設(shè)立20萬(wàn)元以下，超額部分會(huì)落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程，完善了大額資金審批制度，

內(nèi)容僅供參考

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)四

事在人為，人才是第一生產(chǎn)力，反洗錢(qián)隊(duì)伍的人才建設(shè)，直接關(guān)系到反洗錢(qián)工作的水平。本文通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司人才建設(shè)存在突出問(wèn)題的剖析，揭示保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)管理中存在的一些問(wèn)題。行業(yè)問(wèn)題有著復(fù)雜的根源，解決行業(yè)問(wèn)題，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身，更多的還要依靠反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。本文通過(guò)對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)存在問(wèn)題的分析，也為反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施。筆者認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)上，外企做的相對(duì)較好，中資保險(xiǎn)公司比較薄弱，主要存在以下四個(gè)問(wèn)題：

開(kāi)展反洗錢(qián)工作，主要依據(jù)是《反洗錢(qián)法》以及人民銀行、保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的一些規(guī)章制度。對(duì)法律素養(yǎng)要求較高，具備法律專(zhuān)業(yè)背景較為合適。同時(shí)，反洗錢(qián)工作是融合在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)承保、理賠環(huán)節(jié)，因此，懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為重要，不了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪，更談不上風(fēng)險(xiǎn)管控。目前保險(xiǎn)業(yè)法律人才不缺乏，缺乏的是具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背景的法律人才。由于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作是2019年《反洗錢(qián)法》頒布才開(kāi)始開(kāi)展的，從事反洗錢(qián)工作的人才儲(chǔ)備較少，加上近幾年保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)張，行業(yè)里很難找到經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)人才。尤其是二線城市，專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才罕見(jiàn)。

除保險(xiǎn)公司總部外，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員多是兼職，從兼職的崗位來(lái)看也是五花八門(mén)，保費(fèi)規(guī)模大點(diǎn)的分支機(jī)構(gòu)，多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢(qián)崗。保費(fèi)規(guī)模小的機(jī)構(gòu)，有財(cái)務(wù)人員、辦公室行政人員、稽核審計(jì)人員、甚至是it人員兼任反洗錢(qián)崗。一些基層的反洗錢(qián)兼職崗，沒(méi)有反洗錢(qián)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不了解反洗錢(qián)工作，也不主動(dòng)去學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)，連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚。

由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗以兼職為主，反洗錢(qián)是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗錢(qián)工作普遍不被兼職反洗錢(qián)崗重視。從管理上來(lái)看，誰(shuí)有考核權(quán)就對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)。上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗沒(méi)有任命權(quán)，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行考核?？己舜胧╇y以制定，比如一個(gè)行政崗兼任發(fā)洗錢(qián)崗，同時(shí)還兼任人事崗、品牌崗，反洗錢(qián)工作占到其個(gè)人考核的百分比難以確定，上級(jí)的考核占其個(gè)人考核的百分比也難以確定。況且，一些保險(xiǎn)公司的考核制度本來(lái)就不科學(xué)，只是重視保費(fèi)規(guī)模和盈利金額，其他指標(biāo)不予關(guān)心。直接導(dǎo)致了總部出臺(tái)的一些好的政策在基層很難落實(shí)，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來(lái)的現(xiàn)象。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員較多，業(yè)務(wù)員的學(xué)歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，不少業(yè)務(wù)員只關(guān)心保費(fèi)，不把反洗錢(qián)工作當(dāng)回事。多數(shù)業(yè)務(wù)員認(rèn)為洗錢(qián)和保險(xiǎn)公司沒(méi)關(guān)系，尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)鮮有洗錢(qián)案例發(fā)生，如果連洗錢(qián)案例都舉不出來(lái)，業(yè)務(wù)員很難意識(shí)到洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，也不愿服從反洗錢(qián)人員的管理。

保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間最早、開(kāi)放力度最大的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化也最強(qiáng)。近幾年，央企、民企、外企、地方國(guó)企等各種類(lèi)型的保險(xiǎn)公司雨后春筍般涌現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司剛成立三兩年，就在全國(guó)各地完成了分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)，這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的井噴式擴(kuò)張，人才爭(zhēng)奪也最激烈，個(gè)別保險(xiǎn)公司，一個(gè)省級(jí)公司集體倒戈，就把公司名字換成了其他保險(xiǎn)公司，人員、職場(chǎng)等都沒(méi)變。

反洗錢(qián)，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，在保險(xiǎn)公司是被看作比較邊緣化的崗位，一些公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為反洗錢(qián)技術(shù)含量低，誰(shuí)做都一樣。反洗錢(qián)崗不被重視，發(fā)展空間有限。導(dǎo)致一些反洗錢(qián)崗不愿意從事反洗錢(qián)工作，或者有了好的機(jī)會(huì)就離開(kāi)了反洗錢(qián)崗位。由于保險(xiǎn)業(yè)整個(gè)行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定，以及反洗錢(qián)崗在保險(xiǎn)業(yè)中地位不高，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)崗位流動(dòng)頻繁。在整個(gè)金融業(yè)中，保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)崗是流動(dòng)對(duì)頻繁的。

筆者認(rèn)為，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，導(dǎo)致保險(xiǎn)高級(jí)管理人才供不應(yīng)求，反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)滯后也是必然的。由于當(dāng)前保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是中小保險(xiǎn)公司面臨盈利壓力，往往無(wú)暇顧及在反洗錢(qián)人力、財(cái)力上的投入。個(gè)別保險(xiǎn)公司成立幾年，公司都沒(méi)有專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，甚至連反洗錢(qián)系統(tǒng)都沒(méi)有。因此，保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身的重視和培養(yǎng)，更重要的是靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)督促、激勵(lì)。筆者認(rèn)為，反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以從以下五個(gè)方面來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)：

目前，在保險(xiǎn)業(yè)從事反洗錢(qián)人員普遍缺乏從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和入門(mén)資格的“門(mén)檻”，這直接導(dǎo)致了反洗錢(qián)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和盡職水準(zhǔn)參差不齊，進(jìn)而大大影響了反洗錢(qián)的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢(qián)從業(yè)人員的任職資格標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化是國(guó)際反洗錢(qián)與反恐融資的大勢(shì)所趨，它既是各國(guó)政府金融監(jiān)管部門(mén)的剛性要求，更是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本進(jìn)行合規(guī)管理的內(nèi)在需求。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，實(shí)施反洗錢(qián)合規(guī)人員的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，減少培訓(xùn)資源的重復(fù)浪費(fèi);對(duì)個(gè)人而言，參加反洗錢(qián)從業(yè)資格認(rèn)證能有效證明自身的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，并對(duì)實(shí)際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門(mén)檻可以參考：

一是引入美國(guó)的“國(guó)際反洗錢(qián)師”考試;二是有中國(guó)人民銀行總行主辦中國(guó)的反洗錢(qián)從業(yè)資格考試，考試分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)，初級(jí)、中級(jí)考試適用于分支機(jī)構(gòu)，高級(jí)適用于金融機(jī)構(gòu)總部。也可以分銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)分別組織反洗錢(qián)從業(yè)資質(zhì)考試。

在反洗錢(qián)監(jiān)管上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗提出明確的要求，對(duì)于不具有反洗錢(qián)從業(yè)資格證書(shū)的反洗錢(qián)人員，有監(jiān)管部門(mén)組織培訓(xùn)、補(bǔ)考，直至合格為止。反洗錢(qián)從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比，作為考核金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要指標(biāo)。

《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》(保監(jiān)發(fā)〔2019〕26號(hào))第十二條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員原則上應(yīng)當(dāng)不低于公司員工人數(shù)的千分之五。保險(xiǎn)公司員工人數(shù)不足一百人的，至少應(yīng)當(dāng)有一名專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷，具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作能力。”為解決反洗錢(qián)兼職較多、人員較少的問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)監(jiān)管也可以參考審計(jì)人員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)定。

保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)相關(guān)制度比較空泛，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“一法四規(guī)”以及《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》都是宏觀的，缺乏具體的操作細(xì)則。提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的技能，最直接有效的辦法，是告訴他做什么，作為公司總裁職責(zé)是什么?作為一線出單、理賠人員的職責(zé)是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定，職位與責(zé)任相匹配，便于責(zé)任追究與考核。建議由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的崗位職責(zé)指引，保險(xiǎn)公司參照?qǐng)?zhí)行。

以案說(shuō)法，是提升反洗錢(qián)隊(duì)伍技能的有力方式。為提升保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能，建議反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù)，對(duì)不同行業(yè)的洗錢(qián)案例予以公示。比如針對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)建立一個(gè)案例分享庫(kù)，分享國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生的每一個(gè)洗錢(qián)案例，也可以介紹國(guó)外財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的洗錢(qián)案例。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，盡量通過(guò)案例的形式，來(lái)剖析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，提出防范措施。

反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)也要貫徹“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，行業(yè)不同，洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)不同，反洗錢(qián)人力資源建設(shè)也應(yīng)有所區(qū)分。對(duì)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其反洗錢(qián)人員的培訓(xùn)和考核力度要有所側(cè)重。

反洗錢(qián)工作的考核，不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)。比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年組織一次反洗錢(qián)考試，對(duì)考試成績(jī)及排名進(jìn)行公示，督促排名靠后的人員提升技能。可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員引入職稱(chēng)評(píng)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)洗錢(qián)人員，綜合其知識(shí)、能力，予以評(píng)定職稱(chēng)，分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)反洗錢(qián)管理師，同時(shí)也是對(duì)行內(nèi)在反洗錢(qián)工作上做出突出貢獻(xiàn)人員的一種肯定。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不夠成熟、理性，反洗錢(qián)監(jiān)管的時(shí)間也較短暫。直到2019年，我國(guó)才通過(guò)金融行動(dòng)特別工作組(financial action task force on money laundering，fatf)的驗(yàn)收，達(dá)到國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，也是第一個(gè)達(dá)標(biāo)的發(fā)展中國(guó)家。我過(guò)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)水平在金融業(yè)中相對(duì)較低，但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)和我過(guò)金融業(yè)的不斷開(kāi)放，相信在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，在反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組(fatf)、亞太反洗錢(qián)集團(tuán)(asia/pacific group on money laundering，apg)等國(guó)際組織的幫助下，我國(guó)的反洗錢(qián)隊(duì)伍會(huì)不斷壯大，反洗錢(qián)水平很快接近國(guó)際領(lǐng)先水平。

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)五

銀行反洗錢(qián)工作總結(jié)

篇1：反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)

銀行營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)

各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

在人民銀行和總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我部嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》、《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》、《銀行涉嫌恐怖融資的可疑 交易報(bào)告管理規(guī)定》等關(guān)于反洗錢(qián)的政策法規(guī)、制度要求，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的管理，認(rèn)真組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳工作，不斷適應(yīng)反洗錢(qián)的新形勢(shì)、新變化，杜絕風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞。使反洗錢(qián)工作水平穩(wěn)步提高，有效維護(hù)了轄內(nèi)的金融安全，保障了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的平衡發(fā)展?，F(xiàn)將反洗錢(qián)工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

我部始終高度重視反洗錢(qián)工作，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的工作人員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照人民銀行、龍江銀行總行的制度要求，成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體監(jiān)督、指導(dǎo)反洗錢(qián)工作。

反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)： 成

員：

反洗錢(qián)工作辦公室主任：

成員：

反洗錢(qián)經(jīng)辦員：

為適應(yīng)不斷深入的反洗錢(qián)工作形勢(shì)，從制度上保障工作的順利開(kāi)展。營(yíng)業(yè)部認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)崗位工作職責(zé)，進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作的質(zhì)量效率，防范洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，建立了反洗錢(qián)工作檔案，其中具體包括反洗錢(qián)相關(guān)的法律、法規(guī)，反洗錢(qián)工作制度、反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)記錄、反洗錢(qián)宣傳資料等。

各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、各個(gè)各洗錢(qián)崗位上下聯(lián)運(yùn)，協(xié)調(diào)配合，搭建起了我行營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)責(zé)任制度體系框架。執(zhí)行至上，認(rèn)真執(zhí)行《銀行反洗錢(qián)管理規(guī)定》、《銀行反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定》，詳細(xì)填寫(xiě)客戶職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素；不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作；賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶，限制其賬戶使用；對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，對(duì)法人或 負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面；認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減 少；認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。將反洗錢(qián)工作職責(zé)落實(shí)到崗位，落實(shí)到人。 三、組織自查，加強(qiáng)責(zé)任感嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)

我行每年11月份均制定了反洗錢(qián)工作檢查，我部主要領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，組成反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)檢查組，對(duì)營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行了全面檢查。主要針對(duì)大額交易和可疑交易的檢查，主要檢查項(xiàng)目通過(guò)賬本原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進(jìn)行逐筆審查。檢查中嚴(yán)格按照檢查程序下發(fā)了檢查通知書(shū)，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案，對(duì)檢查中存在的問(wèn)題下發(fā)了通報(bào)，提出了整改措施和處理意見(jiàn)。

及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)提示的核實(shí)、處理、審核，我部反洗錢(qián)管理人員與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保持直接聯(lián)系，共同對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶（賬戶）具體情況進(jìn)行分析、甄別；要求反洗錢(qián)經(jīng)辦人員高度重視風(fēng)險(xiǎn)客戶（賬戶）信息，盡職履行客戶身份識(shí)別義務(wù)， 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能提供準(zhǔn)確客戶信息的，要求重新識(shí)別客戶。做好各類(lèi)報(bào)表的報(bào)送工作。對(duì)反洗錢(qián)經(jīng)辦人員上報(bào)的報(bào)表進(jìn)行了認(rèn)真的統(tǒng)計(jì)、輸入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息及數(shù)據(jù)，并要求逐級(jí)上報(bào)，避免了網(wǎng)點(diǎn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的現(xiàn)象，保證了報(bào)表上下一致。

通過(guò)加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)，提高了我部員工的反洗錢(qián)意識(shí)、素質(zhì)和能力，促進(jìn)了反洗錢(qián)工作在我部的不斷發(fā)展。首先通過(guò)介紹“洗錢(qián)”一詞的來(lái)歷，是我部員工系統(tǒng)地掌握了反洗錢(qián)的定義及形成的歷史淵源。洗錢(qián)從一開(kāi)始就注定了他的違法的一面，使我部員工對(duì)洗錢(qián)的危害性有了客觀的認(rèn)

識(shí)。我們又通過(guò)幻燈片的方式系統(tǒng)地介紹了《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容，使廣大員工了 解了反洗錢(qián)的概念、反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)具體義務(wù)、反洗錢(qián)保護(hù)和信息保密責(zé)任、賦予反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)關(guān)調(diào)查權(quán)和臨時(shí)凍結(jié)權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 等相關(guān)知識(shí)，豐富了員工的反洗錢(qián)知識(shí)，加深了對(duì)反洗錢(qián)概念的認(rèn)識(shí)。其次，認(rèn)真學(xué)習(xí)分析具體案例，使員工進(jìn)一步認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)給國(guó)家、社會(huì)及金融體系帶來(lái)的危 害，給我們的國(guó)計(jì)民生帶來(lái)的危害，給社會(huì)造成的動(dòng)蕩。讓廣大員工自覺(jué)地將反洗錢(qián)作為金融工作者的必盡義務(wù)，認(rèn)真作好反洗錢(qián)工作。在集中培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，我部對(duì)關(guān)鍵崗進(jìn)行了特別強(qiáng)化培訓(xùn)，使具體的反洗錢(qián)管理員掌握了反洗錢(qián)的系統(tǒng)操作、可疑交易的甄別、大額信息的補(bǔ)錄等功能，為我們作好反洗錢(qián)工作奠定了基礎(chǔ)。

在培訓(xùn)的基礎(chǔ)上注重宣傳，采用定點(diǎn)宣傳、全面宣傳、和社會(huì)團(tuán)體聯(lián)合宣傳等形式，我營(yíng)業(yè)部大廳內(nèi)懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。在各種戶外宣傳活動(dòng)中共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份。營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

通過(guò)這幾年的實(shí)踐，累積了一定的寶貴經(jīng)驗(yàn)，我部將持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作 的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。 篇2：銀行年度反洗錢(qián)工作總結(jié)

ⅹⅹ銀行年度反洗錢(qián)工作總結(jié)

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作緊緊圍繞市公司反洗錢(qián)工作要求及工作重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢(qián)法》，充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時(shí)，繼續(xù)提升員工對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，日常工作中，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢(qián)識(shí)別水平?，F(xiàn)將ⅹⅹ年反洗錢(qián)工作情況總結(jié)如下：

1．反洗錢(qián)培訓(xùn)：宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。利用晨會(huì)時(shí)間，每月召開(kāi)兩次反洗錢(qián)培訓(xùn)活動(dòng)，培訓(xùn)活動(dòng)采用靈活、有針對(duì)性的方式進(jìn)行。培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢(qián)法》、《反洗錢(qián)工作管理辦法實(shí)施細(xì)則》及補(bǔ)充規(guī)定、《業(yè)務(wù)管理反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則》及有關(guān)補(bǔ)充規(guī)定、等相關(guān)制度展開(kāi)學(xué)習(xí)，主要目的是更深入的普及反洗錢(qián)基本知識(shí)，主要從應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解了反洗錢(qián)有關(guān)知識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，大幅度提高了大家對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。

認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)月宣傳活動(dòng)。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開(kāi)展了以“依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪”為主題的反洗錢(qián)專(zhuān)題宣傳教育活動(dòng)。利用多途徑、多渠道對(duì)大家進(jìn)行活動(dòng)宣傳，活動(dòng)內(nèi)容針對(duì)性較強(qiáng)，宣傳達(dá)到較好效果。

2．舉辦反洗錢(qián)知識(shí)考試。為推動(dòng)《反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢(qián)法律法規(guī)制度，更好地履行反洗錢(qián)義務(wù)，我司根據(jù)市公司要求并結(jié)合我司具體情況，進(jìn)行了反洗錢(qián)知識(shí)考試。極大地提高了反洗錢(qián)從業(yè)人員的理論知識(shí)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，有力地促進(jìn)了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

每月按時(shí)上報(bào)反洗錢(qián)報(bào)表、根據(jù)實(shí)際情況撰寫(xiě)反洗錢(qián)季度總結(jié)等。

在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)人工識(shí)別可疑交易，通過(guò)定期抽取可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行人工識(shí)別, 并逐筆保留可疑交易識(shí)別軌跡。加強(qiáng)大額交易的審核。根據(jù)公司反洗錢(qián)工作要求，我司對(duì)大額交易做好相關(guān)信息登記、及時(shí)上報(bào)反洗錢(qián)小組進(jìn)行審核、識(shí)別，嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定；

按照規(guī)定向市公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送可疑交易報(bào)告及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

對(duì)系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析并填寫(xiě)《可疑交易信息 審核登記表》，并按規(guī)定進(jìn)行分析。

1．加強(qiáng)反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理制度的實(shí)施。以《反洗錢(qián)法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實(shí)施《反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》將反洗錢(qián)責(zé)任明確到人到崗，確保公司反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。并將反洗錢(qián)納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)市公司關(guān)于反洗錢(qián)的各項(xiàng)精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴(yán)格實(shí)施內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

4．對(duì)團(tuán)體客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，對(duì)法人代表進(jìn)行身份識(shí)別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險(xiǎn)合同規(guī)定識(shí)別被保險(xiǎn)人。

客戶重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別,并留存相關(guān)識(shí)別資料。

ⅹⅹ年，我司反洗錢(qián)工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢(qián)監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢(qián)工作在預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪方面的有效性。

將《反洗錢(qián)法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法律法規(guī)、做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢(qián)氛圍。

努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢(qián)線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢(qián)的案件發(fā)生，則責(zé)無(wú)旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。

按照《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實(shí)執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)告制度，并依照有關(guān)評(píng)估規(guī)定，對(duì)市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢(qián)義務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分登記，實(shí)行等級(jí)管理制度。對(duì)存在問(wèn)題和等級(jí)較低的問(wèn)題，進(jìn)行通報(bào)，并作為重點(diǎn)對(duì)象實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)管。

反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，為保證此項(xiàng)工作正常有序開(kāi)展，我公司將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保公司反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展；在新一年反洗錢(qián)工作中，我司會(huì)一如既往的對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)技能的培訓(xùn)，不斷提升對(duì)洗錢(qián)行為的判斷處理能力；加大對(duì)業(yè)務(wù)員及客戶反洗錢(qián)法規(guī)的宣傳教育，使其能自覺(jué)支持和配合我公司反洗錢(qián)工作；不斷總結(jié)公司反洗錢(qián)工作的問(wèn)題和不足，不斷尋求解決問(wèn)題的新辦法新思路，確保公司反洗錢(qián)工作正常有序的開(kāi)展，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)。

ⅹⅹ-12-24 篇3：反洗錢(qián)工作總結(jié)報(bào)告

完善制度 明確責(zé)任 落實(shí)措施 全面履行反洗錢(qián)義務(wù)

---xxxxx銀行反洗錢(qián)工作匯報(bào)

洗錢(qián)犯罪是破壞社會(huì)公平原則的毒瘤，嚴(yán)重?cái)_亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，侵害公眾利益，威脅人民財(cái)產(chǎn)安全，損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害。洗錢(qián)犯罪為達(dá)到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入來(lái)源、掩飾資金性質(zhì)，從處置、離析到甩干階段，可謂費(fèi)盡心機(jī)，花樣百出，時(shí)刻考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)技防能力和專(zhuān)業(yè)水平。作為反洗錢(qián)陣營(yíng)的主力軍，反洗錢(qián)工作是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，也是一項(xiàng)神圣的義務(wù)，我行作為一家新成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)力量相對(duì)薄弱，軟硬件設(shè)施匹配不足，要扎實(shí)做好反洗錢(qián)工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領(lǐng)導(dǎo)多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，全面部署反洗錢(qián)各項(xiàng)工作，xx行長(zhǎng)明確指示，反洗錢(qián)工作要緊緊圍繞“風(fēng)險(xiǎn)為本、預(yù)防為主”這根主線，以“客戶身份識(shí)別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動(dòng)取數(shù)和人工智能分析相結(jié)合”為基礎(chǔ)，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準(zhǔn)入、交易風(fēng)險(xiǎn)判斷、信息跟蹤分析、數(shù)據(jù)上報(bào)四個(gè)環(huán)節(jié)，全面落實(shí)反洗錢(qián)工作。

一年多以來(lái)，我行在人民銀行xx中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格按照“一法四規(guī)”的相關(guān)要求，完善反洗錢(qián)工作制度，明確

反洗錢(qián)工作責(zé)任，落實(shí)反洗錢(qián)工作措施，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作意識(shí)，掌握反洗錢(qián)工作技能，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，現(xiàn)將我行反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：

同時(shí)還明確了相關(guān)部門(mén)的工作職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制，所有部門(mén)配備專(zhuān)人負(fù)責(zé)日常反洗錢(qián)工作，做到了分工明確、責(zé)任明了，理順了反洗錢(qián)組織架構(gòu)，逐步形成自上而下、部門(mén)聯(lián)動(dòng)的管理體系。二是設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢(qián)管理工作，將專(zhuān)業(yè)嫻熟、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)骨干，充實(shí)到反洗錢(qián)工作隊(duì)伍，進(jìn)一步提高了反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)水平。 三是進(jìn)一步修訂反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并制訂了多項(xiàng)工作細(xì)則和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品線，具有可操作性，進(jìn)一步健全了我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

2014年，我行按照反洗錢(qián)方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，擬訂了反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢(qián)工作質(zhì)量與績(jī)效掛鉤，將反洗錢(qián)處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛

鉤，增強(qiáng)了反洗錢(qián)工作的緊迫感、調(diào)動(dòng)反洗錢(qián)工作的積極性和主動(dòng)性。同時(shí)明確反洗錢(qián)工作的“責(zé)任落實(shí)保障措施”，建立了定期報(bào)告和通報(bào)的制度，加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查和督導(dǎo)，重點(diǎn)關(guān)注客戶身份識(shí)別的嚴(yán)密性、數(shù)據(jù)甑別的準(zhǔn)確性和上報(bào)的時(shí)效性。隨著相關(guān)制度的實(shí)行，我行客戶身份識(shí)別工作能做到勤勉盡責(zé)，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關(guān)資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識(shí)別義務(wù)，變更的客戶信息，能及時(shí)進(jìn)行重新識(shí)別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項(xiàng)來(lái)源及性質(zhì)，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準(zhǔn)確性?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及時(shí)，并能運(yùn)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開(kāi)展客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

我行將反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并持續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開(kāi)展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全行聯(lián)動(dòng)的反洗錢(qián)培訓(xùn)。2013年6月份選派骨干參加xx組織的村鎮(zhèn)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)題培訓(xùn)，下半年參加xx組織的反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。同時(shí)，自開(kāi)業(yè)以來(lái)，固定每周二和周四為全行集體培訓(xùn)時(shí)間，所有培訓(xùn)要求做到有內(nèi)容、有筆記、有考試、有總結(jié)，所有環(huán)節(jié)要求做到痕跡管理，并留存資料備查。2013年，我行共舉辦反洗錢(qián)培訓(xùn)15次，其中重點(diǎn)培

訓(xùn)4次，重點(diǎn)培訓(xùn)以轉(zhuǎn)培訓(xùn)為主，全面學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度，并組織了閉卷考試，參訓(xùn)員工全部考試及格。同時(shí)我行多次在晨會(huì)、例會(huì)、部門(mén)學(xué)習(xí)中交流反洗錢(qián)工作情況、學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)工作新形勢(shì)，全面提高員工反洗錢(qián)知識(shí)和技能，提升風(fēng)險(xiǎn)交易識(shí)別能力，扎實(shí)推進(jìn)反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的培訓(xùn)和建設(shè)工作。

開(kāi)業(yè)以來(lái)，多次組織員工到網(wǎng)點(diǎn)周邊，懸掛反洗錢(qián)橫幅和張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料；節(jié)假日選擇主要街道路口、人口密集的商區(qū)，開(kāi)展流動(dòng)宣傳，累計(jì)分放宣傳單冊(cè)2000份，回答咨詢800人次；利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢(qián)宣傳標(biāo)語(yǔ)，在營(yíng)業(yè)大廳擺放反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)，供客戶閱讀，進(jìn)一步提高群眾反洗錢(qián)意識(shí)，營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì)氛圍，宣傳活動(dòng)在廣大市民中取得了良好反響。在加強(qiáng)對(duì)外宣傳的同時(shí)，我行還要求臨柜人員，有針對(duì)性地選擇客戶，系統(tǒng)講解反洗錢(qián)相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工和客戶反洗錢(qián)的自覺(jué)性。

今年以來(lái)，我行在序時(shí)常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對(duì)反洗錢(qián)工作的檢查指導(dǎo)，為全面落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于2014年4月份對(duì)全行業(yè)務(wù)條線進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查反洗錢(qián)及賬戶管理工作，對(duì)內(nèi)審?fù)獠橹邪l(fā)現(xiàn)的反洗錢(qián)問(wèn)題進(jìn)行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程，對(duì)臨柜人員進(jìn)行認(rèn)真輔導(dǎo)，從目前運(yùn)行情況來(lái)看，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關(guān)制度要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日新月異的發(fā)展，洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國(guó)性、復(fù)雜性、隱秘性、技術(shù)性和高智能性特征。如今，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行及第三方平臺(tái)全覆蓋式的多元化支付方式，在給結(jié)算支付帶來(lái)方便的同時(shí)，也給不法分子洗錢(qián)創(chuàng)造了便利。新形勢(shì)下的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范，可疑交易的識(shí)別、分析和報(bào)告，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的科技實(shí)力和專(zhuān)業(yè)水平提出了更高的要求。目前來(lái)講，我行的客戶基礎(chǔ)比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識(shí)別工作做到勤勉盡責(zé)，就能全面了解客戶群體結(jié)構(gòu)和資金使用特點(diǎn)。二是我行產(chǎn)品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網(wǎng)上銀行，我行的資金清算實(shí)行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬(wàn)元以內(nèi)，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時(shí)網(wǎng)銀客戶端單筆和日交易限額設(shè)立20萬(wàn)元以下，超額部分會(huì)落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程，完善了大額資金審批制度，

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)六

（一）社會(huì)客戶認(rèn)同程度較低

金融業(yè)反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別工作有一個(gè)重要原則，即“了解你的客戶”，對(duì)此，客戶很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢(qián)自己有自由支配權(quán),憑什么要受你約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資金流水及流向等是商業(yè)秘密,銀行也不能隨便干涉。

（二）金融機(jī)構(gòu)重視程度不夠

很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都有一個(gè)很統(tǒng)一的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，那就是認(rèn)為反洗錢(qián)工作只是反洗錢(qián)部門(mén)的職責(zé)，與自己沒(méi)有多大關(guān)系。其實(shí)反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非反洗錢(qián)部門(mén)憑一己之力就能勝任，因?yàn)橹匾暫驼J(rèn)識(shí)不到位，就會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢(qián)工作執(zhí)行大打折扣。本人梳理了截至2018年12月31日，人民銀行官網(wǎng)公布的反洗錢(qián)處罰數(shù)據(jù)，從已公示的處罰信息來(lái)看，2018年共對(duì)368家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢(qián)行政處罰，處罰金額已突破億元大關(guān)，共計(jì)13093.13萬(wàn)元，個(gè)人處罰近千萬(wàn)，共計(jì)941.37萬(wàn)元。其中處罰原因?yàn)椤拔窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”占反洗錢(qián)違法行為的比例近70%，在必查必罰的情況下，客戶身份信息登記不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的問(wèn)題依然存在，這充分說(shuō)明部分金融機(jī)構(gòu)無(wú)視反洗錢(qián)工作原則，對(duì)反洗錢(qián)工作中相關(guān)規(guī)定的置若罔聞。

（三）內(nèi)控制度管理水平不足

目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)普遍建立了反洗錢(qián)管理的相關(guān)內(nèi)控制度，但制度比較粗糙，多是監(jiān)管要求的落實(shí)和工作規(guī)范的步驟，對(duì)于產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程控制關(guān)鍵點(diǎn)、洗錢(qián)類(lèi)型及相關(guān)系統(tǒng)案例模型的實(shí)際內(nèi)涵、表現(xiàn)特點(diǎn)及防控措施，沒(méi)有很仔細(xì)的體現(xiàn)在內(nèi)控制度上，已有的內(nèi)控制度規(guī)范的內(nèi)容太大太廣，對(duì)反洗錢(qián)一線崗位人員及普通業(yè)務(wù)人員的工作指導(dǎo)沒(méi)有起到實(shí)際作用。再者，部分金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)反洗錢(qián)職責(zé)缺失，反洗錢(qián)崗位多數(shù)為兼職人員，且與業(yè)務(wù)操作崗位混淆，形同虛設(shè)，崗位責(zé)任制無(wú)法真正落實(shí)到位。導(dǎo)致制度雖有，但操作性不強(qiáng)，內(nèi)控制度沒(méi)有最有效的發(fā)揮出來(lái)，制定出來(lái)的規(guī)章成了掛在墻上的制度，沒(méi)有真正起到規(guī)范行業(yè)行為操守的作用。

（四）崗位人員素質(zhì)有待提高

反洗錢(qián)是業(yè)務(wù)性比較強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)、整個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)成效。目前，很多金融機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)模式主要是系統(tǒng)基礎(chǔ)流程和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)較多，實(shí)操案例的“實(shí)戰(zhàn)化”較少，如此難免出現(xiàn)“紙上談兵”，重理論輕實(shí)踐的情況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示及案例，往往也并不適用于基層金融機(jī)構(gòu)所在地的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況。工作人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)功能和操作熟練成程度不足及適合本崗位的洗錢(qián)案例風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)學(xué)習(xí)不夠，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)始終缺乏專(zhuān)業(yè)化的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人員。部分營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員在沒(méi)有接受反洗錢(qián)教育及相關(guān)的培訓(xùn)就直接上崗，在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)或辦理過(guò)程中遇到一些隱蔽的洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)，往往難以察覺(jué)，當(dāng)反洗錢(qián)崗位人員與其核實(shí)可疑客戶的案例時(shí)，也無(wú)法提供有效的信息支持。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也因業(yè)務(wù)繁重，人員少的現(xiàn)象，在反洗錢(qián)崗位人員的配備一般都是身兼多職，導(dǎo)致反洗錢(qián)崗位人員從業(yè)時(shí)間短、輪換頻繁，洗錢(qián)防控經(jīng)驗(yàn)傳承不連續(xù)，整體素質(zhì)不高，工作中容易出現(xiàn)漏洞。

（五）反洗錢(qián)系統(tǒng)仍需優(yōu)化

目前金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)按照監(jiān)管要求，落實(shí)了第二階段“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用，但仍存在一些問(wèn)題：一是由于系統(tǒng)篩選可疑交易主要是基于規(guī)則，由于其顯性化且一段時(shí)間段內(nèi)保持不變的特點(diǎn)，為犯罪分子通過(guò)化整為零的方式來(lái)躲避監(jiān)控提供了有利條件。二是本階段的反洗錢(qián)系統(tǒng)在信息收集、交易篩選和報(bào)送環(huán)節(jié)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化，但是在分析甄別環(huán)節(jié)仍需要大量人工介入，仍需要反洗錢(qián)崗位人員根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)對(duì)洗錢(qián)可疑交易進(jìn)行甄別，不僅工作量巨大，對(duì)自身專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求也較高。三是反洗錢(qián)數(shù)據(jù)處理多給予數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行，由于數(shù)據(jù)來(lái)源多、數(shù)據(jù)量大，分析結(jié)果往往要到t+1甚至t+2才能形成，2、3天的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換周期足以給犯罪分子充分的時(shí)間轉(zhuǎn)移資金和證據(jù)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法實(shí)時(shí)采取干預(yù)措施。

（一）加強(qiáng)宣傳，正確引導(dǎo)

重點(diǎn)是要突出反洗錢(qián)工作對(duì)我國(guó)“建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)，實(shí)現(xiàn)中華人民偉大復(fù)興”的現(xiàn)實(shí)意義，通過(guò)各種方式加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的宣傳，加強(qiáng)溝通，注重引導(dǎo)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界以及廣大開(kāi)戶單位、個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢(qián)工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查出、打擊洗錢(qián)行為的反洗錢(qián)合力。

（二）風(fēng)險(xiǎn)把控，高層先行

出于保密的考慮，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常很少會(huì)公開(kāi)披露其在平時(shí)檢查中發(fā)現(xiàn)的具體問(wèn)題，一旦能夠突破層層障礙公開(kāi)披露具體問(wèn)題，就意味著這些問(wèn)題需要得到業(yè)界的足夠重視。所以金融機(jī)構(gòu)高管層需樹(shù)立正確的反洗錢(qián)合規(guī)高層基調(diào)，通過(guò)自身的言行以及對(duì)中級(jí)管理層貫徹執(zhí)行的督促來(lái)打造出良好的企業(yè)合規(guī)文化。合規(guī)文化不僅可以大幅減少金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還是企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的前提保障。反洗錢(qián)是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，它同時(shí)需要各級(jí)部門(mén)長(zhǎng)期有效地重視、支持，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人與總部應(yīng)有一個(gè)暢通無(wú)阻的對(duì)話通道，使總部及時(shí)全面了解反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)優(yōu)化配置各類(lèi)資源。

（三）引進(jìn)團(tuán)隊(duì)，深入合作

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮第三方評(píng)估的作用，引進(jìn)第三方評(píng)估團(tuán)隊(duì)，每年定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系進(jìn)行全面審查和評(píng)估，此項(xiàng)工作不僅可以使金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行系統(tǒng)性的管控和有前瞻性的提升。同時(shí)也能向各所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳遞一個(gè)積極主動(dòng)的信號(hào)，其工作過(guò)程也能讓各級(jí)合規(guī)人員和管理層直觀深入地了解金融機(jī)構(gòu)總部和各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的執(zhí)行情況及存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）制度梳理，完善體系

反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)控制度是要根據(jù)業(yè)務(wù)的變化、產(chǎn)品的變化、環(huán)境的變化、時(shí)代的變遷不斷的優(yōu)化。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定方面，要堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”的理念，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度為工作基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)條線制度為防控手段，系統(tǒng)操作標(biāo)準(zhǔn)為具體抓手，獎(jiǎng)懲制度相結(jié)合的內(nèi)控制度體系。并持續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)控制度的梳理，針對(duì)制度存在的問(wèn)題制定詳細(xì)的整改優(yōu)化方案和時(shí)間表，明確相應(yīng)負(fù)責(zé)部門(mén)并落實(shí)到具體人員，全面詳細(xì)地跟蹤整改優(yōu)化狀況。真正的將反洗錢(qián)工作要求貫穿于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的始終，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)要求。

（五）整體提升，獎(jiǎng)懲分明

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視反洗錢(qián)人才培養(yǎng)，著力提升軟實(shí)力，改變重理論輕實(shí)踐的培訓(xùn)模式，結(jié)合本單位業(yè)務(wù)實(shí)際推行案例教學(xué)，詳盡展示、剖析國(guó)內(nèi)外經(jīng)典適用案例，同時(shí)積極與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，獲取本地區(qū)洗錢(qián)手段及趨勢(shì)的第一手資料。通過(guò)組織反洗錢(qián)崗位人員及各級(jí)業(yè)務(wù)人員有針對(duì)性的學(xué)習(xí)，持續(xù)提高反洗錢(qián)工作的敏銳性。結(jié)合新媒體的新興作用，注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和警示教育方式的多樣化。建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施，將反洗錢(qián)工作納入所有專(zhuān)業(yè)部門(mén)、轄屬機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核中，明確兼職反洗錢(qián)崗位人員工作量的考核標(biāo)準(zhǔn)，并與績(jī)效分配掛鉤。

（六）立足創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化

金融機(jī)構(gòu)在有條件的情況下，應(yīng)去除單獨(dú)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，在金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行整合，將反洗錢(qián)系統(tǒng)功能全部融入業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，切實(shí)解決數(shù)據(jù)抓取困難、關(guān)鍵要素缺失、轉(zhuǎn)換周期長(zhǎng)、接口眾多等問(wèn)題，使之全面滿足反洗錢(qián)工作要求。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)新規(guī)律的研究和認(rèn)識(shí)，加大研發(fā)力度，針對(duì)新型洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)模型和應(yīng)對(duì)策略，更加準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)不斷演變的洗錢(qián)行為。最后要堅(jiān)持開(kāi)展客戶和交易數(shù)據(jù)質(zhì)量的綜合治理，數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)處理的基礎(chǔ)，將直接影響反洗錢(qián)系統(tǒng)的效率和效果。目前基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題主要表現(xiàn)在交易要素缺失、格式錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)類(lèi)型錯(cuò)誤等方面。比如大部分金融機(jī)構(gòu)核心交易系統(tǒng)中都有很多轉(zhuǎn)賬交易未記錄交易對(duì)手信息，這為后期可疑模型數(shù)據(jù)運(yùn)算準(zhǔn)確性和人工處理案例的時(shí)效性都會(huì)產(chǎn)生巨大影響。所以需要盡快建立規(guī)范的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和控制流程，最大程度確保信息系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)七

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢(qián)。

反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。

對(duì)策與建議

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢(qián)的主“溫床”。 進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢(qián)操作行為，會(huì)讓我們的反洗錢(qián)工作更上一個(gè)臺(tái)階。

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)八

金錢(qián)，是什么？也許，它們可以讓鬼拉磨，可以買(mǎi)下一個(gè)國(guó)家，甚至，它還可以讓人對(duì)你俯首稱(chēng)臣。但是，我卻認(rèn)為——把它看得淡一些，會(huì)更好。

想一下，比爾·蓋茨雖然腰纏萬(wàn)貫，卻捐出了大量的錢(qián)財(cái)，不但成為當(dāng)時(shí)首富，還收獲了名利。

看一看，秦檜為了金錢(qián)出賣(mài)祖國(guó)，他用邪惡的雙手寫(xiě)下了“莫須有”，為金錢(qián)，他淪為了奴隸，如果，他把金錢(qián)看得淡一些，說(shuō)不定，會(huì)流芳千古。

想一想，日本為了自己強(qiáng)大，不惜以掠奪別人為代價(jià)，來(lái)提升自己的經(jīng)濟(jì)水平，把那罪惡的子彈，打進(jìn)了中國(guó)人民的胸膛。如果他們能把金錢(qián)看得淡一些，也許，今日的抵制日貨，和受到的歧視，都會(huì)不復(fù)存在。

如果人人都把金錢(qián)看得淡些，那么世界會(huì)更加的美妙！

瞧，一位叫李甲的狀元，為了它，竟屈服與在古代不值一提的商人——孫富，金錢(qián)，讓“貴”對(duì)“富”下跪。這，又何嘗不是世界的悲哀嗎？他，把自己的未婚妻“賣(mài)”給了孫富。但面對(duì)金錢(qián)，她沒(méi)有屈服，而是帶著李甲的悔恨與孫富的不解，用輕蔑的微笑，帶著寶箱，永遠(yuǎn)地消失在了長(zhǎng)江之中。.。.。.

但是，既然我們身處在這樣一個(gè)充滿銅臭的世界中，沒(méi)有金錢(qián)，你活得下去嗎？但是，你們還是得聽(tīng)我一句勸——

不要因?yàn)榻疱X(qián)而屈服，不要因?yàn)榻疱X(qián)而損人格，不要因?yàn)榻疱X(qián)，貶低了自己。所以，把金錢(qián)看得淡一些——也許，你將會(huì)改變這個(gè)世界，成為一個(gè)傳奇。

精選對(duì)金錢(qián)的理解演講稿如何寫(xiě)九

從小被灌輸了錯(cuò)誤的觀念，所以一直對(duì)錢(qián)有偏見(jiàn)，認(rèn)為金錢(qián)是蠱惑人心疏離親情的罪魁禍?zhǔn)?。直至成年很久以后，才?duì)金錢(qián)有了另一含義的看法。正如最近看的書(shū)《小狗錢(qián)錢(qián)》中寫(xiě)道：金錢(qián)是中性的，既不好也不壞。只有當(dāng)錢(qián)屬于某一個(gè)人的時(shí)候，它才會(huì)對(duì)這個(gè)人產(chǎn)生好的影響或者壞的影響。看完這本書(shū)，頓時(shí)有種豁然開(kāi)朗之感，于是決定動(dòng)手做一做“我喜歡做的事情”，把想法都用文字記錄下來(lái)。

從書(shū)中得到的入門(mén)理財(cái)?shù)拇笾乱c(diǎn)：

1.愿望清單，列出10個(gè)想要變得富有的原因也就是夢(mèng)想，選出最想實(shí)現(xiàn)的3項(xiàng)。越明確地知道自己要什么，越能實(shí)現(xiàn)。

2.制作夢(mèng)想相冊(cè)，把虛幻的想象變成越來(lái)越清晰的圖片，不斷反復(fù)強(qiáng)化夢(mèng)想。

3.制作夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐。

4.寫(xiě)成功日記，每次至少寫(xiě)5條，任何小事都可以。把我們的關(guān)注點(diǎn)放在讓我們?yōu)橹徽竦氖虑楹徒?jīng)歷上，培養(yǎng)自信。

我看到此的時(shí)候，很慶幸我從年初的時(shí)候就利用支付寶每個(gè)月定時(shí)儲(chǔ)蓄我的愿望，現(xiàn)在年已過(guò)半，我的儲(chǔ)蓄夢(mèng)想也實(shí)現(xiàn)了一半。我也按照書(shū)中的建議，寫(xiě)起成功日記，但是我發(fā)現(xiàn)我的工作生活中讓我有點(diǎn)小振奮的事情好像真的不多，于是我連成功邀請(qǐng)同事加入微信讀書(shū)從而我獲得了5個(gè)書(shū)幣距離購(gòu)買(mǎi)48書(shū)幣的《射雕英雄傳》的愿望又進(jìn)了一步都寫(xiě)進(jìn)了成功日記里。當(dāng)然，你天天邀請(qǐng)也不能天天作為成功日記的談資呀。所以我覺(jué)得這才是成功日記的精妙所在：要想寫(xiě)成功日記，每天肯定要為自己創(chuàng)造一些不一樣的事情，讓自己或別人感到驕傲。這樣一來(lái)，生活態(tài)度就會(huì)變得很積極很樂(lè)觀。

只是我還沒(méi)有制作夢(mèng)想相冊(cè)，但是對(duì)于科技的發(fā)展，制作夢(mèng)想相冊(cè)就變成了一件越來(lái)越容易的事情。想要什么樣的圖片網(wǎng)上一搜便是，而不想費(fèi)工夫去打印，制作電子版的夢(mèng)想相冊(cè)便可。

書(shū)中用了一個(gè)很形象的故事講述了本金的重要性，我覺(jué)得這是一個(gè)需要大家都能知曉的故事，所以安利一下：

從前有個(gè)農(nóng)夫他最大的愿望就是每天從鵝籠里撿一只蛋做早餐，有一天他竟然發(fā)現(xiàn)鵝籠里有一只金蛋，于是賣(mài)錢(qián)慶祝。接連幾天他都能從鵝籠里撿到金蛋，可是貪婪的他漸漸覺(jué)得這只鵝每天只下一個(gè)金蛋太少了，他越這樣想越覺(jué)得怒不可遏，于是把鵝劈成了兩半，從此以后他再也得不到金蛋了。

鵝便是我們的儲(chǔ)蓄本金，我們不能將每個(gè)月的收入揮霍一空，應(yīng)該要立一個(gè)賬戶“養(yǎng)鵝”，用時(shí)間養(yǎng)肥自己的鵝，再利用鵝下金蛋(利息利率)。關(guān)于這個(gè)故事，我有一點(diǎn)自己的小想法，也許故事的最后也可以改成：后來(lái)有位商人知道了這件事，想用100個(gè)金蛋換取了這只鵝，農(nóng)夫只念100個(gè)金蛋自然同意了。我覺(jué)得這可能比較符合現(xiàn)在人的一些想法，只顧短期利益而忽略了長(zhǎng)遠(yuǎn)。(我們撇開(kāi)鵝的壽命不談，假設(shè)它還能活很久)

作者借用小狗錢(qián)錢(qián)之口建議道，那些陷入債務(wù)的人要聽(tīng)從4個(gè)忠告就可以解決負(fù)債問(wèn)題，第一就是毀掉所有的信用卡。當(dāng)我讀到這里的時(shí)候心不由得咯噔一下，因?yàn)槲液芰?xí)慣用信用卡。當(dāng)我再接著往下讀的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)原因是多數(shù)人使用信用卡的時(shí)候會(huì)比現(xiàn)金時(shí)花的多。我不由的放松下來(lái)了，因?yàn)檫@個(gè)原因?qū)ξ也怀闪?。自從我開(kāi)始使用記賬app后，我花錢(qián)就開(kāi)始變得謹(jǐn)慎起來(lái)了。而且利用信用卡消費(fèi)，可以預(yù)先把工資存在支付寶或者其他p2p理財(cái)中獲取一個(gè)月的利息，為何這筆小收入不要呢?(好吧，我承認(rèn)這是有風(fēng)險(xiǎn)的，但我也還是覺(jué)得這么做更明確。)而且現(xiàn)在的信用卡有福利，積分商城也能幫我們?nèi)粘ｉ_(kāi)銷(xiāo)中節(jié)流。所以我覺(jué)得熟悉信用卡的屬性也是有必要的，比如生日當(dāng)天雙倍積分，就可以把購(gòu)置清單，集中在那一天購(gòu)買(mǎi)。還可以根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣辦不同的信用卡，像我的習(xí)慣是網(wǎng)上購(gòu)物，于是辦一張網(wǎng)購(gòu)也有消費(fèi)積分的信用卡也就很有必要了。所以，在信用卡上這一點(diǎn)，我不認(rèn)同作者。

第二個(gè)忠告，應(yīng)當(dāng)盡可能少地償還貸款。

第三個(gè)忠告，扣除生活費(fèi)剩下的一半存起來(lái)，剩下的一半勇于支付消費(fèi)貸款。最好根本不申請(qǐng)消費(fèi)貸款。

第四條，購(gòu)買(mǎi)物品的時(shí)候問(wèn)一問(wèn)自己，這真的有必要嗎?這真的很有必要!

除開(kāi)一些操作性的建議，書(shū)中還提了許多心理建設(shè)性的建議。比如：

男孩達(dá)瑞故事里的商人的建議：一，為別人解決一個(gè)難題，那么你能掙到許多錢(qián);二，把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上。

堂兄馬塞爾的建議：第一，無(wú)論在什么時(shí)候都不能把希望只寄托在一份工作上，它持續(xù)的時(shí)間不會(huì)像你設(shè)想的那么長(zhǎng)，所以你要立即尋找另一份替代的工作。

第二，你一定會(huì)遇到一些困難，這些困難是你現(xiàn)在還難以預(yù)料的。是否這能掙錢(qián)，只有在逆境中才能見(jiàn)分曉。

錢(qián)錢(qián)的建議：首先，在遇到困難的時(shí)候，仍要堅(jiān)持自己的想法。在一切進(jìn)展非常順利的情況下，你也應(yīng)該做這些事情。72小時(shí)規(guī)定。當(dāng)你做一件事情的時(shí)候，你必須在72小時(shí)之內(nèi)完成，否則你很可能永遠(yuǎn)不會(huì)再做了。

書(shū)中還有一個(gè)我覺(jué)得當(dāng)下就很重要的任務(wù)目標(biāo)，那就是要學(xué)會(huì)分配自己的收入。書(shū)中小女主吉婭自己的建議是：50%的收徒變成“鵝”，40%的收入放入夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐，剩下的10%用來(lái)花。但是我覺(jué)得成年人的生活世界中未必可以按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分賬戶，尤其是有了孩子之后，我們要?jiǎng)澐值馁~戶可能更為繁瑣。但是，這還是教會(huì)了我們規(guī)劃的重要性。

還有一些像股票、基金、通貨膨脹等專(zhuān)業(yè)的名稱(chēng)，用小孩子易懂的闡述方式，讓像我這種理財(cái)小白都比較易于接受。像是給了我們一個(gè)開(kāi)門(mén)磚，至于如何進(jìn)入到其中奧妙的世界，還有待解鎖。但是就算如此，看完此書(shū)還是能夠讓我眼前瞬間眼前一亮，原來(lái)理財(cái)教育對(duì)孩子也是這般重要，正是我們那一代童年成長(zhǎng)中所缺乏的。我決定，要將此書(shū)安利給我未來(lái)8歲的女兒。