總結(jié)是一個重要的思考過程，讓我們更加了解自己的成長和進步。注意總結(jié)的語言風格，既要正式得體，又要具有個人特色。推薦幾篇經(jīng)典總結(jié)范文，希望能給大家?guī)硪恍﹩l(fā)和靈感。

銀行案件分析要點篇一

近期，總行要求組織學習案件防控，本人作為一名員工，認真學習總行下發(fā)的各種文件，往往信用社的發(fā)案率遠遠高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點。看到這些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵?；蛟S你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸?！笔墙⒃跓o數(shù)領(lǐng)導、同事、前輩，甚至無數(shù)后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng)導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點就是沖動的懲罰。

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經(jīng)營得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強的人，但屬于那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質(zhì)好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女斎蛔詈茫绻咧痪悠湟?，那么用人時“德”絕對應大于“才”。因此我希望領(lǐng)導在落實和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行的同時，也要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。

以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。

以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香。”現(xiàn)在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足?！蔽覍⒂眠@句話指引我一生的道路。

塔山支行韓寶琳。

2011年5月28日。

銀行案件分析要點篇二

唐山松汀鋼鐵有限公司為了爭奪市場份額，穩(wěn)定自己的銷售渠道，準備對經(jīng)銷商進行融資支持，但是直接對經(jīng)銷商融資存在較大的困難。直接融資可以采用賒銷的形式，賒銷會造成下游企業(yè)對核心企業(yè)資金的占用，而且下游企業(yè)的信用等級較低，如果到期不能還款，則會造成唐山松汀鋼鐵有限公司大量的應收賬款壞賬，財務報表惡化。并且在目前的供應鏈結(jié)構(gòu)中，唐山松汀鋼鐵有限公司與下游企業(yè)的合作大都采取部分預付款的形式進行，占用下游企業(yè)資金進行生產(chǎn)經(jīng)營，由于鋼鐵行業(yè)利潤的下滑，唐山松汀鋼鐵有限公司的流動資金也日趨緊張，對下游企業(yè)的直接融資更加不現(xiàn)實。若是以擔保方式提供支持，則不占用唐山松汀鋼鐵有限公司自有資金，在經(jīng)銷商產(chǎn)品可以順利銷售給終端客戶獲取回款的前提下，為下游企業(yè)提供擔保的風險較低，承擔回購擔保為經(jīng)銷商獲取銀行資金既能改善唐山松汀鋼鐵有限公司的財務狀況，又可以實現(xiàn)壯大銷售網(wǎng)絡的目標。

遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司是唐山松汀鋼鐵有限公司合作最穩(wěn)定也是最大的經(jīng)銷商，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司目前面臨的主要問題是企業(yè)流動資金不足。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司想達到年預計實現(xiàn)銷售收入63億元、凈利潤13000萬元的目標，該企業(yè)自有流動資金已不能滿足其正常經(jīng)營的需求。但是遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司的資金周轉(zhuǎn)速度高于行業(yè)內(nèi)平均水平，如果能獲得融資支持，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司可以較快的創(chuàng)造出利潤還款，如果是可以循環(huán)使用的貸款，則遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司可以在一年內(nèi)創(chuàng)造出較高的收益。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司雖然利潤可觀，但從公司人員規(guī)模(300人左右)上看仍屬于中型企業(yè)，并且沒有可以提供足額擔保的不動產(chǎn)，加上鋼鐵行業(yè)近幾年不良貸款率較高，以傳統(tǒng)的業(yè)務形式從銀行獲得貸款較為困難。

遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司與唐山松汀鋼鐵有限公司有穩(wěn)定的上下游合作關(guān)系，根據(jù)上文中的數(shù)據(jù)，二者合作年限長，彼此之間貿(mào)易占比高。按照銀行供應鏈融資的營銷策略，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司在上游對唐山松汀鋼鐵有限公司供應原材料形成的應收賬款可以用應收類業(yè)務進行融資，在下游銷售唐山松汀鋼鐵有限公司產(chǎn)品可以用預付類業(yè)務進行融資。經(jīng)調(diào)查，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司對唐山松汀鋼鐵有限公司的應收賬款在遷安建行首鋼支行申請辦理保理業(yè)務已質(zhì)押，保理金額15000萬元。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司目前存在的資金缺口主要是用于從上游供貨商唐山松汀鋼鐵有限公司購買鋼坯、帶鋼的預付款。

鑒于遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司存在的資金缺口，華夏銀行為遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司提供的授信金額將主要用于采購唐山松汀鋼鐵有限公司的鋼坯、帶鋼，融資方案選取為保兌倉業(yè)務，融資模式采用流動資金貸款或銀行承兌匯票承兌或商票貼現(xiàn)承兌人授信，用于彌補其向供貨商唐山松汀鋼鐵有限公司購買鋼坯、帶鋼存在的短期資金缺口。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司可以通過保兌倉業(yè)務獲得融資支持，而唐山松汀鋼鐵有限公司只需要提供擔保，而不需要直接的信用融資就可以實現(xiàn)扶持經(jīng)銷商，穩(wěn)定銷售渠道的目的。

華夏銀行經(jīng)授信審批委員會審議，給予遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司3億元的組合額度。組合額度是指在保兌倉模式下授予遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司一個可以使用的最高額度，授信期內(nèi)，在總用信額不超過這個額度的前提下可以根據(jù)實際需要采用不同的融資具體形式。此次授予遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司的組合額度包含的融資形式有三種。第一，流動資金貸款1億5千萬元，貸款期限不超過6個月，配套自有資金比例不低于30%。第二，銀行承兌匯票承兌3億元，首筆保證金比例不低于50%;第三，商票貼現(xiàn)承兌人授信1億5千萬元，配套自有資金比例不低于50%。以上組合額度專項用于采購唐山松汀鋼鐵有限公司生產(chǎn)的鋼坯、帶鋼，由唐山松汀鋼鐵有限公司承擔未售出貨物差額連帶清償責任(差額回購義務)，同時由遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司實際控制人劉某個人承擔連帶責任保證擔保。

截止目前，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司已領(lǐng)用6000萬元的額度，采取銀行承兌匯票的借款形式。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司履行貿(mào)易合同，從唐山松汀鋼鐵有限公司獲取訂單，用銀行承兌匯票方式預付貨款，華夏銀行為遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司承兌以唐山松汀鋼鐵有限公司為收款人的銀行承兌匯票，以解決遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司資金缺口。具體的業(yè)務流程如圖2-3遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司保兌倉授信流程所示。

圖表25：華夏銀行保兌倉融資案例圖示。

遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司與華夏銀行簽訂《最高額融資合同》，協(xié)定授信的最高額度、授信期限、額度的具體領(lǐng)用形式、擔保方式。并由唐山松汀鋼鐵有限公司與華夏銀行簽訂《最高額保證合同》，為遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司提供擔保。之后，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司、唐山松汀鋼鐵有限公司與華夏銀行三方共同簽訂《未來提貨權(quán)融資業(yè)務合作協(xié)議書》，協(xié)議書項下簽訂《銀行承兌協(xié)議》。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司在華夏銀行開立保證金賬戶，存入50%的保證金，華夏銀行發(fā)放以唐山松汀鋼鐵有限公司為收款人的銀行承兌匯票，唐山松汀鋼鐵有限公司在華夏銀行辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，貼現(xiàn)的利息由遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司支付，同時銀行向遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司收取0.05%的手續(xù)費。唐山松汀鋼鐵有限公司在收到貼現(xiàn)資金后，視同遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司支付了預付款，安排生產(chǎn)并將融資對應的貨物標記物權(quán)轉(zhuǎn)移，等待銀行指令發(fā)貨。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司首次申請?zhí)嶝洉r，可以使用之前存入的保證金，第二次提貨起，需要在提貨前追加相應的保證金或償還相應債務本息，提交《提貨申請書》，華夏銀行核實保證金轉(zhuǎn)入后向唐山松汀鋼鐵有限公司出具《發(fā)貨通知書》，唐山松汀鋼鐵有限公司按照通知書中的數(shù)額發(fā)貨，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司收到貨物后再反饋給華夏銀行《貨物收到告知函》。融資到期前10個工作日，如果銀行承兌匯票等對應的保證金金額不足100%或融資債務本息尚未清償完畢，華夏銀行向唐山松汀鋼鐵有限公司發(fā)出《退款通知書》，要求其將差額款項匯入銀行指定的銀行賬戶。

4、風險及防控措施。

(1)主要風險。

第一，由于信息不對稱的因素，華夏銀行對于供應鏈上信息的把握不完全或者被錯誤誘導。

第二，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司的道德風險。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司可能存在私下轉(zhuǎn)移銷售回款的行為。

第三，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司綜合實力較弱。遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司屬于中型企業(yè)，職工人數(shù)相對較少，存在中小企業(yè)通常存在的，管理不規(guī)范、資產(chǎn)規(guī)模小、抵抗風險能力較弱等問題，更加容易產(chǎn)生經(jīng)營風險，導致資金鏈斷裂無法還款。

第四，唐山松汀鋼鐵有限公司生產(chǎn)能力不足造成的風險。核心企業(yè)的生產(chǎn)如遭遇突然的變故，到交貨期無法提供足夠數(shù)量的產(chǎn)品，會給保兌倉業(yè)務帶來較大風險。

第五，唐山松汀鋼鐵有限公司償債能力不足造成的風險。由于保兌倉設置了核心企業(yè)責任捆綁，由核心企業(yè)承擔差額清償義務，核心企業(yè)的償債能力也決定了銀行資金的安全與否。

第六，唐山松汀鋼鐵有限公司市場能力不足造成的風險。當遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司不能夠在期限內(nèi)獨自完成相當于授信額度的銷售收入時，容易引發(fā)風險。

第七，遷安聯(lián)鋼九江鋼鐵有限公司和唐山松汀鋼鐵有限公司可能為詐取銀行貸款合謀，偽造貿(mào)易合同、發(fā)票發(fā)貨單等要件，提供虛假的預付款信息。

第八，保兌倉對應的貨物的權(quán)屬發(fā)生糾紛，倉儲貨物的價值下降不能覆蓋風險敞口等風險。

(2)防范措施。

第一，對核心企業(yè)嚴格審查；華夏銀行客戶經(jīng)理實地考察，首先調(diào)研唐山松汀鋼鐵有限公司的歷史沿革，行業(yè)地位、競爭優(yōu)勢、產(chǎn)品質(zhì)量、地域和政策優(yōu)勢、發(fā)展前景等定性指標，其次獲取唐山松汀鋼鐵有限公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、上下游貿(mào)易來往記錄，財務報表等資料，定量分析唐山松汀鋼鐵有限公司的經(jīng)營狀況和財務狀況，計算出授信期內(nèi)唐山松汀鋼鐵有限公司的貿(mào)易規(guī)模，核查其是否符合華夏銀行的供貨商準入門檻，是否有足夠的差額清償能力。并在人民銀行征信系統(tǒng)中查詢其信譽記錄，結(jié)合其他渠道信息，考察唐山松汀鋼鐵有限公司的信用狀況。

第二，對借款企業(yè)設置了行業(yè)門檻、財務門檻、信用門檻、與核心企業(yè)關(guān)系門檻等準入限制，并且重點考察借款企業(yè)的貿(mào)易背景是否真實。

華夏銀行對于保兌倉借款人的準入要求嚴格，要求借款人主體資格合法有效，資質(zhì)較好、信譽良好、實力較強、貿(mào)易背景真實；借款人有三年以上的歷史；有穩(wěn)定合作關(guān)系至少一年的上下游客戶，主營產(chǎn)品銷售渠道暢通；擬出質(zhì)商品要求是借款企業(yè)的主營業(yè)務產(chǎn)品，該商品的銷售收入在借款企業(yè)總收入中的占比要達到40%;借款企業(yè)的控股人和主要管理者要有良好的信用記錄和商業(yè)信譽。

第三，華夏銀行要求保兌倉業(yè)務中交易的商品必須符合國家法律法規(guī)，技術(shù)標準明確，易于保管；產(chǎn)品的物理和化學特性較為穩(wěn)定，不容易被淘汰。貨物不存在權(quán)利瑕疵，沒有產(chǎn)生法律糾紛的可能。

銀行案件分析要點篇三

為深入貫徹落實總行《關(guān)于進一步加強當前時期信訪和輿情工作的通知》精神，充分加強黨的“十八大”會議期間及雙節(jié)期間xx分行的高度安全穩(wěn)定，維護好金融秩序，營造穩(wěn)定社會環(huán)境，分行黨委、紀委高度重視信訪和輿情工作，要求分行各部室、各支行要通過教育學習，進一步統(tǒng)一廣大員工思想認識，確保思想上高度清醒、政治上特別堅定，扎實開展好我行信訪和輿情工作，全面維護好我行“xxxxxx”的良好形象。“中秋”“國慶”雙節(jié)長假即將結(jié)束，在此期間，xx分行全行員工在黨委和紀委的統(tǒng)一領(lǐng)導與嚴密部署下，秉承了信訪和輿情無小事的思想觀念，嚴格落實領(lǐng)導責任制，堅持分級負責、屬地管理，誰主管誰負責的信訪和輿情工作原則，大力開展了xx分行信訪和輿情專項排查活動，現(xiàn)將具體情況報告如下：

(一)強化組織領(lǐng)導作用，明確、細化任務及責任分工。

一直以來，xx分行在信訪和輿情工作方面，始終堅持黨委統(tǒng)籌兼顧、紀委統(tǒng)一領(lǐng)導、部門多級聯(lián)動、紀檢條線監(jiān)察的工作模式，成立了分行信訪和輿情工作領(lǐng)導小組。分行xxx行長為第一責任人，負責信訪與輿情排查統(tǒng)籌協(xié)調(diào)及任務安排;副行長、紀委書記xxx為第二責任人，負責主抓信訪和輿情工作開展;紀檢監(jiān)察專員xxx為第三責任人，負責抓好分行信訪和輿情工作，并檢查、督導各部門及分(支)機構(gòu)活動開展情況;各部室及分(支)機構(gòu)負責人為部門第一責任人，負責推進黨委、紀委關(guān)于信訪和輿情工作相關(guān)指令、要求在部門內(nèi)的堅決落實;另外，紀檢xxx門為第一責任部門，全面負責信訪和輿情工作各項制度及具體措施的落實。通過明確任務分工，逐(層)級抓好工作落實，進一步強化了組織領(lǐng)導作用，為信訪和輿情工作的全面開展奠定了扎實基礎(chǔ)。

(二)進一步加強宣傳教育力度，充分增強全行員工，特別是中層以上管理人員事業(yè)心責任感。

信訪與輿情工作是銀行發(fā)展的“靈魂”與動力，是推動金融銀行業(yè)發(fā)展不可不考慮的重要因素。這項工作抓好了，便能夠為銀行的發(fā)展注入鮮活的“靈魂”，帶來源源不竭的動力，反之，就可能給發(fā)展帶來一定的障礙和阻力。因此，在抓信訪與輿情工作方面，我們嚴格按照總行相關(guān)指示精神及分行黨委、紀委相關(guān)要求，重點加強了對此項工作的宣傳教育，使廣大員工充分認清信訪與輿情工作在分行事業(yè)發(fā)展中舉足輕重的地位和作用，以及對分行事業(yè)發(fā)展的重要意義。在員工的教育上，我行采取了隨機教育的方式，充分利用各種行政例會等有利時機，加強了對我行員工的思想教育，要求廣大員工在對待社會上對“十八大”及我行的負面輿論問題上，一定要認清形勢、理智面對，不要盲目“跟風”、“人云亦云”，要正確、理性地看待問題，自覺維護好黨的“十八大”及我行自身的良好形象。

(三)把信訪與輿情工作納入重要議事日程，融入安全形勢分析重要內(nèi)容，進一步找準信訪和輿情工作的共性，實現(xiàn)信訪和輿情工作的有機結(jié)合。

信訪和輿情工作表面看來是兩個獨立的整體，不存在相互依存的關(guān)系。實則不然，信訪與輿情工作其實存在許多相互促進、相互兼容的地方，兩項工作雖屬性不同，但既可以單獨處理又可以相互融合，因此，二則之間存在諸多的共同點。

一是“殊途同歸”。兩項工作都是圍繞實現(xiàn)銀行業(yè)健康發(fā)展的目標任務開展，通過模式不同但方法路徑相通的措施和手段，達成最終的奮斗目標—維護我行“xxxx、xxxx”的良好形象，推進我行事業(yè)又好又快發(fā)展。信訪工作應該堅持把社會對我行良好的評價“迎進來”的戰(zhàn)略，輿情工作應該堅持把我行良好形象“推出去”的戰(zhàn)略。所以在路線方面兩項工作是相反的，但最終的目標就應該是樹立我行良好的社會形象。

”，為銀行的事業(yè)發(fā)展鋪平道路。

三是“風險相通”。信訪和輿情工作都存在員工道德防范方面的風險，因此，必須確保信訪和輿情工作兩手抓兩手都要硬，要統(tǒng)籌兼顧而不能顧此失彼。比如在信貸、產(chǎn)品銷售、資金使用等方面，如果不能按照總行相關(guān)要求抓好正面宣傳、避免負面效應，那么，勢必會加劇信訪工作面臨的困難和阻力;反之，如果信訪工作抓不好，也勢必會在輿情方面破壞我行一直以來的良好形象。兩項工作相輔相承、緊密相聯(lián)，任何一項工作抓不好都有可能導致我行面臨業(yè)務拓展、自身形象維護方面的風險。

綜上，xx分行在做好信訪和輿情專項排查工作方面，努力做到了統(tǒng)籌兼顧，不僅對兩項工作不同的重要內(nèi)容進行了排查，而且更對兩項工作存在的共同風險點進行了分析、比對，對于好的方面要求全行員工要繼續(xù)保持和發(fā)揚，對于存在的不足和安全隱患責成相關(guān)部門限期整改，初步實現(xiàn)了信訪和輿情工作的有機結(jié)合，確保了我行各項工作的高度安全穩(wěn)定。

(四)加大紀檢監(jiān)察檢查、監(jiān)督力度，從源頭控制并協(xié)調(diào)好不穩(wěn)定因素。

銀行案件分析要點篇四

北京奧運開幕前500天，招商銀行就亮出了今年8月震撼北京的“和”主題，這絕非巧合。

年北京奧運會開幕式上，活字印刷表演以3種不同字體展示的“和”主題，以磅礴的氣勢震撼了世界。也正是這個“和”，引出一段品牌營銷佳話。奧運會開幕前500天整，非贊助商中國招商銀行于3月24日推出一張奧運visa卡—“和”，突出“世界一家”主題及“和諧、和睦、和平”概念?！芭c奧運會開幕式完全是不謀而合，”招商銀行信用卡中心市場企劃部副總經(jīng)理徐美娟娓娓道來。

說巧合，是因為徐美娟及其同事們底決定推出“和”主題的奧運信用卡時，的確沒想到一年半后的故事。據(jù)招商銀行的統(tǒng)計，該行底發(fā)行第一張信用卡后，花了4年功夫，在20底實現(xiàn)累計發(fā)卡量1034萬張然而20里，這一數(shù)字翻了一番，達到2068萬張。上半年又新增發(fā)卡量314萬張。徐美娟興奮地透露，由于“和”卡市場效果超出預料，招行已決定延長它的營銷計劃至。

“和”卡的成功絕非巧合，是招行醞釀了4個月的又一次品牌營銷活動，從策劃到配套設計，再到落實，每一步都計劃填密?！斑@個奧運三波段操作給我們的啟示是：要企劃得早，想法要完整，從品牌、營銷的角度和營銷關(guān)聯(lián)度的角度都要補齊?！毙烀谰旮锌卣f。

招商銀行考慮到非贊助商的局限，避開了運動題材，深度挖掘奧林匹克精神與中國文化相通的“和”的理念。產(chǎn)品設計上，用每發(fā)行一張信用卡就捐款人民幣1元給希望工程小學購買體育器材的方式，將慈善和奧運精神結(jié)合在一起。營銷過程中，還組織本行工作人員前往受捐助的希望小學，宣揚奧運精神，并配合各種廣告，強化傳播“和”的理念。

這些措施與國內(nèi)形勢和民意高度吻合，因此獲得了許多廣告所不及的結(jié)果。譬如20中央電視臺春節(jié)聯(lián)歡晚會上的小品使用了“和”卡，以及由于主題高度契合，使得中央電視臺經(jīng)濟頻道同意破例在奧運期間重播“和”卡的電視廣告等。招行也因此被當作奧運會營銷的成功案例，成為眾多媒體和市場營銷專家們討論的話題。

事實上，奧運“和”卡只是招行信用卡部長期品牌建設過程中最新的一項營銷活動。招商銀行信用卡只用了不到6年，不僅在發(fā)卡量和盈利能力方面居前，更成為中閏信用卡第一品牌，這一切靠的是以創(chuàng)新與服務為核心的品牌戰(zhàn)略。也正因如此，招行得以在年初，信用卡發(fā)行量首先突破500萬張，占當時全國信用卡發(fā)行總量的1/3。招行也因其個人銀行業(yè)務發(fā)展出色，同年人選美國哈佛商學院的教材。“促成招商銀行快速發(fā)展的關(guān)鍵之一，”哈佛商學院在案例介紹中評價道，“就是其信用卡業(yè)務已在中國市場領(lǐng)先。”

創(chuàng)新加服務。

全球范圍內(nèi)，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍主要分企業(yè)銀行和零售銀行兩大領(lǐng)域。與消費者關(guān)系密切的零售銀行業(yè)務主要包括存取款、貸款、結(jié)算、匯兌、信用卡及個人投資理財?shù)?，其中信用卡業(yè)務在成熟市場中已成為商業(yè)銀行零售業(yè)務的重要收人來源。在中國，無需存款擔保的信用卜則到1995年才出現(xiàn)，快速發(fā)展則在后。

招商銀行籌備信用卡業(yè)務時，廣東發(fā)展銀行及中國銀行都已發(fā)行了標準的信用卡，正籌劃推出信用卡的銀行也有三四家。作為1987年才成立的中國第一家股份制商業(yè)銀行，招行在營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量上比占市場主導地位的國有銀行少，盈利壓力大，因此選擇恰當?shù)膽?zhàn)略就顯得越發(fā)重要。

招商銀行以計劃取勝。招行將迄今的信用卡品牌建設歸納為3個階段：20底至主攻產(chǎn)品功能差異化，首創(chuàng)刷卡積分永久有效及迷你信用卡等；至2006年，落實“創(chuàng)新、服務”品牌架構(gòu)，首創(chuàng)免息分期付款及非常迪士尼等系列服務；年起強調(diào)品牌領(lǐng)先，打造國際化、安全性高、服務好、回饋多、助理財?shù)男庞每?，推出大額消費交易短信提醒、失卡完全保障、家裝易、車購易等服務。

一開始，招行信用卡就明確繼承總行“創(chuàng)新加服務”的經(jīng)營宗旨，學習國際慣例，在上海成立了中國首個獨立運行的信用卡中心，用事業(yè)部來統(tǒng)籌全國業(yè)務，突破網(wǎng)點局限、實現(xiàn)規(guī)模效益的同時，提高品牌建設的協(xié)調(diào)性及效率。產(chǎn)品設計上，該行推出了中國首張雙幣信用卡，允許持卡人在境外以美元消費，回國用人民幣還錢，省卻了消費者去銀行網(wǎng)點購匯的麻煩。招行經(jīng)典信用卡繼承了代表總行品牌精髓的向日葵圖案，寓意以客戶為中心。

徐美娟表示，招行信用卡的品牌價值在于口碑，這只能靠不斷提高服務質(zhì)量來實現(xiàn)。除了執(zhí)行嚴格的客戶服務標準外，招行還每年做用戶調(diào)查，根據(jù)結(jié)果改進和增添服務。根據(jù)不同消費群體的喜好推出風格各異的信用卡，是招行提供增值服務的方式之一。譬如為商務人士設計的國航知音卡和攜程旅行卡，為時尚潮人設計的hellokitty粉絲卡，為愛美女士設計的薰香瑞麗聯(lián)名卡，為愛車族發(fā)行的uaa汽車聯(lián)名卡，以及面向在校生發(fā)行的young卡等等。營銷方式除了發(fā)卡送贈品外，還向持卡人提供優(yōu)惠價海內(nèi)外旅游、理財服務或商家折扣等。

品牌實力在贏利。

有計劃的品牌營銷給招行帶來了回報。徐美娟不愿透露細節(jié)，但表示，招行信用卡業(yè)務已從底開始盈利，幅度逐年增加，2006和2007年都超過人民幣千萬元。她表示，這主要得益于招行“抓兩頭”的管理，即“一頭抓收人來源，一頭抓風險管控”。

信用卡有3個收人來源：年費、刷卡手續(xù)費回傭和透支利息，但這在國內(nèi)市場都不容易實現(xiàn)。市場競爭激烈，發(fā)卡行為吸引客戶，不得不設法減免年費。中國人怕欠債，因此刷卡消費額和循環(huán)透支額都普遍低于國際水平。這種情況下，培養(yǎng)顧客忠誠度和風險控制就變得尤為重要?！拔覀儽容^大的一個獲利點來自于有效控制了呆賬，”徐美娟說。

她透露，招行信用卡開張前3年，呆賬率控制在1%以下，隨后略有提高，但低于行業(yè)平均值。招行開發(fā)了自己的信用評級系統(tǒng)和模型，根據(jù)申請人提供的個人資料綜合評定。近兩年還利用央行建立的個人征信體系以及通過與其他商業(yè)銀行交換數(shù)據(jù)等方式，加強發(fā)卡信用審核。

隨著品牌建設走向深化，招行信用卡業(yè)務將更注重提高盈利能力。徐美娟表示，招行信用卡下一步的業(yè)務重點是深化客戶經(jīng)營，旨在吸引和留住最有價值的客戶?！斑~向未來，你會發(fā)現(xiàn)，我們不再強調(diào)我們的發(fā)卡量了，而強調(diào)優(yōu)質(zhì)客戶……比獲利。”

銀行案件分析要點篇五

當前，隨著農(nóng)村信用社深化改革和業(yè)務的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新、新業(yè)務品種的不斷推出，傳統(tǒng)業(yè)務品種、業(yè)務操作手段實現(xiàn)了變革與創(chuàng)新。這都對案件防控系統(tǒng)建設提出了新的要求。所以，創(chuàng)新和完善內(nèi)控管理制度也成了農(nóng)村信用社的當務之急，對此，本人認為構(gòu)筑牢不可破的、真正具有內(nèi)部控制力的案件和風險防范屏障，是打造農(nóng)村信用社強基固本、科學發(fā)展的基礎(chǔ)。

度、習慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全社形成“程序至上、合規(guī)為本、效益為重”的內(nèi)控文化和“時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。四是要抓好員工行為排查。對有異常行為的員工，要先調(diào)離重要工作崗位，然后做好其思想轉(zhuǎn)化工作，當前排查制度已基本建立，關(guān)鍵是執(zhí)行不到位，未嚴格執(zhí)行排查制度，形成排查流于形式。五是積極探索合規(guī)操作獎懲機制。如試行《員工擔保和違規(guī)風險及管理辦法》要大張旗鼓地表彰遵章守紀人員予以合規(guī)獎勵，讓員工從合規(guī)操作中受益，而對各類檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴重違規(guī)違紀問題，則堅持責任追究橫向到邊，縱向到底的高壓態(tài)勢，從嚴從重處理。

塔山支行韓寶琳。

2011年5月29日。

銀行案件分析要點篇六

福建全省116個少數(shù)民族建檔立卡貧困村、11581名少數(shù)民族建檔立卡貧困群眾全部脫貧摘帽，少數(shù)民族群眾人均收入逐年提高，68個民族村被xxx命名為“中國少數(shù)民族特色村寨”，涌現(xiàn)出以寧德赤溪畬族村為代表的一批脫貧先進典型。

全面深入開展民族團結(jié)進步創(chuàng)建的宣傳工作、大力培育民族團結(jié)進步先進典型、加強少數(shù)民族流動人口服務管理、保護傳承少數(shù)民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，成功舉辦少數(shù)民族傳統(tǒng)體育運動會、少數(shù)民族文藝調(diào)演、海峽兩岸各民族歡度“三月三”節(jié)等重大活動，12個民族團結(jié)進步模范集體和12名團結(jié)模范個人受到xxx表彰。

組織宗教界開展“砥礪初心，愛我中華——福建省宗教界堅持宗教中國化方向”系列活動。疫情發(fā)生以來，引導宗教界堅持抗疫和公益并重，累計捐款捐物超1億元，彰顯了新時代宗教界的愛國情懷。成功舉辦第五屆世界佛教論壇、海峽論壇·兩岸佛教文化交流周、福清石竹山夢文化節(jié)和兩岸民間宮廟敘緣交流等活動，為促進兩岸融合發(fā)展、服務“一帶一路”建設作出積極貢獻。

謀劃“十四五”

對于“十四五”福建民族宗教工作的規(guī)劃，宋哩表示，福建民族宗教工作部門將持續(xù)實施掛鉤幫扶工作，推動民族鄉(xiāng)村振興發(fā)展，加強城市民族工作，促進各民族交往交流交融，推動民族團結(jié)進步事業(yè)邁上新臺階；以堅持宗教中國化方向為鮮明主題，提高宗教工作法治化水平，健全完善宗教工作長效機制，不斷加強宗教界自身建設，積極引導宗教與社會主義社會相適應。

在答記者問環(huán)節(jié)，宋哩介紹了“十四五”福建在推動民族鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展的四項措施，分別是：

一是持續(xù)推進掛鉤幫扶民族鄉(xiāng)村工作，加大扶持力度，幫助民族村發(fā)展壯大村級集體經(jīng)濟，增強“造血”功能。

二是推動各地制定完善民族鄉(xiāng)村振興發(fā)展規(guī)劃，鞏固脫貧攻堅成果，推動與鄉(xiāng)村振興一體規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進。

三是推動少數(shù)民族特色村寨建設提質(zhì)升檔，培育一批民族鄉(xiāng)村振興示范鄉(xiāng)和示范村，帶動民族鄉(xiāng)村經(jīng)濟社會各項事業(yè)發(fā)展。

四是加大特色產(chǎn)業(yè)扶持力度，鼓勵支持少數(shù)民族家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社兩類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，打造一批少數(shù)民族鄉(xiāng)村優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)品牌，通過示范引領(lǐng)，帶動民族鄉(xiāng)村高質(zhì)量發(fā)展。

福建省公安廳。

談談“十三五”

發(fā)布會上，陳育煌介紹了“十三五”福建公安事業(yè)的主要成就，有六個亮點。

銀行案件分析要點篇七

按照上級要求，現(xiàn)將縣審計局信訪工作總結(jié)如下：

20__年，我局信訪維穩(wěn)工作在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導下，在縣委縣政府信訪和群眾工作局的指導和幫助下，針對本局工作實際，我們認真貫徹了“穩(wěn)定壓倒一切”的工作主導思想，上下齊心，層層抓好目標管理責任制的落實，采取有效措施，積極排查、防范、化解各種矛盾和問題，確保了本局各項工作順利開展。

(一)一年來，全局沒有出現(xiàn)刑事案件、重大責任事故和鄰里糾紛。全年無信訪案件，確保了局內(nèi)的安全、穩(wěn)定，確保了“零進京”、“零赴”目標實現(xiàn)。

(二)法制宣傳和教育進一步深入人心，依法辦事的理念得到了進一步增強。今年在財政財務收支、工程投資、經(jīng)濟責任等項目審計時，對查出的違規(guī)問題依法做出了處理、處罰，無一行政復議和行政訴訟案件發(fā)生。

(三)干群關(guān)系得到了進一步密切。我們意識到社會維穩(wěn)工作無小事，重在抓防范，關(guān)鍵在基層。為此在局黨組書記的帶領(lǐng)下，對所聯(lián)系的兩村支部開展了幫扶工作，給予了元建設資金，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，密切了干群關(guān)系，促進了農(nóng)村社會和諧和穩(wěn)定。

一是嚴格落實領(lǐng)導責任制，明確工作職責。局黨組書記、局長同志為全局信訪、維穩(wěn)、安全工作總負責人，分管領(lǐng)導同志具體負責信訪、維穩(wěn)日常工作，其他領(lǐng)導小組成員實行“一崗雙責”，各科室負責人為各科室信訪、穩(wěn)定工作第一責任人。做到了信訪、維穩(wěn)、安全工作常抓不懈形，形成一級抓一級，層層抓落實的維穩(wěn)信訪工作格局。

二是落實信訪事項首辦責任制。我局全面推行信訪事項首辦責任制，嚴格法定程序，嚴格規(guī)定辦理，嚴禁作風粗暴、方法簡單，杜絕矛盾激化、事態(tài)擴大，切實解決信訪問題。

三是抓好矛盾糾紛排查。我局領(lǐng)導充分認識到抓好排查工作，對于化解不穩(wěn)定因素至關(guān)重要，在矛盾源頭上狠下功夫，時刻做到在矛盾糾紛的排查方面一抓到底。堅持定期開好矛盾糾紛排查會議，堅持開展節(jié)假日、重大政治活動等敏感時期的專項排查調(diào)處活動，堅持開展重點排查，建立臺賬。認真做到在思想上決不能存一絲僥幸;工作上決不能有半點疏漏;范圍上決不能留一點死角。

四是切實解決群眾反映的問題。我局長期重視信訪工作，對群眾反映的所有問題都認真研究，做到了訴訟合理的問題及時解決，訴訟無理的及時教育，行為違法的及時處理，生活困難的及時幫扶。通過重信重訪、一訪一辦、息訟息訪，及時化解、穩(wěn)控了群眾所反映的問題。

五是暢通信息渠道，確保信息掌握到位。按照上級要求，結(jié)合我局的實際情況，嚴格值班、報告制度。實行領(lǐng)導信訪值班制。我局領(lǐng)導實行工作日和重大會議和假日信訪值班制，由局領(lǐng)導班子成員輪流值班，隨時掌握信訪信息。實行信息“日報告”、“零報告”制度。安排專人準時向xxx匯報信訪情況，做到了不遲報、不漏報。

20__年，我局將一如既往地按照信訪工作局的要求，認真開展排查工作，細化目標責任，進一步強化措施，確保我局信訪工作再上新臺階。

銀行案件分析要點篇八

近年來，金融系統(tǒng)的案件時有發(fā)生，特別是銀行內(nèi)部的極個別工作人員不注意思想修養(yǎng)，在金錢和享樂的誘惑下，人生觀、價值觀發(fā)生扭曲，走上了歧途，利用職務之便，肆意作案，嚴重影響了銀行的聲譽和社會形象，阻礙了業(yè)務的健康發(fā)展。為了有效防范銀行內(nèi)部案件發(fā)生，銀行各級機構(gòu)都采取了一系列措施，增強員工遵章守紀意識和風險防范能力，培養(yǎng)合規(guī)盡職的文化氛圍，積極做好銀行內(nèi)部案件的防范工作。

2004年2月新修訂的《商業(yè)銀行法》中，將銀行的“三性原則”由原來的“效益性、安全性、流動性”調(diào)整為“安全性、流動性、效益性”，將“安全性”放在了首位。從這一點就可以看出，國家是越來越重視對銀行經(jīng)營安全的管理。銀行之所以要強調(diào)安全性，是因為銀行的資金安全涉及千家萬戶，關(guān)系到國民經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。銀行強調(diào)安全性，不僅是對自身負責，要維持自己的生存和發(fā)展，而且是對大眾負責，要保護廣大客戶的權(quán)益，同時更是對國家負責，要維護政治和社會穩(wěn)定，促進經(jīng)濟健康發(fā)展。目前，由于制度不落實，監(jiān)管、懲治不得力等諸多因素，無論在國際還是國內(nèi)，銀行職務犯罪還十分突出，其形勢也十分嚴峻。具有上百年歷史的英國巴林銀行的倒閉，就是一個典型的例子，巴林銀行的倒閉，完全是由其新加坡的一個期貨交易員里森利用職務的便利，越權(quán)違規(guī)交易而無人制約和監(jiān)督引起的。在向來以銀行管理制度健全規(guī)范而著稱的美國，也曾在短短的3年間有338家銀行破產(chǎn)，其中七成以上是因違規(guī)引發(fā)案件和風險而破產(chǎn)的。

近年來，銀行加大了風險防范和案件防控力度，重點從加強基層機構(gòu)管理、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度、增強員工責任心和規(guī)范操作以及開展警示教育等方面加強了防范，取得了一定成效。就我行而言，由于嚴格落實了上級行要求，工作做得扎實有效，較好的防范了風險，杜絕了案件的發(fā)生。但由于多年沒有發(fā)生案件，便產(chǎn)生了麻痹思想，放松了對內(nèi)控制度的檢查落實，又相繼出現(xiàn)了一些風險隱患問題。特別是一些基層機構(gòu)的基礎(chǔ)管理比較薄弱，部分管理人員和員工違規(guī)操作現(xiàn)象仍較為嚴重，嚴格按規(guī)章制度操作、防范風險和案件的意識，在部分領(lǐng)導和員工頭腦中還不牢固，發(fā)生案件的客觀環(huán)境依然存在。尤其是銀行在經(jīng)營管理中的違規(guī)違紀問題屢查屢犯，難免出現(xiàn)管理上的空隙和漏洞，一些不規(guī)范的經(jīng)營和操作行為會給金融犯罪提供天然的土壤。社會上的犯罪分子也時刻窺視著銀行在制度和管理上的漏洞，尋找著犯罪的對象和時機。如果銀行工作人員出現(xiàn)思想不健康，被金錢和物質(zhì)誘惑，就容易被犯罪分子“拉下水”，成為犯罪分子的附庸或被犯罪分子所利用。一旦出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)犯罪，銀行的資金安全就極易出現(xiàn)風險或遭受損失，這需要引起銀行各級管理者的高度重視。

二、銀行內(nèi)部職務犯罪的特征及原因分析從近幾年銀行發(fā)生的職務犯罪案件看，其發(fā)案的形式和手段多樣不一,而發(fā)案的特點和原因卻雷同，即:大多案發(fā)在基層機構(gòu)和一線網(wǎng)點，作案人也大多是基層機構(gòu)、網(wǎng)點負責人或網(wǎng)點一線的重要崗位員工。其原因不外乎是：規(guī)章制度不落實、內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴、檢查整改不到位，或是用人失察，未按規(guī)定進行輪崗交流，等等。

（一）銀行職務犯罪的心理和主觀特征。

經(jīng)過實踐總結(jié)，我們將銀行職務犯罪的心理和主觀特征歸結(jié)為五類。1.利令智昏，心存僥幸。作案者都有一個共同的突出特點就是利令智昏。誘人的利益和機會使作案者自以為計劃周密、天衣無縫，被發(fā)現(xiàn)的概率很小，心存僥幸，有的則認為當時沒有被發(fā)現(xiàn)，就永遠不會被發(fā)現(xiàn)，結(jié)果法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，最終都逃脫不了法律的制裁。

2.存在“有權(quán)好辦事”思想，想方設法以權(quán)謀私，明知故犯，鉆管理不嚴的空子。在銀行發(fā)生的貪污挪用案、私設“小金庫”、賬外經(jīng)營或違規(guī)放貸等，這些人都知道其行為是違法或違紀的，卻不懼怕法律的強制性和紀律的嚴肅性，甚至敢一而再、再而三地蠻干。這些違法違紀者之所以敢做，而且能夠得逞，關(guān)鍵是鉆了管理松懈、執(zhí)紀不嚴、有章不循、違章操作的漏洞和空子。如：某銀行的縣支行，置上級多次要求清理、禁設“小金庫”的規(guī)定于不顧，鉆上級管理不到位的空子，私設“小金庫”，支行領(lǐng)導人員私分公款，被檢察機關(guān)查出后，所有涉案人均受到了責任追究和法律的懲處。

3.不堅持履行崗位職責、不認真執(zhí)行內(nèi)控制度，防范意識和自我保護意識差。有的員工要么是不懂法或?qū)ψ约旱膷徫宦氊煵磺濉⒒驊卸鑸D省事、或懾于領(lǐng)導權(quán)威、或過于相信同事、下屬和朋友，對于嚴格執(zhí)行制度、防范風險這根弦始終繃不緊，在實際操作中隨意性極強，該當面點清的錢不點清、該復核的票據(jù)不認真復核、該退出的業(yè)務操作界面不退出、該人離入柜的印鑒不入柜上鎖等，給犯罪分子留下了可乘之機。如：某銀行支行一名員工，在收大額款項時，不嚴格執(zhí)行制度和操作規(guī)程，收款時不但沒有全程進行監(jiān)控，而且本應當面點清的款項，中途卻因其他事情而鎖在了保險柜里，等客戶走后再清點時發(fā)現(xiàn)短款１０萬元，雖然案件破獲是詐騙分子所為，但也暴露出管理和執(zhí)行制度中的問題。還有銀行內(nèi)部人員利用同事執(zhí)行制度不嚴、不細而鉆空子作案，遇到蓄意作案的“同事”，從主觀上是防不勝防的，只有從嚴格執(zhí)行制度和操作規(guī)程上去防范。有的員工在周圍同事犯案后，才感嘆“沒有想到自己身邊還有壞人”!但平時卻不警覺，你好我好大家好，認為平時自己和同事都是這樣做的，也沒出什么問題，結(jié)果使違章操作習慣成自然，別人犯罪作案還牽連到自己，常常會后悔不已。堅持執(zhí)行制度、對任何人的監(jiān)督，實際上都是對他人的愛護和對自己的保護，同事之間更是如此，都要本著對集體、他人和自己負責的態(tài)度，相互監(jiān)督、相互制止不認真執(zhí)行制度的行為，及時發(fā)現(xiàn)同事存在的錯誤和不足，并負責任地指出，幫其糾正。堅持嚴格執(zhí)行制度、照章辦事，是對同志的幫助，是對朋友的關(guān)愛，而不是在跟誰過不去。

4.存有“老好人”思想，不愿意“得罪人”。有的管理層領(lǐng)導，特別是基層機構(gòu)、網(wǎng)點負責人，整天和大家工作在一起，抬頭不見低頭見，關(guān)系也不錯，平時不好意思監(jiān)管太嚴，對發(fā)生的問題也藏著、瞞著、庇護著，甚至是大事化小、小事化了，不愿意處理和向上級反映，怕得罪人。此時卻忘記了“嚴是愛、寬是害”的基本道理，等到出了問題，才意識到管理不嚴,不僅害了自己，而且還殃及到別人。

在管理工作中，我們可借鑒太平洋壽險昆明分公司有一個“信任和不信任”理論，講得非常經(jīng)典和到位，就是“用最不信任的方式管理最信任的員工”。這里講的是一種辯證關(guān)系。對我們銀行而言，這個信任是指銀行對各崗位的每位員工都是充分信任的，因此才委以重任賦于權(quán)力。但是在制度面前人人平等，不管是領(lǐng)導層、管理層，還是操作層的普通員工，都要受到制度管理和約束。任何員工特別是領(lǐng)導層絕對不允許超越制度之上的行為，平時對每個人都要嚴格的進行監(jiān)督管理，從這個意義上講又是最“不信任”的。也就是說，在工作中要分清是非，正確的要相互支持，錯誤的必須糾正，絕不能用所謂的感情代替制度，執(zhí)行制度必須做到一絲不茍。

5.價值取向發(fā)生偏差，對自己的人生不負責任。大量事實告訴我們：一切案件的發(fā)生都是當事人的思想意識、價值取向出現(xiàn)問題的結(jié)果。銀行各項制度的具體實施是由人來完成的，人的素質(zhì)不高，再好的、十全十美的制度都難以落實，人是一切活動的最終決定因素。

從銀行發(fā)生的案件中可以發(fā)現(xiàn)，犯罪分子在思想意識和價值取向上大都發(fā)生偏差，他們“想的是自己，講的是吃穿，比的是闊氣，趕的是時髦，圖的是享樂，崇尚富足、奢華的生活，拼命想賺錢”。認為“吃喝玩樂，揮金如土，才是瀟灑人生”，講虛榮、愛面子、重哥們兒義氣。孰不知這樣的價值觀、人生觀是會害人的，會毀了一個人一生的幸福。如：某銀行員工在社會上結(jié)交了一些朋友，染上了吃喝玩樂的惡習，為了和朋友玩樂，很少參加支行規(guī)定的每周一個晚上的政治業(yè)務學習，還對朋友說“我對學習不感興趣，沒意思?！薄澳贻p人就是要吃要玩?！边€認為“自己在銀行工作，朋友有事相求就理應幫忙”。當朋友向他提出借錢做生意時，總是千方百計幫忙尋找，實在籌不到資金時，又丟不下面子，就將國家的法律和銀行的規(guī)章制度置于腦后，把手伸向了銀行，實施了挪用公款的違法犯罪行為，當然，最終受到的是法律的制裁。

（二）銀行職務犯罪的客觀環(huán)境因素。

1.管理中存有重業(yè)務、輕管理的潛在意識。有的領(lǐng)導在抓管理時只是停留在口頭上，說起來重要，而在實際工作中卻表現(xiàn)出“一手硬一手軟”的問題?？傉J為業(yè)務發(fā)展是硬指標，抓管理體現(xiàn)不出工作業(yè)績，對員工的思想動態(tài)管理，對內(nèi)控制度執(zhí)行和監(jiān)督，要求不嚴，落實不到位。作為領(lǐng)導層和管理者，都知道管理工作是業(yè)務經(jīng)營的基礎(chǔ)，都懂得執(zhí)行制度的重要性，但在實際工作中重視不夠，有時甚至拋擲腦后。一旦出現(xiàn)問題，發(fā)生案件，悔不當初，卻為時已晚。

2.員工思想教育不深不細，針對性不強。有的員工缺乏正確的人生觀和價值觀，工作中不講職業(yè)道德，追求金錢和享樂思想，如果思想教育跟不上就會犯錯誤。而有的管理者對員工的思想教育缺乏應有的針對性，不能有的放矢的做工作，把對員工的思想教育僅滿足于開會讀文件，談心提要求或局限形式的教育，不了解員工的思想變化，不管員工對教育能否接受，不考慮和分析教育后的實際效果，只要走完開會學習、提要求等形式教育就認為達到教育目的了。所以，造成思想教育不少，實際問題解決不了，案件事故制止不住。

３．有章不循、違章操作現(xiàn)象嚴重。俗話說：十案九違章?，F(xiàn)實工作中有些員工紀律觀念淡薄，有章不循、違章操作現(xiàn)象比較嚴重。比如某銀行支行違規(guī)放款問題，屬于明知故犯，領(lǐng)導和員工對嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度認識不到位，思想上不重視，崗位責任不清，員工職責不明，上級制度文件、規(guī)定陳封多年，無人查看、無人學習，更談不上執(zhí)行了；員工對主管領(lǐng)導盲目服從，員工之間盲目信任，個別員工不能嚴格照章辦事，規(guī)章制度形同虛設，賬務管理混亂、不規(guī)范，憑證、賬本隨意堆放，誰都可以管，誰也都不管，這怎能不給作案分子有機可乘，最終發(fā)生案件，釀成大禍。這個沉痛的教訓，應引起銀行各級領(lǐng)導的深刻反思。

4、監(jiān)督檢查不到位，甚至流于形式。盡管近年來銀行開展了對業(yè)務工作多種形式的監(jiān)督檢查，對防范風險和案件起到了積極作用。但從暴露出來的問題看，各級還缺乏扎實的工作作風。有的業(yè)務檢查人員責任心不強，作風漂浮，工作不深不細，得過且過，用人情代替制度和原則，使檢查流于形式，使應該檢查發(fā)現(xiàn)的問題沒有被發(fā)現(xiàn)，留下了案件隱患；有的檢查多次發(fā)現(xiàn)重復的違規(guī)問題，得不到及時的督促整改和落實，使屢查屢犯的違規(guī)問題不能得到有效解決，在員工中產(chǎn)生了對嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的“疲勞”和惰性。

三、案件發(fā)生的后果和危害。

凡是發(fā)生過案件的機構(gòu)，都會對其帶來的后果和危害有很深的切膚之痛，對本單位的經(jīng)營、績效考核和社會形象以及對員工個人、家庭、親人都造成了極大的負面影響。

1.案件對銀行造成的嚴重危害。一是直接造成銀行資產(chǎn)的損失。辛勤工作的成果被吞噬，使國有資產(chǎn)造成直接經(jīng)濟損失。二是損壞銀行的聲譽。信譽是企業(yè)的生命線，對銀行尤其如此。拼搶市場、開拓業(yè)務，關(guān)鍵在于銀行的信譽。銀行一旦發(fā)生案件，聲譽受損，失去客戶的信任和支持，必然使業(yè)務發(fā)展受挫。三是擾亂正常秩序，影響工作開展。一個單位出了案件，必然牽扯各級領(lǐng)導的大量精力，干擾正常工作的開展，業(yè)務發(fā)展會受到不同程度的影響。同時又會影響到上級行對該單位的考核成績和經(jīng)營績效分配?？冃Э己艘?guī)定，對發(fā)生案件的機構(gòu)，要扣減該單位的人力費用，會直接影響到每一個員工的收入，進而影響員工的工作熱情和工作積極性。所以員工不能把發(fā)生不發(fā)生案件歸為是領(lǐng)導的事，實際上和每位員工都密切相關(guān)，只有群防群治，從我做起，認真執(zhí)行好制度，從每一個細節(jié)抓起，嚴格落實操作規(guī)程，增強防范意識，才能遏制案件的發(fā)生。

2.犯罪對個人的傷害。一是要付出失去自由的代價。從個人犯罪所要付出的代價來看，精神代價是最大的。如果說給誰百萬金錢，讓他過10天或者1年花天酒地的奢侈生活，而以永遠失去自由或喪失生命為代價，誰會干呢？沒有任何人愿意作這樣的交換，因為用生命和自由去賭取這瞬間的瀟灑實在不值得。當真正失去自由時，才會覺得人在所有需求中，自由是最基本、最可貴的，其他任何需要與之相比都無足輕重。只有有了自由之身，才有可能去滿足其他基本需求。原工商銀行湖南湘潭市分行員工強勁蜂攜貪污的公款20余萬元潛逃8年之久，被司法機關(guān)抓捕歸案。在攜款潛逃的日子里，他深深地體會了孤獨和恐懼、惶惶不可終日的滋味。他在悔過書中說，“我經(jīng)常晚上做惡夢，突然坐起來驚叫，高喊‘爸爸、媽媽，救救我，我要活命！’原來是夢見自己被檢察、公安人員戴上手銬、腳鐐，押赴刑場。原以為有了錢就有一切的理論在我這出逃的驚惶路上被擊的粉碎。我已有些絕望，心力憔悴，沒過上一天好日子。”由此可以看出，當一個人失去自由，失去滿足安全需要的環(huán)境時，是極其可悲可怕的。二是要付出巨大的、甚至生命的代價。一個人實施經(jīng)濟犯罪，個人暫時會得到非法利益，貪欲心理也會暫時得到滿足，但其代價是因擔心被查處而長期存在的驚恐和憂慮心理——惶惶不可終日；被查處后個人既得利益的喪失、社會地位的失落、自卑和自責的巨大心理壓力，并且在客觀上殃及家庭親友。可見，經(jīng)濟犯罪的成本，是遠遠高于經(jīng)濟犯罪的所得的。某銀行縣支行一儲蓄員貪圖享受，在貪欲驅(qū)使下，貪污38萬元，一個月之內(nèi)一下晉江，二進成都，將非法所得花個精光，真是瀟灑走了一回，但卻踏上了不歸之路，當年就被判處死刑，年僅22歲。教訓極為沉痛！

3.犯罪對親情的傷害。一個人犯罪，對家庭和親人來說，就像發(fā)生了一場強烈的地震，感到突然和震驚，而后就是長久的痛心。白發(fā)爹娘含辛茹苦養(yǎng)育兒女，望子成龍、望女成鳳。如今兒女走上犯罪道路，對他們的心靈打擊最大、感情傷害最深。同時，父母為挽救兒女，還要籌措資金為兒女退贓、退賠，除了精神上深受打擊和感情上受到傷害，父母、妻子、兄弟還要為犯罪的親人背負償債的壓力，用心何其良苦！真可謂：一人犯罪，全家遭殃。如果說犯罪分子受到法律的制裁是自食其果，那么，要吞食這苦果的還有他們無辜的親屬和家人。自從案發(fā)后，他們在社會和熟人面前始終抬不起頭來，每天都必須面對這一殘酷現(xiàn)實，在給自己犯罪的親人送生活用品時，目光也總是在躲避著大家的眼神。案件，給他們家庭帶來了什么？全是難以言狀的傷害，留給家人的是恥辱和痛心。

四、多措并舉，強化對案件的防范。

1.堅持自修其身，自律其行。作為一名銀行工作者，特別是各級管理人員，必須要具有較強的政治業(yè)務素質(zhì)和強烈的事業(yè)心、責任感，要具備良好的敬業(yè)精神、創(chuàng)新能力和市場競爭意識，還要有管理好團隊、防范好風險、遏制住案件的能力和水平，這就要自覺的加強政治、業(yè)務和金融政策法規(guī)等方面的學習，提高自身政治素質(zhì)和業(yè)務能力，及時發(fā)現(xiàn)自己的缺點和弱點，并努力加以糾正和彌補，無論在工作中還是言行上都要嚴于律己，為人師表。

堅持“自律”，重在于自覺性和經(jīng)常性，要在自己的內(nèi)心深處經(jīng)常清理、摒棄那些不健康的心理和需求，時刻提醒自己“莫伸手，伸手必被捉”；經(jīng)常警示自己的思想意識，自律自己的言行，要守住做人的底線。有一篇雜文，叫“守住做人的底線”。文章是這樣說的：所謂底線，就是做人應遵循的基本原則，包括思想、道德、法律等方面。思想的底線，即健康、向上；道德的底線，即誠實、善良；法律的底線，即奉公、守法。底線就像一道坎，守住底線，就確保了自己的言行在道德和法律的范圍內(nèi)進行。反之，越出底線，就會思想蛻變，道德淪喪。底線是做人的基石，是處事最起碼的準繩，也是人們安身立命、維護自己尊嚴的法寶。從事銀行工作這一特殊的行業(yè)，更要守住底線，要從小事做起，要經(jīng)常用銀行的制度、社會的道德、國家的法律來約束自己的一言一行。一個人可以沒有錢財和權(quán)勢，但不能沒有職業(yè)道德；一個人可以有過失和弱點，但不能失去做人的標準。守住底線，是做人的要求，職業(yè)的要求，更是創(chuàng)造和諧社會的要求。

2.要做到“用心”管理。管理是一項基礎(chǔ)性工作，管理上的任何疏漏都會帶來極其嚴重的后果。作為管理者，要以身作則，率先垂范，不僅要做遵守制度的模范，而且要用心去管理。在工作中的“用心”管理，就要像用心管理自己家中的財物不會失竊那樣去管理職權(quán)范圍內(nèi)分管的工作，在與加強管理、防范案件有關(guān)的諸多方面，要切實動心思認真琢磨并付諸于實踐。每項規(guī)章制度的出臺及完善既是業(yè)務操作流程的規(guī)范，也是從血的教訓中總結(jié)出來的防范案件、控制風險的基本手段。只要制約機制、落實制度、提高員工素質(zhì)等基礎(chǔ)工作認真扎實地抓好落實，案件是可以防范的。不能把制度寫在紙上，掛在墻上，說在嘴上，關(guān)鍵是必須落實在各項工作中。有一種說法稱：“搞好一個單位，要靠整個集體的努力；而搞壞一個單位，有一個人就夠了”。雖然這種說法稍顯偏激，但如果不“用心”去管理自己的工作，那么就只好去承擔由于管理不到位，所帶來的悔之不及的后果。

3.要強化“責任”意識。在加強管理，防范案件工作中，作為一個機構(gòu)或部門的負責人，不僅要強化自己的“一崗雙責”的責任意識，自覺嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，同時還要嚴格監(jiān)督員工認真執(zhí)行內(nèi)控制度，就像朱元璋當年建造南京城墻把住質(zhì)量關(guān)那樣來強化員工的責任意識。相傳明朝開國皇帝朱元璋在建造南京城墻時，為了把住質(zhì)量關(guān)，曾下令全國在送交的城磚上，都必須刻上所在府、縣直至造磚人共六級九名責任人的職務名字，交磚時，有工部委派的驗收官吏指使士兵抱磚相擊，如鏗鏘悅耳、并不破碎為合格收下；如果撞擊而斷則令其重新燒造，再次檢驗不合格的，磚上所有責任人均要治罪，重者殺頭。此令一出，大到府、縣官吏，小到窯工庶民，誰也不敢將自己的身家性命當作兒戲，南京的古城墻也因此成為世界上規(guī)模最大、氣勢最雄偉的古代都城墻。六百多年前的古人尚知責任重如山，而將其運用于最為低下的磚石之上，作為現(xiàn)代經(jīng)營貨幣這一特殊行業(yè)的銀行員工，責任意識豈能不如古人！

有心作案者肯定是故意違規(guī)，避開監(jiān)督制約；而相關(guān)人員的違規(guī)則為作案者提供了作案便利，促成了案件的發(fā)生。事實說明，不論銀行規(guī)模有多大，歷史有多久，都有可能毀于一兩處管理薄弱的環(huán)節(jié)，葬送于一兩次違規(guī)操作之中。這就要求我們：一要認真吸取金融系統(tǒng)的案例教訓、消除發(fā)生案件的主觀原因，摒棄不良心理和不健康需求，加強自己的職業(yè)道德修養(yǎng)，進行積極的自我思想改造，不斷提高職業(yè)道德選擇能力，抵制、克服、消除自身的不道德因素及消極影響。二要特別注意增強相互監(jiān)督意識，包括對領(lǐng)導的監(jiān)督，即增強律他的意識。員工間的監(jiān)督制約，就是要在員工之間大力提倡“只認制度不認人”的精神，認真落實內(nèi)控制度，堅決改變重視防外，疏于防內(nèi)的傾向；要特別重視培養(yǎng)員工相互監(jiān)督、相互制約的意識，破除“制度只防君子不妨小人”的糊涂思想；破除“以前是這樣做的，師傅是這樣教的”的因循守舊觀念。員工間履行好相互監(jiān)督職責，就能使各項規(guī)章制度真正落實，就能堵住犯罪分子的作案渠道，也保護了自己不受傷害的權(quán)益。

4.要采取積極有效的對策：一要打防結(jié)合，強化自律。打擊與預防職務犯罪是相輔相成的，只有加大打擊力度，造成兵臨城下之勢，預防工作才能見到成效。而預防工作做好了，就能起到長治久安的作用。因此，在實際工作中，我們應注意打防結(jié)合，對犯罪分子嚴厲打擊，形成震懾之勢。而在日常工作中，對廣大員工則應時刻嚴加教育，提高思想覺悟，牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強職業(yè)道德意識和法制觀念，筑起堅固的思想防線，增強拒腐防變的能力，養(yǎng)成自律其身的自覺性。我們可以采取利用身邊發(fā)生的案件進行案例剖析教育，用反面典型示范教育，以及讓在監(jiān)獄服刑的原銀行員工進行現(xiàn)身說法警示教育，使大家受震撼，引以為戒。二要嚴格制度，強化監(jiān)督。銀行工作人員走上犯罪道路，除個人道德品質(zhì)、法紀意識淡薄等方面因素外，檢查我們的制度也存在著或多或少的缺陷和漏洞，給犯罪分子留有可趁之機。為此，我們在強化員工思想教育的同時，應狠抓制度的建設和落實，加強銀行各部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，監(jiān)督部門與相關(guān)業(yè)務部門保持協(xié)作配合，在實際業(yè)務開展過程中查找風險隱患，及時補缺堵漏，不斷地修改完善制度，并嚴格保證各項規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。為使制度能真正落到實處，可加大檢查獎懲力度，做到監(jiān)督立體化、檢查經(jīng)?；⒖己霜剳椭贫然?，執(zhí)紀必嚴、違章必究、獎懲分明，一級抓一級，以及對一級負責，層層簽訂落實制度保安全目標責任狀，哪一級出了問題不僅追究當事人的責任，還要上追一級，追究領(lǐng)導和管理責任。同時，把無經(jīng)濟案件、無責任事故列入內(nèi)部管理的重要內(nèi)容來考核，實行一票否決。凡發(fā)生經(jīng)濟案件和責任事故的單位，一律不得評為先進集體，當事人不得評為先進工作者，還要按規(guī)定給予行政處分和經(jīng)濟處罰。與此同時，更要強化內(nèi)部監(jiān)督檢查，對要害崗位人員強行崗位輪換、頂崗檢查和指定休假，以便及早發(fā)現(xiàn)問題，及時督促到位，以避免問題久犯無察或問題成堆再做處理?？山M織風險管理、合規(guī)、紀檢監(jiān)察、審計等監(jiān)督制約部門協(xié)調(diào)各業(yè)務部門進行“地毯式”的業(yè)務聯(lián)查，互相監(jiān)督制約，以強化基層機構(gòu)的制度建設和落實，消除安全隱患。三要超前預防，重點防范。從查辦的幾起內(nèi)部人員發(fā)生案件看，犯罪分子作案不是偶然的，在作案前是有種種跡象和征兆的。其表現(xiàn)：（1）有的是不安心工作，和社會上不三不四的朋友交往密切。在上班時間與工作無關(guān)的電話較多；（2）有的是花錢如流水，出手大方，經(jīng)常和朋友下館子吃喝，參加高消費的娛樂活動；（3）下班后經(jīng)常不回家，在外活動頻繁，社會活動交往多，且有做生意的跡象；（4）不能很好的遵守單位的規(guī)章制度，經(jīng)常遲到、早退，有時突然表現(xiàn)異常，讓人感到莫名其妙；等等。針對上述表現(xiàn)，應主動采取措施做工作。首先單位領(lǐng)導找其談話，深入了解情況，嚴厲指出問題，批評教育，限期改正；經(jīng)教育效果不明顯時，進行崗位制約，從要害崗位上調(diào)整下來。同時，與本人家庭溝通情況，動員其家人一起做工作，采取內(nèi)外幫教措施，督促其改正。經(jīng)多方面做工作教育無效仍我行我素的，堅決采取組織措施，或下崗培訓，或限期調(diào)離；問題嚴重的，做辭退處理。綜上所述，只要我們增強工作責任心，事前有針對性地做好工作，就能防患于未然。四要迅速出擊，三管齊下。當我們覺察有重大嫌疑犯罪時，應果斷采取措施。因為犯罪分子作案手段隱蔽，短期不易覺察，連續(xù)作案使涉案資金數(shù)額較大，這樣，案發(fā)后極易造成“人財兩空”的后果。對此，在辦案時應采取迅速出擊、三管齊下的辦法：一是迅速控制犯罪分子，采取一切合法的手段和辦法，抓其歸案或控制其行動，防止犯罪分子潛逃或銷毀證據(jù)；二是迅速搜集、保護犯罪分子作案時所用的原始票據(jù)，防止被人毀壞；三是迅速追討資金（贓款），最大限度地減少國家的資金損失。五要檢銀協(xié)作，密切配合。在打擊金融職務犯罪工作中，檢察機關(guān)和金融部門互相支持、密切配合至關(guān)重要。內(nèi)部人員所發(fā)生的案件，要及時向檢察機關(guān)報案，得到他們的幫助和支持，并與檢察機關(guān)密切協(xié)作，聯(lián)合辦案，利用多種手段，盡快搞清案情，積極追討所涉案的資金，及時將犯罪分子繩之以法?？傊瑢τ阢y行的事業(yè)，我們追求的是有質(zhì)量的發(fā)展，是速度與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一的發(fā)展，是持續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展，要求每一名從事銀行工作的員工都從我做起、從細節(jié)做起、從嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度做起，腳踏實地的工作，嚴格的自我約束，為防范風險、遏制案件做出積極的貢獻。