每個人都曾試圖在平淡的學習、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質的范文嗎？下面是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

金融學小知識 金融學小常識篇一

中國是否會成為第五只豬

繼日本遭過美國經濟攻擊之后，時至今日日本經濟依然沒有恢復。放眼當今社會，中國會遭此毒手嗎？

這是一個非常難以回答的問題。

先看看現(xiàn)在的世界狀況，歐元區(qū)債務危機愈演愈烈，原本搖搖欲墜的美元再次“被強勢”。（上次已經被強勢了一次）歐元區(qū)為什么再次成為攻擊的目標？美國利益者們下一個攻擊的目標是誰？筆者不是經濟學者，投資上也只有a股市場，本文僅是筆者對于可能趨勢的一個自我消遣的東東，更不代表投資建議。請勿誤讀！另外說一點，筆者絕不是陰謀論者，我相信無論這個世界的陰謀與陽謀，他們的歸結點都是兩個字，利益！

始于2007年的美國金融危機，就其根本，是因為次級貸泡沫破裂引發(fā)，個人債務、企業(yè)債務償付信用的危機。金融危機前的美國經濟依賴金融業(yè)與服務業(yè)，依賴消費拉動，制造業(yè)已經空心化。這有別于1930年經濟大蕭條時期的依賴于制造業(yè)的美國經濟狀況，因此，本次危機并未傷及美國實體經濟的根本，其發(fā)生的背景有了本質的變化，從而也注定了這場危機的解決不可能重復1930年后的美國經濟復蘇的道路，即因危機引發(fā)的通貨緊縮造成的大蕭條后緩慢的復蘇。這場危機的解決方式很簡單，就是對外經濟掠奪，擴充資產，對內提振信心、消滅債務，尤其在經濟全球化的今天，美國利益者們對外可以更便捷的通過經濟掠奪增加其資產、對內就是就是一場資產負債轉移與用大泡沫代替小泡沫完成債務消失的游戲！但內外線的運動是互相交織、互為作用的，其核心的紐帶就是利益！其的載體就是資本！

資本是逐利性的，資本上面沒有貼上國家的標簽，只有利益的標簽。美國利益者們非常清楚資本的特點，因此，資本是美國利益者們的馬前卒，他們會運用各種的數(shù)據(jù)、信息及其他手段操控資本的流向，已完成其目的！需要強調的是，資本從逐利的風險角度分成無風險資本和有風險資本，有無風險主要是取決于資本的持有者對投資風險的判斷。無一例外，資本最終流向的地方都是可逐利的高地，或者說是有更大利益空間的洼地。

一、美國利益者們解決本次危機的可能方式：

有毒資產（個人債務、企業(yè)債務）轉移--美國債務與金融資產（國家債務、企業(yè)債務、股市等）“被青睞”---資本回流---信貸激活（個人、企業(yè)）--刺激美國消費—金融、服務業(yè)、消費快速復蘇—美國經濟反轉（gdp）—債務消失—美國赤字降低。

1、債務轉移：美聯(lián)儲qe1發(fā)行量為1.75萬億美元，其中1.45萬億是用于為銀行、mbs等買單。本輪次貸危機的源頭是房地產的次貸，因此，重拳出擊mbs，目的就是要作為最后的買方在抵押市場沒有流動性的時候,支撐這個市場，消滅泡沫繼續(xù)破裂的預期。從而穩(wěn)定可能引發(fā)的更大連鎖危機。期間美聯(lián)儲的資產負債表由8800億美元擴大至23000億美元。

這里要專門提一下為了“穩(wěn)定金融市場，阻止危機蔓延”，美國財政部天才般的創(chuàng)造了又一金融衍生品創(chuàng)新工具ppip（公私合營計劃）；公私合營投資計劃鼓勵私人資本從銀行手中直接 1

選購“遺留資產”（legacy asset，即有毒次貸資產），而政府以提供貸款的形式按比例配給以形成六倍的杠桿，而且這筆貸款屬于“非遞歸貸款”，意味著如果“遺留資產”實值為零，貸款將全部清零，并不能追究私人投資者的投資責任；如果“遺留資產”被證明是物超所值，私人投資者則在歸還貸款之后，利潤與財政部對半分成。貸款由資產救助計劃（tarp）和美聯(lián)儲及美國聯(lián)邦存款保險公司（fdic）合資組成。美國政府借此舉清除掉金融機構手中持有的有毒資產。這就是美聯(lián)儲資產負債表擴充的原因。美聯(lián)儲不怕，他相信全球資本回流美國時，現(xiàn)在的有毒資產都會成為香餑餑，他能大賺一票！

ppip更重要的一個目的是把風險美國利益、資本利益、美聯(lián)儲利益高度統(tǒng)一，因此，換句話說，這場資本逐利的游戲，是在以美國政府為首的國家利益統(tǒng)帥下，美聯(lián)儲利益和各種風險資本利益大顯神通，互相勾結的逐利游戲，他的舞臺是全世界！這場游戲的完結，必然是各方得到最大的利益：奧巴馬連任、美國赤字降低、美聯(lián)儲與風險資本獲得最大化的經濟利益。

2、資產“被青睞”：

（1）、推出qe2：有毒資產現(xiàn)在已經完成了轉移。下一步，要完成的是資產“被青睞”，這也是qe2推出的目的。qe2購買的標的主要是2-10年期美國國債，其真實目的：

a、美國國債2-10年期對mbs的利率影響最大，qe2推出是在美聯(lián)儲現(xiàn)在在全球資本回流美國信心不足的前提下或者其更大的利益布局尚未實現(xiàn)的前提下（比如對新興體國家的經濟侵略），為穩(wěn)定mbs利率采取的在不得已情況下的自買行為。其目的是使借貸利率維持低位，以激活房地產市場。二是維持fed之前購買mbs的價格的穩(wěn)定。也就是說，為資產被青睞創(chuàng)造和諧環(huán)境。

b、引導通貨膨脹預期，這個預期的實質目的，依然是引導資本購買美國資產。加速其經濟復蘇。

但qe2還有一個對“被青睞”不好的作用，就是美國低利率加上細水長流的qe2的執(zhí)行會把無風險資本的回報降到冰點，在美國經濟基本面不確定因素主導下，無風險資本會選擇外流。

（2）再次攻擊歐元：

美聯(lián)儲自今年8月開始放出重啟量化寬松政策的風聲，美元持續(xù)走低，11月3日美聯(lián)儲正式宣布qe2計劃。美元走強，11月10日愛爾蘭債務危機爆發(fā)，歐元持續(xù)走低。也就是說，qe2后歐元區(qū)債務危機爆發(fā)，風險資本開始逐利歐元區(qū)債務危機帶來的獲利可能。無風險資本在歐債危機引發(fā)的可能繼續(xù)維持低利率及歐元區(qū)可能繼續(xù)量化寬松的預期下，受歐元區(qū)債務危機不確定性的脅迫，無風險資本必然不會選擇歐洲市場，所以，qe2與對歐元區(qū)的攻擊，目的只有一個，把無風險資本引向更高獲利預期洼地。哪里？

新興體國家，中國是一個首選。epfr顯示新興市場組合投資基金持續(xù)增長是一個佐證。無風險資本的持續(xù)流入，必然制造資產泡沫，推高已有泡沫！尤其在歐元區(qū)債務危機爆發(fā)后，美國利益者們相繼發(fā)布的非農數(shù)據(jù)、qe3預期、減稅計劃（兩方面作用一方面是gdp增速提升的預期，一方面是因為財政赤字擴大，美國經濟在目前狀況下，無償債能力的預期）和金融大嘴門競相唱衰美國經濟，美元原本可以在歐元區(qū)債危機爆發(fā)的大好背景下，一路走強，吸引資本回流，但為何卻自暴自棄，自揭家丑？我想目的只有一個，目前還不是資本回流美國的最好節(jié)點，其在歐元債務危機后，下一個的攻擊目標已經選定，就是新興體國家，尤其是中國！

前面表明了筆者的觀點：這場危機的解決，注定了就是一場資產負債轉移后用大泡沫代替小泡沫完成債務消失的游戲！危機的根源在房地產次貸市場，解鈴還需系鈴人，因此房地產市場信心的復蘇，是制造第二個泡沫的關鍵！攻擊新興體國家尤其是中國，美國利益者們可以打下全球最后一個資本逐利的高地，讓資本徹底回流美國，完成其債務的乾坤大挪移！目前的情況是，風險資本在歐洲市場激戰(zhàn)正酣，布局新興體國家，無風險資本持續(xù)流入新興體國家，最后推高泡沫！

讓我們密切關注美國房地產新房開工率的變化，密切注意銀行機構超額儲備達9662億美元的動向，前者是美國房地產復蘇的標志，后者是撬動泡沫的杠桿！

中國是否會成為第五只豬，國際國內形勢都復雜多變。我們政府的智慧，我們經濟和學者的智慧。讓這種情況不能發(fā)生。但愿這種情況永遠不會發(fā)生。

金融學小知識 金融學小常識篇二

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金融學小常識

1、廣義的金融市場：泛指資金供求雙方運用各種金融工具，通過各種途徑進行的全部金融xxxxx易活動，包括金融機構與客戶之間，各金融機構之間，資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對象的金融活動，如存款，貸款，信托，租賃，保險，票據(jù)抵押與貼現(xiàn)，股票和債券買賣，黃金外匯交易等。

2、狹義的金融市場：一般限定在以票據(jù)和有價證券為金融工具的融資活動，金融機構之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內。

3、金融市場：資金供求雙方以票據(jù)和有價證券為金融工具的貨幣資金交易，黃金外匯買賣以及金融機構之間的同業(yè)拆借等活動的總稱。

4、初級市場：又稱發(fā)行市場或一級市場，是資金需求者將金融資產首次出售給公眾時所形成的交易市場。

5、二級市場：已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉讓流通的交易市場。

6、金融工具：又稱信用工具，它是證明債權債務關系，并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。

7、股票：一種有價證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

8、普通股票：股份公司發(fā)行的一種基本股票，是最標準的股票。

9、優(yōu)先股票：股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產分配方面比普通股東具有優(yōu)先權的股票。

10、債券：一種由債務人向債權人出具的在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。

11、國庫券：政府為彌補國庫資金臨時不足而發(fā)行的短期債務憑證。

12、抵押公司債：發(fā)行債券的公司以不動產或動產為抵押品而發(fā)行的債券。

13、信用公司債：發(fā)行債券的公司不以任何資產做抵押或擔保，全憑公司的信用發(fā)行的債券。

14、轉換公司債：這種債券規(guī)定債券持有者可以在特定的時間內按一定比例和一定條件轉換成公司股票。

15、附新股認購權公司債：這種債券賦予持券人購買公司新發(fā)股票的權利。

16、重整公司債：經過改組整頓的公司，為了減輕債務負擔而發(fā)行的一種利率較低的債券。

17、償債基金公司債：這種債券規(guī)定發(fā)行公司要在債券到期之前，定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏利作為償還基金，交由接受委托的信托公司或金融機構保管，逐步積累以保證債券到期一次償還。

18、金融債券：銀行與非銀行金融機構為了籌措資金，按照國家有關證券法律和證券發(fā)行程序，利用自身的信譽向社會公開發(fā)行的一種債券。

19、基金證券：又稱投資基金證券，是由投資基金發(fā)起人向社會公眾公開發(fā)行，證明持有人按其所持份額享有資產所有權，資產收益權和剩余財產分配權的有價證券，它是股票，債券及其他金融產品的某些權益組合的產物。

20、票據(jù)：出票人自己承諾或委托付款人，在指定日期或見票時，無條件支付一定金額并可流通轉讓的有價證券。

21、自由外匯：無需經過發(fā)行貨幣國的批準，即可在外匯市場上自由買賣，自由兌換為其他國家的貨幣，它們在國際經濟交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。

22、記賬外匯：未經有關外匯管理部門的批準，則不能轉換為別國貨幣，通常只能根據(jù)有關協(xié)定在協(xié)定國之間使用。

23、衍生金融工具：又稱為金融衍生品，是指一類其價值依賴于原生性金融工具的金融產品。

24、貨幣市場：以期限在1年以內的金融資產為交易標的物的短期金融市場。

25、同業(yè)拆借市場：各類金融機構之間進行短期資金借貸活動形成的市場。

26、中央銀行票據(jù)：由中國人民銀行發(fā)行的短期債券，期限從3個月到1年不等。

27、預發(fā)行市場：現(xiàn)實中有一種國庫券交易并不是在發(fā)行完成以后進行，而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易，這種交易市場也稱為預發(fā)行市場。如美國的wi交易。

28、可轉讓大額定期存款單：由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場上轉讓的存款證明。

29、回購協(xié)議：證券持有人在出售證券時與買方約定，雙方在將來的某一日期由賣方以約定的價格，從買方手中購回相等數(shù)量的同品種證券。

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30、增資：已成立的股份公司發(fā)行新股票，稱為增資。

31、信用交易：又稱墊頭交易或保證金交易，是客戶向經紀人支付一定現(xiàn)款或股票作為保證金，差額部分由經紀人墊付的交易方式。

32、期權交易：又稱選擇權交易，是交易雙方按約定的價格，在約定的時間內就是否購買或出售某種股票達成契約。

33、股票指數(shù)期貨交易：以股票價格指數(shù)為對象的期貨交易，其目的在于減少股票投資的風險，增加股票投資的吸引力。

34、股票指數(shù)期權交易：買賣以股票價格指數(shù)為基礎的期權合約。

35、證券交易所：按照一定方式和規(guī)則組織起來的集中進行證券交易的場所，又稱場內交易市場。

36、會員制：會員制組織形式的證券交易所是由經營證券業(yè)務的中介機構自愿組成的，不以贏利為目的的法人團體。

37、公司制：公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的，交易所收取發(fā)行者的“上市費”，并抽取證券成交的“手續(xù)費”和其他服務性費用。

38、傭金經紀人：接受客戶委托，在交易所中代替客戶買賣并按固定比例收取傭金的經紀人。

39、兩元經紀人：又稱專家經紀人，是專門接受傭金經紀人再委托，并代為買賣，收取一定的傭金。

40、特種經紀人：又稱專業(yè)經紀人，是在交易所內具有特殊身份，又固定從事特種證券交易的經紀人。

41、證券自營商：又稱交易廳交易商，他們只辦理自營業(yè)務，不辦理委托業(yè)務。

42、零股交易商：專門從事不足一個成交單位的股票交易的證券商。

二、簡答 論述

1、直接融資和間接融資的優(yōu)缺點？

直接融資優(yōu)點

（1）資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高。

（2）籌資的成本較低而投資收益較大。

直接融資的缺點

（1）直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多。

（2）直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低。

（3）直接融資的風險較大。

間接融資的優(yōu)點

（1）靈活方便。

（2）安全性高。

（3）提高了金融的規(guī)模經濟。

間接融資的缺點

（1）資金供求雙方的直接聯(lián)系被割斷了，會在一定程度上降低投資者對企業(yè)生產的關注與籌資者對使用資金的壓力和約束力。

（2）中介機構提供服務收取一定費用增加了籌資的成本。

2、金融市場四大要素的相互關系

金融市場參與者，金融市場交易對象，金融市場中介，金融市場價格是構成金融市場的四大要素。它們之間是緊密聯(lián)系，相互促進，相互影響的。其中，金融市場參與者與金融市場交易對象是最基本的要素，只要這兩個要素存在，金融市場便會形成，而金融市場中介與金融市場價格則是自然產生的或必然伴隨的，完善的中介機構和價格機制，是金融市場發(fā)展的重要條件。

3、金融市場的特殊性

（1）市場參與者之間主要是借貸關系和委托代理關系，是以信用為基礎的資金的使用權和所有權的暫時分離或有條件的讓渡。

（2）交易對象是貨幣資金或其衍生物。

（3）交易方式具有特殊性。

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（4）市場的價格決定較復雜，影響因素多且波動大。

（5）交易的場所在大部分情況下是無形的，通過電訊及計算機網絡等進行交易的方式越來越普遍。

4、資本市場和貨幣市場的主要區(qū)別

（1）期限不同：資本市場上交易的金融工具均為1年以上，貨幣市場上交易的金融工具期限在1年以內。

（2）作用不同：資本市場上的資金大都用于企業(yè)的創(chuàng)建，更新，擴充設備和存儲原料，或公共事業(yè)的興辦和財政平衡的保持。貨幣市場上的資金大多用于工商企業(yè)的短期周轉資金。

（3）風險程度不同：資本市場上的信用工具風險較高，貨幣市場上的信用工具風險較小。

5、金融市場的功能和作用

（1）便利投資和籌資。

（2）合理引導資金流向和流量，促進資本集中并向高效益單位轉移。

（3）方便資金的靈活轉換。

（4）實現(xiàn)風險分散，降低交易成本。

（5）有利于增強宏觀調控的靈活性。

（6）有利于加強部門之間，地區(qū)之間和國家之間的經濟聯(lián)系。

6、金融工具與金融資產的區(qū)別

金融工具有時稱為金融資產，但嚴格說來，這兩個概念是有差別的。雖然所有的金融工具對持有者來說都是金融資產，但拋開持有者，孤立的考察金融工具，它們便不能稱之為金融資產。如，中央銀行所發(fā)行的貨幣和企業(yè)所發(fā)行的股票，債券，就不能說它們是金融資產，因為對發(fā)行者而言，貨幣，股票，債券是它們的負債。因此，不能將貨幣，股票，債券簡單的稱為金融資產，而應稱之為金融工具。金融工具對持有者來說才是金融資產。

7、股票的特點

（1）股票是一種所有權憑證，是代表投入股份資本的證書。

（2）股票是沒有償還期限的永久性證券。

（3）股票的收益具有較大的不確定性。

8、普通股與優(yōu)先股的主要區(qū)別

（1）普通股股東享有公司的經營參與權，而優(yōu)先股股東一般不享有公司的經營參與權。

（2）普通股股東的收益要視公司的贏利狀況而定，而優(yōu)先股的收益是固定的。

（3）普通股股東不能退股，只能在二級市場上變現(xiàn)，而優(yōu)先股股東可依照優(yōu)先股股票上所附的贖回條款要求公司將股票贖回。

（4）優(yōu)先股票是特殊股票中最主要的一種，在公司贏利和剩余財產的分配上享有優(yōu)先權。

9、債券與股票的區(qū)別

（1）表明的關系不同：債券表明債權債務關系，股票表明所有權關系。

（2）投資者的權利和義務不同：債券投資者有權取得本息，無權過問經營管理活動。股票投資者可以獲得經營權利，但是不能退股收回本金。

（3）收益的決定不同：債券的收益由其利率決定，股票的收益取決于發(fā)行公司的經營狀況。

10、政府發(fā)行國庫券的主要原因

（1）為彌補政府財政臨時性，季節(jié)性收支差額，滿足暫時的資金周轉需要。

（2）當預算執(zhí)行過程中發(fā)生意外事項，造成支出增加而收入難以跟上時，應付臨時急需。

（3）當金融市場利率過高時政府發(fā)行長期債券付息負擔過重，故先發(fā)行短期庫券調度資金，待日后市場利率變化后再發(fā)行低利長期公債。

11、基金證券，股票和債券的共同點

（1）基金證券，股票和債券的投資均為證券投資。

（2）基金證券的形式同股票與債券有相似之處。

（3）股票，債券是基金證券的投資對象。

12、基金證券，股票和債券的區(qū)別

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（1）投資地位不同：股票持有人是公司的股東，有權對公司的重大決策發(fā)表意見。債券持有人是債權人，享有到期收回本息的權利?；鹱C券的持有人是基金的收益人，擁有投資收益分配的權利。

（2）風險程度不同：股票的風險最大，基金證券風險其次，債券風險最小。

（3）收益情況不同：股票的收益最高，基金證券其次，債券收益最低。

（4）投資方式不同：與股票，債券的投資者不同，基金證券是一種間接的證券投資方式。

（5）投資回收方式不同：債券投資有一定期限，期滿后收回本金，股票投資是無限期的，如要收回，只能在證券交易市場上按市場價格變現(xiàn)?；鹱C券則要視所持有的基金形態(tài)不同而有區(qū)別。

13、可轉讓大額定期存單與一般存單的異同點

（1）共同點是：都是銀行發(fā)行的定期存單，銀行都支付利息。

（2）區(qū)別點是：不記名，不可提前支取，但可以隨時轉讓，有特定的金額和期限，期限較短，一般為14天至1年，利息每半年一次或到期日按票面利率支付，面額較大，美國大多數(shù)大額存單為10萬美元。

14、可轉讓大額定期存單對銀行和投資人有什么好處？

存單對投資人和銀行來說,是一種很好的金融工具：

（1）存單使商業(yè)銀行可以采取主動出擊的方式，在市場上發(fā)行存單籌集資金，這樣，商業(yè)銀行可以更主動地進行負債管理和資產管理。

（2）存單使投資人可隨時根據(jù)資金周狀況，買進或賣出存單，調節(jié)自己的資產組合。

（3）存單使商業(yè)銀行的資金來源的穩(wěn)定性提高。

15、股票發(fā)行的目的

（1）為股份公司的成立而發(fā)行股票。

（2）已成立的股份公司為改善經營或滿足某種特定需要而發(fā)行的股票。

16、增資的目的

（1）提高自有資本的比重，改善資本結構。（2）維持或擴大經營。（3）滿足證券交易所的上市標準。（4）促進合作或維護經營支配權。（5）股東分益。（6）其他，如公司改制或合并。

17、期貨交易的特點

（1）成交和交割不同步。（2）交割時可以軋抵，即清算雙方只需交付差額。（3）交易中既有一般的投資者，也有投機者。

18、證券交易所的組織功能體現(xiàn)在哪些方面

（1）證券交易所要為交易者提供公開交易的場所、設備、電話、電傳等。要提供交易需要的清算和結算系統(tǒng)，以及交易需要的服務人員和附屬設施，使證券交易能正常進行。（2）證券交易所要提供多方面的信息。（3）證券交易所在組織證券交易過程中要履行管理的職責。

19、場外交易的特點：

（1）交易對象比較廣泛。（2）雙方議定交易價格。（3）交易方式較靈活。（4）交易場所分散。

三、選擇

1、金融市場是由金融市場參與者，金融市場交易工具，金融市場中介和金融市場價格這四個要素構成的。

2、金融市場參與者即金融市場的交易者。

3、從本質上說，金融市場的交易對象就是貨幣資金。

4、金融市場中介又可分為兩類，一類是金融市場交易者的受托人，另一類是以提供服務為主的中介機構。

5、金融市場的價格通常表現(xiàn)為各種利率和金融工具的交易價格。

6、1981年，國家開始發(fā)行國庫券。

7、1985年，銀行開始發(fā)行金融債券。8、1986年，企業(yè)債券，股票的轉讓市場率先在沈陽，上海起步。

9、1988年4月。國庫券開始上市交易。10、1990年12月，1991年6月，上海，深圳先后成立了證券交易所。

11、1994年，人民幣匯率并軌，全國外匯交易中心在上海成立。

12、2001年10月，上海黃金交易所成立。

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13、金融市場發(fā)展的新特點是：電子化，自由化，虛擬化，全球化。

14、按照交易工具的不同期限，分為貨幣市場和資本市場。

15、按照不同的交易標的物，分為票據(jù)市場，證券市場，衍生工具市場，外匯市場，黃金市場。

16、按照交割期限分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

17、按照金融市場的功能分為初級市場和二級市場。

18、按照地域劃分為國內金融市場和國際金融市場。

19、金融市場的結構包括：金融市場的種類結構，市場參與者結構，市場交易工具結構，價格結構。

20、金融市場的組織形式可分為兩種：集中交易的場內市場和分散交易的場外市場。

21、場內，場外兩種市場組織形式在證券市場上的同步發(fā)展，在現(xiàn)代各類金融市場中最為典型。

22、按照交易時所扮演角色的不同，可將金融市場參與者劃分為籌資者和投資者。

23、金融市場上的主要籌資者包括：政府部門，企業(yè)，金融機構。

24、在我國，只有中央政府發(fā)行國債，地方政府不允許發(fā)行債券。

25、金融市場上的投資者主要包括：個人投資者和機構投資者。機構投資者又包括：保險公司，養(yǎng)老基金，投資基金。

26、金融市場中介包括兩類：一類是充當交易媒介的經紀人，另一類是提供交易信息及其他服務的機構或個人。

27、我國政府，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會是金融市場的主要監(jiān)管組織。

28、金融市場的中介一般包括交易中介和信息中介。

29、交易中介包括：證券承銷人，證券交易經紀人，證券交易所，證券結算公司。

30、信息中介包括：信息咨詢公司，投資咨詢公司，征信公司，信用評級機構。

31、政府在金融市場上發(fā)揮作用的監(jiān)管組織主要有：中央銀行，銀行業(yè)的監(jiān)管組織，證券業(yè)的監(jiān)管組織。

32、我國證券市場上的行業(yè)性自律監(jiān)管組織主要是證券交易所銀行業(yè)協(xié)會和證券業(yè)協(xié)會。

33、金融工具的特征：期限性，流動性，風險性，收益性。

34、股票的價值可分為：面值，凈值，清算價格，發(fā)行價格和市價五種。

35、在我國上海證券交易所和深圳證券交易所流通的股票的面值均為每股1元。

36、按照股東權益的差異，劃分為普通股票和特殊股票兩大類。

37、與普通股相比，優(yōu)先股具有兩個優(yōu)先權：一是優(yōu)先分配股息，二是優(yōu)先分配公司剩余財產。

38、優(yōu)先股按照股息分派能否跨年度累積劃分，有累積優(yōu)先股票和非累積優(yōu)先股票。

39、優(yōu)先股按照參與公司贏利分配的方式劃分，有參與優(yōu)先股票和非參與優(yōu)先股票。

40、優(yōu)先股按照能否轉換成普通股票劃分，有可轉換優(yōu)先股票和不可轉換優(yōu)先股票。

41、優(yōu)先股按照發(fā)行公司是否有權收回劃分，有可收回優(yōu)先股票和不可收回優(yōu)先股票。

42、按照股票票面上是否標明金額，劃分為有面額股票和無面額股票兩類。

43、按照股票票面上是否記載股東姓名，劃分為記名股票和無記名股票兩類。

44、按照公眾對公司股票的評價，劃分為藍籌股票，周期性股票，成長性股票，防守性股票，投機性股票。

45、按照投資主體分類，我國有國家股，法人股和公眾股。

46、按照發(fā)行認購對象和記價貨幣及流通地域分類，我國有a股，b股，h股，n股，s股。

47、債券的特點：收益性，風險性，流動性，償還性。

48、債券按照發(fā)行主體不同，可分為政府債券，企業(yè)債券，金融債券。

49、債券按照發(fā)行方式不同，可分為公募債券和私募債券。

50、債券按照券面是否記名，可分為記名債券和無記名債券。

51、債券按照償還期限不同，可分為1年以內的短期債券，1—5年的中期債券，5年以上的長期債券。

52、債券按照有無抵押品或擔保，可分為抵押債券，擔保債券，信用債券。

53、債券按照受益方不同，可分為固定利率債券，浮動利率債券，貼現(xiàn)債券，轉換公司債券，附新股認購權債券。

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54、債券按照發(fā)行地區(qū)不同，可分為國內債券和國際債券。

55、債券按照不同幣種分類，可分為本幣債券和外幣債券。

56、與其他債券相比，政府債券的安全性最高。

57、國庫券起源于英國，1877年由英國經濟學家沃爾特 巴佐特發(fā)明并首次在英國發(fā)行。

58、國際上通行的公司債券主要包括：抵押公司債，信用公司債，轉換公司債，附新股認購權公司債，重整公司債，償債基金公司債。

59、我國的企業(yè)債券在20世紀80年代初期開始出現(xiàn)。

60、金融債券的券面利率要比企業(yè)債券低，比國家債券高。

61、金融債券主要包括：普通金融債券，累進利率債券，貼現(xiàn)（貼水）金融債券。

62、按照金融機構的不同性質，金融債券還可以分為商業(yè)性金融債券和政策性金融債券。

63、票據(jù)的主要特征包括：以無條件支付一定金額為交易規(guī)則，無因證券，要式證券。

64、外匯通?？梢苑譃閮纱箢悾阂活愂亲杂赏鈪R，另一類是記賬外匯。

65、衍生性金融工具主要包括：金融期權，金融期貨，金融遠期和金融互換。

66、衍生性金融工具的特點：衍生性，杠桿性，高風險性，虛擬性。

67、金融互換的主要種類包括：利率互換和貨幣互換。

68、衍生金融工具的功能包括：保值和價格發(fā)現(xiàn)。

69、對于市場參與者而言，所謂風險主要有信用風險和市場風險兩種。

70、貨幣市場交易十分適合在無形的交易市場中進行。

71、中央銀行是貨幣市場的主要參與者，中央銀行參與貨幣市場的主要目的是通過公開市場業(yè)務，實現(xiàn)貨幣政策目標。

72、商業(yè)銀行參與貨幣市場的主要目的，是為了調劑資金頭寸，進行短期資金融通。

73、借貸期限短與無擔保貸款是貨幣市場的兩個主要特點。

74、同業(yè)拆借市場是典型的無形市場。

75、同業(yè)拆借市場的交易方式采用無擔保的信用拆借方式。

76、信用拆借可分為直接拆借和間接拆借兩種。

77、倫敦銀行同業(yè)拆借市場的利率（libor）78、1996年1月3日，中國人民銀行正式啟動全國統(tǒng)一同業(yè)拆借市場，標志著中國的同業(yè)拆借市場進入了一個新的發(fā)展階段。

79、中國外匯交易中心從2002年6月1日起為金融機構辦理外幣拆借中介業(yè)務，統(tǒng)一，規(guī)范的國內外幣同業(yè)拆借市場正式啟動。

80、貨幣市場中使用的票據(jù)有商業(yè)票據(jù)和銀行承兌票據(jù)兩類。

81、世界上最著名的貼現(xiàn)市場當屬英國的倫敦貼現(xiàn)市場，它也是世界上最古老的貼現(xiàn)市場。

82、為了加快票據(jù)市場的發(fā)展，2003年6月30日，由中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心承建的“中國票據(jù)網”正式啟用，這標志著全國統(tǒng)一的票據(jù)市場服務平臺形成。

83、目前，我國短期政府債券主要有兩類：短期國債和中央銀行票據(jù)。

84、中央銀行票據(jù)自2003年4月推出以來，其發(fā)行頻率高，發(fā)行量較大，到2003年9月發(fā)行總量已達到5000億元。

85、中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)的目的是為了提高公開市場業(yè)務操作的靈活性和效率。

86、發(fā)行國庫券的最重要專門機構是一級自營商，一級自營商往往由信譽卓著，資力雄厚的大投資銀行以及商業(yè)銀行組成。

87、國庫券發(fā)行一般采取拍賣方式。

88、我國政府債券中的國債以中長期為主，短期國債很少。

89、2003年4月中國人民銀行開始大量發(fā)行央行票據(jù)。

90、第一張大額存單是由美國的花旗銀行于1961年創(chuàng)造的。

91、回購協(xié)議有兩種：一種是正回購協(xié)議，另一種是逆回購協(xié)議。

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92、回購協(xié)議的期限很短，一般是隔夜，7天，14天等。

93、我國回購交易多使用國債和央行票據(jù)做抵押品。

94、股票發(fā)行市場的參與者主要有股票發(fā)行人，股票投資者和為發(fā)行股票提供服務的中介機構。

95、根據(jù)我國目前的法律規(guī)定，商業(yè)銀行，政策性銀行和財務公司等金融機構不得直接進入股票市場。

96、根據(jù)是否限定認購對象來劃分，股票發(fā)行方式分為公募發(fā)行和私募發(fā)行兩種。

97、根據(jù)股票發(fā)行是否通過金融中介機構推銷來劃分，發(fā)行方式有直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種。

98、中介機構承銷股票發(fā)行一般有兩種做法，即代銷和包銷。具體來說又有兩種情況：一種是余額包銷，二是全額包銷。

99、根據(jù)股票認購者是否實際繳納股金來劃分，發(fā)行方式包括有償增資，無償增資和搭配增資三種。

100、綜合類證券經營機構注冊資本最低限額為5億元人民幣。

101、按照股票交易的具體內容劃分，交易方式包括：現(xiàn)貨交易，期貨交易，信用交易，期權交易，股票指數(shù)期貨交易，股票指數(shù)期權交易。

102、客戶在證券公司開立的賬戶主要有現(xiàn)金賬戶和保證金賬戶。

103、證券交易所的組織形式基本上分為兩類，即會員制和公司制。

104、證券交易所交易活動的參與者包括：經紀人，特種經紀人，證券自營商，零股交易商。

105、經紀人主要有兩種，即傭金經紀人和兩元經紀人。

106、紐約證券交易所規(guī)定每100股為一個成交單位，不足100股的稱為零頭股票。

107、證券交易所的交易原則包括：價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，委托優(yōu)先，成交優(yōu)先。

108、各國場外交易的形式主要有三種：柜臺交易，第三市場交易，第四市場交易。

109、股票的發(fā)行價格包括：平價發(fā)行，時價發(fā)行，中間價格發(fā)行，折價發(fā)行。

110、中間價格發(fā)行即股票發(fā)行價格介于票面額和市場價格之間。

111、影響股票供求關系進而造成股價波動的主要因素有：經濟因素，政治因素，市場因素，心理因素。

一、名詞解釋

1、債券信用評級：專門從事信用評級的機構依據(jù)被廣大投資者和籌資者共同認可的標準，獨立對債券的信用等級進行評定的行為。

2、賣出發(fā)行：事先不確定發(fā)行總額，在發(fā)行截止日期內隨買隨賣，賣多少算多少，截止日后停止發(fā)行，金融債券大都采用這種方式。其一般適用于直接發(fā)行。

3、定額發(fā)行：事先確定發(fā)行總額，不到發(fā)行日期賣完了也不能追加發(fā)行額，發(fā)行期內賣不出去由承銷商認購下來。其一般適用于間接發(fā)行的包銷。

4、債券的現(xiàn)貨交易：買賣雙方根據(jù)商定的付款方式，在較短的時間內進行交割清算，即賣者交出債券，買者支付現(xiàn)金。

5、債券的期貨交易：買賣成交后，買賣雙方按契約規(guī)定的價格在將來的指定日期進行交割清算。

6、債券的回購協(xié)議交易：債券買賣雙方按預先簽訂的協(xié)議，約定在賣出一筆債券后一段時間再以特定價格買回這筆債券，并按商定的利率付息。

7、提前贖回收益率：債券發(fā)行人在債券規(guī)定到期日之前贖回債券時投資人所取得的收益率。

8、債券等價收益率：由于現(xiàn)金流每半年支付一次，在投資領域，人們習慣上是通過用半年到期收益率乘以2來計算年到期收益率，這種依據(jù)市場慣例計算出來的到期收益率也稱做債券等價收益率。

9、匯率：亦稱匯價或外匯行市，是指一國貨幣兌換成另一國貨幣的比率，即以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。

10、黃金輸送點：由于黃金是可以自由熔化，自由鑄造和自由輸出入的，因此，外匯匯率的波動被控制在鑄幣平價上下各一定的界限內，這個界限就是黃金輸送點。

11、掉期交易：外匯交易者在買進（或賣出）即期外匯的同時，賣出（或買入）數(shù)額基本相同的遠期外匯。

12、黃金市場：金融市場的重要組成部分，是集中進行黃金買賣和金幣兌換的交易中心。

13、遠期合約：是相對簡單的一種金融衍生工具，合約雙方約定在未來某一時期按約定的價格買賣約定數(shù)量的金融資產。

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14、遠期利率協(xié)議：交易雙方承諾在約定的時期按照確定的利率借貸一筆確定金額的名義本金的交易。

15、期貨合約：交易所為進行期貨交易而制訂的標準化合同。

16、期權費：由期權合約的買方向賣方支付的，也就是購買期權合同的價格。

17、執(zhí)行價格：由期權交易雙方在買賣期權時所敲定的某項金融商品在期權合約執(zhí)行時的價格。

18、證券投資基金：一種利益共享，風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票，債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。

19、封閉式基金：又稱固定式基金，是指基金證券的預定數(shù)量發(fā)行完畢，在規(guī)定的時間內資金規(guī)模不再增大或縮減的證券投資基金。

20、開放式基金：又稱變動式基金，是指基金數(shù)量與基金資本可因發(fā)行新的基金證券或投資者贖回本金而變動的證券投資基金。

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金融學小知識 金融學小常識篇三

金融學

第1題:短期證券經紀人可以從轉期經營中荻取收益，所謂“轉期”是指(abcd)，第2題:證券交易所是一個有組織的買賣證券的公開市場，其基本特點表現(xiàn)在(經紀制、自身不持有。不參與)

第3題:大多數(shù)國家同業(yè)拆借市場的相同之處是(有行銀行、銀行拆借、信用拆借為主)。第4題:一般參與銀行承兌匯票貼現(xiàn)市場的交易者有(工商企業(yè)、商業(yè)銀行、非銀行金融結構)。

第5題:以下表述股票發(fā)行市場與流通市場關系錯誤的是(a、沒有發(fā)行市場b、流通市場有推動作用e、發(fā)行市場是基礎)．

第6題:外匯市場的運行機制包括(a、效率c、匯率d、供求機制)。

第7題:銀行承兌匯票——是由出票人開立一張遠期匯票，以銀行作為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人。（正確）

第8題:場外交易——是指具有準人資格的金融機構之間進行臨時性資金融通的市場。（）正確

第9題:公司型投資基金——是指具有共同投資目標的投資者，依據(jù)公司法組成以盈利為目的，投資于特定對象的股份制投資公司。（正確）

第10題:金融期貨——是相對于商品期貨而言，是指一種法律上具有約束力的和約，它規(guī)定所買賣的金融商品的品種、數(shù)額，井約定在將來某個日期按已協(xié)議的價格進行交割．（正確）

第11題:金融衍生品——又稱衍生性金融工具或衍生性金融商品，是指在基礎性金融工具如股票、債券、外匯、利率等的基礎上，衍生出來的金融工具或金融商品。（正確）第12題:議價市場和店頭市場的買賣活動都是通過雙方議價成交，因此，兩個市場沒有什么本質區(qū)別。（錯誤）

第13題:二十世紀80年代以來，西方國家對金融市場的監(jiān)督管理出現(xiàn)了“放松管制”的較大轉變。放松管制并非不要監(jiān)管，只是監(jiān)管的松緊程度及監(jiān)管手段發(fā)生了變化。（正確）第14題:票據(jù)雖有本票、匯票、支票之分，但需要承兌的票據(jù)卻只有匯票一種。（正確）第15題:即使在金融市場發(fā)達國家，次級市場流通的證券也只占整個金融工具的2／3，這說明次級市場的重要性不如初級市場。（錯誤）

第16題:外匯經紀人存在的根本原因在于外匯匯率的頻繁波動。（正確）

第17題:籃籌股：又稱熱門股，是指那些規(guī)模龐大、經營良好、收益豐厚的大公司發(fā)行的股票。（正確）

第18題:套匯交易：是指利用兩個或兩個以上外匯市場上某些貨幣的匯率差異進行外匯買賣，從中套取差價利潤的交易方式。（正確）

第19題:貨幣頭寸：又稱現(xiàn)金頭寸，是指商業(yè)銀行每日收支相抵后，資金過?；虿蛔愕臄?shù)量，它是同業(yè)拆借市場的重要交易工具。（正確）

第20題:期貨市場：是指交易協(xié)議雖然已經達成，交割卻要在某一特定時間進行的市場。（正確）

第21題:世界上最早的證券交易所是(d、荷蘭)。

第22題:票據(jù)是一種無因證券，這里的“因”是指(c、權利義務的原因)。

第23題:在歐美各國，證券承銷人多為(a、投資銀行)。

第24題:從商人銀行的產生發(fā)展看，其最傳統(tǒng)的業(yè)務是(d、票據(jù)承兌業(yè)務)。

第25題:專門在貨幣市場上開展業(yè)務的非銀行金融機構被稱之為(d、財務公司)。第26題:我國同業(yè)拆借市場是在改革開放后，自()以來逐步形成和發(fā)展起來的。（a1984年）

第27題:銀行承兌匯票的轉讓一般是通過(d、貼現(xiàn))方式進行。

第28題:發(fā)行人信譽很高的債券一般采用的承銷方式是(c、代銷).第29題:利用不同交割期所造成的匯率差異，在買入或賣出即期外匯的同時，賣出或買人遠期外匯，稱之為(c、時間)

第30題:理財師為客戶建議購買債券，必須清楚債券的收益率來自于(a、風險收益d、資本利得收益e、利息收入)。

第31題:關于主要債券收益：利息收入、利息的再投資收入和資本利得收益三者關系，說法錯誤的是：(a、利率升，有利得d、利率風險和再投資風險同向e、利率下降，利得損失)。

第32題:20世紀60年代以前，基金業(yè)績評價主要采取傳統(tǒng)的方法(d、絕對收益率e、基金單位凈值)。

第33題:20世紀60年代以前，對投資基金的績效評價主要是依據(jù)基金的單位凈值和凈資產的絕對收益率，并未將風險因素納入到基金的業(yè)績評價中。以下基金業(yè)績評價納入風險因素的有(a特雷德指數(shù)b、絕對收益率d、夏普指數(shù))。

第34題:股利穩(wěn)定增長的股利貼現(xiàn)模型在股票定價中被廣泛地使用。與固定成長的股票內在價值呈反方向變化的因素有：(a、系數(shù)c 預期收益率)。

第35題:債券的到期收益率代表債券的內在價值，下列因素變動會直接影響債券到期收益率的有：(a、購買價格b、票面利率c債券面值)。

第36題:對基金投資過程的評價以對基金經理能力的評價為核心，用以判斷基金對于經濟周期，利率變化，產業(yè)政策等宏觀變量的判斷和反應能力的有：(d、市場時機選擇能力e、資產配置能力)。

37題:在基金交易中，通常通過以下哪些指標來判斷基金的交易特征：(a、換手率b、折價率)。

第38題:基金業(yè)績的歸屬分析屬于一種動態(tài)的基金評價方法，將基金的總業(yè)績分配到基金投資操作的各個環(huán)節(jié)中，定量評價基金經理(資產配置、證券選擇、行業(yè)配置)能力。第39題:只有對基金業(yè)績的持續(xù)性進行評價，才能為未來的投資提供有用的信息，即“歷史是否能預測未來”。業(yè)績持續(xù)性評價用到的方法主要有(a、基于基金收益率排序的sp相關系數(shù)檢驗d、基金收益率序列的自回歸系數(shù)e、基于基金輸贏)。

40題:按照交易標的期貨可以劃分為實物期貨和金融期貨，以下屬于金融期貨的是：(國債、股票指數(shù)期貨)。

第41題:我國的期貨市場還出于初步階段，金融期貨產品還未推出。目前我國已經成立的期貨交易所有(鄭州、大連、上海和中國金融期貨交易所)。

第42題:abc公司今年股利分紅為0.5元，公司以4%的速度穩(wěn)定增長。市場短期國債利率為6%，市場相同風險水平下股票必要收益率為10%，β系數(shù)為1.5，則(價格6。5；收益率12%)。

第43題:期貨就是標準化合約，是一種統(tǒng)一的、遠期的“貨物”合同。期貨合約中(地點、品種、數(shù)量和時間)是標準化的。

第44題:期貨就是標準化合約，是一種統(tǒng)一的、遠期的“貨物”合同。期貨合約的標準通常由期貨交易所設計，經國家監(jiān)管機構審批上市。下列關于期貨合同，說法正確的是：(a、不允許私下交易b、期貨合約。。履行或解除協(xié)議d、唯一變量是交易價格)。

第45題:為了控制期貨交易的特殊風險，交易所實行強行平倉制度。當會員或投資者出現(xiàn)下列情況(abce，對沖交易錯誤)時，需要進行強行平倉。

第46題:股指期貨交易的實質是將對股票市場價格指數(shù)的預期風險轉移到期貨市場的過程，其主要功能是(a、套期保值b、投機d、價格發(fā)現(xiàn))。

第47題:最優(yōu)投資組合需要達到的兩個目標，即收益最大化和風險最小化。那么，證券投資的預期收益率與風險之間的關系，說法正確（b、收益率高，風險高d正向變動）

第48題:與期貨一樣，期權通常也是一種標準化的合約。目前在我國在股權分置改革中推出的金融衍生品種有(b、認沽d、認購)。

第49題:市場時機(market timing)所解決的核心問題是何時在股票和安全資產之間轉移資金（即動態(tài)資產配置），那么市場選擇所期望得到的結果是：(a、股票市場上漲，比重超過基準，基金收益超過基準收益c、股票市場上漲，基金收益超過基準收益d、下跌，比重低于基準)。

第50題:按照t-m，h-m，c-l等模型，可以將基金股票倉位的柱形圖與股票指數(shù)走勢圖疊加，觀察基金的市場時機選擇能力。關于圖形描述，正確的說法是：(ade)。

第51題:期貨市場在我國正處于快速發(fā)展階段，下列哪些期貨品種在我國目前期貨市場上存在交易的(a、銅鋁b、棉花c大豆期貨)。

第52題:下列屬于期貨合約的組成要素的有：(a、交割時間b、價格最大波動限制d、交易品種e、最小變動價位)。

第53題:遠期合約是雙方在將來的一定時間，按照合約規(guī)定的價格交割貨物，支付款項的合約。同遠期合同相比，期貨合約(b、交易所標準化合約c、違約風險降低d、實行保證金交易)。

第54題:通常將本金安全的、具有高度流動性的資產稱為無風險資產。無風險資產主要包括(央行票據(jù)、貨幣市場基金、短期回購)。

第55題:馬柯維茨在提供證券組合選擇方法時，首先通過假設來簡化和明確風險一收益目標。這些假設是：(d、投資者只關心收益和方差e、投資者是不知足和厭惡風險的)。第56題:資本資產定價模型(capm)建立在一系列假設條件之上。這些假設可概括為：(abcde)。

第57題:下列風險可以通過風險組合的方式消除的是：(個別風險和非系統(tǒng)風險)。:某股票β值為2，無風險收益率為4%，市場收益率為12%，如果該股票的期望收益率為18%，那么該股票價格(c、高估、e、-2%)。

第59題:股票價格由其內在價值決定，并且受到供求關系的影響。估計股票內在價值的常用方法是：(acde，凈現(xiàn)金值法除外)。

第60題:在資本資產定價模型的一系列假設中，投資者對證券的(證券的收益、協(xié)方差和方差)具有相同的預期。

第61題:資本市場線(cml)以預期收益和標準差為坐標軸的圖面上，表示風險資產的最優(yōu)組合與一種無風險資產再組合的組合線。資本市場線方程中包括的參數(shù)有：(無風險利率、市場組合的標準差和市場組合的期望收益)。

第62題:capm定價理論的一系列假設中，關于“資本市場沒有摩擦”的含義，說法正確的是：(abcde)。

第63題:債券價格的利率敏感性一般用久期來衡量。久期表示債券或債券組合的平均還款期限，主要受三個主要因素的影響：(到期時間、到期收益率和息票利率)。

第64題:客戶計劃在不久的將來裝修房屋，對于現(xiàn)金具有較大的需求，這就需要以更大比例投資于流動性高的資產，那么理財師不應推薦(藝術品)資產。

第65題:通常將本金安全的、具有高度流動性的資產稱為無風險資產。下列不能完全視為無風險資產的是(貨幣市場基金)。

第66題:對于無風險資產而言，其風險系數(shù)β值應當是(0)。

第67題:接上題，如果σp=15%，計算整個資產組合的方差是：(10。71%)。第68題:當引入無風險資產時，投資者的最優(yōu)風險資產組合為(m點)。

第69題:表明借人無風險資產，將獲得的資金和原有資金同時投資于風險組合m上的是：(位于fm的右上處長線上的組合)。

第70題:資本市場線(cml)表明了有效組合的期望收益率和(標準差)之間的一種簡單的線性關系。

第71題:如果資產組合的系數(shù)為1.5，市場組合的期望收益率為12%，無風險收益率為4%，則該資產組合的期望收益率為：(16%)。

第72題:市場組合的期望收益率為12%，無風險收益率為4%，則該資產組合的期望收益率為20%，資產組合的風險系數(shù)為：(2)。

第73題:如果資產組合的系數(shù)為1.5，市場組合的期望收益率為12%，資產組合的期望收益率為15%，則無風險收益率為：(6%)。

第74題:關于主要債券收益：利息收入、利息的再投資收入和資本利得收益三者關系，說法正確的是：(利率上升，利息再投資收益增加)。

第75題:傳統(tǒng)的基金業(yè)績評價方法（20世紀60年代以前）同現(xiàn)代的基金業(yè)績評價方法比較，忽略的因素是(風險因素)。

第76題:張?zhí)?003年購進1000份基金份額，2004年末單位基金凈值(nav)凈資產為

1.2300，到2006年末nav達到1.7998，期間二次分紅分別為0.12和0.08，該基金在兩年間的絕對收益率為：(6。26%)。

第77題:夏普(sharpe)指數(shù)是現(xiàn)代基金業(yè)績評價的重要方法。夏普(sharpe)指數(shù)是評價基金業(yè)績的基準是(資本市場線cml)。

第78題:詹森(jensen)指數(shù)是通過比較考察期基金收益率與預期收益率之差來評價基金，即基金的實際收益超過它所承受風險對應的預期收益的部分。這里的預期收益率是由(資本資產定價capm)得出的。

第79題:對基金投資過程的評價以對基金經理能力的評價為核心，以判斷其是否有能力產生超額收益或者出現(xiàn)較為嚴重的投資失誤的是：(股票選擇能力)。

第80題:接上題，用以判斷資產配置、行業(yè)配置和證券選擇等對基金業(yè)績的貢獻程度的是：

(基金的投資業(yè)績歸屬)。

第81題:期貨就是標準化合約，是一種統(tǒng)一的、遠期的“貨物”合同。期貨合約中唯一變化的是(交易價格)。

第82題:按照交易標的期貨可以劃分為實物期貨和金融期貨，以下屬于金融期貨的是：(國債期貨)。

第83題:交易所根據(jù)市場風險情況、持倉情況、合約到期情況調整保證金比例。目前國內交易所的保證金水平為(5%)。

第84題:每日價格最大波動限制，即期貨合約在一個交易日中交易的價格不得高于或者低于規(guī)定的漲跌幅。我國目前各期貨品種的漲（跌）停板限額為(3%)。

第85題:我國期貨交易所實行大戶報告制度。大戶定義是投機頭寸達到持倉限量(80%)以上，一旦達到大戶標準，則需報告資金情況和頭寸情況。

第86題:假設固定金額為100元，某投資者在2000點賣出一個單位上證指數(shù)，在1600點平倉，而交易保證金為10 %，則該投資者的收益率為(200%)。

第87題:期權(option)，也稱選擇權，是指在某一限定時間內按某一指定的價格買進或賣出某一特定商品或合約的權利。與期貨不同的是(買方只有權利沒有義務)。

第88題:對基金經理市場時機選擇能力可以用模型來進行檢驗，下面的模型方程屬于：(h-m模型)rp-rf=a+b(rm-rf)+c(rm-rf)d+ep

第89題:基金經理的市場時機選擇能力會導致基金組合的績效和市場組合之間存在(非線

性關系)。

第90題:理財師在分析客戶的投資與凈資產比率時，針對不同客戶，投資與凈資產比率合理程度也會不同。就年輕客戶而言，其投資規(guī)模受制于自身較低的投資能力，因此其投資與凈資產的比率也相對較低．一般在(0。2)左右就屬于正常。

第91題:在個人資產負債表的各個財務指標中，通過比較同清償比率之間是互補關系的是

(負債比率)。

第92題:即付比率反映了客戶利用可以隨時變現(xiàn)的資產償還債務的能力。理財規(guī)劃師為客戶制訂投資規(guī)劃的時候，可以建議客戶這一指標應該控制在(0。7)左右。投資一些長期資產。

第93題:負債收入比率反映客戶一定時期財務狀況良好程度。一般認為，(0。4)是負債收入比率的臨界點，過高就容易發(fā)生財務危機。

第94題:資產的流動性是指資產在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。理財規(guī)劃師應該建議此類客戶保持較高的資產流動性比率。根據(jù)經驗一般應該保持在(3)左右。第95題:張先生2年前以每股15元的價格買入1000份股票，2年期間，分紅兩次，分別是0.3，0.2元，當前張先生以每股18元的價格賣出，則持股收益率([q] 3%)。第96題:理財規(guī)劃師在對某公司進行分析時，測算出該公司的風險系數(shù)為1.5，無風險收益率為6%，風險溢價為10%，則測算該公司的股價期望收益率為(12%)。

第97題:王先生于2005年1月1日購買了期限10年的債券，如果某債券當前價格為104元，面值100元，票面利率為8%，則當期收益率為(7。69%)。

金融學小知識 金融學小常識篇四

金 融 前 沿 課 程 論 文

農村金融建設

淺談我國農村小額信貸存在的問題和對策

指導教師

學院名稱 論文提交日期

經濟管理學院 2013年6月

專業(yè)名稱

金融學

論文答辯日期

年

月

答辯委員會主席 ____________

評 閱 人 ____________

摘要

小額信貸自上個世紀60、70年代以來，在發(fā)展中國家得到巨大的發(fā)展，為發(fā)展中國家扶貧實踐探索找到了行之有效的辦法。它改變了傳統(tǒng)扶貧主要依靠國家財政和捐贈資金的局面，依靠創(chuàng)新性的信貸運作模式實現(xiàn)了扶貧項目的規(guī)范化、長期化，同時也實現(xiàn)了小額信貸機構的可持續(xù)性。作為一個發(fā)展中國家，我國也面臨著扶貧的巨大壓力。

在過去的20多年里，我國通過學習借鑒，大力推動小額信貸在我國的發(fā)展，并取得了較大的成功，但也存在不少的問題。從目前情況看,國內的小額信貸依然存在相關法律法規(guī)的缺失，缺少必要的中介服務機構，信貸機構的產權不明確，扶貧資金匱乏等問題。未來,應著手完善小額信貸比如：創(chuàng)造良好的市場經濟環(huán)境，減少行政干預，建立相應的法律、法規(guī)和切實可行的監(jiān)管框架，完善農村金融體系，擴大小額信貸運載主體，完善資金供給機制等。

關鍵詞：小額貸款 信貸風險 防范對策 我國農村小額信貸的發(fā)展過程及現(xiàn)狀

1.2 我國農村小額信貸發(fā)展過程

那么作為一個農業(yè)大國，實現(xiàn)我國農村貧困人口脫貧，實現(xiàn)農村經濟全面發(fā)展是我國經濟發(fā)展的一個重要目標，為了實現(xiàn)這一目標，我國在扶貧的道路上，從上個世紀七十年代就引入了小額信貸，并且小額信貸作為一種新的扶貧方式和金融創(chuàng)新工具，在我國的扶貧領域開始發(fā)揮著越來越重要的作用，經過我國和國外小額信貸近年的實踐證明，小額信貸在緩解農村金融市場的貨幣供需矛盾，拓寬信用社資金運用渠道，優(yōu)化農村金融結構等方面已取得了顯著的經濟效應，而且現(xiàn)實中，調動了農民的積極性、主動性，增強了他們的生產能力，對于解決貧困問題提供了巨大的幫助，隨著小額信貸在國際范圍內的蓬勃發(fā)展，中國也出現(xiàn)了這方面的實踐，并從只借鑒個別技術轉變到試圖全面引入小額信貸制度。

我國最早的小額信貸是從1981年聯(lián)合國國際農業(yè)發(fā)展基金(ifad)在內蒙古8旗(縣)開展的北方草原與畜牧發(fā)展項目，而具有完整意義的小額信貸最早出現(xiàn)在1993年年底，即易縣信貸扶貧合作社，在此后10余年中，我國小額信貸的發(fā)展已經歷了三個發(fā)展階段：從90年代初開始，在部分貧困地區(qū)也先后開展的小規(guī)模的小額信貸試驗，主要著眼于嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發(fā)展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。

1996－2000年開始了政府主導型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進農村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現(xiàn)，政府小額貸款扶貧項目始終存在體制和宏觀政策方面的困境。

從2000年起，進入農村正規(guī)金融機構全面介入和各類項目制度化建設第三階段。作為正規(guī)金融機構的農村信用社，在中國的農村有著最為完善的網絡，是農村最重要的轉賬服務機構。在中國人民銀行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動，農信社作為農村正規(guī)金融機構逐步介入和快速擴展小額信貸試驗，并以可能成為主力軍的身份出現(xiàn)在小額信貸舞臺。

1.2 我國農村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀

我國農村小額信貸總體來說有發(fā)展速度快、總體數(shù)量大、涉及面廣等特點。為推動

農村小額信貸業(yè)務的發(fā)展，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會陸續(xù)出臺了相關小額貸款管理辦法和指導意見，早在2000 年前后提出農村信用社要適時開辦農戶小額信用和農戶小額聯(lián)保貸款，簡化貸款手續(xù)，方便農民借貸。在中央銀行再貸款政策、農村信用環(huán)境建設、國家稅收優(yōu)惠政策等推動下，全面試行并推廣小額信貸活動在2001 年以后得到了迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，至2007 年9 月末，全國農村合作金融機構各項貸款31619 億元，其中農業(yè)貸款14498 億元，分別比2001 年增漲19648 億元、10081 億元，增幅分別為164%、228%，全國2000 多個縣中幾乎所有的農村合作金融機構都開辦了農村小額信貸業(yè)務，在增量貸款中有90%以上是靠小額貸款的增長。最新資料顯示，目前全國農村小額貸款覆蓋面已達32%，在部分經濟欠發(fā)達地區(qū)小額貸款受益面更高。農村小額貸款有效解決了農村中低收入群體貸款難、融資難問題，成為廣大農民脫貧致富的法寶。

1.3 發(fā)展農村小額金融信貸的意義

目前我國農村金融的主要問題仍是供給問題，而小額信貸組織可以作為農村金融供給的一個重要組成部分發(fā)揮積極作用，并同時擔負著社會扶貧、保障的責任。發(fā)展小額信貸是我國農村金融“借貸輸血”的一劑良藥。

農民貸款的低利率、不確定風險都使正規(guī)金融機構部門的諸多業(yè)務“趨利避害”，轉戰(zhàn)“非農”。同時，正規(guī)金融部門的高門檻，也使得廣大農民望門止步。在這種情況下，農村小額信貸依據(jù)自身額度小、限期短、分期還款、不需擔?；蚓哂徐`活性擔保形式等特點，專門向農村中低收入農民提供貸款，為農村貸款提供了巨大的支持。小額信貸靈活的擔保形式或不需擔保的特點降低了我國農民貸款門檻。我國農村小額信貸業(yè)務肩負著解決好“三農”問題的三大功能，經濟杠桿功能。農村小額信貸業(yè)務發(fā)展，有利于改善農村貸款難的困境，為地方經濟發(fā)展提供金融服務，同時，農村小額信貸業(yè)務的發(fā)展又促進了農村合作金融機構經營狀況的改善，農村合作金融組織在通過辦理該業(yè)務推動

縣域以下地方經濟發(fā)展的同時，自身也能得到長足發(fā)展。政策性支農功能。

在我國，小額信貸扶持的主要是社會的弱勢產業(yè)，服務對象普遍是社會的弱勢群體，額小面廣量大，管理成本高，很大程度上承擔起黨和政府的政策性支農服務功能，帶有一定的扶貧性質，這也是國有商業(yè)銀行紛紛從農村撤走機構的基本原因。社會保障功能。目前在我國的農村小額扶貧貸款、國家助學貸款、下崗工人再就業(yè)貸款等社會保障性質的貸款，大多通過農村合作金融機構以小額貸款的方式進行發(fā)放。在操作上采用“政府+銀行+扶貧組織”的運作模式，小額貸款在一定程度上承擔了扶貧組織的責任。我國農村小額信貸存在的問題

小額信貸作為一種新的扶貧方式和金融創(chuàng)新，一度在我國的扶貧領域發(fā)揮著重要的作用，但是由于我國的自然條件，長期以來“重工、輕農”的發(fā)展戰(zhàn)略，認識上的落后，以及農村金融體系本身的不完善，使得小額信貸在中國發(fā)展的并不理想，出現(xiàn)了很多問題。2.1 政府政策

我國農村小額信貸的推廣最初是作為一項扶貧手段，因此其首先考慮的是實行政策性目標，而不是贏利性目標。從我國目前的小額信貸結構來看．農信社小額信貸余額占整個小額信貸余額的67％，占據(jù)主體地位。但農信社大都承擔著扶貧的政策性任務，在發(fā)放小額信貸的過程中，執(zhí)行較低的利率，承擔經濟損失。從國外小額信貸的成功經驗看，盈利性是農村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的保障，商業(yè)化運作是大勢所趨，但小額信貸的政策約束嚴葷：制約了其健康發(fā)展。2.2 資金來源

農信社小額信貸資金除一部分由自身解決外，很大一部分依靠央行再貸款，但再貸款政策限制因素較多。而商業(yè)性小額信貸公司，在開展小額信貸過程中只貸不存，不能吸收低成本的儲蓄來擴展自己的業(yè)務，也不能從銀行獲得商業(yè)性貸款用于小額信貸，被允許的資金來源只能是捐贈、再貸款、自有資金等，資金量必定有限。2.3 風險控制

農村小額信貸扶持的是農業(yè)，而農業(yè)對自然條件的依賴性強，受自然災害的影響很大。一旦農業(yè)受災，將真接影響農戶還貸能力，產生信貸違約風險。且這些風險還具有系統(tǒng)性特點，自然災害一旦發(fā)生，影響的不僅僅是單一農戶，而是波及整個地區(qū)，再加上貸款對象點多面廣，貸款機構信貸違約風險劇增，聯(lián)保機制形同虛設。

2.4 管理手段

農戶小額信用貸款的重要特征就是額度小、筆數(shù)多、戶多分散、不易管理。從信貸管理力量上來說,基層農村信用社信貸人員普遍較少,而每個信貸人員管理的農戶數(shù)都隨著小額農貸業(yè)務量的逐步上升而成倍增長,推廣和實施工作需要逐戶建立臺賬,逐筆登記貸款卡片,定期調整農戶信用評定等級,工作量很大,信貸人員明顯不足。從貸款管理手段來說,基層信用社金融電算化程度普遍較低,有些基層社甚至沒有電腦(白天沒電),貸款操作仍然采取手寫筆記的方式,到期清收時也需要人工進行逐筆查找,效率極低,更無法進行持續(xù)動態(tài)的跟蹤檢查和信息反饋。2.5 保障機制

首先是貸款本身的風險。由于農業(yè)產業(yè)是一個受自然災害、市場行情、人為因素等諸多環(huán)節(jié)影響的弱質產業(yè)，加上小額農貸的借款主體——農民，大多還屬于經濟劣勢群體，自身本來抗風險能力脆弱，如果用每天生息的貸款從事高風險產業(yè)，一旦出現(xiàn)風險，無疑給本來拮據(jù)的家庭生活雪上加霜。同時，由于缺乏相應的保障機制，農村信用社每遇到類似風險，往往也是束手無策。

其次是來自外部的各類風險。一是來自于農戶的道德風險，由于成千上萬的農戶都有貸款，還款時存在一定程度的攀比心理；二是由于農戶法律法規(guī)知識的淡薄，存在將多個小額農貸轉移給一戶使用的現(xiàn)象，形成風險疊加；三是缺乏有效的信息、管理機制。由于移民、外出等原因，致使諸多小額農貸因債務人外遷，無法收回貸款。四是小額農貸管理落后，給農村信用社員工造成混水摸魚之機，形成新的道德風險。防范風險對策

3.1 逐步推進小額信貸的商業(yè)化運作

小額信貸要實現(xiàn)長期的可持續(xù)發(fā)展，必須堅持以市場為基礎，減少政府干預，淡化政府扶貧目標。推進商業(yè)化運作。將小額信貸從單一的扶貧政策中解放出來。按照現(xiàn)代金融機構的原則進行經營，創(chuàng)建可持續(xù)資金運營的基礎模式。3.2 實行風險補償機制

探索建立小額信貸的風險補償機制，通過建立風險補償基金，用于彌補因自然災害等不可抗拒因素形成的小額信貸損失。為了分散和規(guī)避風險．可以在農村推行農業(yè)意外保險制度，擴大承擔風險的主體，提高貸款當事人的抗風險能力。使農業(yè)風險由信用社和保險公司共同承擔。

3.3 保證資金來源

3.3.1 建立全面的小額信貸發(fā)放體系

建立全面的小額信貸發(fā)放體系，依據(jù)不同目標實行不同政策。首先，國家應整合對農村的資金投入，用少量的財政補貼引導社會資金流向農業(yè)和農村；其次，中國農業(yè)銀行要以全面支持農業(yè)和農村經濟的綜合性銀行為目標，主要為農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供綜合性金融服務；再次，運用科學合理的方法妥善解決信用社的累積虧損和呆賬壞賬，進一步增強支農能力。3.3.2 建立多元化融資渠道

多元化的資金來源是商業(yè)性小額信貸組織開展經營的基礎。在市場條件成熟或小額信貸組織自身實力足夠強時，可以將其發(fā)展成為地區(qū)性或社區(qū)型商業(yè)性金融組織。另外，可以嘗試改變小額信貸組織只貸不存的風險控制模式，在完善金融機構法制環(huán)境基礎上放寬農村小額信貸機構吸納存款的限制，確保資金的來源充足。3.4 提高部門管理效率

一方面要強化內部管理和自我約束。從完善內部財務制度、貸款審批等方面入手，真實準確地進行賬務核算和報表反映，以便采取有效措施使農村信用社的發(fā)展進入良性運作的軌道。另一方面要在有效防范風險的情況下，簡化貸款手續(xù)、方便農民借貸。

郵政儲蓄機構應發(fā)揮網點多、深入農村的優(yōu)勢，按照商業(yè)原則引導郵政儲蓄資金以適當形式回流農村，增強其在農村的儲蓄、匯兌和支付等功能，促進其對農村經濟的資金投入，支持農村經濟發(fā)展。利率自由浮動并最終實現(xiàn)利率市場化是我國利率改革的最終日標。放開農村信用合作社存貸款利率是一項一舉多得的措施，一方面擴大農村信用合作社的經營自主權，利用其靈活機制，多吸收存款，更好地支持農村經濟的發(fā)展；另一方面也可以為利率全面市場化積累經驗。

管理部門要提高自身效率，重視對組織成員及農民群眾的培訓。加強內部管理：農村小額信貸組織要按照國際慣例，參照業(yè)內經驗并結合自身實際，完善內控機制建設，強化整章建制；其次，有關部門應為農村小額信貸組織建立信息監(jiān)測系統(tǒng)，幫助其對業(yè)務潛在的風險做細致的研究，不斷提高風險的識別、評估、控制水平；培訓組織成員，不斷提高組織內金融人才處理業(yè)務的能力；最后，農村小額信貸組織要完善激勵機制，科學制定小額貸款發(fā)放、管理和收回責任目標及考核獎懲措施，充分調動信貸人員的積極性，通過建立完整的管理制度和運行機制，避免操作風險，確保健康發(fā)展。3.5 保障保險制度

3.5.1 完善農戶小額信用貸款內部控制制度

完善農戶小額信用貸款內部控制制度，結合小額信貸業(yè)務發(fā)展狀況，建立和不斷完善業(yè)務監(jiān)督、財務管理、風險預測等各項內控制度，尤其加強對小額信用貸款質量的考核，對小額信貸放得出、收得回的信貸人員給予鼓勵。建立農戶小額信貸風險機制，強化審計稽核部門的監(jiān)督功能，對農戶小額信用貸款工作做到事前、事中、事后全程稽核。3.5.2 央行加強監(jiān)督工作引導鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢

首先央行需在“村鎮(zhèn)銀行”的金融統(tǒng)計、利率浮動、其次人民銀行需在“村鎮(zhèn)銀行”的金融統(tǒng)計、利率浮動、存款準備金、支付結算、現(xiàn)金管理、反洗錢監(jiān)測、異常情況應急預案的等方面做出明確規(guī)定，支持村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)步發(fā)展?？蛇m度的把一些支農再貸款批給運行良好的村鎮(zhèn)銀行，為其提供一部分資金來源。再次要引導村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，抓住新農村建設的機遇，為“三農”的發(fā)展提供優(yōu)質、高效的金融服務；引導村鎮(zhèn)銀行建立健全農戶信貸檔案，使其與農戶建立；良好互信關系，從低風險的信貸業(yè)務入手，逐步積累經驗，穩(wěn)步發(fā)展信貸業(yè)務以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。3.5.3 借鑒國際小額貸款的方法

建立完善的政策支持體系和風險保障系統(tǒng)，在借鑒國際小額信貸的通用做法，地方政府和金融機構應當設立小額信貸風險補償基金，并建立起完善的小額貸款政策保障制度、新型農業(yè)保險和農業(yè)貸款擔保制度，以增強農民抵御自然災害的能力，同時減少信用社在小額信貸上的風險。

參 考 文 獻

樂云.2009.中國農村小額信貸研究.大眾商務.104.1-5 陳君石.農村小額信貸發(fā)展之路——基于孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式的思考[j].安徽科技，2010，10（7）

杜曉山.我國農村小額信貸的實踐嘗試[j].中國農村經濟，2005,8 吳廣深.欠發(fā)達農業(yè)區(qū)農村金融服務[n].黑龍江教育學院學報:2009,28(8).佘傳奇.我國農村小額信貸發(fā)展亟待解決的問題及對策[j].中國農村經濟，2005（3）.焦瑾璞，楊駿.小額信貸與農村金融[m].北京：中國金融出版社，2006，（10）：:///view/ :///view/

金融學小知識 金融學小常識篇五

金融學

一、專業(yè)名稱：金融學(專業(yè)代碼：020104)

二、學制：四年

三、專業(yè)培養(yǎng)目標：

本專業(yè)培養(yǎng)具備較高的思想修養(yǎng)、文化素養(yǎng)和專業(yè)素質、能夠在銀行、證券、期貨、保險、信托等分融企業(yè)從事實際工作以及在政府部門、高等職業(yè)技術學院從事金融管理、理論研究和教學工作的應用型高級專門人才。

四、專業(yè)培養(yǎng)要求；

通過培養(yǎng)使學生系統(tǒng)掌握金融理淪知識，了解金融行業(yè)實際業(yè)務，具備基本的業(yè)務工作方法和技能，能夠熟練運用外語、計算機等工具，具有較強的分析和解決金融領域實際問題的素質和能力。

學生應獲得的專業(yè)知識和能力：

1、掌握經濟學、金融學、財政學、保險學及投資學的基本理論和基本知識；

2、了解金融業(yè)務的內容及國內外金融法規(guī)、政策和運行規(guī)則；

3、掌握分析和解決金融領域實際問題的基本方法和基本技能；

4、了解本學科的理論前沿和發(fā)展動態(tài)：

5、掌握文獻槍索、資料查詢的基本方法，具備一定的科研能力。

6、具有一定的外語閱讀能力和運用電子計算機處理金融業(yè)務的能力。

五、主干學科：經濟學

主要課程：微觀經濟學、宏觀經濟學、貨幣銀行學、統(tǒng)計學、會計學、則政學、國際金融、國際經濟學、金融工程、證券投資學、期貨交易、金融市場、商業(yè)銀行經營管理、保險學、公司財務、中央銀行學

六、主要實踐教學環(huán)節(jié)

1、畢業(yè)實習；

2、畢業(yè)論文。

主要專業(yè)實驗：銀行業(yè)務實驗、證券交易實驗、期貨交易實驗

七、授予學位：經濟學學士

八、適應范圍

能夠在金融企、工商企業(yè)等實際部門從事金融經營與管理工作，能夠在政府部門、研究機構、高等職業(yè)技術學院從事金融管理、科研和教學工作。