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金融扶持中小企業(yè)篇一

摘要：中小企業(yè)融資難一直成為其發(fā)展過程中面臨的首要瓶頸約束。如何通過物流企業(yè)構(gòu)建商業(yè)銀行與中小企業(yè)間的有效融資模式，是解決融資瓶頸的有效途徑。物流金融正是物流企業(yè)針對中小企業(yè)的融資難的特點(diǎn)量身定做的一種新型融資渠道。本文揭示了物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的優(yōu)勢并對其運(yùn)作模式進(jìn)行了研究。

一、引言。

中小企業(yè)融資困難是世界普遍情況，中小企業(yè)從銀行貸款難的原因有兩點(diǎn)。一是放款風(fēng)險大，因?yàn)橹行∑髽I(yè)抵押物一般不多，同時企業(yè)大多處于成長期，前途難料，存活率不高。有的中小企業(yè)實(shí)際上公章、賬簿、票據(jù)、資金全在老板自己的包里，一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)主容易潛逃。二是放款成本高，中小企業(yè)一般融資金額絕對值不大，而銀行放款都要走評估。審查等程序，在動用相同人力物力的前提下，銀行更希望和大企業(yè)做大買賣，而且由于中小企業(yè)普遍管理比較不規(guī)范，銀行監(jiān)控更難，從而導(dǎo)致交易成本過高。

物流金融作為一種金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，為解決“中小企業(yè)貸款”難這一問題提供了一條有效途徑。從一般意義來講，物流金融是指為減低交易成本和風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作。對企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理。以流轉(zhuǎn)中的商品價值為依托為企業(yè)提供融資的活動。目前這一市場處于加速上升狀態(tài)，也成為國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一種趨勢。由第三方物流企業(yè)監(jiān)管質(zhì)押的流動資產(chǎn)，并以此為抵押物幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，可以極大地控制和轉(zhuǎn)移銀行的信用風(fēng)險，其優(yōu)勢體現(xiàn)在：

1.物流企業(yè)是物品流通過程中的具體執(zhí)行者，它能有效地控制實(shí)物流與資金流之間的協(xié)調(diào)運(yùn)作，從而能有效實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營過程中的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理。

3.物流企業(yè)在物品流通中處于特殊地位，它能清楚地了解到商業(yè)銀行不易掌握的企業(yè)運(yùn)營信息，物流企業(yè)開展對企業(yè)的評估、審查等活動和對企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控的成本會比銀行低很多，這為物流企業(yè)在開展物流金融服務(wù)時降低風(fēng)險提供了有效保證，同時也為中小企業(yè)獲得足夠的貸款支持提供了有利的條件。

金融扶持中小企業(yè)篇二

中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位，是解決就業(yè)、保持社會穩(wěn)定、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的力量。詳細(xì)內(nèi)容請看下文。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，中小企業(yè)唯有不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，才能取得發(fā)展、增強(qiáng)自身的競爭力、立于不敗之地。中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新也對整個社會的創(chuàng)新也有著不可替代的作用。但是中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新有其自身難以克服的缺陷，在發(fā)展過程中遇到了不少困難，因此需要政府的大力扶持。許多發(fā)達(dá)國家政府在立法保護(hù)、金融支持、財(cái)政扶持等方面實(shí)施的中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新扶持政策取得了很好的成效，我國政府應(yīng)借鑒其中的成功經(jīng)驗(yàn)來扶持我國中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，從而帶動我國中小企業(yè)和國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

法律規(guī)范是市場經(jīng)濟(jì)國家經(jīng)濟(jì)活動的基礎(chǔ)，也是中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動的大環(huán)境。無論英美法系國家還是大陸法系國家，發(fā)達(dá)國家對以中小企業(yè)為主的技術(shù)創(chuàng)新活動都制定了特別的法律文件或條款。美國支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的法律法規(guī)主要有：1958年的《小企業(yè)投資法案》、1982年的《小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展法》、1986年的《聯(lián)邦技術(shù)轉(zhuǎn)移法》和1992年的《加強(qiáng)小企業(yè)研究發(fā)展法》?！缎∑髽I(yè)投資法案》批準(zhǔn)成立小企業(yè)投資公司，為解決小企業(yè)長期資本的短缺問題，法案采取了多種措施鼓勵長期貸款資金和私人資本向小企業(yè)的流動。此外，美國制定了“小企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移研究計(jì)劃”和“小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展研究計(jì)劃”，在這兩個計(jì)劃的要求下，部分聯(lián)邦部門需要拿出一定比例的研發(fā)經(jīng)費(fèi)來鼓勵小企業(yè)參與聯(lián)邦的研究與開發(fā)，同時鼓勵大學(xué)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新成果向小企業(yè)的轉(zhuǎn)移，促進(jìn)商業(yè)化的實(shí)現(xiàn)。日本關(guān)于中小企業(yè)的法律法規(guī)，在條款比美國上更具體、更具有操作性，在體系上更完備、更健全。日本政府于1963年頒布了被譽(yù)為“中小企業(yè)憲法”的《中小企業(yè)基本法》，該法案在日本中小企業(yè)的政策體系中處于核心地位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到90年代初日本共制訂了50多部關(guān)于中小企業(yè)的專門法律，為中小企業(yè)的法律體系提供了較為完備的保障。

中小企業(yè)融資難是當(dāng)今發(fā)展中國家的一個共同難題，而發(fā)達(dá)國家為中小企業(yè)提供資金支持的手段較好地解決了這個問題。美國對中小企業(yè)的金融扶持政策有四種：一是直接貸款。如美國小企業(yè)管理局直接為中小企業(yè)提供貸款。二是特別貸款。小企業(yè)管理局與地方開發(fā)公司和金融機(jī)構(gòu)共同為中小企業(yè)提供貸款。三是擔(dān)保。通常是中小企業(yè)貸款時小企業(yè)管理局為其向商業(yè)銀行擔(dān)保。四是對從事高風(fēng)險行業(yè)且難以得到投資支持的中小企業(yè)，中小企業(yè)管理會對其提供投資和長期貸款。日本政府在金融政策方面建立了官民結(jié)合、健全完善的中小企業(yè)金融體系。首先，日本政府設(shè)有直接控制的專門面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要有國民金融公庫、商工組合金融公庫、中小企業(yè)金融公庫等。其次，從20世紀(jì)50年代中期開始，日本實(shí)行國家新技術(shù)工業(yè)化貸款制度，對引進(jìn)國外新技術(shù)、普及新技術(shù)的企業(yè)所需的資金由銀行優(yōu)先貸款，并專門成立了開發(fā)銀行。再次，日本還在民間設(shè)有專為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如互助銀行、信用合作社等。

金融扶持中小企業(yè)篇三

另據(jù)透漏，近期中小企業(yè)協(xié)會為緩解小微企業(yè)融資難的問題，將和x公司深入交流，進(jìn)一步加強(qiáng)對接與協(xié)作。x馳騁扶微助小，助力中國夢信念也更加堅(jiān)定，為進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，將努力促成與中小企業(yè)協(xié)會的協(xié)作，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

金融扶持中小企業(yè)篇四

(1)企業(yè)自身方面。由于中小企業(yè)規(guī)模小,可配置的市場資源少。中小企業(yè)由于抵押品有限、財(cái)務(wù)績效不穩(wěn)定、業(yè)務(wù)性質(zhì)不確定以及抗風(fēng)險能力低等內(nèi)在原因,以及財(cái)務(wù)記錄不完備、內(nèi)部信息過多等外在原因,在融資過程中面臨更為嚴(yán)重的信息不對稱、道德風(fēng)險和逆向選擇問題；同時由于對于中小企業(yè)信貸操作本身具有非規(guī)模經(jīng)濟(jì)等特性,使得與規(guī)模較大的企業(yè)相比,中小企業(yè)融資困難成為市場經(jīng)濟(jì)體系中的常規(guī)現(xiàn)象。

(2)銀行方面。由于中小企業(yè)單筆借款數(shù)額小、筆數(shù)多,且手續(xù)煩瑣,對銀行的收益貢獻(xiàn)不大。因此各大國有商業(yè)銀行都轉(zhuǎn)向經(jīng)營批發(fā)業(yè)務(wù),重點(diǎn)支持自然壟斷行業(yè)和大企業(yè),中小企業(yè)的貸款條件比大企業(yè)要苛刻得多,而且傾向于給中小企業(yè)短期貸款。同樣做一筆貸款,所需的程序和成本相差不大,但5000萬元貸款和100萬元貸款給銀行帶來的利潤是完全不同的。

(3)政府方面。國有企業(yè)在財(cái)政、稅收、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、履行社會責(zé)任等方面發(fā)揮著中流砥柱的作用,中央財(cái)政的投入主要是解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),所以碼頭、港口、電站等獲得貸款較多。政府扶持力度不夠是造成中小企業(yè)融資難的重要原因。政府支持力度薄弱。發(fā)達(dá)國家政府都制定了財(cái)政、稅收、金融、外貿(mào)等一系列優(yōu)惠政策,支持和保護(hù)本國中小企業(yè)發(fā)展。

(4)中介方面。現(xiàn)行信用擔(dān)保體系仍存在一些缺陷,尤其是擔(dān)保公司普遍實(shí)力弱、成本高、風(fēng)險大,因而其在中小企業(yè)融資過程中,發(fā)揮的作用仍然有限。擔(dān)保公司政策、法規(guī)不完備。此外擔(dān)保公司擔(dān)保條件苛刻,要求企業(yè)提供反擔(dān)保物,擔(dān)保方式單一。

3.1加強(qiáng)中小企業(yè)的自身建設(shè)。

一是完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。改變家族式管理方式,吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素。定期向利益相關(guān)者提供全面準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息,減少銀行對企業(yè)的信用危機(jī)。二是推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。鼓勵員工發(fā)明新事物,利用所開發(fā)的技術(shù)生產(chǎn)出適銷對路的產(chǎn)品,從而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和還款能力。建立健全企業(yè)內(nèi)部人才培養(yǎng)政策制度和人力資源管理制度,確保中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。三是引導(dǎo)發(fā)展產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)集群。同行業(yè)或相關(guān)行業(yè)的企業(yè)之間相互聯(lián)系協(xié)作,形成規(guī)模效應(yīng),轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式。

3.2創(chuàng)造良好的社會政策環(huán)境。

3.2.1建立健全中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系。

已出臺的《中小企業(yè)促進(jìn)法》對權(quán)利和義務(wù)規(guī)定不夠明確,對各部門的約束力還不夠強(qiáng)。建議修改為《中小企業(yè)法》,理順中小企業(yè)的管理機(jī)制,規(guī)范與中小企業(yè)相關(guān)的各項(xiàng)基金管理體系。另外,各地應(yīng)制定“中小企業(yè)法實(shí)施細(xì)則”。

(1)健全中小企業(yè)信用擔(dān)保，組織各級政府大力推進(jìn)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可采取三種形式：政府全資、政府和民間合股、民間獨(dú)資。

(2)創(chuàng)建科學(xué)完善的中小企業(yè)信用評估體系。信用等級作為判斷貸款信用可信度的標(biāo)準(zhǔn)，是獲得金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信任并獲得項(xiàng)目資金的有效手段，也是信用管理體系首先應(yīng)解決的問題。

(3)給足稅收優(yōu)惠政策。建議調(diào)整中小企業(yè)貸款利息收入的營業(yè)稅率。在銀行業(yè)整體稅負(fù)水平不變或略降的前提下,對中小企業(yè)貸款的利息收入要調(diào)低營業(yè)稅標(biāo)準(zhǔn),以稅收杠桿的方式,激勵金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)放貸。

(4)規(guī)范管理拓寬民間融資渠道。政府及各相關(guān)部門要利用好民間融資速度快、資金調(diào)動方便靈活、門檻低等優(yōu)勢,為本地中小企業(yè)適時解決資金周轉(zhuǎn)難題。

(5)發(fā)展中小企業(yè)直接融資。市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的企業(yè),直接融資占70％,間接融資占30％。而中國的中小企業(yè)貸款占98％,直接融資只占2％。要盡快推出創(chuàng)業(yè)板和股指期貨。中國債券市場發(fā)展,也要借鑒國外經(jīng)驗(yàn),最后走高收益的債券道路,先要把中小企業(yè)債券融資的平臺徹底打通。

3.3完善金融服務(wù)的配套體系。

要加大國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持力度,扶持一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策,有市場、有技術(shù)、有潛力的科技型、城市勞動密集型和社區(qū)服務(wù)型的優(yōu)強(qiáng)中小企業(yè)；國有商業(yè)銀行對于符合國家有關(guān)政策要求的中小企業(yè),開通貸款“綠色通道”,提高服務(wù)效率,為其提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；對發(fā)展前景好,信用水平高,經(jīng)營穩(wěn)健的中小企業(yè)要實(shí)行傾斜政策；銀行系統(tǒng)要加快金融創(chuàng)新,為中小企業(yè)提供多樣化、綜合化的金融產(chǎn)品,滿足企業(yè)的不同需求。

僅就融資中的貸款而言,商業(yè)銀行針對不同的融資需求,設(shè)計(jì)不同的信貸產(chǎn)品。

一是工業(yè)生產(chǎn)型中小企業(yè)。工業(yè)生產(chǎn)具有周期性長、投入較大,擁有一定技術(shù)或?qū)＠?占有一定的固定資產(chǎn),抗市場波動強(qiáng)等特點(diǎn)。如果是成長型的高科技工業(yè)企業(yè),還具有產(chǎn)品俏銷、回款良好、生命周期較長等優(yōu)點(diǎn)。而且這類中小企業(yè)往往又是大型企業(yè)集團(tuán)的“衛(wèi)星式”配套企業(yè),市場穩(wěn)定性較好。目前,可供操作的業(yè)務(wù)品種有：知識產(chǎn)權(quán)(專利權(quán))質(zhì)押貸款、園區(qū)廠房按揭貸款、股東聯(lián)保信用貸款。

二是商貿(mào)流通型中小企業(yè)。這類企業(yè)具有物流周轉(zhuǎn)快、上下游關(guān)系密切、現(xiàn)金流速高等特點(diǎn)。但也存在自有資金少、成長性一般等不足。商業(yè)銀行針對這些特征,需設(shè)計(jì)適應(yīng)它們的信貸產(chǎn)品：應(yīng)收賬款質(zhì)押或保理業(yè)務(wù)、買方信貸業(yè)務(wù)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

三是涉農(nóng)類中小企業(yè)。農(nóng)業(yè)本身具有弱質(zhì)性特征,而從事“三農(nóng)”服務(wù)的中小企業(yè)就更需要呵護(hù)與支持。例如,就農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售作為一體進(jìn)行融資計(jì)劃的安排：保證保險貸款、林權(quán)、宅基地抵押貸款、“農(nóng)戶+村長+黨員村民”聯(lián)保貸款。

解決企業(yè)融資問題是一個關(guān)系到企業(yè)、銀行、政府及其他機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)工程，缺一不可，只有共同努力才能真正解決問題。

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金融扶持中小企業(yè)篇五

資難度比上一年增加。高連和對浙江省中小企業(yè)集群融資狀況的研究結(jié)果表明，年浙江省中小企業(yè)集群內(nèi)部有41.5%的融資需求不能通過正規(guī)的融資渠道得到滿足，有35.1%的企業(yè)面臨著不同程度的融資困境，其中融資比較難的占29.8%，融資特別難的占5.3%。無獨(dú)有偶，高松等對上海市高新技術(shù)企業(yè)的調(diào)查結(jié)果也表明，無論是位于種子期、創(chuàng)建期、成長期還是成熟期的企業(yè)，在企業(yè)發(fā)展資金來源中，自有資金所占比重均居首位，而政府基金和銀行等外源性融資資金支持位居其后。當(dāng)面臨資金缺口時，投資者首先不是尋求銀行貸款，而是轉(zhuǎn)向求助于政府設(shè)立的各種基金，這從側(cè)面間接地反映了企業(yè)從銀行等傳統(tǒng)金融渠道獲取外源性資金支持的難度之大。

二、信貸市場失靈——信息不對稱、信號發(fā)送障礙。

(一)銀企雙方信息不對稱導(dǎo)致科技型中小企業(yè)信貸市場萎縮。

根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，當(dāng)交易雙方存在著信息不對稱而又缺乏相應(yīng)的校正機(jī)制時，交易市場將會不斷萎縮，在極端情況下市場將最終消失，即在信息不對稱的條件下存在著顯著的市場失靈現(xiàn)象。信貸市場作為信貸供需雙方交易的平臺，對于調(diào)節(jié)資金余缺、有效緩解科技型中小企業(yè)的資金困境發(fā)揮著重要作用，然而，科技型中小企業(yè)與銀行等傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)之間存在著嚴(yán)重的信息不對稱，通常來講，科技型中小企業(yè)比銀行更了解自身的經(jīng)營狀況、項(xiàng)目投資風(fēng)險、預(yù)期收益以及還款能力，這使得銀行等傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)在開展科技型中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)過程中常常處于信息劣勢地位。在信息不對稱的條件下，科技型中小企業(yè)往往存在著機(jī)會主義傾向，這主要表現(xiàn)在以下兩個方面:一是為了獲取貸款，企業(yè)不惜以身試法，采取欺騙和隱瞞的手段來獲取銀行貸款，且還款能力越差的企業(yè)其騙取貸款的動機(jī)越強(qiáng)，這將使銀行面臨嚴(yán)重的逆向選擇問題。二是當(dāng)科技型中小企業(yè)獲取銀行貸款后，他們總是傾向于將其投向風(fēng)險更大、收益更高的投資項(xiàng)目，這嚴(yán)重惡化了銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，并使得銀行面臨嚴(yán)重的道德風(fēng)險。為有效規(guī)避逆向選擇和道德風(fēng)險，銀行不是提高利率，而是減少信貸數(shù)量。

銀行與科技型中小企業(yè)之間的信息不對稱所引發(fā)的市場失靈以及信用擔(dān)保手段缺失所引發(fā)的增信不能是導(dǎo)致當(dāng)前我國科技型中小企業(yè)陷入融資困境的關(guān)鍵，因此通過各種手段來減輕或消除信息不對稱就可以有效糾正信貸市場失靈，進(jìn)而能夠有效緩解科技型中小企業(yè)的融資困境?？萍夹椭行∑髽I(yè)可通過各種途徑向銀行表明自身的經(jīng)營狀況和投資風(fēng)險，如要求擔(dān)保公司提供有效的實(shí)物或信用擔(dān)保、由專業(yè)資產(chǎn)評級公司出具企業(yè)資信評級報告等?？萍夹椭行∑髽I(yè)向銀行揭示自身經(jīng)營狀況和項(xiàng)目投資風(fēng)險的過程就被稱為信號發(fā)送。

(二)信號發(fā)送障礙導(dǎo)致科技型中小企業(yè)信貸市場失靈。

由于科技型中小企業(yè)自身和外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的原因，我國科技型中小企業(yè)在向銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送信號的過程中存在著諸多障礙，進(jìn)而導(dǎo)致信號發(fā)送不能，最終演化為科技型中小企業(yè)的融資障礙。導(dǎo)致科技型中小企業(yè)出現(xiàn)信號發(fā)送障礙的原因主要有以下三個方面。

1.科技型中小企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特異性所導(dǎo)致的信號發(fā)送障礙在科技型中小企業(yè)的資產(chǎn)中，專利和非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)所占比重偏大，而廠房和機(jī)器設(shè)備等實(shí)物資產(chǎn)所占比重較小，但由于我國的技術(shù)交易市場不發(fā)達(dá)，知識產(chǎn)權(quán)法律服務(wù)、價值評估等中介服務(wù)體系不完善，這導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)在實(shí)踐中進(jìn)展得并不順利。與此同時，為加強(qiáng)風(fēng)險防控，銀行等傳統(tǒng)外源性融資機(jī)構(gòu)也僅僅將廠房和機(jī)器設(shè)備等實(shí)物資產(chǎn)納入抵押標(biāo)的范圍，而專利和非專利技術(shù)等變現(xiàn)能力差和價值變化較大的資產(chǎn)一直被排斥在抵押標(biāo)的范圍之外，這嚴(yán)重制約著科技型中小企業(yè)自有資產(chǎn)抵押融資能力的增強(qiáng)。更糟糕的是，科技型中小企業(yè)的無形資產(chǎn)所占比重偏大而合格的實(shí)物抵押資產(chǎn)所占比重偏小的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特征在處于種子期和擴(kuò)展期的企業(yè)中表現(xiàn)得尤為突出，但處于這兩個時期的科技型中小企業(yè)的資金需求也相對更大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的特異性和科技型中小企業(yè)融資需求的周期性相互耦合，這進(jìn)一步加劇了科技型中小企業(yè)的融資難度。

2.企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全導(dǎo)致信息提供能力不足，進(jìn)而引發(fā)信號發(fā)送不能科技型中小企業(yè)大多規(guī)模較小，從企業(yè)生命周期的角度來看，大量科技型中小企業(yè)正處于創(chuàng)建期、擴(kuò)展期，甚至是種子期。這些企業(yè)不僅規(guī)模小，而且組織架構(gòu)簡單、企業(yè)管理制度不規(guī)范、財(cái)務(wù)制度不健全、完善的分權(quán)制衡機(jī)制和信息披露機(jī)制缺乏，這使得銀行在獲取科技型中小企業(yè)信息方面存在著嚴(yán)重的障礙，從而進(jìn)一步加劇了銀企之間的信息不對稱。為了規(guī)避風(fēng)險，銀行將縮減分配給科技型中小企業(yè)的信貸發(fā)放數(shù)量。

3.產(chǎn)品和市場的不確定性所導(dǎo)致的信號發(fā)送不能。

一方面，科技型中小企業(yè)是從事高新技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)提供的經(jīng)濟(jì)組織，技術(shù)密集度較高，產(chǎn)品和市場風(fēng)險大，產(chǎn)品能否研發(fā)成功以及產(chǎn)品研發(fā)出來后能否為市場所接受具有很大的不確定性。但無論是企業(yè)還是銀行對這種風(fēng)向的把控能力均不是很強(qiáng)，這導(dǎo)致科技型中小企業(yè)很難向銀行提供有關(guān)產(chǎn)品和市場風(fēng)險的相關(guān)信息，即企業(yè)在產(chǎn)品和市場風(fēng)險方面存在著嚴(yán)重的信號發(fā)送不能。另一方面，與銀行相比，科技型中小企業(yè)對產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險和市場經(jīng)營風(fēng)險的把控能力相對更強(qiáng)，掌握的信息更多，但為了獲取銀行貸款，科技型中小企業(yè)總是傾向于隱瞞產(chǎn)品開發(fā)和市場經(jīng)營風(fēng)險，即企業(yè)存在著故意隱瞞相關(guān)信息的動機(jī)。

三、政府失靈——金融市場體系不健全、信貸市場發(fā)育不良。

信息不對稱使得科技型中小企業(yè)的信貸市場存在著嚴(yán)重的市場失靈，因此單憑市場力量無法解決科技型中小企業(yè)融資難的問題，此時政府干預(yù)就顯得尤為重要。然而，我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制建立的時間還不長，政府職能轉(zhuǎn)變還不到位，在金融市場體系構(gòu)建和監(jiān)管方面還存在著嚴(yán)重的缺位、越位和錯位現(xiàn)象，這使得我國金融市場體系極不完善，專門針對科技型中小企業(yè)的金融市場主體發(fā)育嚴(yán)重不良。政府失靈所導(dǎo)致的金融市場體系缺陷和科技型中小企業(yè)陷入融資困境的作用機(jī)制主要有以下四個方面。

(一)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在缺陷。

國有商業(yè)銀行對科技型中小企業(yè)存在著所有制和規(guī)模歧視。受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制的影響，我國的銀行體系主要與大型國有企業(yè)相配套，專門針對科技型中小企業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新較少。為了獲取銀行資金支持，科技型中小企業(yè)就必須與其他市場主體進(jìn)行同場競技，但資金實(shí)力小、擔(dān)保手段不足、信貸風(fēng)險高等先天因素導(dǎo)致科技型中小企業(yè)在與大型企業(yè)進(jìn)行競爭過程中明顯處于劣勢地位。與此同時，由于我國銀行系統(tǒng)的對外開放程度較低、壟斷程度較高，因此商業(yè)銀行很少有動力進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新來爭取科技型中小企業(yè)的支持，這進(jìn)一步加劇了科技型中小企業(yè)的融資難度。此外，從科技型中小企業(yè)的性質(zhì)來看，民營企業(yè)占絕對優(yōu)勢，年上海市高新技術(shù)中小企業(yè)當(dāng)中，民營企業(yè)所占比重高達(dá)83.1%，商業(yè)銀行貸款的所有制歧視使得科技型中小企業(yè)融資難的問題是雪上加霜。

(二)股權(quán)和債券資本市場存在著嚴(yán)重的缺陷。

雖然我國開設(shè)了中小企業(yè)板，但上市條件極為苛刻，企業(yè)在中小板上市必須符合相關(guān)條件，如最近3個會計(jì)年度凈利潤均為正值，并且累計(jì)超過人民幣3000萬元;最近3個會計(jì)年度經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額累計(jì)超過人民幣5000萬元，或者最近3個會計(jì)年度營業(yè)收入累計(jì)超過人民幣3億元等。實(shí)際上，真正符合中小企業(yè)板上市條件的企業(yè)鳳毛麟角，絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)被擋在了主流資本市場之外。

(三)專門針對科技型中小企業(yè)的新興金融市場組織發(fā)育不良，金融中介服務(wù)體系建設(shè)嚴(yán)重滯后首先，我國金融行業(yè)對外開放水平不高，加之金融市場體系改革嚴(yán)重滯后，從而導(dǎo)致與科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險特征相適應(yīng)的風(fēng)險投資公司、區(qū)域性小額貸款公司、區(qū)域性小銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等新興金融組織發(fā)育嚴(yán)重不良。其次，我國的信用擔(dān)保體系極不完善，專門針對中小企業(yè)信貸特征的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)嚴(yán)重滯后，且在現(xiàn)有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，由政府出資直接發(fā)起設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)所占比重較大，民營資本參與信用擔(dān)保體系建設(shè)、促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展的.作用還未得到有效發(fā)揮。最后，與中小企業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)特征相適應(yīng)的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制還不成熟，這進(jìn)一步挫傷了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性。

(四)政府未承擔(dān)組建科技政策銀行的責(zé)任。

由于技術(shù)的發(fā)展具有很大的外部性，科技型中小企業(yè)的健康發(fā)展將會有效地帶動關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)甚至整個國民經(jīng)濟(jì)體系技術(shù)水平的提升，而其他企業(yè)和行業(yè)卻不需要為此付出成本，即科技型中小企業(yè)的發(fā)展具有顯著的正外部性，因此成立專門針對科技型中小企業(yè)發(fā)展的政策性銀行就顯得尤為必要。然而，由于我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制建立的時間還不長，市場機(jī)制還很不健全，科技型中小企業(yè)作為一個單獨(dú)的產(chǎn)業(yè)類型為社會大眾所熟識并接受還有待時日，這導(dǎo)致科技型中小企業(yè)這一經(jīng)濟(jì)組織的作用及其所面臨的融資困境還沒有得到足夠的重視。

四、科技型中小企業(yè)融資需求的周期性特征。

雖然我國陸續(xù)出臺了一系列支持科技型中小企業(yè)的金融政策措施，但總體而言效果不佳，這與政策的針對性不強(qiáng)有關(guān)?？萍夹椭行∑髽I(yè)融資需求的周期性就是科技型中小企業(yè)融資問題的典型特征，但現(xiàn)有政策措施大多未考慮到這一特征，因此政策執(zhí)行效果不佳也就在預(yù)料之中。按照企業(yè)生命周期理論，處于企業(yè)生命周期不同階段的科技型中小企業(yè)，其資金需求和融資能力均存在著顯著的差異。對于處于種子期的企業(yè)來講，企業(yè)活動主要以研究開發(fā)為主，資金大量流出，幾乎沒有流入，研發(fā)所需資金主要來源于原始股東的出資，但在科技型中小企業(yè)的出資結(jié)構(gòu)中，實(shí)物資本和貨幣資本所占比重偏小，而專利和非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)所占比重偏高，因此自有資金完全無法滿足處于種子期科技型中小企業(yè)進(jìn)行研發(fā)活動的需求。更糟糕的是，企業(yè)規(guī)模偏小、資金實(shí)力不足、資信水平低、信用信息尚處于空白階段等不利因素導(dǎo)致科技型中小企業(yè)的外部融資能力極為弱小，外部融資環(huán)境極為嚴(yán)峻，極難通過正規(guī)渠道獲取外源性資金支持。也就是說，自有資金不足與外源性融資受阻的共同作用決定了處于種子期的科技型中小企業(yè)將面臨嚴(yán)峻的融資困境。隨著生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)將跨越種子期并進(jìn)入擴(kuò)展期，處于該階段的企業(yè)，其資金面有所改善，產(chǎn)品試制開始獲得階段性進(jìn)展，試制產(chǎn)品開始在小范圍內(nèi)銷售，新產(chǎn)品開始被消費(fèi)者所了解和認(rèn)識，產(chǎn)品銷售能給企業(yè)帶來少量的資金流入。

與此同時，與處于種子期的企業(yè)相比，處于該時期的企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模有所擴(kuò)大，資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，外部融資環(huán)境逐漸改善，融資能力逐漸增強(qiáng)，因此處于擴(kuò)展期的企業(yè)能夠獲取少量的外源性資金支持。然而，雖然產(chǎn)品銷售所帶來的資金流入與外部融資環(huán)境改善所帶來的外源性資金支持能在一定程度上滿足科技型中小企業(yè)的資金需求，但與擴(kuò)展期企業(yè)的快速成長所需的大量資金相比仍顯不足，因此處于擴(kuò)展期的企業(yè)也存在著大量的資金缺口。隨著企業(yè)產(chǎn)品市場的趨于穩(wěn)定以及生產(chǎn)規(guī)模的繼續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)便進(jìn)入成熟期，處于該時期的企業(yè)，其產(chǎn)品銷售收入能帶來大量的現(xiàn)金流入。與此同時，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和資金實(shí)力的顯著增強(qiáng)能大幅改善其外部融資環(huán)境，提高外部融資能力，但一般來講，處于成熟期的企業(yè)不僅不存在融資需求，而且還會產(chǎn)生大量的資金盈余。隨著企業(yè)產(chǎn)品市場占有率的不斷上升以及產(chǎn)品市場的飽和，企業(yè)銷售收入增長速度開始下滑，若企業(yè)缺乏持續(xù)的產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新能力，企業(yè)的銷售收入將不斷減少，企業(yè)經(jīng)營效益將不斷下降，這將給企業(yè)的正常經(jīng)營帶來巨大的資金壓力，同時，企業(yè)經(jīng)營狀況的惡化使得企業(yè)的外部融資環(huán)境也開始轉(zhuǎn)變，外源性融資能力大幅下降，企業(yè)很難獲取外源性資金的支持，因此處于衰退期的企業(yè)也將面臨嚴(yán)峻的融資困境。

科技型中小企業(yè)信用信息發(fā)送障礙、我國金融市場體系不健全、現(xiàn)有金融支持政策體系未考慮科技型中小企業(yè)融資需求的階段性特征這三股力量的共同作用決定了當(dāng)前我國科技型中小企業(yè)的融資困境，因此為有效破解科技型中小企業(yè)的融資難題，促進(jìn)科技型中小企業(yè)的健康發(fā)展，我們主要從提高科技型中小企業(yè)的信號發(fā)送能力、降低銀企信息不對稱程度、完善金融市場體系、兼顧科技型中小企業(yè)融資需求的周期性特征等方面來構(gòu)建相應(yīng)的金融支持政策體系，具體政策建議有以下七個方面。

(一)大力發(fā)展關(guān)系型貸款。

本文認(rèn)為應(yīng)該由中小企業(yè)管理局牽頭，為科技型中小企業(yè)與區(qū)域性商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系創(chuàng)造條件，密切銀行與科技型中小企業(yè)之間的關(guān)系，為謀求關(guān)系型貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造前提條件。與此同時，科技型中小企業(yè)應(yīng)主動將其資金往來業(yè)務(wù)委托給同一家本地商業(yè)銀行，或?qū)⑵髽I(yè)在其他商業(yè)銀行經(jīng)辦的資金往來業(yè)務(wù)信息報送至主經(jīng)辦行，并定期向主經(jīng)辦行報送企業(yè)財(cái)務(wù)信息，建立企業(yè)重大人事變更和重大經(jīng)營決策通報制度，讓銀行全面掌握企業(yè)的資金需求特征、經(jīng)營狀況、經(jīng)營風(fēng)險和未來發(fā)展前景等信息，以有效降低兩者之間的信息不對稱程度，從而密切銀企之間的聯(lián)系，建立銀企互惠互信機(jī)制。

(二)完善科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系。

科技型中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，且其資產(chǎn)大多為無形資產(chǎn)，合格抵押品較少，用傳統(tǒng)的物權(quán)擔(dān)保方式進(jìn)行融資往往不能滿足其科研創(chuàng)新發(fā)展的資金需要，因此亟須采取增信措施來改善企業(yè)資信水平不足的現(xiàn)狀。作為增加企業(yè)資信水平的有效手段，信用擔(dān)?？娠@著改善企業(yè)的資信狀況，提高企業(yè)的資信水平，改善企業(yè)的融資條件，提高企業(yè)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)申請外源性資金支持的可能性。然而，我國的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多是國家出資設(shè)立的，其管理體制僵化，市場應(yīng)變能力較弱，運(yùn)營效率較低，而且國有信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金大多來自一次性的財(cái)政撥款，缺乏后續(xù)的資金支持，這使得信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展受到了嚴(yán)重的抑制，無法滿足我國廣大科技型中小企業(yè)日益增長的信用擔(dān)保需求。更為甚者，國有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多更愿意與國有中小企業(yè)合作，對民營科技型中小企業(yè)存在著所有制歧視，這進(jìn)一步削弱了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保功能的有效發(fā)揮。更糟糕的是，我國的信用擔(dān)保中介服務(wù)體系還很不完善，資信評級、資產(chǎn)評估和企業(yè)管理信息咨詢等金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展嚴(yán)重滯后，而信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在這些業(yè)務(wù)上既不專業(yè)，又有些力不從心，從而使得信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)周期較長、業(yè)務(wù)成本較高，這無形中增加了科技型中小企業(yè)的融資成本。有鑒于此，我們認(rèn)為應(yīng)不斷完善我國的信用擔(dān)保體系，積極培育多元化的信用擔(dān)保主體，鼓勵民營資本參與信用保險機(jī)構(gòu)的建設(shè)工作，積極開展再擔(dān)保和轉(zhuǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效分散擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，穩(wěn)定擔(dān)保公司的經(jīng)營預(yù)期，拓寬擔(dān)保公司的救濟(jì)途徑，減少擔(dān)保公司的損失。與此同時，還應(yīng)不斷完善信貸擔(dān)保金融中介服務(wù)體系，積極培育資信評級、資產(chǎn)評估和信息咨詢等擔(dān)保中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，不斷降低科技型中小企業(yè)的信貸擔(dān)保成本，以有效緩解科技型中小企業(yè)的融資困境。

知識產(chǎn)權(quán)是企業(yè)最具有價值的資產(chǎn)，其價值不僅體現(xiàn)在它凝結(jié)了科研人員的智慧，還體現(xiàn)在知識產(chǎn)權(quán)的使用或轉(zhuǎn)讓能為企業(yè)創(chuàng)造價值和帶來穩(wěn)定的收入。在現(xiàn)行的金融市場體系下，證券市場進(jìn)入門檻較高，一般科技型中小企業(yè)都無法企及，但若能考慮到科技型中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)價值，則企業(yè)的資金實(shí)力和資信水平將顯著增強(qiáng)并足以跨越傳統(tǒng)證券市場的進(jìn)入門檻。因此，科技型中小企業(yè)應(yīng)積極謀求在債券市場上發(fā)行知識產(chǎn)權(quán)金融支持證券，具體來講就是通過科學(xué)評估知識產(chǎn)權(quán)使用費(fèi)收入流，合理確定知識產(chǎn)權(quán)金融支持證券的發(fā)行價格，并以知識產(chǎn)權(quán)在未來若干年內(nèi)收入流的凈現(xiàn)值為核心，到債券市場上發(fā)行知識產(chǎn)權(quán)金融支持證券，募集企業(yè)發(fā)展所需資金，以有效緩解科技型中小企業(yè)的融資困境。

(四)完善風(fēng)險投資制度，建立健全信貸風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。

第一，完善風(fēng)險投資制度。首先，加快金融體制改革，加大對外開放力度，積極培育風(fēng)險投資主體。其次，建立創(chuàng)業(yè)投資基金，引導(dǎo)民營資本參與風(fēng)險投資事業(yè)，積極鼓勵國外風(fēng)險投資基金來華開展風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，大力支持國外風(fēng)險資本與國內(nèi)資本聯(lián)合發(fā)展風(fēng)險投資事業(yè)，對民營風(fēng)險投資公司、外商獨(dú)資和中外合資風(fēng)險投資公司執(zhí)行更加優(yōu)惠的企業(yè)所得稅和營業(yè)稅稅率，加快我國風(fēng)險投資事業(yè)的發(fā)展。最后，建立健全風(fēng)險投資基金退出機(jī)制，拓寬和暢通風(fēng)險投資基金退出渠道。

第二，建立健全信貸風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的缺失是導(dǎo)致銀行“惜貸”和“慎貸”的重要原因，因此應(yīng)建立健全科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。具體來講，就是由政府直接設(shè)立信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金，并將風(fēng)險基金納入政府的財(cái)政預(yù)算，實(shí)行定期補(bǔ)償，一旦科技型中小企業(yè)因各種正當(dāng)原因無力償還貸款，銀行便可據(jù)此向風(fēng)險補(bǔ)償基金申請補(bǔ)償。與此同時，銀行還應(yīng)建立貸款保險制度，建立健全貸款信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制[19-20]，對于向科技型中小企業(yè)發(fā)放的每一筆貸款，銀行都可向保險公司投保，一旦科技型中小企業(yè)違約，銀行便可依據(jù)保險合同向保險公司申請索賠。

六、小結(jié)。

以銀行為代表的外源性融資機(jī)構(gòu)與科技型中小企業(yè)在企業(yè)經(jīng)營狀況、項(xiàng)目投資風(fēng)險、預(yù)期收益以及還款能力等方面存在著嚴(yán)重的信息不對稱，為有效防范企業(yè)的逆向選擇和道德風(fēng)險，銀行不是提高利率，而是減少信貸數(shù)量，這使得廣大科技型中小企業(yè)陷入了嚴(yán)峻的融資困境。更為甚者，科技型中小企業(yè)自身以及外部宏觀金融環(huán)境方面的原因?qū)е驴萍夹椭行∑髽I(yè)在向銀行進(jìn)行信號發(fā)送的過程中存在著嚴(yán)重的信號發(fā)送障礙，這進(jìn)一步惡化了銀企之間的信息不對稱，進(jìn)而使得科技型中小企業(yè)融資難的問題是雪上加霜。

此外，我國的金融市場體系不健全，專門針對科技型中小企業(yè)資金需求、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品技術(shù)特征的金融機(jī)構(gòu)發(fā)育嚴(yán)重滯后，這使得廣大科技型中小企業(yè)不得不與其他企業(yè)在傳統(tǒng)金融市場上進(jìn)行同場競技。然而，科技型中小企業(yè)的弱質(zhì)性導(dǎo)致其在與其他企業(yè)的競爭過程中常常處于劣勢地位。因此，專門性金融市場的缺乏和在傳統(tǒng)金融市場上獲取金融資源的劣勢地位使得科技型中小企業(yè)進(jìn)一步陷入融資困境。更糟糕的是，當(dāng)前的金融市場體系未考慮科技型中小企業(yè)融資需求的階段性差異，進(jìn)而導(dǎo)致部分金融支持政策的執(zhí)行效果不甚理想，這進(jìn)一步惡化了科技型中小企業(yè)的融資環(huán)境。針對當(dāng)前科技型中小企業(yè)存在的融資困境，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從降低和消除銀企之間的信息不對稱、完善金融市場體系、積極培育與科技型中小企業(yè)資金需求和風(fēng)險特征相適應(yīng)的市場主體等多個方面予以加強(qiáng)，如發(fā)展關(guān)系型貸款、發(fā)行知識產(chǎn)權(quán)支持證券、實(shí)行“權(quán)”壓融資、積極嘗試互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資、成立科技銀行等。

金融扶持中小企業(yè)篇六

近年來，金融扶持政策成為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。通過創(chuàng)造有利的金融環(huán)境，并通過財(cái)政資金的支持，為社會各層次提供了融資渠道和資金幫助。本文將通過講述一則金融扶持故事，總結(jié)出其中的心得體會。

第一段：引出故事背景。

故事背景通常是故事的引子，可以通過一些背景信息或者問題引出。金融扶持的背景可以從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度出發(fā)，探討為什么金融扶持政策成為當(dāng)下的重要舉措。

在中國的發(fā)展過程中，金融扶持的重要性越來越引起人們的關(guān)注。以小微企業(yè)為例，這些企業(yè)作為中國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為國家提供就業(yè)機(jī)會和創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增長，但卻常常面臨融資難、融資貴的問題。因此，政府不斷出臺金融扶持政策，通過提供低息貸款、擔(dān)保服務(wù)等方式，解決企業(yè)融資問題，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二段：故事主體。

故事主體是文章的重點(diǎn)部分，通過講述一個具體的故事來闡述金融扶持政策的好處和實(shí)際效果?？梢酝ㄟ^對某個企業(yè)或個人的具體案例進(jìn)行分析。

某天，在新聞上聽說了一個農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的故事。這位農(nóng)民叫張明，他在金融扶助政策的幫助下，利用自己獨(dú)特的土壤和氣候條件，種植出了高品質(zhì)的草莓。原本因?yàn)閭鶆?wù)而無法繼續(xù)種植的他，在得到了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款支持后，不僅為自己擺脫了債務(wù)的困擾，還擁有了更多的資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。他通過與酒店、超市等商家合作，銷售了大量的草莓，成為了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民中的致富典范。他的創(chuàng)業(yè)故事在鄉(xiāng)親們中傳為佳話，也成為了農(nóng)村金融扶持政策的一個成功案例。

第三段：故事的啟示。

通過故事的啟示，可以總結(jié)出金融扶持政策的好處，并提出對個人和社會的啟發(fā)。

這個故事給我們帶來了很深的啟示。首先，金融扶持政策能夠幫助那些創(chuàng)業(yè)有困難的人，提供資金的支持和融資的便利，讓他們有機(jī)會實(shí)現(xiàn)自己的夢想。其次，金融扶持政策推動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，帶動了鄉(xiāng)村振興。通過支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，可以促進(jìn)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)多元發(fā)展，提高農(nóng)村居民的收入水平，減少貧困人口。最后，金融扶持政策對于個人和社會的意義重大，不僅是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更重要的是為了實(shí)現(xiàn)社會公平和改善人民生活。

第四段：自我反思。

通過故事的啟示，可以引發(fā)我們對自身行為的反思和思考?？梢蕴接懽约涸诮鹑诜龀终咧械慕巧拓?zé)任。

在金融扶持政策的背景下，我們作為個人應(yīng)該如何行動？首先，我們應(yīng)該關(guān)注金融扶持政策的動態(tài)，并了解自己能夠享受到的權(quán)益和機(jī)會。其次，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，積極申請金融扶持政策的支持，提升自己的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展能力。最后，我們應(yīng)該通過自己的行動和成功經(jīng)驗(yàn)，為身邊的人普及金融扶持政策的相關(guān)知識，幫助更多的人受益于金融扶持政策。

第五段：總結(jié)與展望。

通過對金融扶持故事的講述和啟示，可以總結(jié)得出金融扶持政策的重要性，以及我們每個人在其中的角色和責(zé)任。并可以展望金融扶持政策在未來的發(fā)展趨勢和前景。

金融扶持政策對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步具有重要的作用。通過許多類似故事的傳播，可以提高金融扶持政策的知曉度和認(rèn)同度，讓更多的人受益。未來，隨著金融科技的發(fā)展和政策的不斷完善，金融扶持政策將更加精準(zhǔn)地服務(wù)于創(chuàng)業(yè)者和發(fā)展者，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。

金融扶持故事給我們帶來了很多啟示和思考，我們應(yīng)該充分認(rèn)識到金融扶持政策的重要性，積極行動起來，為自己和社會創(chuàng)造更多的付出和貢獻(xiàn)。通過金融扶持政策的支持，我們相信，每個人的夢想都能夠?qū)崿F(xiàn)，社會的發(fā)展也將更加穩(wěn)定和繁榮。

金融扶持中小企業(yè)篇七

中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，工業(yè)總產(chǎn)值、實(shí)現(xiàn)利稅和出口總額都占較大比重。中小企業(yè)不僅為解決社會就業(yè)問題發(fā)揮著巨大作用，而且以其靈活的經(jīng)營機(jī)制和旺盛的創(chuàng)新活動，為經(jīng)濟(jì)增長提供了最基本的原動力。

中小企業(yè)雖然數(shù)量眾多，改革的深化，在與大企業(yè)的激烈競爭中，中小企業(yè)卻暴露出明顯的弱勢。由于遭遇了原材料成本上升、新《勞動合同法》實(shí)施、人民幣升值和從緊貨幣政策等諸多不利因素的影響，中小企業(yè)目前正面臨困難。據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2008年上半年共有6.7萬家中小企業(yè)倒閉。

資金是企業(yè)生存和發(fā)展不可或缺的資源，但融資難卻是中小企業(yè)發(fā)展中的先天性問題。在各種融資方式中，銀行信貸是重要的資金來源，由于中小企業(yè)有天生的劣勢，即一方面，中小企業(yè)盡管有些資產(chǎn)總額較大，但負(fù)債率高，因此企業(yè)擁有處置權(quán)利的自有資產(chǎn)少；另一方面，企業(yè)擁有的資產(chǎn)往往不符合銀行對變現(xiàn)能力、保值能力的偏好，抵押率不高，所以。銀行從自身利益出發(fā)，通常不愿開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。融資難已成嚴(yán)重制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

為減輕中小企業(yè)在發(fā)展過程中的稅收負(fù)擔(dān)，中央財(cái)政近年來出臺了一系列針對中小企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。其中包括新企業(yè)所得稅法中規(guī)定小型微利企業(yè)按照20％的企業(yè)所得稅稅率征收，提高增值稅和營業(yè)稅的起征點(diǎn)以及近期提高紡織業(yè)等企業(yè)的出口退稅稅率。盡管如此，仍有不少企業(yè)感到稅負(fù)較重，而中小企業(yè)對解決就業(yè)的貢獻(xiàn)在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下是非常重要的。對中小企業(yè)的支持政府應(yīng)該施展組合拳：財(cái)政、金融協(xié)同政策才能有效解決中小企業(yè)的融資難問題。

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中最活躍的經(jīng)濟(jì)成分之一。在經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的地位和作用日益顯著，但融資難已成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要問題。特別是近年來，能源、糧食和勞動力價格的不斷上漲，進(jìn)一步加大了中小企業(yè)成本支出，使本來就捉襟見肘的中小企業(yè)資金越發(fā)困難。尤其是目前，我國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑的勢頭，如何解決中小企業(yè)融資難的問胚，就成為事關(guān)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的大問題。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)的融資一般是通過以下幾個渠道完成的：一是直接融資，即通過發(fā)行企業(yè)債券、企業(yè)股票上市等形式；二是間接融資，即主要通過銀行貸款；三是民間借貸，民間融資活動的主要形式為企業(yè)向個人借貸；四是政府設(shè)立基金直接扶植。融資難已成嚴(yán)重制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，造成我國中小企業(yè)融資困難的主要原因：我國沒有專門針對中小企業(yè)的銀行和證券市場。在國際上，很多國家和地區(qū)都有專門為中小企業(yè)服務(wù)的銀行和證券市場。由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債發(fā)行的準(zhǔn)人障礙，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金。由于我國創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完備法律保護(hù)體系和政策扶持體系，影響創(chuàng)業(yè)投資的退出，中小企業(yè)也難以通過股權(quán)融資。我國還沒有專門對中小企業(yè)的政策銀行。銀行信貸管理體制還不完善。商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理以后，在信貸管理中推行的授權(quán)授信制度，以及資信評估制度主要是針對國有大中型企業(yè)而制定的，使信貸資金流向國有企業(yè)和其他大中型企業(yè)的意愿得以強(qiáng)化，而且近兩年來，銀行信貸資金向“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”集中有進(jìn)一步強(qiáng)化的趨勢。同時，由于中小企業(yè)貸款具有金額小、頻率高、時間急等特點(diǎn)，銀行對中小企業(yè)貸款的管理成本相對較高，在商業(yè)銀行尚未將盈利最大化作為主要經(jīng)營目標(biāo)的前提下。這就影響了銀行的貸款積極性。/yyqk/中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。中小企業(yè)缺乏自有資金，為求得發(fā)展，這類企業(yè)往往只能從非正式金融活動中尋求資金。主要渠道就是民間借貸，民間融資活動的主要形式為企業(yè)向個人借貸。但民間借貸加大了中小企業(yè)的融資成本，直接加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

要促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，必須解決中小企業(yè)融資難的問題。在現(xiàn)階段，應(yīng)采取積極措施，拓寬中小企業(yè)融資渠道，加快建立中小企業(yè)融資體系。

金融扶持中小企業(yè)篇八

在市場經(jīng)濟(jì)活動中,信息不對稱是一個普遍存在的現(xiàn)象，中小企業(yè)自身很難去解決。所以需要外在的力量去幫助中小企業(yè)，通過金融支持的相關(guān)條件，可以幫助中小企業(yè)改變?nèi)谫Y的外部環(huán)境。

1.1金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的推動作用。

近年來，中國經(jīng)濟(jì)一直持續(xù)穩(wěn)定增長，中國經(jīng)濟(jì)的增長主要源于要素投入、城市化和人口流動、增長模式轉(zhuǎn)換等方面。中小企業(yè)的發(fā)展將越來越多的民間儲蓄轉(zhuǎn)化為投資、解決了越來越多的農(nóng)村閑置勞動力、在城市化發(fā)展中形成巨大的聚集、還能將勞動力過剩劣勢轉(zhuǎn)化為勞動力低廉的優(yōu)勢。這些對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長具有很大的作用。根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》我國工業(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)資料顯示，中小型企業(yè)在單位數(shù)量上占到了工業(yè)企業(yè)總數(shù)的97.4%，利潤總額占到了61.3%。②從一方面說明了中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有很大的促進(jìn)。

1.2金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)吸納就業(yè)的作用。

中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力和保持社會穩(wěn)定方面具有很大的作用，這是大企業(yè)在有時無法做到的。大企業(yè)如因經(jīng)營不善而減員，就會出現(xiàn)大面積的失業(yè)現(xiàn)象。中小企業(yè)卻能提供多樣化的崗位需求，吸收大量的剩余勞動力?，F(xiàn)階段我國國有大型企業(yè)的改革中，中小企業(yè)的作用尤為突出。工信部最新提出的中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃中，提到要讓中小微企業(yè)成為就業(yè)的主渠道。同時也提到阻礙中小微企業(yè)初期發(fā)展的最大問題還是融資。所以最終要實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)吸納就業(yè)的目標(biāo)，必須還要進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持的力度和多樣性。

1.3金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的高級化。

我國一直在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級要求產(chǎn)業(yè)之間的數(shù)量比例基本合理、較好適應(yīng)市場變化，最終能為社會創(chuàng)造良好的生活環(huán)境，獲得最佳的經(jīng)濟(jì)效益。中小企業(yè)有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的試制、開發(fā)，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級方面具有很大的優(yōu)勢，許多革命性的創(chuàng)新成果往往在中小企業(yè)中首先被創(chuàng)造出來，中小企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步中、在新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中都具有強(qiáng)大的促進(jìn)力。

1.4金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)。

我國發(fā)展新型城鎮(zhèn)化主要解決農(nóng)村勞動力問題和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化問題，完善城鎮(zhèn)的功能，改善人居環(huán)境，提高生活的質(zhì)量。這就需要大量服務(wù)行業(yè)的補(bǔ)充。中小企業(yè)在新型城鎮(zhèn)化中發(fā)揮著重要作用。中小企業(yè)可以在醫(yī)療、教育、物流等各種領(lǐng)域進(jìn)行布局，將自身的活力優(yōu)勢與新型城鎮(zhèn)化的前行力結(jié)合在一起。對政府、專家及銀行而言，要共同努力幫助中小企業(yè)尋找商機(jī)，探索新的模式，大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，具有共創(chuàng)雙贏的效果。

金融扶持中小企業(yè)篇九

第一段：引言（150字）。

金融扶持為企業(yè)提供了重要的支持，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。近年來，我國金融扶持政策不斷完善，更多的企業(yè)受益于金融扶持，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。通過閱讀和了解一些金融扶持故事，我從中深深感受到了金融扶持的重要性和價值。接下來，我將分享我對金融扶持故事的心得體會。

第二段：金融扶持的意義（250字）。

金融扶持為企業(yè)提供了資金支持和優(yōu)惠政策。對于創(chuàng)業(yè)者來說，初始階段的資金投入是最為關(guān)鍵的，而金融扶持為他們搭建了獲得資金的平臺，解決了他們最迫切的資金需求。此外，金融扶持還可以提供貸款的補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策，減輕了企業(yè)的融資壓力，降低了創(chuàng)業(yè)風(fēng)險。金融扶持不僅滿足了企業(yè)的融資需求，還幫助企業(yè)推動技術(shù)創(chuàng)新和戰(zhàn)略發(fā)展，為企業(yè)的快速成長提供了有力的支持。

第三段：金融扶持的實(shí)際案例（300字）。

在我閱讀的金融扶持故事中，有一位創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)立了一家電子商務(wù)公司，并通過金融扶持籌集了初始資金。這位創(chuàng)業(yè)者因?yàn)槿狈Y金無法擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，通過銀行的貸款和政府的扶持，他成功地獲得了資金。憑借這些資金，他得以購買了更多的庫存，開設(shè)了新的分店，并通過市場營銷推廣了自己的品牌。他的企業(yè)在金融扶持的幫助下快速發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍迅速擴(kuò)大，為社會創(chuàng)造了就業(yè)機(jī)會，也取得了巨大的商業(yè)成功。

第四段：心得體會（300字）。

通過閱讀金融扶持故事，我深深體會到了金融扶持的重要性和價值。首先，金融扶持為企業(yè)提供了強(qiáng)大的資金支持，解決了企業(yè)的資金瓶頸問題。其次，金融扶持的政策和措施可以減輕企業(yè)的融資壓力，降低了創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險。再次，金融扶持關(guān)注企業(yè)的創(chuàng)新能力和市場前景，推動企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。最后，金融扶持還鼓勵了創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)激情，激發(fā)了更多的創(chuàng)業(yè)者投身于創(chuàng)業(yè)浪潮中。

第五段：結(jié)語（200字）。

金融扶持不僅對企業(yè)的發(fā)展具有重要的意義，也對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的推動作用。通過閱讀金融扶持故事，我深切感受到了金融扶持給企業(yè)帶來的巨大利益和影響。同時，也應(yīng)提醒我們，將金融扶持政策落到實(shí)處，確保企業(yè)能夠真正受益。只有充分發(fā)揮金融扶持的作用，才能為創(chuàng)業(yè)者提供更好的機(jī)會，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動社會進(jìn)步。金融扶持的故事不僅僅是個別的個案，更是我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展的縮影，我們應(yīng)該有更大的力量去推動金融扶持政策的落地實(shí)施，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

金融扶持中小企業(yè)篇十

虛擬企業(yè)是在消費(fèi)需求多樣化、市場競爭白熱化、信息技術(shù)突飛猛進(jìn)的違景下發(fā)生的1種全新的企業(yè)組織以及運(yùn)行模式。

實(shí)踐證明，虛擬企業(yè)將計(jì)算機(jī)“虛擬世界”技術(shù)利用于企業(yè)管理，能夠?qū)碛胁煌瑑?yōu)勢的企業(yè)有效地組織起來實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)，在高度分工的同時實(shí)現(xiàn)低交易本錢，從而極大晉升企業(yè)的核心競爭力以及綜合效力。

“無界經(jīng)濟(jì)”催生虛擬企業(yè)。

“虛擬”（virtual）1詞原出自計(jì)算機(jī)術(shù)語，指的是“虛擬技術(shù)”，后被利用到企業(yè)管理中，其實(shí)是1種借用外部氣力、整合外部資源以到達(dá)內(nèi)部效果的策略模式。一九九一年，美國國會以及拜托里海（lehigh）大學(xué)的艾科卡（iacocca）鉆研所進(jìn)行1項(xiàng)旨在樹立較長時間的制造技術(shù)計(jì)劃基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的課題鉆研，該所的3位學(xué)者普瑞斯、戈德曼以及內(nèi)格爾提交了1份名為《2101世紀(jì)制造企業(yè)戰(zhàn)略鉆研：1個工業(yè)主導(dǎo)的觀點(diǎn)》的講演。在這篇講演中，他們在總結(jié)現(xiàn)今世界勝利企業(yè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了1種新的出產(chǎn)模式――以動態(tài)同盟為基礎(chǔ)的麻利制造（agilemanufacturing），并創(chuàng)造性地概括出1種稱為“虛擬組織”（vitrualorganization）的新型企業(yè)模式。這1理論1經(jīng)提出，就引發(fā)了廣泛關(guān)注，可以說，虛擬企業(yè)理論是對于210世紀(jì)末期企業(yè)實(shí)踐的理論概括，是企業(yè)理論的最新發(fā)展。

虛擬企業(yè)是1種從最大限度施展以及晉升企業(yè)核心競爭力著眼，以“雙贏”為目的的全新的企業(yè)合作模式，它強(qiáng)調(diào)充沛應(yīng)用各企業(yè)已經(jīng)有的資源優(yōu)勢，通過組織動態(tài)同盟，快速響應(yīng)市場變化，掌控市場機(jī)遇。虛擬企業(yè)戰(zhàn)勝了傳統(tǒng)企業(yè)的.封鎖性、局限性以及設(shè)計(jì)、制造能力的不完備性，減少了資源的重復(fù)投入，縮短了出產(chǎn)周期，提高了產(chǎn)品從設(shè)計(jì)、制造到銷售全進(jìn)程的總體柔性以及麻利性，增強(qiáng)了企業(yè)（群體）的競爭能力。

虛擬企業(yè)有助增強(qiáng)核心競爭力。

在某種意義上說，虛擬企業(yè)是市場格局深入變化、信息技術(shù)迅速發(fā)展的產(chǎn)物。跟著經(jīng)濟(jì)全世界化，企業(yè)間競爭越發(fā)劇烈，企業(yè)的利潤率趨向于社會平均化；同時，產(chǎn)品市場異變性增強(qiáng)，顧客購物愿望的個性化以及多樣化，使企業(yè)面臨著比以往更劇烈的產(chǎn)品質(zhì)量以及差異性的競爭。這類變化使出產(chǎn)靈便性的首要性大大提高，企業(yè)的范圍化以及標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展到必定程度上遭到遏制，轉(zhuǎn)而趨向激勵對于外部范圍經(jīng)濟(jì)的依賴。企業(yè)必需不斷設(shè)計(jì)以及加工新產(chǎn)品，不能不依托項(xiàng)目的創(chuàng)意以知足個性化請求，以適應(yīng)市場需求，求患上生存以及發(fā)展。另外一方面，愈來愈多的企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)、mis、cad、erp等技術(shù)獲守信息優(yōu)勢，電子商務(wù)日趨興起，并且呈現(xiàn)了工人雇用的彈性化，傳統(tǒng)的“單1就業(yè)模式”開始讓位于“補(bǔ)釘模式”。這時候，不同市場主體應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)把各自本來擴(kuò)散的人力、資產(chǎn)、技術(shù)甚至思想動態(tài)地連接起來，在同1商務(wù)平臺上同享信息、合作完成任務(wù)，從而結(jié)成1種有機(jī)的、能自適應(yīng)的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)組織，虛擬企業(yè)便發(fā)生了。

虛擬企業(yè)的呈現(xiàn)，令人們原先對于企業(yè)的1些最基本的認(rèn)識遭到了革命性的沖擊。

傳統(tǒng)企業(yè)的工作是由許多不同的專業(yè)化職能部門完成的，它在管理上采取的是金字塔式的多層管理模式，因?yàn)槁毮艿倪^分細(xì)化，中層管理人員的過于龐雜，組織運(yùn)行本錢高、效力低。虛擬企業(yè)由許多以任務(wù)為中心、能夠充沛施展個人能動性以及多方面才能的動態(tài)團(tuán)隊(duì)組成扁平化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)組織。通過社會化協(xié)作以及契約瓜葛，使患上企業(yè)的管理層以及1線的員工乃至顧客可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)雙向式的交互溝通，大量的中層管理被計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)所取代，使決策層貼近執(zhí)行層。

傳統(tǒng)企業(yè)的管理強(qiáng)調(diào)縱向性以及層級負(fù)責(zé)制，虛擬企業(yè)強(qiáng)調(diào)成員間的信息溝通以及對于信息的共同處理能力。針對于市場的風(fēng)云變化，虛擬企業(yè)成員間互通有沒有顯患上尤為首要。跟著視訊系統(tǒng)、電子商務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使患上虛擬企業(yè)成員間的溝通變患上簡單以及有效，但同時也對于企業(yè)管理人員的綜合知識以及信息處理能力提出了較高的請求。

虛擬企業(yè)是1個包括多重文化，需要互相信賴才能勝利合作的經(jīng)濟(jì)組織。虛擬企業(yè)能比傳統(tǒng)企業(yè)更不亂，就是由于各成員企業(yè)之間、企業(yè)與供應(yīng)商、顧客之間的這類親密聯(lián)絡(luò)已經(jīng)經(jīng)把各自的命運(yùn)牢牢拴在1起。對于虛擬企業(yè)來講，與供應(yīng)商、經(jīng)銷商、顧客樹立緊密而又融洽的瓜葛是以及先進(jìn)技術(shù)平等首要的因素。

如在我國的服裝行業(yè)，傳統(tǒng)的運(yùn)作方式普遍存在于眾多的企業(yè)中，加工廠出產(chǎn)出來的貨物發(fā)送到公司的物料中心，然后再向全國的各個配送中心或者分公司配發(fā)。而在每一個倉庫或者物流中心都會有周轉(zhuǎn)庫存，也就是說如果只有1件貨，可能為了這1件貨要備五件貨品。因而，如果運(yùn)作不好，庫存積存就成為了企業(yè)的大包袱。而虛擬企業(yè)應(yīng)用信息技術(shù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理，就能大大改善這類情況。比方1家服裝企業(yè)有專門的人員每一天盯著各個專賣店的銷售情況，并依據(jù)這些數(shù)據(jù)隨時變更出產(chǎn)定單。當(dāng)公司原本預(yù)計(jì)出產(chǎn)二0萬件某類產(chǎn)品，然而從市場患上知二0萬件的數(shù)字其實(shí)不公道可以很快讓工廠休止出產(chǎn)，減少損失。目前，從出產(chǎn)廠發(fā)貨到產(chǎn)品面市大概只需要1周的時間。在這期間公司負(fù)責(zé)人所要抓的只是資金以及信息兩項(xiàng)工作，所致于實(shí)際的產(chǎn)品可能從頭至尾都沒有見到過。這家企業(yè)二00一年銷售額較二000年上升了七四％，但自有資金的占用比例卻反而有所降落。

展時代。

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金融扶持中小企業(yè)篇十一

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的固有問題，不能都?xì)w咎于金融體系。以小微企業(yè)發(fā)展為例，目前確實(shí)存在一些商業(yè)銀行不愿意向小微企業(yè)發(fā)放貸款，主要是由于個別地區(qū)和行業(yè)的小微企業(yè)風(fēng)險積聚，究其原因，除了企業(yè)本身經(jīng)營問題之外，還要綜合考慮財(cái)稅政策、準(zhǔn)入政策造成的成本上升。因此，從經(jīng)濟(jì)政策入手，切實(shí)減輕小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，對于其發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。長期以來，我國經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新動力不足，稅負(fù)過重，行政審批過多，創(chuàng)業(yè)成本過高；運(yùn)行成本過大，內(nèi)生增長動力不足。這些問題都需要通過經(jīng)濟(jì)政策改革，推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，釋放被禁錮的活力，尋找新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)?？傊?，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問題需要從經(jīng)濟(jì)金融互動的角度出發(fā)，深入分析其相互作用機(jī)制，并且，做好宏觀制度及微觀傳導(dǎo)設(shè)計(jì)，才能促使二者兩性互動。

二、貨幣政策層面與金融制度層面。

（一）貨幣政策應(yīng)該為經(jīng)濟(jì)提供良好的貨幣環(huán)境。金融制度的供給也是影響金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要變量。事實(shí)表明，過度寬松的貨幣環(huán)境是助長投機(jī)因素的溫床。如果在資產(chǎn)價格異常波動的階段，即使對企業(yè)發(fā)放貸款，這些資金也很有可能避實(shí)向虛，而不是真正應(yīng)用于生產(chǎn)領(lǐng)域。

（二）貨幣政策調(diào)控不應(yīng)使經(jīng)濟(jì)形成對貨幣的依賴。多年以來，中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)與貨幣政策之間的關(guān)系可以概括為“一放就亂、一緊就死”，經(jīng)濟(jì)下行時刺激政策出臺、經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)時刺激政策退出。目前，我國m2/gdp比率已經(jīng)很高，意味著資金的產(chǎn)出效率明顯下降，也意味著整個社會的'杠桿率較高。在此貨幣環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)面臨兩難抉擇。

（三）貨幣政策要關(guān)注融資成本，運(yùn)用相關(guān)工具進(jìn)行調(diào)節(jié)。這一方面要求貨幣政策從數(shù)量型向價格型轉(zhuǎn)化，另一方面需要加快資金價格改革，從而充分發(fā)揮金融市場配置資源的作用。

（四）要進(jìn)一步加快金融體制改革。通過改革準(zhǔn)入制度，推動金融機(jī)構(gòu)良性競爭，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。加快資本市場發(fā)展，通過直接融資市場的發(fā)展，提高金融動員資金的能力。大力鼓勵社會創(chuàng)業(yè)，使資本、科技與企業(yè)家精神充分結(jié)合。從宏觀審慎管理的角度，抑制地方政府的投資沖動，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。加快金融領(lǐng)域的簡政放權(quán)，是引導(dǎo)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要途徑。

三、監(jiān)管政策層面。

（一）從監(jiān)管上杜絕層層加水、體內(nèi)循環(huán)的問題。2014年4月中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、國家外匯局聯(lián)合出臺的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》即是很好的范例。在此之前，金融機(jī)構(gòu)通過一系列產(chǎn)品和交易結(jié)構(gòu)的復(fù)雜創(chuàng)新，銀行信貸資產(chǎn)化身為理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等，旨在規(guī)避監(jiān)管。企業(yè)通過資金池等非信貸渠道獲取資金，導(dǎo)致融資成本提高。此類問題必須從監(jiān)管層面加以杜絕。

（二）信貸資金的監(jiān)管應(yīng)嚴(yán)格按照《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，堅(jiān)持受托支付，避免挪用，堅(jiān)決打擊挪用信貸資金進(jìn)行投機(jī)炒作的行為。

（三）注重高頻交易的監(jiān)管。隨著技術(shù)的發(fā)展，在金融市場上出現(xiàn)了利用高頻交易套利的行為。高頻交易對于市場具有強(qiáng)烈的影響，對于金融市場的發(fā)展有利也有弊，需要結(jié)合服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)健全相應(yīng)的管理機(jī)制。

（四）加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的引導(dǎo)。金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和金融業(yè)務(wù)的延伸應(yīng)以國家的產(chǎn)業(yè)政策為前提導(dǎo)向，禁入產(chǎn)能過剩行業(yè)，對于新興產(chǎn)業(yè)中的中小微企業(yè)應(yīng)定向投放，降低其融資成本。對于金融領(lǐng)域的創(chuàng)新產(chǎn)品，特別是交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜的創(chuàng)新產(chǎn)品，應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)充分披露信息，監(jiān)管者要充分掌握產(chǎn)品功能、設(shè)計(jì)原理及其風(fēng)控措施，以正確作出引導(dǎo)、加強(qiáng)監(jiān)管。

（五）探討建立全國性資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，及時掌握信貸資金、銀行表外業(yè)務(wù)、類信貸業(yè)務(wù)等各類金融工具融入資金的流向，以保證監(jiān)管實(shí)效。

四、金融機(jī)構(gòu)層面。

金融機(jī)構(gòu)要不斷提高自身的經(jīng)營管理水平，在經(jīng)濟(jì)周期中始終保持穩(wěn)健。一要不斷完善內(nèi)部控制機(jī)制，增強(qiáng)市場反應(yīng)能力，抓住市場機(jī)遇，在支持經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展同時，提高壯大自身實(shí)力。二要健全全面風(fēng)險管理體系，努力防控經(jīng)營過程中的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險及其他各類風(fēng)險，健全審慎經(jīng)營機(jī)制，運(yùn)用風(fēng)險抵補(bǔ)措施緩沖經(jīng)濟(jì)周期帶來的影響。三要不斷開發(fā)金融技術(shù)，努力控制成本，延伸服務(wù)范圍。四要堅(jiān)持金融創(chuàng)新。創(chuàng)新始終是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要動力。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)形勢的解讀，由此找準(zhǔn)支持的對象、產(chǎn)業(yè)和企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新金融工具、設(shè)計(jì)出新型的融資方案，為新興產(chǎn)業(yè)提供更多的融資渠道，積極引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，推動整體經(jīng)濟(jì)形成內(nèi)生增長動力。

五、金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融生態(tài)及金融技術(shù)的層面。

（一）加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)。盡快建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，完善登記、托管、支付、清算等金融基礎(chǔ)設(shè)施，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供便利。

（二）從金融基礎(chǔ)設(shè)施的源頭根絕監(jiān)管漏洞。很多看似監(jiān)管的問題實(shí)際上與金融基礎(chǔ)設(shè)施有著很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)。比如，如果企業(yè)賬戶管理規(guī)范、絕大多數(shù)交易以及全部大額交易都通過電子渠道結(jié)算，資金流向清晰且有跡可循，則資金監(jiān)控就較容易，防范信貸資金挪用的成本就會降低。又如，如果合同管理、發(fā)票管理規(guī)范，那么利用假合同、假票據(jù)騙取金融機(jī)構(gòu)融資的可能性就大大降低。

（三）優(yōu)化金融生態(tài)是吸引資金的重要手段。在不同經(jīng)濟(jì)階段、不同地區(qū)，由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平、金融生態(tài)狀況存在差異，因而金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度也不一，持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)是提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的重要途經(jīng)。

（四）推動金融技術(shù)的進(jìn)步，不斷拓展金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的范圍。批量授信技術(shù)的發(fā)展，極大地拓寬了小微金融的范圍；互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的發(fā)展，使得低門檻甚至無門檻融資產(chǎn)品大量面世。因此，金融技術(shù)的進(jìn)步有助于解決金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問題。

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金融扶持中小企業(yè)篇十二

我國是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，我國的市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著較大比例的是中小型的企業(yè)，中小型企業(yè)數(shù)量眾多，是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的一個重要的不可或缺的組成部分，也是我國發(fā)展國際貿(mào)易、進(jìn)行國際貿(mào)易融資的重要力量，為了能夠探索出一條更好的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的新發(fā)展模式，首先我們將對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的現(xiàn)狀做一個分析，明確我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展所處的一個大背景。

首先我們先來對我國的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀做一個分析，分析現(xiàn)狀我們主要是從三個角度來進(jìn)行，銀行、中小企業(yè)自身以及社會這三個方面，下面我們將具體地闡述下這三個方面對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀的影響以及各自存在的問題。

1.銀行對于中小型企業(yè)設(shè)置的國際貿(mào)易融資門檻過高。我國的中小企業(yè)與大中企業(yè)相比，在市場競爭力方面比較弱，而且自身缺乏必要的信用擔(dān)保體系與評價體系，銀行將貸款借給中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資活動還存在著很多的風(fēng)險，銀行為了確保自己的利益不受損傷，銀行在實(shí)際的融資過程中，會認(rèn)真仔細(xì)地經(jīng)過嚴(yán)格的層層審批，審批程序過多，就會很容易延誤中小企業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資的時機(jī)，國際貿(mào)易融資的標(biāo)準(zhǔn)也隨之提高，這更給中小企業(yè)進(jìn)行這項(xiàng)活動設(shè)置了障礙，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。除此之外，我國的銀行的金融產(chǎn)品多數(shù)都比較單一，主要是傳統(tǒng)的融資方式，不能跟上國際金融貿(mào)易改革發(fā)展的步伐與需要，也不能滿足我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的需求。

2.中小型企業(yè)缺乏相關(guān)專業(yè)的國際貿(mào)易融資人才。中小企業(yè)一般規(guī)模不大，專業(yè)的國際貿(mào)易融資人才也是比較稀缺的，必要的財(cái)務(wù)管理制度與信用管理制度也是缺少的，而這兩者是開展綜合性金融服務(wù)的條件要求，中小企業(yè)要想發(fā)展好自己國際貿(mào)易融資事業(yè)，企業(yè)的相關(guān)從事人員就必須具備一定的理論知識與比較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但是我國的國際貿(mào)易融資事業(yè)處于初級階段，許多從事這方面工作的人員并不具備這些要求，另外他們沒有經(jīng)過專門的訓(xùn)練以及培訓(xùn)，不能夠充分掌握一些保理等國際慣例，因而在工作時會遇到困難，造成工作效率低下，面臨著國際貿(mào)易融資困難的局面，中小企業(yè)的規(guī)模比較小，企業(yè)自身沒有完善的財(cái)務(wù)支持與管理系統(tǒng)體系，基本的信用評價體系不夠完善。3.我國關(guān)于中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)制定的不健全。我國在關(guān)于中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資方面的立法工作做得不夠好，相關(guān)的法律不健全，缺少審批的標(biāo)準(zhǔn)與依據(jù)。我國的中小企業(yè)在這方面發(fā)展起步較晚，發(fā)展比較緩慢，相關(guān)的法律法規(guī)沒有很好地建立起來，一些行政干預(yù)手段的使用，增加了審批制度的復(fù)雜性，中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資的需求不能得到根本上的滿足。我國對于其他國家的法律法規(guī)不熟悉，從而導(dǎo)致我國的法律與國際相脫節(jié)，中小企業(yè)得不到很好的發(fā)展。

二、國際貿(mào)易融資的`特點(diǎn)分析。

國際貿(mào)易融資是一種跨國際的信貸行為，這項(xiàng)貸款資金主要是用來支持進(jìn)口貿(mào)易的開展，貿(mào)易開展的基礎(chǔ)準(zhǔn)則是信用。這種信貸行為的特點(diǎn)是：借貸雙方的當(dāng)事人不是同一國家的，地域上的差別距離更增加了信貸活動的風(fēng)險與一般信貸活動相比。通常情況下，國際貿(mào)易開展時，借款的一方是進(jìn)出口商，這些進(jìn)出口商是企業(yè)或者是個人承擔(dān)信用貸款。也有屬于非個人的信貸機(jī)構(gòu)如銀行或者是政府。國際貿(mào)易中經(jīng)常使用的貨幣類型是歐元、美元以及日元等等，貨幣種類的選擇在融資時是一個非常重要有很關(guān)鍵的問題，因?yàn)槭袌鎏幵谝粋€不斷變化動蕩的狀況下，國際政治變化莫測，這些不確定的變化因素都有可能造成貨幣匯率的起伏變化，因此國際貿(mào)易融資時，應(yīng)該綜合地考慮這些問題，最后做出正確的決策。國際貿(mào)易融資面臨的風(fēng)險也是非常大的，這種融資方式是以跨國形式開展的，借款人不僅承擔(dān)著信貸過程中會出現(xiàn)的商業(yè)風(fēng)險，還要承擔(dān)著一些潛在的風(fēng)險如公司虧損無力償還等。在結(jié)算過程中，也會很容易出現(xiàn)欺詐等信用方面的風(fēng)險問題，這些對國際貿(mào)易融資的開展都是具有很大的挑戰(zhàn)性的，根據(jù)國際貿(mào)易融資的這些特點(diǎn)，我們要結(jié)合中小企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，積極提出我國中下企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展的新模式。

上面我們已經(jīng)分析闡述過我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展?fàn)顩r與存在的問題，我們需要結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)，積極想出我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的新模式，促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，增強(qiáng)我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，下面我們就來具體闡述下如何發(fā)展我國的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展模式。

1.完善銀行的國際貿(mào)易融資體系，開發(fā)金融新產(chǎn)品。銀行在我國的國際貿(mào)易進(jìn)出口方面發(fā)揮著重要的作用，我國的銀行要想扮演好其角色，就必須學(xué)習(xí)借鑒國外的一些商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，結(jié)合我國的實(shí)際情況，建立健全一整套針對中小企業(yè)融資的信貸評估與擔(dān)保體系，對于外國的一些擔(dān)保銀行服務(wù)業(yè)務(wù)展開必要的調(diào)查，了解掌握其他國家的外貿(mào)政策、金融慣例等等，主動積極地掌握中小企業(yè)相關(guān)的國際貿(mào)易融資資料與情況，做到為中小企業(yè)國際貿(mào)易融資做出自己的貢獻(xiàn)。另外還要積極地對銀行的金融產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)與創(chuàng)新，傳統(tǒng)銀行金融產(chǎn)品主要是傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資，無法滿足中小企業(yè)在國際融資方面的新要求，因此銀行必須積極進(jìn)行結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的創(chuàng)新，按照國際貿(mào)易的新要求進(jìn)行重新組合與創(chuàng)造，結(jié)合實(shí)際情況，將出口信貸。信用擔(dān)保等手段方法結(jié)合起來，做針對中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，保障中小企業(yè)貿(mào)易融資的安全性與有效性。

2.提升企業(yè)相關(guān)專業(yè)人員的知識與水平，建立完善的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對于專業(yè)的國際貿(mào)易融資人才的培養(yǎng)，增加自主研發(fā)的資金投入，通過多種方式多個渠道吸引人才賢士為其提供優(yōu)厚的薪資待遇，為人才的發(fā)展提供更大的發(fā)展空間，這些專業(yè)人才才能更有熱情發(fā)揮自己的能力，中小企業(yè)也吸收到了新鮮的血液。另外企業(yè)還要建立起一套比較完善的財(cái)務(wù)管理與信用評價體系，將企業(yè)的財(cái)務(wù)管理以及財(cái)務(wù)支持進(jìn)行規(guī)范化與制度化，建立完善的國際貿(mào)易融資評價體系，采用先進(jìn)的技術(shù)手段監(jiān)管整個融資的過程，降低減少出口貿(mào)易的風(fēng)險，根據(jù)風(fēng)險的大小對融資類型進(jìn)行科學(xué)合理地劃分，找出解決各自問題的方法。

3.加強(qiáng)國際貿(mào)易融資立法體系建設(shè)。完善的法律體系能夠?yàn)槲覈慕?jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的法律保障，我國在這方面的法律制定與法律體系建設(shè)方面還是不足的，需要借鑒歐美等發(fā)達(dá)國家的比較成熟先進(jìn)的國際貿(mào)易融資的法律，結(jié)合我國自身的發(fā)展情況與民情，制定出符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)，制定時，需要將國際貿(mào)易中的一些國際慣例與國際法要求考慮進(jìn)去，與其他國家的法律不發(fā)生沖突。通過法律的制定與法律體系的完善，將企業(yè)的根本利益保護(hù)了，也有效地促進(jìn)了我國中小企業(yè)的穩(wěn)定繁榮發(fā)展。四、結(jié)語經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展迅速，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要跟上這一發(fā)展趨勢，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，制定出我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易金融發(fā)展目標(biāo)，充分發(fā)揮主觀能動性，銀行完善國際貿(mào)易融資體系，企業(yè)積極完善各項(xiàng)制度，我國相關(guān)部門加強(qiáng)有關(guān)的國際貿(mào)易立法工作，建立健全完善的法律體系。

參考文獻(xiàn)：