良好的溝通是成功的關(guān)鍵，我們可以通過(guò)總結(jié)自己的溝通方式來(lái)改進(jìn)和提升。總結(jié)的標(biāo)題應(yīng)該準(zhǔn)確概括全文。接下來(lái)是一些實(shí)用的總結(jié)寫(xiě)作技巧，供大家參考和借鑒。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇一

按連接標(biāo)的分類(lèi)，可分為利率/匯率掛鉤、外匯掛鉤、指數(shù)掛鉤、股票籃子掛鉤、債券基金掛鉤等;按投資期限分類(lèi)，可分為短、中、長(zhǎng)期的外幣理財(cái)產(chǎn)品;按投資的本金風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，可分為本金100%保障、部分本金保障及不保本的外幣理財(cái)產(chǎn)品;按投資的收益風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，可分為保證收益和浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品等。

美元產(chǎn)品一般是5000元起點(diǎn)，有的產(chǎn)品達(dá)到1萬(wàn)或2萬(wàn)美元，追加部分一般是100美元遞增，也有1000美元的。港幣產(chǎn)品一般是5萬(wàn)港幣，追加部分一般是以1000港幣遞增。

外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資收益。

理財(cái)產(chǎn)品的投資收益多為預(yù)期投資回報(bào)，其將間接與產(chǎn)品的連接標(biāo)的的表現(xiàn)相掛鉤。

但產(chǎn)品的凈值也會(huì)受包括利率水準(zhǔn)及其波幅、匯率水準(zhǔn)及其波幅、投資策略、杠桿水平以及存款到期時(shí)間等市場(chǎng)因素的影響。

如果是年收益水平不變，則收益水平取決于銀行是否會(huì)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，如果提前終止，則會(huì)使投資的收益總額減少。

如果是年收益水平變化，則需要關(guān)注所掛鉤的投資領(lǐng)域的變動(dòng)情況，理財(cái)產(chǎn)品的收益高低，將與掛鉤目前的變化相聯(lián)系。

手中持有外幣的市民，現(xiàn)在銀行1年期美元存款的利率只有0.75%左右，澳元1年期利率也只有1.5%左右，相對(duì)來(lái)說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品的收益較高，因此購(gòu)買(mǎi)外幣理財(cái)產(chǎn)品是最適合的。

手中沒(méi)有外幣的市民，外幣理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)較長(zhǎng)，而且人民幣不可能一直持續(xù)現(xiàn)在相對(duì)貶值的態(tài)勢(shì)，考慮到換匯的手續(xù)費(fèi)和匯率走勢(shì)的不確定性，不要盲目換外幣理財(cái)產(chǎn)品。

以上就是對(duì)外幣理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)、投資條件、投資收益等基本知識(shí)內(nèi)容的詳細(xì)介紹，相信您會(huì)對(duì)外幣理財(cái)產(chǎn)品有所了解。只有在了解外幣理財(cái)產(chǎn)品之后，才能為自己選購(gòu)一份滿意的理財(cái)產(chǎn)品。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇二

大家上午好！

我是來(lái)自中國(guó)人壽石家莊分公司的修瑞霞，很榮幸能擔(dān)任本次家庭投資理財(cái)產(chǎn)品懇談會(huì)的主持人，希望能與各位嘉賓共同度過(guò)這個(gè)美好的上午。首先請(qǐng)?jiān)试S我代表中國(guó)人壽（）支公司的全體員工向參加此次說(shuō)明會(huì)的各位嘉賓表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！

今天是個(gè)高興的日子，今天是個(gè)特別的日子，今天更是個(gè)感恩的日子。中國(guó)人壽感恩于廣大客戶，正是因?yàn)橛心闹С种袊?guó)人壽才能擁有“亞洲最好的保險(xiǎn)公司”這一光榮稱號(hào)；正是因?yàn)橛心闹С种袊?guó)人壽才能連續(xù)三年入選全球500強(qiáng)企業(yè)；正是因?yàn)橛心闹С种袊?guó)人壽才能作為國(guó)內(nèi)首家金融公司在海外成功上市。

為答謝廣大客戶長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)中國(guó)人壽的支持和厚愛(ài)，中國(guó)人壽（）支公司也特意舉辦此次家庭投資理財(cái)懇談會(huì)，也是希望借此機(jī)會(huì)與在座的各位嘉賓多多交流與溝通，讓您更加了解我們的公司、我們的產(chǎn)品、我們的員工以及我們的服務(wù)，也衷心地希望您能留下寶貴的意見(jiàn)或建議，讓中國(guó)人壽更好的為您和廣大客戶服務(wù)。好！現(xiàn)在，我宣布中國(guó)人壽（）支公司家庭投資理財(cái)產(chǎn)品懇談會(huì)現(xiàn)在開(kāi)始。

告別以往的輝煌，中國(guó)人壽將以更加飽滿的熱情迎接一個(gè)嶄新的歷程?；厥淄?，奮斗的艱辛鑄就今日夢(mèng)想；展望未來(lái)，中國(guó)人壽正在昂首走向世界。首先，讓我們一起來(lái)看看走向世界的中國(guó)人壽。（專(zhuān)題片）。

（今天是中國(guó)人壽把在座的各位嘉賓請(qǐng)到這里，大家可能說(shuō)中國(guó)人壽這個(gè)名字很熟，但是中國(guó)人壽究竟是怎樣一家公司呢？作為壽險(xiǎn)業(yè)的龍頭老大，作為壽險(xiǎn)業(yè)的中流砥柱公司，究竟他的發(fā)展?fàn)顩r又如何呢？接下來(lái)給大家看一段專(zhuān)題片，讓大家了解一下中國(guó)人壽的發(fā)展概況?。?。

感謝（）經(jīng)理！

其他的嘉賓會(huì)說(shuō)了我要是有他們這么幸運(yùn)就好了，大家不要著急，其實(shí)幸運(yùn)就在您的身邊！有請(qǐng)禮儀!禮儀上場(chǎng)背景音樂(lè)這個(gè)聚寶盆中是我們所有貴賓的幸運(yùn)號(hào)碼，有請(qǐng)三位嘉賓從我們這里每人抽出三個(gè)號(hào)碼，共計(jì)九位幸運(yùn)嘉賓號(hào)封到我們幸運(yùn)聚寶盆中。所以說(shuō)下面的嘉賓不要著急，您將會(huì)是這九位幸運(yùn)嘉賓中的一位。大家看我們已將這個(gè)聚寶盆封好放在了臺(tái)子的中央，絕對(duì)不會(huì)有假，到最后究竟會(huì)花落誰(shuí)家呢？我們將在后面的幸運(yùn)大揭曉中公布，敬請(qǐng)期待！

結(jié)束聚寶盆代表著我們對(duì)各位衷心的祝福，也希望各位嘉賓能把這份幸運(yùn)帶給您周?chē)呐笥?，謝謝你們！

大家知道，改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我們中國(guó)老百姓不但生活水平提高了，我們的觀念更是起了翻天覆地的變化。過(guò)去以吃飽穿暖為目標(biāo)，現(xiàn)在我們多數(shù)時(shí)候想的是怎樣賺錢(qián)？怎樣投資？怎樣使我們現(xiàn)有的生活更加幸福，使我們的晚年生活更加后顧無(wú)憂。這都是我們非常關(guān)心的話題。今天借此機(jī)會(huì)，也為了回饋客戶，非常有幸我們邀請(qǐng)到了一位投資理財(cái)專(zhuān)家先生和大家共同交流有關(guān)投資理財(cái)?shù)淖钚吕砟钜约耙恍┩顿Y方面的建議，首先我們來(lái)認(rèn)識(shí)一下他換膠片，簡(jiǎn)歷。這么優(yōu)秀的專(zhuān)家，大家還在等什么呢？接下來(lái)，借用大家的掌聲請(qǐng)出先生。上場(chǎng)音樂(lè)掌聲有請(qǐng)！

感謝先生！

換膠片相信大家通過(guò)專(zhuān)家的講解，在座的各位對(duì)投資理財(cái)?shù)淖钚吕砟钣辛艘欢ǖ牧私?，有了自己的認(rèn)識(shí)。作為我們的（）的成功人士，更應(yīng)當(dāng)擁有最新的投資理念和最好的產(chǎn)品。接下來(lái)，給大家留出5分鐘的交流時(shí)間，您可以和業(yè)務(wù)代表一起為您規(guī)劃最適合您的投資理財(cái)計(jì)劃，禮儀現(xiàn)在發(fā)給您的是《客戶意見(jiàn)反饋表》，您可以在上面填寫(xiě)您的投資意向，也衷心地希望各位能夠留下寶貴的意見(jiàn)和建議，也讓我們更好的為廣大客戶服務(wù)。

（吉祥號(hào)）大家知道，我們中國(guó)人最講究吉利吉祥，像我們的手機(jī)號(hào)碼啊，車(chē)牌號(hào)碼啊，很多時(shí)候都不惜花幾百甚至上千元來(lái)?yè)Q取對(duì)于自己有意義的號(hào)碼，而今天中國(guó)人壽也為你提供這樣挑選號(hào)碼的機(jī)會(huì)，不同的是今天不用各位多花一分錢(qián)，就能得到這樣的號(hào)碼。公司經(jīng)理為了找到這些紀(jì)念版人民幣可謂費(fèi)了九牛二虎之力，本著回饋和感謝客戶的目的，今天就將這些超值大禮一并送給客戶，每一套紀(jì)念版人民幣上號(hào)碼的后四位都是一樣的，且這些號(hào)碼都是全國(guó)唯一的，決不會(huì)有另一個(gè)人和你擁有同樣的號(hào)碼，絕對(duì)值得珍藏的超值大禮送給今天各位嘉賓。中國(guó)人壽的全體員工將為您送去一份祝福，送去一聲問(wèn)候。

我們的開(kāi)放時(shí)間是30分鐘，開(kāi)放時(shí)間結(jié)束之后將會(huì)進(jìn)行幸運(yùn)大揭曉環(huán)節(jié)，各位嘉賓敬請(qǐng)期待。當(dāng)然，通過(guò)今天的交流，我們也希望了解在座各位嘉賓的想法與看法，衷心的希望您留下寶貴意見(jiàn)和建議，再次對(duì)您的支持表示感謝，30分鐘開(kāi)放時(shí)間現(xiàn)在開(kāi)始。（隨時(shí)公布簽單情況）。

恭喜這九位幸運(yùn)嘉賓！同時(shí)也祝愿在座的其他嘉賓也能夠抓住每一份幸運(yùn)每一份機(jī)遇。

背景音樂(lè)中國(guó)人壽（）支公司家庭投資理財(cái)懇談會(huì)到此結(jié)束，希望各位嘉賓帶著希望而來(lái)，帶著滿意而歸。因?yàn)槟男枨缶褪俏覀兣Φ姆较颍荒臐M意就是我們追求的目標(biāo)；您的微笑就是給我們最好的回報(bào)。再次對(duì)您的積極參與表示衷心的感謝，也祝福各位嘉賓幸福安康，財(cái)源滾滾來(lái)。

中國(guó)人壽（）支公司舉辦的家庭投資理財(cái)懇談會(huì)到此結(jié)束，祝大家返程一路平安?。ㄍ瑫r(shí)您可以憑借請(qǐng)?zhí)綍?huì)場(chǎng)出口處領(lǐng)取紀(jì)念品一份）。

我們衷心地希望您把意見(jiàn)和建議寫(xiě)在客戶反饋表上，讓我們各更好的為您和廣大客戶服務(wù)。

感謝您對(duì)中國(guó)人壽的信任和支持。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇三

很多金融機(jī)構(gòu)發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品來(lái)“吸金”，而對(duì)提前終止條款并不留意，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)提前終止了產(chǎn)品，就顯得很被動(dòng)。尤其是一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，為了攬儲(chǔ)，沖考核時(shí)點(diǎn)，就會(huì)發(fā)行這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)過(guò)了這些時(shí)點(diǎn)，資金面回暖，銀行攬存壓力也減少，于是就會(huì)選擇提前終止高收益理財(cái)產(chǎn)品。所以理財(cái)師提醒投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品要多留個(gè)心眼，注意合同中是否有提前終止的條款。

通過(guò)以上描述，相信您現(xiàn)在對(duì)固定收益、復(fù)利計(jì)息等理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)名詞已經(jīng)有所了解了。此外，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要根據(jù)自身的理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇四

網(wǎng)上借貸已成為一種時(shí)興的個(gè)人理財(cái)模式，越來(lái)越多的投資者開(kāi)始接觸并嘗試在網(wǎng)上借錢(qián)給他人，尋求高于銀行4倍利息的回報(bào)。也有更多網(wǎng)民在周轉(zhuǎn)不開(kāi)的時(shí)候?qū)で笃渌W(wǎng)友的幫助，度過(guò)資金難關(guān)。那么，投資人如何去挑選一款借貸投資資金有保障的平臺(tái)至關(guān)重要。這里，投融天下網(wǎng)總結(jié)了幾個(gè)技巧供大家參考。

第一、選擇期限合適的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品在期限設(shè)定上要比一般理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜一些，投資者必須明確自己資金的使用周期，有些信托理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止，這個(gè)終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利，不是投資者的權(quán)利，所以信托公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上為提前結(jié)束先打好了提前量。

第二、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。信托理財(cái)產(chǎn)品非傳統(tǒng)理財(cái)，一定是對(duì)應(yīng)相關(guān)的企業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域，投資人應(yīng)該選擇自己熟悉或認(rèn)可的領(lǐng)域，因?yàn)榭蛻羰煜げ拍苡袦?zhǔn)確的判斷和客觀的理解。

第三、選擇抵押擔(dān)保物流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品以抵押擔(dān)保為重要風(fēng)險(xiǎn)控制措施，抵押擔(dān)保物的足值和流動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)講就是擔(dān)保物的價(jià)值越高越好、擔(dān)保物越容易變現(xiàn)越好。

一般情況下，投資于房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高，但其收益也相對(duì)較高；而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流量明確，安全性好但收益相對(duì)較低。

目前筆者瀏覽了國(guó)內(nèi)很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，包括在線貸，但比較成規(guī)模的網(wǎng)站并不多，他們的模式與prosper非常相似。大家都知道，國(guó)內(nèi)p2p信用借貸并不成熟，自己只借款給需要資金周轉(zhuǎn)的小型企業(yè)，一般會(huì)有抵押，風(fēng)險(xiǎn)較小，網(wǎng)上理財(cái)有抵押才有保障。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇五

理財(cái)往往與投資并用，因?yàn)槔碡?cái)中包含投資行為，投資是理財(cái)?shù)囊环N體現(xiàn)方式。而一般人提起理財(cái)想到的，就是賺錢(qián)，完全沒(méi)有理財(cái)就是對(duì)人生現(xiàn)金流量和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理這個(gè)概念。下面是小編收集的一些關(guān)于小額投資理財(cái)產(chǎn)品的差異化選擇，希望對(duì)大家有用。

1.銀行儲(chǔ)蓄是很多小額資金投向的重要選擇。不過(guò)銀行儲(chǔ)蓄利率普遍偏低，對(duì)于投資理財(cái)人來(lái)說(shuō)，定期儲(chǔ)蓄的收入要比活期存款收益率相對(duì)高一些，而且存款利率從儲(chǔ)蓄日算起，省略了購(gòu)買(mǎi)貨基金需要經(jīng)歷的篩選期和等候期，實(shí)際上在收益時(shí)間上占有一定優(yōu)勢(shì)。但是總體來(lái)說(shuō)，定期存款資金流動(dòng)性較差，通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄賺取的利率也普遍偏低的，收益的速度極有可能趕不上通貨膨脹的速度，因此建議大家不要將所有資金都存入銀行。

2.投資理財(cái)可選的產(chǎn)品還有貨幣基金。貨幣基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是風(fēng)險(xiǎn)比較小的小額投資理財(cái)方式。貨幣基金投資本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，年收益率一般在4%左右，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專(zhuān)家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，而且也并非完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，建議在投資過(guò)程中選擇專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的貨幣基金。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融模式的p2p網(wǎng)貸也是不錯(cuò)的選擇。p2p理財(cái)門(mén)檻較低，收益率在小額理財(cái)產(chǎn)品中偏高。對(duì)于小額投資理財(cái)來(lái)說(shuō)，也是不錯(cuò)的選擇。但是p2p網(wǎng)貸目前處于行業(yè)監(jiān)管變革前夕，投資人在選擇理財(cái)平臺(tái)的時(shí)候應(yīng)該謹(jǐn)慎，如果條件許可，可以實(shí)地考察公司的運(yùn)營(yíng)情況，以此規(guī)避行業(yè)隱性風(fēng)險(xiǎn)。

4.實(shí)際上，投資人應(yīng)該具備理性、基本的理財(cái)知識(shí)，在選擇理財(cái)?shù)缆返臅r(shí)候開(kāi)拓眼界，了解多種理財(cái)模式，將資金分散投資，合理安排資金布局才是對(duì)自己財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)人的表現(xiàn)。

第1步：明確重要的個(gè)人規(guī)劃和投資理財(cái)總體目標(biāo)。

在制訂靠譜的理財(cái)計(jì)劃前，你務(wù)必搞清楚自身的目標(biāo)是什么，有的人是為了退休做提前準(zhǔn)備，或者是為了交費(fèi)、買(mǎi)套房子，哪怕僅僅是為了備用金也是一個(gè)目標(biāo)，所以你需要提前確定好。

第2步：目標(biāo)需要符合實(shí)際。

你在寫(xiě)出理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)時(shí)一定要注意一下目標(biāo)實(shí)際可實(shí)行性，那些不切實(shí)際的目標(biāo)就可以省去，否則就算你制定了目標(biāo)也沒(méi)有想要去實(shí)現(xiàn)它的動(dòng)力。

第3步：做一個(gè)判斷。

當(dāng)你制定了目標(biāo)之后，你就可以針對(duì)你的目標(biāo)做一個(gè)大概的判斷，也就是判斷需要多少錢(qián)才能夠?qū)崿F(xiàn)，把它換成數(shù)字的形式會(huì)更加直觀一些。

3、東方財(cái)富網(wǎng)：是中國(guó)訪問(wèn)量最大、影響力最大的財(cái)經(jīng)證券門(mén)戶網(wǎng)站之一，致力于打造專(zhuān)業(yè)、權(quán)威、為用戶著想的財(cái)經(jīng)媒體。

4、金融界：是一家中文財(cái)經(jīng)網(wǎng)站，創(chuàng)建于1999年8月，由美國(guó)idg、新加坡vertex等共同投資興建，是中國(guó)領(lǐng)先的金融和財(cái)經(jīng)信息提供商，以及全球最大的中文財(cái)經(jīng)網(wǎng)站之一。

度小滿理財(cái)是安全的。度小滿理財(cái)，即原百度理財(cái)，是度小滿金融旗下的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)平臺(tái)，提供基金投資、活期理財(cái)、銀行定期理財(cái)?shù)榷嘣碡?cái)產(chǎn)品，幫助用戶安心實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)。

度小滿理財(cái)已持續(xù)安全運(yùn)營(yíng)5年時(shí)間，往期理財(cái)產(chǎn)品也均100%完成了本息兌付。

度小滿作為一個(gè)第三方展示平臺(tái)，投資者購(gòu)買(mǎi)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品后，資金會(huì)進(jìn)入銀行的存管賬戶中，對(duì)于投資者的本金安全性是很高的。

1、嚴(yán)格審查、篩選優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)商(通常表現(xiàn)形式是網(wǎng)站)。

2、先行賠付計(jì)劃：投資者加入360理財(cái)欺詐推廣全賠計(jì)劃后，如因通過(guò)360理財(cái)平臺(tái)推廣買(mǎi)到惡意欺詐產(chǎn)品從而導(dǎo)致直接財(cái)產(chǎn)損失的，360將承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

理財(cái)本身就有一定很小的風(fēng)險(xiǎn)，建議還是買(mǎi)大銀行或者大證券公司的產(chǎn)品靠譜，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的產(chǎn)品收益一般差不多。不過(guò)任何投資理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)性的，建議投資人要考慮自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇六

第一條為規(guī)范xxxxx（以下簡(jiǎn)稱公司）理財(cái)產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)，有效控制和防范理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，特制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱“理財(cái)產(chǎn)品”是指由商業(yè)銀行、證券公司或各類(lèi)型資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)、發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，按合同約定的收益或產(chǎn)品實(shí)際到期的收益分配給投資者的一類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品。

第三條本細(xì)則所稱“理財(cái)產(chǎn)品投資”是指決策通過(guò)后，投資咨詢部（以下簡(jiǎn)稱投資部）、資金信貸部（以下簡(jiǎn)稱資金部）及相關(guān)部門(mén)進(jìn)行的理財(cái)產(chǎn)品投資活動(dòng)，包括投資前管理、交易實(shí)施、投資后管理。

第四條投資部、資金部均可發(fā)起進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資活動(dòng)。

第六條投資部、資金部根據(jù)投資決策委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱投委會(huì)）決策意見(jiàn)進(jìn)行投資操作。

第七條投資部、資金部負(fù)責(zé)建立交易對(duì)手庫(kù)，原則上，交易對(duì)手庫(kù)每年更新一次。公司投資的理財(cái)產(chǎn)品必須來(lái)自于交易對(duì)手庫(kù)內(nèi)的機(jī)構(gòu)。

第一節(jié)投資前管理。

第八條投資部、資金部編寫(xiě)投資申請(qǐng)，上報(bào)投委會(huì)。投資申請(qǐng)應(yīng)對(duì)擬投資的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行充分研究，內(nèi)容包括理財(cái)產(chǎn)品的名稱、金額、期限、投資范圍、預(yù)期投資收益率、投資風(fēng)險(xiǎn)等要素。

第九條稽核部負(fù)責(zé)審查理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)等，并出具審查意見(jiàn)。

第二節(jié)交易實(shí)施。

第十條投資部經(jīng)理或資金部經(jīng)理根據(jù)投委會(huì)決策意見(jiàn)下達(dá)理財(cái)產(chǎn)品交易指令。

第十一條理財(cái)產(chǎn)品交易指令應(yīng)以書(shū)面形式下達(dá)，內(nèi)容應(yīng)明確、合理，包括交易時(shí)間、產(chǎn)品名稱、投資金額等事項(xiàng)。

第十二條投資部、資金部交易人員負(fù)責(zé)執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品交易指令，辦理交易手續(xù)，明確投資金額、期限、管理費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)和收益預(yù)期等關(guān)鍵事項(xiàng)。

第十三條交易完成后，投資部、資金部交易人員將理財(cái)產(chǎn)品交易單據(jù)流轉(zhuǎn)至相關(guān)部門(mén)記賬。

第十四條投資部、資金部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員檢查投資申請(qǐng)是否符合投委會(huì)決策意見(jiàn)或授權(quán)，檢查理財(cái)產(chǎn)品交易指令是否符合投委會(huì)決策意見(jiàn)，負(fù)責(zé)對(duì)交易人員的操作進(jìn)行監(jiān)督復(fù)核。

第十五條下達(dá)交易指令者原則上不具體執(zhí)行指令。

第三節(jié)投資后管理。

第十六條交易完成后，投資部、資金部應(yīng)及時(shí)向投委會(huì)反饋交易結(jié)果。

第十七條投資部、資金部交易人員根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品交易情況形成交易記錄，詳細(xì)記載交易時(shí)間、產(chǎn)品名稱、金額等事項(xiàng)。

第十八條投資部、資金部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員負(fù)責(zé)將理財(cái)產(chǎn)品交易記錄與交易指令進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)向部門(mén)經(jīng)理匯報(bào)。

第十九條投資部、資金部交易人員定期與財(cái)務(wù)部核對(duì)數(shù)據(jù)。

第二十條投資部、資金部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員各自負(fù)責(zé)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的日常管理（產(chǎn)品資金管理、信息披露管理等），及時(shí)分析和跟蹤理財(cái)產(chǎn)品投向、項(xiàng)目進(jìn)展，若發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)及時(shí)向投資部、資金部經(jīng)理匯報(bào)。

第二十一條投資部、資金部各自負(fù)責(zé)整理保存理財(cái)投資業(yè)務(wù)操作中形成的包括但不限于：投資申請(qǐng)、合同文件、交易單據(jù)、信息披露文件等工作文件資料。

第二十二條投資部定期向投委會(huì)報(bào)送相關(guān)投資報(bào)表，同時(shí)發(fā)送稽核部和財(cái)務(wù)部。

第三章資金劃撥。

第二十三條投資部、資金部依據(jù)投委會(huì)決策意見(jiàn)申請(qǐng)理財(cái)產(chǎn)品交易資金。

第二十四條資金部下達(dá)資金調(diào)撥指令。

第二十五條結(jié)算部執(zhí)行資金劃撥，及時(shí)反饋資金到賬情況，記錄資金流水。

第四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

第二十六條投資部、資金部交易人員和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員原則上應(yīng)嚴(yán)格分開(kāi)，以便相互復(fù)核和監(jiān)督。

第二十七條投資部、資金部應(yīng)密切關(guān)注和分析各自負(fù)責(zé)的理財(cái)產(chǎn)品投向及其進(jìn)展，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況或判斷將出現(xiàn)不利因素，應(yīng)及時(shí)報(bào)告給投委會(huì)。當(dāng)已投資的理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)重大變化時(shí)，投資部、資金部應(yīng)會(huì)同稽核部和其他有關(guān)部門(mén)制定應(yīng)急處理方案，采取必要措施維護(hù)資產(chǎn)安全。

第二十八條稽核部不定期檢查理財(cái)產(chǎn)品投資的具體操作情況，并對(duì)投資實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

第二十九條投資部、資金部應(yīng)對(duì)所保管的理財(cái)產(chǎn)品投資交易資料定期歸檔，統(tǒng)一管理。

第五章附則。

第三十條本細(xì)則由投資部、資金部解釋。第三十一條本細(xì)則自xxxx年xx月xx日起執(zhí)行。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇七

先生/女士您好：

我是麗銀投資管理有限公司的，目前我們公司推出一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)對(duì)黃金外匯投資的理財(cái)產(chǎn)品想向您介紹和了解一下可以嗎？謝謝！我們的這個(gè)產(chǎn)品就是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，就是投資者委托專(zhuān)業(yè)人士來(lái)管理自己的財(cái)產(chǎn)和投資的一種理財(cái)服務(wù)。投資者將自己的資金交給訓(xùn)練有素的專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行管理，避免了因?qū)I(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)不足而可能引起的不必要風(fēng)險(xiǎn)。最近先生/女士您的股票做得怎么樣呢？那我就跟您簡(jiǎn)單介紹一下吧，我們公司和上海一些私募公司合作推出黃金外匯投資這個(gè)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單講就是您投入資金在黃金外匯公司開(kāi)戶或者已有的黃金外匯賬戶，然后跟我們簽訂投資理財(cái)協(xié)議，您只要把交易賬號(hào)告訴我們來(lái)運(yùn)作就可以。

我們的合作模式是這樣的：

1、承諾保底，我們保證投資人的本金安全，如果出現(xiàn)虧損基金將賠償虧損部分，基金在投資盈利10%以上方收取服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)為盈利的50%。

要求最低資金10萬(wàn)，投資周期最短為一個(gè)季度，并且以季度結(jié)算。先生，從我們這款產(chǎn)品來(lái)看對(duì)您絲毫沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)是吧。

問(wèn)題1：覺(jué)得盈利不高。

證券市場(chǎng)是包含著變化無(wú)常和風(fēng)險(xiǎn)的，正因?yàn)橐獙?duì)您的投資資金負(fù)責(zé)，我們首先會(huì)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的控制，盈利是投資追求的目標(biāo)，我們會(huì)本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，有義務(wù)和責(zé)任幫助客戶實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化，因?yàn)槲覀兪呛献鞴糙A的關(guān)系。即便這樣簡(jiǎn)單從最低盈利要求10%來(lái)算，一年4個(gè)季度，10x4=40%，40%的年收益也是相當(dāng)不錯(cuò)的吧！那您自己在股市的操作是怎么樣的呢，您可以做一下對(duì)比是吧。

您的收益直接關(guān)系到我們的贏利，可以說(shuō)我們是同一繩子上的螞蚱，是互利共贏的關(guān)系，像前不久我有個(gè)客戶投入5000美金開(kāi)通一個(gè)賬戶，是3月5號(hào)開(kāi)始操作的，截至20號(hào)獲利了3000美金，贏利超過(guò)了50%，像這樣的情況我們的操盤(pán)手肯定會(huì)為您盡最大力去爭(zhēng)取的。

問(wèn)題2：如何保證雙方的利益。

我們都是當(dāng)場(chǎng)簽訂投資協(xié)議的，即便退一萬(wàn)步來(lái)說(shuō)到時(shí)候您擔(dān)心操作上的問(wèn)題，一旦賬戶有違背操作的現(xiàn)象，比如資金虧損超過(guò)控制范圍等等您也可以要求終止操作，投資賬戶的所有權(quán)是在您那里的。

問(wèn)題3：覺(jué)得把交易賬號(hào)告訴別人不完全。

您做過(guò)股票您都應(yīng)該知道，在證券公司開(kāi)戶交易賬號(hào)會(huì)綁定您的銀行賬號(hào)，同時(shí)又有資金賬號(hào)和交易賬號(hào)，基金只是操作您的交易賬號(hào)并不需要資金賬號(hào)，再退一萬(wàn)步來(lái)說(shuō)即便知道了資金賬戶，您的資金也還是在您的銀行賬戶和證券賬戶之間流轉(zhuǎn)，您不會(huì)有任何損失！而且我相信你也聽(tīng)說(shuō)過(guò)很多人叫朋友呀什么的幫忙打理股票嗎，其實(shí)就是把交易賬號(hào)告訴朋友這樣的。資金安全：您用自己的身份證開(kāi)戶您的資金在您自己的賬戶里面，我們只需要您的交易帳號(hào)，對(duì)您的資金沒(méi)有任何的威脅。而且我們作為國(guó)際黃金外匯經(jīng)紀(jì)商的國(guó)內(nèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)，這個(gè)黃金外匯經(jīng)紀(jì)商是經(jīng)過(guò)我們長(zhǎng)期合作過(guò)的，是收到英國(guó)金融管理局fsa監(jiān)管的，我們也可以以個(gè)人和我們公司擔(dān)保您的自己存取安全，資金沒(méi)有任何的問(wèn)題，您大可放心。

關(guān)于開(kāi)戶：

您可以自己找一家黃金外匯公司開(kāi)戶把交易賬號(hào)告訴我們就可以，也可要通過(guò)我們開(kāi)戶，我們也是國(guó)際黃金外匯經(jīng)紀(jì)商的國(guó)內(nèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)，我們幫您開(kāi)戶手續(xù)都是免費(fèi)的，并且承諾不另外收取傭金。如果不是跟我們理財(cái)?shù)目蛻舾覀冮_(kāi)戶我們都要收取30-50美金的傭金的，也就是說(shuō)退一萬(wàn)步來(lái)說(shuō)到時(shí)候您不跟我們簽訂理財(cái)合作您自己交易沒(méi)有傭金也是非常劃算的。

麗銀投資經(jīng)營(yíng)理念：

投資理念：以資金安全為基石，以穩(wěn)健獲利為標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)理念：專(zhuān)心、專(zhuān)業(yè)、誠(chéng)信、誠(chéng)遠(yuǎn)。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇八

對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，有閑錢(qián)，但不能放銀行睡大覺(jué)，更不能進(jìn)股市當(dāng)接盤(pán)俠。余額寶不行了，保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)，或許互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)才是相對(duì)安全，收益較高的投資理財(cái)方式。

然而，過(guò)去的，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻發(fā)展。e租寶涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)被查，讓很多家庭面臨破產(chǎn)。另外，倒閉、跑路、清盤(pán)等各種問(wèn)題出現(xiàn)，給互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人蒙上極大的心理陰影。

據(jù)多賺數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止至20末，全國(guó)在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)2225家，問(wèn)題平臺(tái)達(dá)1471家。

那么，問(wèn)題來(lái)了。如何才能判斷互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否安全?多賺理財(cái)師認(rèn)為，看一個(gè)平臺(tái)是否值得投資應(yīng)多角度考察。

一、除了看平臺(tái)背景，更要看債權(quán)類(lèi)別。

很多投資人認(rèn)為，只要平臺(tái)背景強(qiáng)大，就不會(huì)有問(wèn)題。事實(shí)上這種看法很片面，當(dāng)然背景強(qiáng)大比沒(méi)有背景肯定好。這是因?yàn)椋尘皬?qiáng)大的平臺(tái)，如銀行系、國(guó)資系、風(fēng)投系平臺(tái)，往往資本充足率更高，也就是平臺(tái)本身有錢(qián)，一旦平臺(tái)發(fā)生逾期或壞賬，平臺(tái)首先會(huì)先行墊付，這樣平臺(tái)就不會(huì)出現(xiàn)擠兌。

然而，由于金融是有風(fēng)險(xiǎn)的，平臺(tái)背景再?gòu)?qiáng)大，但隨著平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，一旦發(fā)生較大的壞賬，平臺(tái)很有可能就無(wú)法兌付。這就是為什么，河北融投這么大的擔(dān)保公司也會(huì)倒閉。另外，三農(nóng)資本獲得兩輪融資，但最后還是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善而關(guān)門(mén)。

由此可見(jiàn)，看一個(gè)平臺(tái)是否值得投資，不能只看平臺(tái)背景，而應(yīng)該看債券本身。

多賺理財(cái)師認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的情況下，企業(yè)貸的風(fēng)險(xiǎn)很大的。因?yàn)榻杩钇髽I(yè)本身就有經(jīng)營(yíng)困難，承受不起高額的借款利息。由于銀行的借款利息更低，一般企業(yè)首先會(huì)找銀行借款，或是因?yàn)殂y行放款速度太慢，但這樣的企業(yè)資金流動(dòng)性肯定很差。

另外，由于企業(yè)貸的借款額度一般都較大，對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)聚集度高，一旦發(fā)生大的逾期或壞賬，平臺(tái)的資金鏈就很有可能斷裂。

然后是信用貸，信用貸的借款利率很高，這也決定了借款人資質(zhì)并沒(méi)有那么好，要不然首先會(huì)找銀行借款，或者刷信用卡，找朋友借。一些平臺(tái)的業(yè)務(wù)員為了提升業(yè)績(jī)，甚至與借款人串通一氣，幫借款人制造假資料借款。

二、除了看安全保障，更要看信息披露。

一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)往往標(biāo)榜自己有各種安全保障，甚至不乏一些較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，或者宣稱平臺(tái)有多少多少風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，保證投資人的資金安全。但是，這些平臺(tái)卻不向投資人披露，投資人的資金去向。如借款人是誰(shuí)，用途是什么，還款來(lái)源，安全保障等等。

這樣信息披露不透明的平臺(tái)，哪怕平臺(tái)公布的安全保障再多，既然看不懂，那么還是謹(jǐn)慎投資，或者干脆不投資的好。

三、除了看年化收益，更要看投資期限。

目前，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益普遍都與投資期限成正比，一般來(lái)說(shuō)，投資期限越長(zhǎng)，收益率越高。很多投資人有時(shí)候?yàn)榱俗非蟾呤找?，而往往忽略了投資期限本身。雖然很多平臺(tái)支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)總€(gè)平臺(tái)的債轉(zhuǎn)速度都不同，整體來(lái)看流動(dòng)性并不是很高。

對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，如果不確定投資資金未來(lái)多長(zhǎng)時(shí)間會(huì)使用，這個(gè)時(shí)候還是建議投資中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，或者短期理財(cái)產(chǎn)品。這樣保證自己再要用錢(qián)的時(shí)候，能夠?qū)⑼顿Y本息拿出來(lái)使用。

這也是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品比保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)的地方，不僅收益更高，而且期限更加靈活。

由于不懂如何分析判斷平臺(tái)，很多投資人總是被誤導(dǎo)。例如，有人認(rèn)為低息平臺(tái)就安全，提現(xiàn)速度快平臺(tái)越好，老平臺(tái)比新平臺(tái)安全，平臺(tái)交易規(guī)模越大越好，注冊(cè)資本越高越安全，有資金托管的就安全等等。

然而這些都是誤區(qū)，或者說(shuō)都非常片面，以此判斷平臺(tái)是否安全，只會(huì)讓自己走入“雷區(qū)”。

事實(shí)上，金融的風(fēng)險(xiǎn)是隨著時(shí)間的變化而變化的，沒(méi)有一直都很安全的平臺(tái)。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)，我們要時(shí)刻關(guān)注和分析，不能僅憑感覺(jué)和心情去判斷。如果你覺(jué)得這些都太專(zhuān)業(yè)，或者沒(méi)有時(shí)間去分析，那么就問(wèn)問(wèn)專(zhuān)業(yè)的人吧。

以上是小編整理的有關(guān)投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)相關(guān)內(nèi)容，希望大家喜歡!

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇九

導(dǎo)語(yǔ)：封閉式打新股產(chǎn)品即傳統(tǒng)型集合式新股申購(gòu)產(chǎn)品，因商業(yè)銀行采用信托模式構(gòu)建此類(lèi)產(chǎn)品，所以在產(chǎn)品期限內(nèi)客戶一般不能提前贖回。此類(lèi)產(chǎn)品費(fèi)用和期限優(yōu)先考慮什么內(nèi)容?一起來(lái)看看吧。

優(yōu)先次級(jí)型打新股產(chǎn)品把投資者分成兩類(lèi)，即保本保收益型投資者(優(yōu)先級(jí)投資者)和高風(fēng)險(xiǎn)高收益型投資者(次級(jí)投資者)。比如，一般優(yōu)先級(jí)投資者的保底收益率是年化5%，如果超過(guò)5%，超過(guò)部分的20%歸優(yōu)先級(jí)投資者，80%歸次級(jí)投資者;如果低于5%，低于部分從次級(jí)投資者的本金和收益中扣取，直到保證優(yōu)先級(jí)投資者獲取5%的收益率為止。此類(lèi)產(chǎn)品杠桿率和分成率決定產(chǎn)品盈虧。

技巧一：辨清是否保本。目前，不同的掛鉤型產(chǎn)品的保本比例并不相同，大部分產(chǎn)品提供100%的保本，但也有些產(chǎn)品只承諾部分保本。投資者在選擇此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，首先要看清保本比例，然后根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)掛鉤市場(chǎng)的判斷選擇合適的產(chǎn)品。

技巧二：根據(jù)掛鉤對(duì)象走勢(shì)判斷風(fēng)險(xiǎn)。目前不少投資者在購(gòu)買(mǎi)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)掛鉤對(duì)象市場(chǎng)的走勢(shì)一無(wú)所知，事實(shí)上，正如買(mǎi)股票和基金，如果對(duì)大市走勢(shì)沒(méi)有認(rèn)識(shí)，就很難買(mǎi)對(duì)產(chǎn)品。如果對(duì)掛鉤市場(chǎng)不看好，則應(yīng)選擇保本比例高的產(chǎn)品或采取回避的策略。

技巧三：用歷史數(shù)據(jù)測(cè)試過(guò)往業(yè)績(jī)。在紛繁復(fù)雜的掛鉤方式和誘人的預(yù)期最高收益率面前，利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)試的"倒流測(cè)試法"，可以幫助投資者辨別哪些產(chǎn)品獲取高收益率的幾率高、含金量較大。不過(guò)目前大多數(shù)銀行在推出掛鉤型產(chǎn)品時(shí)，并未提供倒流測(cè)試結(jié)果，投資者自己可以任意抽取不同行情下掛鉤對(duì)象的歷史數(shù)據(jù)，然后套入收益率計(jì)算公式進(jìn)行測(cè)算。

理財(cái)產(chǎn)品投資技巧篇(外匯理財(cái)產(chǎn)品)

細(xì)節(jié)一，產(chǎn)品募集周期。同類(lèi)型產(chǎn)品，較短的產(chǎn)品成立周期對(duì)于投資者而言是最為有利的。

細(xì)節(jié)二，產(chǎn)品的提前中止權(quán)。對(duì)外匯理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，誰(shuí)享有提前中止權(quán)、提前中止權(quán)的時(shí)間與頻率的長(zhǎng)短，都會(huì)影響投資者投資的靈活性。

細(xì)節(jié)三，產(chǎn)品計(jì)息方式。一般來(lái)講，在同樣收益率的情況下，對(duì)一年派一次息的外匯理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，采用"act/360"的計(jì)息方式顯然對(duì)客戶最為有利。

細(xì)節(jié)四，該產(chǎn)品是否設(shè)計(jì)為普通客戶和優(yōu)先客戶。一定情況下，普通投資者并不能平等分享收益。一般來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品指向哪類(lèi)客戶，則這類(lèi)客戶很可能會(huì)成為優(yōu)先級(jí)客戶。此外，一些機(jī)構(gòu)也經(jīng)常成為優(yōu)先級(jí)客戶。

細(xì)節(jié)五，產(chǎn)品的附加規(guī)定?，F(xiàn)在各大銀行在外匯理財(cái)產(chǎn)品上也不遺余力的推陳出新，有些產(chǎn)品就有一些非常規(guī)的規(guī)定，比如一種理財(cái)產(chǎn)品到期后必須再投資另一種外匯理財(cái)產(chǎn)品等。

由于銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)較為復(fù)雜，"保本"概念各不相同。根據(jù)實(shí)際情況，大致可分為以下幾類(lèi)，投資者應(yīng)對(duì)其暗藏的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。

a、最穩(wěn)妥保本--人民幣固定收益產(chǎn)品。多為短期產(chǎn)品，運(yùn)作模式以債券投資和信托募集資金為主，收益率一般為3%-5%，本金有保障。這類(lèi)產(chǎn)品適合年齡較大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

暗藏風(fēng)險(xiǎn)：收益可能不如存款。由于目前正處于加息周期中，可能會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)品到期后跑不過(guò)儲(chǔ)蓄存款利率的情況，投資者應(yīng)盡量回避長(zhǎng)期產(chǎn)品。

b、最虛幻保本--美元理財(cái)產(chǎn)品。目前銀行推出的美元理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率為5%-10%不等。此外，代客境外理財(cái)產(chǎn)品中也有涉及到美元保本的產(chǎn)品，承諾到期后最低可獲美元本金保證。比較適合手中有一定外匯又不愿意結(jié)匯的'投資者。

暗藏風(fēng)險(xiǎn)：收益不到6%就賠錢(qián)?，F(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品，將面臨利率和匯率方面的雙重?fù)p失，產(chǎn)品到期后雖然得到了美元本金的保證，但如果收益不足6%的話，實(shí)際上已經(jīng)折了本。

c、最守時(shí)保本--人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。它是銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票組合、股指或者商品期權(quán)等，以募集投資者的資金作為相應(yīng)對(duì)沖來(lái)操作的理財(cái)產(chǎn)品，大部分偏好掛鉤股票，且較集中在幾大藍(lán)籌股上。購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品的投資者最好具有一定的金融知識(shí)，能夠理解產(chǎn)品的基本操作方法。

暗藏風(fēng)險(xiǎn)：提前終止，本金難保證。雖然銀行確保本金，但如果因?yàn)橥顿Y者自身原因?qū)е庐a(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是在到期后才能100%歸還本金的。

d、最賺錢(qián)保本--新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品。雖然新股申購(gòu)產(chǎn)品是浮動(dòng)收益產(chǎn)品，但去年以來(lái)，它是各家銀行中惟一一類(lèi)本金沒(méi)有絲毫損失，且普遍收益超過(guò)cpi漲幅的理財(cái)產(chǎn)品，成為實(shí)至名歸的保本王。該類(lèi)產(chǎn)品目前較受普通投資者歡迎。

暗藏風(fēng)險(xiǎn)：中簽率走低影響收益。由于該類(lèi)產(chǎn)品的投資期限一般都在3個(gè)月以上，雖然有部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)成開(kāi)放式，但大部分該類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性并沒(méi)有短期理財(cái)產(chǎn)品那么強(qiáng)，一旦中簽率和新股上市首日漲幅走低，其收益也會(huì)降低。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十

余額寶由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，通過(guò)余額寶，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，無(wú)任何手續(xù)費(fèi)。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購(gòu)買(mǎi)基金等理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個(gè)工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對(duì)已確認(rèn)的份額會(huì)開(kāi)始計(jì)算收益。

近6個(gè)月余額寶七日年化收益如下圖所示：

微信理財(cái)通。

1月22日，騰訊與華夏基金合作的理財(cái)通正式登陸微信。理財(cái)通上線當(dāng)天便公布7日年化收益率7.529%，而余額寶7日年化收益率為6.46%。理財(cái)通只要一部智能手機(jī)，下載微信app，綁定銀行卡，就可以方便的存入、轉(zhuǎn)出。7日年化收益率為6.4350%，相當(dāng)于活期存款的16倍以上，在試運(yùn)行階段單日存入最高限制到8000元以內(nèi)。

近6個(gè)月微信理財(cái)通七日年化收益如下圖所示：

華夏活期通。

活期通是華夏基金推出的一個(gè)收益遠(yuǎn)超活期，資金取用快速靈活的現(xiàn)金賬戶。存入活期通賬戶就是購(gòu)買(mǎi)華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，可獲得遠(yuǎn)超活期儲(chǔ)蓄的收益，而且用戶可以隨用隨取，不需任何手續(xù)費(fèi)，同時(shí)支持免費(fèi)還信用卡、還房貸車(chē)貸、跨行轉(zhuǎn)賬等功能。

近6個(gè)月活期通七日年化收益如下圖所示：

百度百賺。

百度百賺是百度理財(cái)平臺(tái)的發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。百度百賺于10月31日發(fā)售，為開(kāi)放形式的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以隨存隨取。與百度百賺對(duì)接的基金為華夏基金增利貨幣a/e。

近6個(gè)月百度百賺七日年化收益如下圖所示：

平安盈。

平安盈是平安銀行通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作(包括但不限于保險(xiǎn)公司、銀行、基金公司、證券公司等)，在互聯(lián)網(wǎng)上通過(guò)財(cái)富e為投資者提供的系列金融產(chǎn)品服務(wù)。目前“平安盈”提供南方現(xiàn)金增利基金、平安大華日增利貨幣基金的快速轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出。平安盈-起購(gòu)額度1分錢(qián)起購(gòu)*，讓每1分閑錢(qián)都有機(jī)會(huì)享5萬(wàn)起的理財(cái)產(chǎn)品好收益!且平安盈的轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出無(wú)需任何費(fèi)用!

近6個(gè)月平安盈七日年化收益如下圖所示：

現(xiàn)金快線。

現(xiàn)金快線是工銀瑞信推出的一個(gè)收益遠(yuǎn)超活期，資金取用快速靈活的現(xiàn)金賬戶?，F(xiàn)金快線掛鉤的貨幣基金是工銀瑞信貨幣(48)基金，存入現(xiàn)金快線賬戶就是購(gòu)買(mǎi)工銀瑞信貨幣基金，資金風(fēng)險(xiǎn)低，用戶可以隨用隨贖，沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)。工行用戶還能快捷開(kāi)戶，且贖回最快1秒到賬。

近6個(gè)月現(xiàn)金快線七日年化收益如下圖所示：

南方現(xiàn)金寶。

南方現(xiàn)金寶，是南方基金網(wǎng)上直銷(xiāo)平臺(tái)推出的一項(xiàng)便利的貨幣基金投資工具。把錢(qián)存在現(xiàn)金寶實(shí)際上是購(gòu)買(mǎi)南方基金的貨幣基金，可以享受貨幣基金收益，比銀行活期收益要高。而且如果想買(mǎi)南方的其他類(lèi)型基金也可以用現(xiàn)金寶進(jìn)行申購(gòu)，手續(xù)費(fèi)最高都只需0.6%。

充值南方現(xiàn)金寶，其實(shí)就是申購(gòu)南方貨幣基金。貨幣基金即使在節(jié)假日非交易日，依然享有收益。

電信添益寶。

添益寶是中國(guó)電信旗下的翼支付為廣大用戶推出的基于貨幣基金的余額增值服務(wù)，其首期合作伙伴是中國(guó)民生銀行。目前其合作伙伴為中國(guó)民生銀行、上海銀行，未來(lái)還將開(kāi)展與基金公司的合作。

“添益寶”是中國(guó)電信翼支付聯(lián)合民生銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，由中國(guó)民生銀行發(fā)起購(gòu)買(mǎi)匯添富貨幣基金，其年化收益率可達(dá)5%~7%。

微財(cái)富存錢(qián)罐。

微財(cái)富存錢(qián)罐是一款賬戶余額增值產(chǎn)品。1分錢(qián)起存，不受任何交易時(shí)間限制，能夠隨時(shí)消費(fèi)和快速轉(zhuǎn)出，資金最快1秒到賬，且后續(xù)很快支持使用存錢(qián)罐進(jìn)行信用卡還款等服務(wù)。3月19日七日年化收益率為4.7990%。

民生如意寶。

如意寶是中國(guó)民生銀行直銷(xiāo)銀行與基金公司合作為客戶電子賬戶活期余額完成自動(dòng)申購(gòu)、贖回貨幣基金的結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十一

動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

經(jīng)過(guò)分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。

2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

（1）swot分析：

二、營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)

向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。

三、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃

1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：

（1）普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

（2）專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。

（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。

（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

2、營(yíng)銷(xiāo)理念：

（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。

（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。

四、促銷(xiāo)計(jì)劃

1、促銷(xiāo)策略： （1）利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

（3）采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。

（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。

（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過(guò)這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。

2、促銷(xiāo)理念：

通過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過(guò)提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

方案二：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案

1、在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。

2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。

3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。

4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過(guò)客戶了解其他銀行的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。

5、在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷(xiāo)售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類(lèi)歸集和系統(tǒng)分析。

放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。

7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問(wèn)客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)，不同客戶采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專(zhuān)業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。

方案三：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場(chǎng)環(huán)境分析

（一）行業(yè)情勢(shì)分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。

（二）市場(chǎng)情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析

1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

截至20xx年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。

保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。

（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字

[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。

公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱"本基金"）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。

產(chǎn)品特點(diǎn)分析：

（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。

（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析

（一）市場(chǎng)目標(biāo)

1、樹(shù)立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。

3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷(xiāo)售策略分析

由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。

而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?duì)

于基金都是沒(méi)有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說(shuō)的讓其動(dòng)心，那就成了。

并且，現(xiàn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類(lèi)似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。

銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。

在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。

五、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)

之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)

3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。

4.內(nèi)容：

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。

5.實(shí)施細(xì)節(jié)：

20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開(kāi)始，凡是在20xx年12月31日來(lái)我們營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來(lái)接待，來(lái)開(kāi)戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開(kāi)戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來(lái)更多的效益和顧客。

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場(chǎng)環(huán)境分析

（一）行業(yè)情勢(shì)分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。

（二）市場(chǎng)情況分析

1

《銷(xiāo)售（營(yíng)銷(xiāo)）技巧》課程考試方案

3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。

（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析

1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

截至2015年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。

保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。

儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。

（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字

2

有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。

公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。

xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。

產(chǎn)品特點(diǎn)分析：

（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。

（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、swot分析

（一）優(yōu)勢(shì)

1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過(guò)集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

資于債券基金則可以分享專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)的成果。

3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過(guò)債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。

（二）劣勢(shì)

1、投資人購(gòu)買(mǎi)債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國(guó)債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。

2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購(gòu)買(mǎi)債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購(gòu)市場(chǎng)，享受融資申購(gòu)新股和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)逆回購(gòu)利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購(gòu)、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。

（三）機(jī)會(huì)

如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開(kāi)信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。

（四）威脅

對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。

四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析

（一）市場(chǎng)目標(biāo)

1、樹(shù)立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。

3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

（二）目標(biāo)市場(chǎng)客戶細(xì)分

我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類(lèi)：

第一類(lèi)、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族

大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。

第二類(lèi)、有長(zhǎng)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人

對(duì)于那些現(xiàn)在手里無(wú)大筆資金，但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。

第三類(lèi)、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人

基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析

1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。。

2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。

3．持有基金，傾向于賣(mài)盈持虧。

4．基金交易頻繁，持有基金短期化。

五、銷(xiāo)售策略分析

由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。

銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。

在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，

接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。

六、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)

之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。

方案一：xx迎新，元旦福臨

1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn)：xx基金代理點(diǎn)

3.活動(dòng)目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。

4.內(nèi)容：

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。

方案二：xx教你如何理財(cái)

1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn)：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂

3.活動(dòng)目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，幫到學(xué)校給學(xué)生開(kāi)展理財(cái)知識(shí)，另一方面也可宣傳一下公司品牌。

4.內(nèi)容：

xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂理財(cái)講座。

5.實(shí)施細(xì)節(jié)：

xxxx年xx月xx號(hào)13點(diǎn)開(kāi)始，由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來(lái)聽(tīng)講座的同學(xué)都要談寫(xiě)一張調(diào)查問(wèn)卷。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十二

儲(chǔ)蓄是最傳統(tǒng)的理財(cái)方式，也是廣大民眾最能接受的理財(cái)方式。因?yàn)殂y行多為國(guó)資，即便商業(yè)銀行，倒閉幾率也相當(dāng)?shù)?，所以銀行儲(chǔ)蓄可以理解為百分百安全的理財(cái)方式。但與其他理財(cái)產(chǎn)品比較，銀行儲(chǔ)蓄周期長(zhǎng)、利息少、收益低，或者我們可以理解為安全的資金寄存，在收益回報(bào)和靈活配置方面完全不具備競(jìng)爭(zhēng)力。尤其在今天通脹加劇之下，儲(chǔ)蓄收益甚至趕不上貨幣貶值的速度。所以，銀行儲(chǔ)蓄只適合那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很弱，升值需求不強(qiáng)的人。

優(yōu)勢(shì)：資金安全。

劣勢(shì)：收益低、周期長(zhǎng)。

投資選擇第2位：寶寶”產(chǎn)品。

去年余額寶的上線，成就了“寶寶”風(fēng)靡一時(shí)的瘋狂行情，上線18天狂收57億，讓全中國(guó)的投資機(jī)構(gòu)都傻了眼，銀行、投資機(jī)構(gòu)、電商、支付平臺(tái)紛紛推出各類(lèi)的“寶寶”。比定期存款收益更高還可以隨存隨取的“寶寶”，的確讓不少投資人嘗到了甜頭。其實(shí)，“寶寶”們基本是連接貨幣基金，目前收益率低于5%，隨著天弘基金收益的不斷下跌，“寶寶”們也因高收益神話被打破而歸于平淡。無(wú)可否認(rèn)，作為一種兼具流動(dòng)性和安全性的新型投資理財(cái)產(chǎn)品，“寶寶”們的確是比較中庸的銀行儲(chǔ)蓄替代品，更適合樂(lè)于嘗試新選擇的新一代。

優(yōu)勢(shì)：安全性、流動(dòng)性、收益都相對(duì)中庸的產(chǎn)品。

劣勢(shì)：收益不斷下跌，無(wú)法延續(xù)高收益、高回報(bào)的投資預(yù)期。

投資選擇第3位：股票。

自-的極端牛熊市，中國(guó)股民終于見(jiàn)識(shí)到什么是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。自以來(lái)，證券市場(chǎng)持續(xù)萎靡，賺錢(qián)效應(yīng)遠(yuǎn)不如從前。投資證券的股民，最近5年內(nèi)資產(chǎn)縮水超過(guò)50%的股民約占3成，由次貸危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴，讓不少人傾家蕩產(chǎn)，瞬間一無(wú)所有。而且炒股需要有一定的經(jīng)驗(yàn)和技巧，還要花費(fèi)時(shí)間精力去關(guān)注盤(pán)面和消息面的變化，所以只適合有時(shí)間、有經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)的投資者。

優(yōu)勢(shì)：收益高，每天上下浮動(dòng)可達(dá)10%。

劣勢(shì)：門(mén)檻高，風(fēng)險(xiǎn)也高，盈虧不可預(yù)知。

投資選擇第4位：互聯(lián)網(wǎng)金融-p2p網(wǎng)貸。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，作為投資人也有更多的選擇，其中以拍拍貸、人人貸、壹寶貸等為代表的p2p網(wǎng)貸是近兩年投資界倍受青睞的投資首選。p2p網(wǎng)貸是一種全新理財(cái)工具，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為信息中介，為個(gè)人對(duì)個(gè)人提供借貸信息對(duì)接，以降低借貸成本，提高投融資效率，因其高收益、多重安全保障被投資界奉為安全、高收益兼具的投資首選。相比基金、存款等它收益更高，以壹寶貸為例，項(xiàng)目平均年化收益率高達(dá)15%-18%；相比信托、股票等風(fēng)險(xiǎn)小，項(xiàng)目抵押、機(jī)構(gòu)擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等為投資人提供百分百本息保障；且相對(duì)更低的投資門(mén)檻，完成資金充值后隨時(shí)可以投資，還可以設(shè)置自動(dòng)投資，適合普通民眾日常投資理財(cái)。

優(yōu)勢(shì)：低門(mén)檻、高收益、本息有保障。

劣勢(shì)：同類(lèi)平臺(tái)太多，投資需謹(jǐn)慎識(shí)別。

投資選擇第5位：貴金屬投資。

隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)動(dòng)蕩并不斷變化，通貨膨脹威脅不斷加劇，貴金屬投資具有避險(xiǎn)保值的特性，近年來(lái)投資需求呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長(zhǎng)趨勢(shì)，相對(duì)于傳統(tǒng)的其他投資產(chǎn)品具有非常好的變現(xiàn)性和保值性，可以抵御通脹帶來(lái)的幣值變動(dòng)和物價(jià)上漲。同時(shí)，貴金屬也是巴菲特、索羅斯和羅杰斯這些國(guó)際投資大師一致看好的未來(lái)最佳投資選擇。作為投資人，目前廣東省貴金屬交易中心是國(guó)內(nèi)第二大貴金屬交易中心，備受關(guān)注，而像交易中心旗下的綜合類(lèi)會(huì)員單位，如萬(wàn)銀貴金屬等貴金屬服務(wù)機(jī)構(gòu)也成為了投資者的首選。

優(yōu)勢(shì)：低門(mén)檻、高效益、時(shí)間靈活、可買(mǎi)漲買(mǎi)跌。

劣勢(shì)：杠桿比例多種，需慎重選擇。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十三

首先，看平臺(tái)信譽(yù)。

小額投資理財(cái)平臺(tái)信譽(yù)說(shuō)的就是誠(chéng)信問(wèn)題。首先，看平臺(tái)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼等是否健全透明;其次網(wǎng)站信息數(shù)據(jù)要透明，要經(jīng)得起投資者的質(zhì)疑;再次，有一個(gè)比較快速的反應(yīng)機(jī)制和一群耐心的客服人員，隨時(shí)讓投資者了解動(dòng)態(tài)，為投資者答疑。

其次，看資金安全。

一般來(lái)說(shuō)小額投資理財(cái)平臺(tái)都要有第三方支付作為資金托管，這是一個(gè)硬性指標(biāo)。一個(gè)平臺(tái)每天標(biāo)的過(guò)多，如果沒(méi)有第三方托管的話，投資者的`資金安全就沒(méi)有辦法保障，還可能存在自融的風(fēng)險(xiǎn)。

再次，看第三方擔(dān)保。

由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司做風(fēng)險(xiǎn)控制的網(wǎng)貸平臺(tái)，在借款人無(wú)法償還貸款的情況下，投資人也能收回資金，實(shí)現(xiàn)安全投資，那么這個(gè)平臺(tái)的資金安全系數(shù)應(yīng)該是比較高的。最后，要看一下平臺(tái)有沒(méi)有自己的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，如果隨便買(mǎi)一個(gè)模板，投資者的信息與資金安全都是很難保障的。

最后，看風(fēng)控管理。

對(duì)于現(xiàn)在的小額投資理財(cái)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，是由線下的擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一些網(wǎng)貸平臺(tái)則自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，后者對(duì)風(fēng)控能力的要求也更高。還有投資者應(yīng)該詳細(xì)的了解包括但不限于企業(yè)基本情況、信用記錄、還款來(lái)源等，判斷這個(gè)標(biāo)的是不是真的，也由此來(lái)了解p2p平臺(tái)有沒(méi)有盡職做好項(xiàng)目審查與風(fēng)險(xiǎn)控制。

總之上述幾點(diǎn)就是看個(gè)人小額投資理財(cái)產(chǎn)品那個(gè)安全的基本原則啦，在投資之前，投資者一定要做好調(diào)查，認(rèn)真辨別，選擇幾家最適合自己的。

隨者中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們老百姓已經(jīng)并不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的存銀行拿利息的理財(cái)方式了，銀行定期利息才3%左右，活期利息才0.5%左右，介紹介紹其它幾種個(gè)人投資理財(cái)方式，收益率比銀行稍高。

基金。保守型基金還是比較好的選擇，收益率基本年化7%-15%，中低風(fēng)險(xiǎn)。 債券。非常穩(wěn)定，年化收益率4%-7%，幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)。養(yǎng)老、教育分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)不僅每年分紅，后期還可以間斷性拿本息，還有意外賠償。 p2p理財(cái)。例如”互聯(lián)網(wǎng)金融+醫(yī)藥”p2p理財(cái)萬(wàn)盈金融、陸金所等，收益率穩(wěn)定安全，比存銀行活期收益率高多了。

銀行理財(cái)產(chǎn)品。許多線下國(guó)有商業(yè)銀行都有理財(cái)產(chǎn)品基本以天為單位，收益率也可以達(dá)到3.5%—5.5%，比定期期存款收益率也要高一二個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)。抵御通貨膨脹的好“工具”，主要還是要看地段、價(jià)格、增值空間，一般好的房產(chǎn)都可以漲50%-400%。

股票、期貨、炒黃金。有一定金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐操作能力，風(fēng)險(xiǎn)較大，我希望大家把極少閑置的錢(qián)投入其中，收益率和虧損率對(duì)等。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十四

（2013年7月2日）。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓，朋友們，同志們：

全省知名企業(yè)家投資懇談會(huì)現(xiàn)在開(kāi)始，這次會(huì)議是深入貫徹落實(shí)山東省委、省政府加快實(shí)施藍(lán)黃戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮工商聯(lián)系統(tǒng)組織優(yōu)勢(shì)，著力打造全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)增長(zhǎng)極，推動(dòng)全市科學(xué)發(fā)展，以更高水平更大力度推進(jìn)濱海開(kāi)發(fā)的具體舉措。出席今天會(huì)議的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓有：

省工商聯(lián)主席王；

省委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長(zhǎng)、省工商聯(lián)黨組書(shū)記、省非公有制經(jīng)濟(jì)組織黨工委書(shū)記；

省工商聯(lián)十二屆常委會(huì)組成人員；各直屬商會(huì)會(huì)長(zhǎng)；

參加科技對(duì)接的省內(nèi)外科研院所、各高校人員；；

市政府副市長(zhǎng)、；

區(qū)黨工委副書(shū)記、管委會(huì)主任；

參加今天會(huì)議的還有市委統(tǒng)戰(zhàn)部、工商聯(lián)和開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)同志。現(xiàn)在，我提議，讓我們以熱烈的掌聲對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)和各位嘉賓的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！懇談會(huì)的主要議程有三項(xiàng)：副市長(zhǎng)、區(qū)黨工委書(shū)記致辭，舉行部分投資項(xiàng)目簽約儀式，省工商聯(lián)主席王講話。

下面進(jìn)行第一項(xiàng)，請(qǐng)市政府副市長(zhǎng)、區(qū)黨工委書(shū)記致辭；……。

下面進(jìn)行第二項(xiàng)，進(jìn)行項(xiàng)目簽約儀式，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)上臺(tái)監(jiān)簽，有請(qǐng)上臺(tái)。

……。

下面進(jìn)行項(xiàng)目簽約。首先進(jìn)行項(xiàng)目合同書(shū)簽訂儀式。該項(xiàng)目總投資億元，占地825畝，建筑面積平方米，位于南側(cè)，主要建設(shè)國(guó)際啤酒展覽館、特色美食街、國(guó)際風(fēng)情商業(yè)街和海景公寓。請(qǐng)和上臺(tái)簽約。

……。

下面進(jìn)行國(guó)際大酒店項(xiàng)目框架協(xié)議簽訂儀式。該項(xiàng)目總投資億元，占地，建筑面積平方米，位于旅游度假區(qū)，聯(lián)合世界酒店聯(lián)盟，主要建設(shè)旅游度假、溫泉洗浴、會(huì)議商務(wù)設(shè)施，使之成為時(shí)尚休閑消費(fèi)的臨海風(fēng)情街。請(qǐng)市工商聯(lián)戰(zhàn)略合作單位、世界華人企業(yè)家協(xié)上臺(tái)簽約。

……。

下面進(jìn)行萬(wàn)噸清潔能源生產(chǎn)基地和新能源示范中心項(xiàng)目框架協(xié)議簽約儀式。該項(xiàng)目充分發(fā)揮山東學(xué)技術(shù)研究院在學(xué)術(shù)、科研平臺(tái)及資源優(yōu)勢(shì)，在區(qū)建設(shè)清潔能源生產(chǎn)基地和新能源示范中心，為在新能源、環(huán)保、生物技術(shù)、農(nóng)業(yè)技術(shù)、節(jié)能降耗等領(lǐng)域提供技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)指導(dǎo)與支持、專(zhuān)利成果服務(wù)等。請(qǐng)臺(tái)簽約。

……。

下面進(jìn)行直升飛機(jī)機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目合作框架協(xié)議簽約儀式。請(qǐng)山東省廣東商會(huì)常務(wù)上臺(tái)簽約。

……。

下面進(jìn)行中央商務(wù)區(qū)金融中心項(xiàng)目合作框架協(xié)議簽約儀式。該項(xiàng)目由中國(guó)江蘇國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作集團(tuán)有限公司投資億元的建設(shè)項(xiàng)目。請(qǐng)簽約。

……。

剛才，舉行了5個(gè)投資項(xiàng)目的簽約儀式，讓我們以熱烈的掌聲表示祝賀！

……。

下面請(qǐng)省省工商聯(lián)主席王講話?！?。

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，的講話催人奮進(jìn)，對(duì)的工作給予了充分肯定，我們貫徹落實(shí)好王主席的講話精神，并期待有更多的企業(yè)家到投資興業(yè)。同志們，全省知名企業(yè)家投資懇談會(huì)順利完成了各項(xiàng)議程，圓滿結(jié)束，祝大家工作順利，合作愉快，萬(wàn)事如意！

請(qǐng)大家開(kāi)始用餐！

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十五

由于白領(lǐng)收入是上班族最多的，所以在理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻上是自由的，幾乎大部分類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品都可嘗試，目前個(gè)人理財(cái)分為九大類(lèi)：

低風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄、國(guó)債、債券、部分基金、部分p2p;。

中風(fēng)險(xiǎn)，部分基金、炒金、外匯、部分p2p;。

高風(fēng)險(xiǎn)：部分基金、炒股、部分p2p。

白領(lǐng)理財(cái)選擇中低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型更佳。

白領(lǐng)平時(shí)工作較忙在選取理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候可適當(dāng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇中低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。一個(gè)是能保證一定的收益，另一個(gè)是平時(shí)收益波動(dòng)不會(huì)太大，對(duì)自己的情緒影響較小，有助于安心工作。下面一一說(shuō)明：

1、儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品。

低風(fēng)險(xiǎn)伴隨著的是低收益，隨著寶寶類(lèi)產(chǎn)品的普及慢慢也都被替代了。

2、國(guó)債類(lèi)產(chǎn)品。

國(guó)債是以國(guó)家信用為背書(shū)發(fā)行的，違約風(fēng)險(xiǎn)很小(現(xiàn)在法律不允許發(fā)布無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品)。

3、債券類(lèi)產(chǎn)品。

主要是只企業(yè)債券，隨著債券剛性兌付的打破，全國(guó)各地時(shí)不時(shí)會(huì)爆出債券違約的新聞事件，所以這里只能說(shuō)部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，需要有一定的鑒別力。

4、基金類(lèi)產(chǎn)品。

基金本身分類(lèi)較多，有貨幣基金(寶寶類(lèi)產(chǎn)品)、偏股型基金(主要是投資股票)、指數(shù)基金(跟蹤股市指數(shù)，如msc1等)、黃金基金?；鸨旧砭褪前驯娙说腻X(qián)集中起來(lái)交由專(zhuān)業(yè)的人員去運(yùn)營(yíng)盈利，各種基金后面對(duì)應(yīng)的投資產(chǎn)品，也基本代表此基金的投資屬性及其風(fēng)險(xiǎn)，如偏股型基金，基本上可以類(lèi)比為投資股票。

5、炒金產(chǎn)品。

主要是投資黃金，黃金本身具有天然的保值屬性，而且跟世界各方局勢(shì)聯(lián)動(dòng)較為密切，操作上比較難。

6、外匯。

現(xiàn)在法律對(duì)外匯的限制越來(lái)越多，作為個(gè)人操作起來(lái)較難。

7、炒股。

股票屬于高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因?yàn)楣墒邢騺?lái)都是七虧二平一賺的，所以投資股市如何挑選適合自己的股票是重中之重。

8、p2p。

這個(gè)跑路的平臺(tái)不要太多，但也有一只屹立不倒的，那些比較大型的，風(fēng)控管理比較好的。如陸金所，宜人貸，ppmoney等等，不過(guò)這些大平臺(tái)的收益率正常都會(huì)偏低，即使部分收益率高也需要一定的門(mén)檻。

9、保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)行業(yè)在上面沒(méi)有專(zhuān)門(mén)進(jìn)行分類(lèi)，小編認(rèn)為保險(xiǎn)不僅僅是投資產(chǎn)品的事情，而是理念的事情，隨著國(guó)家的倡導(dǎo)，保險(xiǎn)行業(yè)也是越做越大，如有有充足的資金，保險(xiǎn)投資還是建議做一下的。

白領(lǐng)收入如何分配投資比例。

2、以收益最大化為主。建議30%選擇收益率在4%、5%左右的低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)的產(chǎn)品，如寶寶類(lèi)產(chǎn)品、貨幣基金等;建議50%選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益高流動(dòng)性的產(chǎn)品，如股票型基金、直接投資股票等等;預(yù)留20%作為周轉(zhuǎn)資金或股票投資的機(jī)動(dòng)資金。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十六

對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，有閑錢(qián)，但不能放銀行睡大覺(jué)，更不能進(jìn)股市當(dāng)接盤(pán)俠。余額寶不行了，保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)，或許互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)才是相對(duì)安全，收益較高的投資理財(cái)方式。

然而，過(guò)去的2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻發(fā)展。e租寶涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)被查，讓很多家庭面臨破產(chǎn)。另外，倒閉、跑路、清盤(pán)等各種問(wèn)題出現(xiàn)，給互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人蒙上極大的心理陰影。

據(jù)多賺數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止至2015年末，全國(guó)在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)2225家，問(wèn)題平臺(tái)達(dá)1471家。

那么，問(wèn)題來(lái)了。如何才能判斷互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否安全?多賺理財(cái)師認(rèn)為，看一個(gè)平臺(tái)是否值得投資應(yīng)多角度考察。

很多投資人認(rèn)為，只要平臺(tái)背景強(qiáng)大，就不會(huì)有問(wèn)題。事實(shí)上這種看法很片面，當(dāng)然背景強(qiáng)大比沒(méi)有背景肯定好。這是因?yàn)?，背景?qiáng)大的平臺(tái)，如銀行系、國(guó)資系、風(fēng)投系平臺(tái)，往往資本充足率更高，也就是平臺(tái)本身有錢(qián)，一旦平臺(tái)發(fā)生逾期或壞賬，平臺(tái)首先會(huì)先行墊付，這樣平臺(tái)就不會(huì)出現(xiàn)擠兌。

然而，由于金融是有風(fēng)險(xiǎn)的，平臺(tái)背景再?gòu)?qiáng)大，但隨著平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，一旦發(fā)生較大的壞賬，平臺(tái)很有可能就無(wú)法兌付。這就是為什么，河北融投這么大的擔(dān)保公司也會(huì)倒閉。另外，三農(nóng)資本獲得兩輪融資，但最后還是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善而關(guān)門(mén)。

由此可見(jiàn)，看一個(gè)平臺(tái)是否值得投資，不能只看平臺(tái)背景，而應(yīng)該看債券本身。

多賺理財(cái)師認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的情況下，企業(yè)貸的風(fēng)險(xiǎn)很大的。因?yàn)榻杩钇髽I(yè)本身就有經(jīng)營(yíng)困難，承受不起高額的借款利息。由于銀行的借款利息更低，一般企業(yè)首先會(huì)找銀行借款，或是因?yàn)殂y行放款速度太慢，但這樣的企業(yè)資金流動(dòng)性肯定很差。

另外，由于企業(yè)貸的借款額度一般都較大，對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)聚集度高，一旦發(fā)生大的'逾期或壞賬，平臺(tái)的資金鏈就很有可能斷裂。

然后是信用貸，信用貸的借款利率很高，這也決定了借款人資質(zhì)并沒(méi)有那么好，要不然首先會(huì)找銀行借款，或者刷信用卡，找朋友借。一些平臺(tái)的業(yè)務(wù)員為了提升業(yè)績(jī)，甚至與借款人串通一氣，幫借款人制造假資料借款。

一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)往往標(biāo)榜自己有各種安全保障，甚至不乏一些較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，或者宣稱平臺(tái)有多少多少風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，保證投資人的資金安全。但是，這些平臺(tái)卻不向投資人披露，投資人的資金去向。如借款人是誰(shuí)，用途是什么，還款來(lái)源，安全保障等等。

這樣信息披露不透明的平臺(tái)，哪怕平臺(tái)公布的安全保障再多，既然看不懂，那么還是謹(jǐn)慎投資，或者干脆不投資的好。

目前，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益普遍都與投資期限成正比，一般來(lái)說(shuō)，投資期限越長(zhǎng)，收益率越高。很多投資人有時(shí)候?yàn)榱俗非蟾呤找?，而往往忽略了投資期限本身。雖然很多平臺(tái)支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)總€(gè)平臺(tái)的債轉(zhuǎn)速度都不同，整體來(lái)看流動(dòng)性并不是很高。

對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，如果不確定投資資金未來(lái)多長(zhǎng)時(shí)間會(huì)使用，這個(gè)時(shí)候還是建議投資中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，或者短期理財(cái)產(chǎn)品。這樣保證自己再要用錢(qián)的時(shí)候，能夠?qū)⑼顿Y本息拿出來(lái)使用。

這也是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品比保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)的地方，不僅收益更高，而且期限更加靈活。

由于不懂如何分析判斷平臺(tái)，很多投資人總是被誤導(dǎo)。例如，有人認(rèn)為低息平臺(tái)就安全，提現(xiàn)速度快平臺(tái)越好，老平臺(tái)比新平臺(tái)安全，平臺(tái)交易規(guī)模越大越好，注冊(cè)資本越高越安全，有資金托管的就安全等等。

然而這些都是誤區(qū)，或者說(shuō)都非常片面，以此判斷平臺(tái)是否安全，只會(huì)讓自己走入“雷區(qū)”。

事實(shí)上，金融的風(fēng)險(xiǎn)是隨著時(shí)間的變化而變化的，沒(méi)有一直都很安全的平臺(tái)。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)，我們要時(shí)刻關(guān)注和分析，不能僅憑感覺(jué)和心情去判斷。如果你覺(jué)得這些都太專(zhuān)業(yè)，或者沒(méi)有時(shí)間去分析，那么就問(wèn)問(wèn)專(zhuān)業(yè)的人吧。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十七

互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在金融上所表現(xiàn)出的新特征、新技術(shù)、新平臺(tái)、新模式和新實(shí)現(xiàn)形式?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從包容性監(jiān)管到審慎監(jiān)管，從鼓噪創(chuàng)新到風(fēng)險(xiǎn)暴露，從欣欣向榮到市場(chǎng)出清，整個(gè)行業(yè)態(tài)勢(shì)發(fā)生了微妙的反轉(zhuǎn)。這個(gè)時(shí)候，更需要整個(gè)行業(yè)公司的自律，也需要投資人的穩(wěn)定心態(tài)。

人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司最大的核心競(jìng)爭(zhēng)力依然是金融的本質(zhì)“信用”問(wèn)題，現(xiàn)實(shí)生活中個(gè)人之間的借貸無(wú)非集中在親朋好友和比較信任的生意伙伴之中，可互聯(lián)網(wǎng)金融很難進(jìn)行現(xiàn)實(shí)上的客戶信用評(píng)價(jià)。海量的客戶需求與資金供給，供需雙方要自行匹配，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)本身則更多扮演一個(gè)信息媒介的角色。所以，投資于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，必須要選擇風(fēng)控能力強(qiáng)、能夠進(jìn)行雙向客戶信用評(píng)估的企業(yè)。

目前網(wǎng)上投資理財(cái)平臺(tái)很多，但是要從安全的角度判斷哪家投資理財(cái)比較好。

2、平臺(tái)的.可信度，是否知名。

4、管理團(tuán)隊(duì)平臺(tái)的管理團(tuán)隊(duì)是覺(jué)得平臺(tái)風(fēng)控實(shí)力的決定性因素，這個(gè)最好是自己實(shí)地考察，看看平臺(tái)的人員的整體素質(zhì)以及相關(guān)的專(zhuān)業(yè)程度怎樣。

5、風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)力毫無(wú)疑問(wèn)！第一位當(dāng)然是平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)力。

當(dāng)大家不知道該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不妨所關(guān)注下金聯(lián)儲(chǔ)。因?yàn)榻鹇?lián)儲(chǔ)很值得信賴，一方面是因?yàn)樗ㄟ^(guò)了iso9001國(guó)際質(zhì)量管理體系認(rèn)證，并且平臺(tái)從運(yùn)營(yíng)模式、組織架構(gòu)、系統(tǒng)架構(gòu)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程、風(fēng)控流程等方面齊頭并進(jìn)，并根據(jù)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行迭代升級(jí)。為廣大投資者提供了一系列保障。

總而言之，審核嚴(yán)格、公開(kāi)透明是最好的。風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的可能性小、收益穩(wěn)定、資金使用靈活。

投資理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型篇十八

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是產(chǎn)品發(fā)行人在產(chǎn)品到期金額或提前購(gòu)回金額的支付義務(wù)上發(fā)生違約。

綜上可知，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)有收益雖高但可能達(dá)不到、說(shuō)明書(shū)看不懂、銷(xiāo)售人員有意隱瞞等。在此，提醒一下廣大投資者，要想選購(gòu)一份適合的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，其五大投資風(fēng)險(xiǎn)勿忽略。